أفضل 15 تطبيقًا للمال للمراهقين (الاستثمار والميزانية والمزيد)

هل تريد تعليم ابنك المراهق كيفية إدارة الأموال؟ إذا كان الأمر كذلك ، يمكن أن تساعد أفضل تطبيقات المال للمراهقين.

تختلف الأسعار والميزات لكل خيار ، ولكن تهدف جميع تطبيقات المال إلى مساعدتك أنت وطفلك على إدارة أموالهما بشكل أفضل.

لقد وجدنا تطبيقات المال الأكثر شيوعًا للمراهقين ، وقمنا بتقييم ما يقدمونه وحددنا كيف يمكنهم مساعدة ابنك المراهق على تحسين موارده المالية.

أفضل تطبيقات الاستثمار للمراهقين

هناك بعض التطبيقات للمراهقين التي تركز على الاستثمار. على الرغم من أن كل تطبيق قد يحتوي على ميزات متعددة ، إلا أننا نشارك كيفية عمل الجزء الاستثماري من التطبيق.

1. الجوز في وقت مبكر

Acorns هو تطبيق مصرفي للهاتف المحمول يكلف 3 دولارات شهريًا لحساب شخصي و 5 دولارات شهريًا لحساب عائلي.

باستخدام حساب Acorns الخاص بك ، يمكنك الحصول على حساب مصرفي شخصي وحساب إنفاق. يمكنك أيضًا الحصول على حساب توفير وحساب استثمار.

عندما تقوم بالترقية إلى حساب العائلة ، يمكنك فتح "تحويلات موحدة" إلى حسابات الاستثمار بموجب القانون الصغرى / الهدايا الموحدة لقانون الصغرى (UTMA / UGMA) لكل من أطفالك دون أي تكلفة إضافية.

جميع الأموال المستثمرة مع Acorns تدخل في واحدة من خمس محافظ ETF. هذه المحافظ لها مستويات متفاوتة من المخاطر ، تتراوح من المحافظ إلى العدوانية.

تذهب الأموال المودعة في حسابات الأطفال تلقائيًا إلى أكثر صناديق الاستثمار المتداولة في Acorns (أسهم بنسبة 100٪) لتحقيق أقصى قدر من النمو.

الحد الأدنى للاستثمار هو 5 دولارات شهريًا فقط. بصفتك أحد الوالدين ، يمكنك نقل الحساب إلى طفلك عندما يبلغ السن القانوني في ولايتك.

السعر: 5 دولارات شهريًا

الإيجابيات: مساهمات شهرية ميسورة التكلفة ، حسابات أطفال متعددة بسعر واحد  

السلبيات: رسوم شهرية ، لا حصاد ضريبي

تعرف على المزيد: مراجعة Acorns: هل يستحق Acorns استثمار قطع الغيار الخاصة بك؟

2. إيرليبيرد

EarlyBird هو حساب UGMA يساعد طفلك على الاستثمار في الكلية أو أي نفقات مستقبلية أخرى.

مثل Acorns ، تمتلك EarlyBird خمسة صناديق استثمار ETF يمكنك الاختيار من بينها ، من المحافظ إلى العدواني.

على عكس Acorns ، يسمح لك EarlyBird باختيار مزيج من المحافظ التي يمكنك الاستثمار فيها لطفلك. ستدفع 2.95 دولار شهريًا للاستثمار إذا فتحت حسابًا لطفل واحد فقط.

إذا أضفت المