15 najlepszych aplikacji finansowych dla nastolatków (inwestowanie, budżetowanie i nie tylko)

Chcesz nauczyć swojego nastolatka zarządzania pieniędzmi? Jeśli tak, mogą w tym pomóc najlepsze aplikacje do zarabiania pieniędzy dla nastolatków.

Ceny i funkcje różnią się w zależności od opcji, ale wszystkie aplikacje do obsługi pieniędzy mają na celu pomóc Tobie i Twojemu dziecku lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi.

Znaleźliśmy najpopularniejsze aplikacje do obsługi pieniędzy dla nastolatków, oceniliśmy ich ofertę i ustaliliśmy, w jaki sposób mogą pomóc Twojemu nastolatkowi poprawić jego finanse.

Najlepsze aplikacje inwestycyjne dla nastolatków

Istnieje kilka aplikacji dla nastolatków, które koncentrują się na inwestowaniu. Chociaż każda aplikacja może mieć wiele funkcji, dzielimy się tym, jak działa inwestycyjna część aplikacji.

1. Wczesne żołędzie

Acorns to aplikacja bankowości mobilnej, która kosztuje 3 USD miesięcznie za konto osobiste i 5 USD miesięcznie za konto rodzinne.

Z kontem Acorns otrzymujesz własne osobiste konto bankowe i wydatki. Otrzymasz również konto oszczędnościowe i konto inwestycyjne.

Po uaktualnieniu do konta rodzinnego możesz otworzyć konta inwestycyjne Uniform Transfers to Minor Act/Uniform Gifts to Minor Act (UTMA/UGMA) dla każdego ze swoich dzieci bez dodatkowych kosztów.

Wszystkie środki zainwestowane w Acorns trafiają do jednego z pięciu portfeli ETF. Portfele te mają różne poziomy ryzyka, od konserwatywnego do agresywnego.

Środki zdeponowane na kontach dzieci automatycznie trafiają do najbardziej agresywnego funduszu ETF Acorns (100% akcji) w celu uzyskania maksymalnego potencjału wzrostu.

Minimalna inwestycja to zaledwie 5 dolarów miesięcznie. Jako rodzic możesz przenieść konto na swoje dziecko, gdy osiągnie ono pełnoletność obowiązującą w Twoim stanie.

Cena: 5 dolarów miesięcznie

Plusy: przystępne miesięczne składki, wiele kont dla dzieci za jedną cenę  

Minusy: Opłata miesięczna, brak zbierania strat podatkowych

Dowiedz się więcej: Przegląd żołędzi: czy warto zainwestować w żołędzie swoją dodatkową zmianę?

2. Wczesny ptaszek

EarlyBird to konto UGMA, które pomaga Twojemu dziecku inwestować na studia lub inne przyszłe wydatki.

Podobnie jak Acorns, EarlyBird ma do wyboru pięć funduszy portfelowych ETF, od konserwatywnych po agresywne.

W przeciwieństwie do Acorns, EarlyBird pozwala wybrać zestaw portfeli, w które możesz zainwestować dla swojego dziecka. Zapłacisz 2,95 USD miesięcznie na inwestycję, jeśli otworzysz konto tylko dla jednego dziecka.

Jeśli później dodasz więcej dzieci, cena wzrośnie do 4,95 USD miesięcznie. Kolejną fajną rzeczą dotyczącą konta EarlyBird jest to, że otrzymujesz niestandardowy link, który możesz udostępniać innym.

Wyślij link do dziadków, wujków, ciotek, przyjaciół i nie tylko, aby mogli pomóc w założeniu konta inwestycyjnego Twojego dziecka.

Cena: 2,95 USD lub 4,95 USD miesięcznie

Plusy: Wybierz spośród pięciu różnych portfeli inwestycyjnych, udostępnij link, aby inni mogli wnieść swój wkład

Minusy: Żadne inne usługi nie są oferowane

3. Konto Fidelity Youth

Popularna firma maklerska Fidelity oferuje konto dla dzieci, aby rozpocząć inwestowanie. Konto nie ma żadnych minimów, żadnych opłat miesięcznych i nie jest kontem powierniczym.

Konto Fidelity Youth umożliwia Twojemu dziecku inwestowanie w większość papierów wartościowych NMS, w tym ułamkowe akcje, fundusze inwestycyjne Fidelity i inne.

Pamiętaj, że to konto należy wyłącznie do Twojego małoletniego dziecka. W związku z tym będziesz mieć ograniczoną kontrolę rodzicielską, ale będziesz mógł przeglądać działania i oświadczenia.

Jesteś wymieniony jako Zainteresowana strona i jako zaufana osoba kontaktowa na koncie. Jednak nie będziesz mieć żadnej współwłasności ani innych autorytatywnych oznaczeń.

Cena: bezpłatna

Plusy: Inwestuj bez opłat transakcyjnych, w tym rachunki wydatków/oszczędności, dostępne ułamkowe akcje

Wady: Rodzice muszą mieć konto Fidelity, aby otworzyć konto Youth

4. Aplikacja Greenlight

Greenlight to aplikacja, która pomaga dzieciom uczyć się zarabiać, oszczędzać, wydawać i inwestować. Aplikacja oferuje trzy plany.

Obejmują one:

• Rdzeń
• Maks
• Nieskończoność

Jednak tylko plany Max i Infinity pozwalają dzieciom inwestować. Z Greenlight nie zapłacisz żadnych opłat transakcyjnych.

Dodatkowo, Twoje dziecko może inwestować w ułamkowe udziały w akcjach i funduszach inwestycyjnych za jedyne 1 USD. W przeciwieństwie do konta młodzieżowego Fidelity, konto inwestycyjne Greenlight wymaga zgody rodziców na każdą próbę transakcji.

Jako rodzic i właściciel konta możesz również pomóc w opracowaniu strategii rozwoju dla swojego dziecka i stworzeniu portfela ryzyka, który najlepiej odpowiada Twojemu dziecku i rodzinie.

Chociaż cena tej aplikacji jest wyższa niż w przypadku innych aplikacji inwestycyjnych, dodatkowe funkcje mogą być warte swojej ceny.

Cena: 9,98 USD do 14,98 USD miesięcznie

Plusy: Zarabiaj, wydawaj, oszczędzaj i udostępniaj funkcje

Wady: wyższa cena niż inne dostępne aplikacje inwestycyjne dla dzieci

5. Nie

UNest zapewnia konto UTMA/UGMA, na którym znajdują się środki, które można wykorzystać na studia, zaliczkę na dom lub inny cel oszczędnościowy, jaki masz dla swojego dziecka.

Aplikacja umożliwia inwestowanie w maksymalnie dziewięć różnych portfeli, od konserwatywnych po agresywne. Możesz nawet zainwestować w niektóre kryptowaluty dla swojego dziecka, chociaż możesz zostać obciążony opłatą z izby rozliczeniowej (APEX), aby to zrobić.

Podobnie jak w przypadku innych aplikacji wymienionych tutaj, UNest pozwala rodzinie i przyjaciołom dodawać do inwestycji Twojego dziecka za pośrednictwem niestandardowego łącza.

Możesz zarobić dodatkowe środki inwestycyjne na konto swojego dziecka, korzystając z UNest Rewards i korzystając ze specjalnych ofert w aplikacji.

Cena: 4,99 USD miesięcznie

Plusy: Opłata obejmuje nieograniczoną liczbę kont dla dzieci, szeroki wybór portfeli do wyboru

Minusy: Minimalny wymagany wkład w wysokości 25 USD miesięcznie

6. Webull

Chociaż Webull jest dostępny tylko dla nastolatków w wieku 18 i 19 lat, pomyśleliśmy, że warto o nim wspomnieć z dwóch powodów. Ta aplikacja oferuje zerowe prowizje i pomocne narzędzie do symulacji akcji.

Jeśli chcesz zachęcić nastolatka do całkowitej niezależności w inwestowaniu lub zdobyć trochę praktyki za pomocą symulatora giełdowego, możesz użyć Webull.

Używaj Webull do handlu akcjami, funduszami ETF, kryptowalutami i nie tylko. Co więcej, od lipca 2021 r. Webull umożliwia również handel ułamkowy.

Cena: bezpłatna

Plusy: Dostępne narzędzie do symulacji zapasów

Minusy: Tylko dla nastolatków w wieku 18 i 19 lat

Dowiedz się więcej: Recenzja Webull: czy ta aplikacja inwestycyjna jest tego warta?

Najlepsze aplikacje do budżetowania dla nastolatków

Jeśli chcesz, aby Twoje nastolatki nauczyły się podstaw budżetowania, istnieją aplikacje, które mogą w tym pomóc. Oto najlepsze aplikacje do budżetowania dla nastolatków.

7. Bieżący

Current daje dzieciom szansę nauczenia się, jak zarabiać, wydawać i oszczędzać pieniądze. Konto jest dostarczane z kartą debetową, zasobnikami oszczędnościowymi i narzędziami, które pomagają nastolatkom nauczyć się dobrze zarządzać pieniędzmi.

Kontrola rodzicielska umożliwia powiadomienia o aktywności w czasie rzeczywistym, blokowanie sprzedawców i limity wydatków.

Karta debetowa Current ma wiele funkcji bezpieczeństwa, takich jak chipy EMV, kontrola prywatności i wiele innych. Zarówno rodzice, jak i nastolatki mogą mieć pewność, że dzięki tej aplikacji ich pieniądze są bezpieczne.

Cena: 36 USD rocznie

Plusy: Obławy zakupu kart debetowych, atrakcyjne funkcje kontroli rodzicielskiej

Wady: Ograniczone funkcje inwestycyjne

8. Miedziana karta

Copper to aplikacja bankowa, która oferuje do pięciu kont dla nastolatków lub dzieci, gdy rodzice otworzą konto. Dostępne są narzędzia do nauki, w tym budżetowanie.

Jako rodzic możesz błyskawicznie przesłać pieniądze na konto dziecka lub zautomatyzować zasiłek. Nastolatki mogą również założyć bezpośrednią wpłatę na swoje konto Copper.

Nastolatki mogą skorzystać z lekcji wiedzy finansowej, zarobić dodatkową gotówkę i nie tylko.

Cena: Brak opłat miesięcznych

Plusy: Konta inwestycyjne dla dzieci w wieku od sześciu lat

Minusy: Opłaty za ponowne doładowanie karty i opłaty za przelew natychmiastowy z niektórych kont

Dowiedz się więcej: Przegląd bankowości miedzianej: czy to konto bankowe dla nastolatków jest tego warte?

9. Fam Zoo

FamZoo to przyjazna rodzinie aplikacja, która zawiera opcje zarabiania, oszczędzania i wydawania pieniędzy dla nastolatków i dzieci.

Zarobione pieniądze są umieszczane na koncie, do którego nastolatek ma dostęp za pośrednictwem przedpłaconej karty płatniczej. Nastolatki mogą również wyznaczać cele dotyczące oszczędzania i dawania. Ponadto mogą umieścić pieniądze w kapsule oszczędnościowej.

Obowiązki przypisane więcej niż jednemu dziecku można „ukraść”, ucząc dzieci, że ranny ptak dostaje robaka. W tej aplikacji dostępne są podstawowe arkusze budżetu.

Cena: 2,50 USD miesięcznie do 5,99 USD miesięcznie

Plusy: Kradnące obowiązki, arkusze budżetowe, opcja pożyczki rodzinnej i opcje kary za chore

Wady: Brak funkcji inwestycyjnej

Dowiedz się więcej: Recenzja FamZoo: czy ta przedpłacona karta debetowa jest tego warta?

10. Konto Fidelity Youth

Chociaż konto Fidelity Youth jest przeznaczone głównie do inwestowania, aplikacja ma konto oszczędnościowe, na którym można przechowywać środki.

Ponadto aplikacja oferuje szereg narzędzi do nauki finansów, które mogą pomóc nastolatkowi w nauce planowania budżetu, zarządzania długiem i nie tylko.

Pobierz tę aplikację, jeśli chcesz, aby nastolatek nauczył się planowania budżetu i innych wskazówek finansowych, jednocześnie skupiając się na inwestowaniu.

Cena: Bezpłatnie z kontem rodzica

Plusy: Oszczędności, inwestowanie i narzędzia do nauki finansów

Minusy: Brak karty płatniczej

11. GoHenry

GoHenry to aplikacja pieniężna, która pomaga rodzicom uczyć dzieci, jak zarabiać pieniądze i nie tylko. Jako rodzic możesz dawać swoim dzieciom regularne dodatki za pośrednictwem aplikacji lub przydzielać obowiązki, za które otrzymają zapłatę po ukończeniu.

W dowolnym momencie możesz również przekazać swojemu dziecku lub nastolatkowi jednorazowe przelewy. Kontrola rodzicielska obejmuje powiadomienia o aktywności w czasie rzeczywistym oraz możliwości blokowania/odblokowywania karty.

Ta aplikacja zawiera również funkcje wydawania, dawania i wysyłania pieniędzy znajomym.

Cena: 4,99 USD miesięcznie

Plusy: Odpowiednie do wieku filmy edukacyjne i quizy

Wady: Brak możliwości inwestowania

Dowiedz się więcej: Recenzja karty GoHenry: czy to dobra opcja karty debetowej dla nastolatków?

12. Aplikacja Greenlight

Greenlight oferuje wszechstronną aplikację, która może pomóc dzieciom i nastolatkom stworzyć budżet, który pozwoli im zarabiać, oszczędzać, wydawać i dawać według własnego uznania.

Za jedyne 4,99 USD miesięcznie Twoje dziecko może nauczyć się, jak zarabiać i zarządzać pieniędzmi, wraz z kontrolą rodzicielską, która może ustalać limity wydatków, blokować/odblokowywać dołączoną kartę debetową i nie tylko.

Uaktualnij do jednego z dwóch droższych planów, aby wyjść poza budżetowanie i dowiedzieć się o inwestowaniu i nie tylko.

Cena: 4,99 USD miesięcznie do 14,98 USD miesięcznie

Plusy: Premie oszczędnościowe i kompleksowe narzędzia są zawarte we wszystkich planach

Wady: Przejdź na wyższy plan, aby inwestować

Dowiedz się więcej: Greenlight Review: Czy to dobra karta debetowa dla dzieci?

13. Krok

Step to karta Visa, która pozwala Twoim dzieciom używać jej do wydawania pieniędzy zgromadzonych na ich koncie Step.

Ponieważ mogą wydawać tylko do kwoty na koncie, Step pomaga dziecku nauczyć się gospodarować.

Step zgłasza również wszystkie płatności na kartę jako płatności kredytowe na czas, pomagając dzieciom w każdym wieku zacząć budować kredyt.

Cena: bezpłatna

Plusy: Buduj kredyt, twórz i finansuj cele oszczędnościowe, kupuj łapanki

Wady: Brak możliwości inwestowania

Najlepsze aplikacje Chore dla nastolatków

Dla rodziców szukających aplikacji, która może pomóc w zarządzaniu obowiązkami nastolatków, warto sprawdzić te opcje.

14. Domowy

Homey to aplikacja do zadań, która pomaga śledzić obowiązki i nagradzać dzieci za ich wykonanie. Chociaż aplikacja nie ma karty wydatków, pomaga śledzić zarobione pieniądze i tworzyć/osiągać cele oszczędnościowe.

Basic Homey pozwala na trzy konta, podczas gdy Premium Homey pozwala na nieograniczoną liczbę kont.

Cena: Bezpłatna dla Basic, 4,99 USD miesięcznie lub 49,99 USD rocznie dla Premium

Plusy: Nieograniczone słoiki oszczędności i zatwierdzanie zadań z kontem Premium

Wady: Ograniczone funkcje z kontem podstawowym

15. Nasz Dom

OurHome to aplikacja do zadań, która nagradza nastolatków i dzieci na podstawie punktów. Ty, jako rodzic, przydzielasz obowiązki i nagradzasz dzieci punktami za każde wykonane zadanie.

Aplikacja umożliwia dodawanie nagród do konta, w tym liczby punktów potrzebnych do zdobycia nagrody. Dzieci mogą następnie użyć swojej aplikacji, aby odebrać nagrodę.

Cena: bezpłatna

Plusy: System oparty na punktach pozwala na różnorodne nagrody

Wady: Brak funkcji bankowej

Metodologia

Oceniając różne aplikacje finansowe dla nastolatków, przeanalizowaliśmy kluczowe czynniki, aby określić najlepsze opcje w tej przestrzeni. Przeprowadzono dogłębne badania w celu zidentyfikowania czołowych konkurentów, którzy pomagają nastolatkom w ich finansach.

Skupiliśmy się na następujących kryteriach:

• Ocena Apple App Store 4.0 lub wyższa
• Reputacja wśród liderów branży
• Łatwość użycia
• Niskie opłaty lub brak opłat

Wybraliśmy tę metodologię, aby upewnić się, że dokładamy należytej staranności, wybierając najlepsze aplikacje, takie jak OfferUp.

Jak wybrać najlepszą aplikację finansową

Wybór najlepszej aplikacji finansowej dla nastolatka to po prostu kwestia określenia, która aplikacja najlepiej odpowiada Twoim potrzebom i budżetowi.

Ale jak ty to robisz? Badanie i porównywanie opcji jest ważne. Zrób listę każdej aplikacji, co oferują, ile kosztują i jakie są recenzje na renomowanych stronach, takich jak Trustpilot.

Następnie wybierz aplikacje, które najlepiej spełniają Twoje kryteria.

Planowanie finansowe dla nastolatków i dorosłych

Dobre planowanie i zarządzanie finansami często może wydawać się nieuchwytne, ale jest koniecznością, jeśli chcesz mieć spokojne życie z finansowego punktu widzenia.

Oto kilka szybkich wskazówek zarówno dla nastolatków, jak i dorosłych, jak zarządzać swoimi pieniędzmi w sposób, który przygotuje ich na bezpieczną finansową przyszłość.

1. Poznaj swoje cele

Znajomość swoich celów finansowych ma kluczowe znaczenie dla dobrego planowania finansowego. Poświęć trochę czasu, aby usiąść i sporządzić listę krótkoterminowych (mniej niż jeden rok), średnich (od roku do pięciu lat) i długoterminowych (powyżej pięciu lat) celów finansowych.

2. Odkryj wydatki oparte na wartości

Wydatki oparte na wartości to narzędzie budżetowania, które może zdziałać cuda, jeśli chodzi o zarządzanie pieniędzmi.

Po prostu poświęcając czas na rozważenie decyzji zakupowych w oparciu o to, ile czasu zajmuje zarobienie na nie pieniędzy oraz w kontekście odejścia od oszczędzania na inne cele, możesz zdecydować, czy zakup wniesie wartość do Twojego życia, czy nie.

3. Znajdź budżet, który Ci odpowiada

Budżet każdej osoby będzie funkcjonował inaczej. Dzieje się tak dlatego, że każdy ma inne wydatki i inne priorytety.

Twoim zadaniem jest stworzenie budżetu, który będzie odpowiedni dla Twojej sytuacji i dostosowywanie go w razie potrzeby, aby pomóc Ci osiągnąć swoje cele.

4. Ustanowienie funduszu awaryjnego

Posiadanie funduszu awaryjnego uchroni Cię przed niepotrzebnym stresem. Fundusz awaryjny pomaga sprawić, że pieniądze będą mniej istotne przy podejmowaniu ważnych decyzji.

Staraj się zaoszczędzić od trzech do sześciu miesięcy na wydatkach w swoim funduszu awaryjnym. Dodaj do tego tyle, ile możesz, jednocześnie zarządzając swoim budżetem.

5. Naucz się inwestowania

Niezależnie od tego, czy dopiero zaczynasz inwestować, czy jesteś zawodowcem, edukacja w zakresie inwestowania jest ważna. Skorzystaj z porad ekspertów, takich jak Jim Collins i Warren Buffett, aby poszerzyć swoją wiedzę na temat tego, co, kiedy i jak inwestować.

6. Inwestuj na emeryturę i bez emerytury

Decydując się na inwestowanie, niezbędne jest wykorzystanie zarówno inwestycji emerytalnych, jak i nieemerytalnych. Jest to szczególnie ważne, jeśli nie masz jeszcze 50 lat. Jeśli jako nastolatek zaczniesz inwestować lub oszczędzać, będziesz mieć środki na opłacenie szkoły, samochodu i innych rzeczy.

Oszczędzając 100 USD miesięcznie przez 18 lat, Twoje saldo końcowe może wynieść 35 400 USD . Jeśli zaoszczędzisz 100 $ miesięcznie przez 9 lat, saldo końcowe może wynieść około 13 900 $

7. Bądź oszczędny, a nie tani

Zawsze pamiętaj, że „oszczędny” i „tani” to dwie różne rzeczy. Nigdy nie poświęcaj siebie, swoich związków ani szczęścia dla pieniędzy.

Ceń ludzi ponad pieniądze i rzeczy. Potraktuj priorytetowo inwestowanie w siebie i zawsze pamiętaj, że czas to jedyna rzecz, której nigdy nie możesz odkupić.

Streszczenie

Najlepsze aplikacje finansowe dla nastolatków pomogą im znaleźć idealną równowagę między tym, co zarabiają, oszczędzają, wydają, inwestują i przekazują darowizny.

Która aplikacja jest najlepsza dla twojego nastolatka, będzie się różnić od tego, która jest najlepsza dla kogoś innego. Jednak dzięki odpowiednim narzędziom możesz pomóc swojemu nastolatkowi odkryć, jak wygląda dobre zarządzanie pieniędzmi w jego sytuacji.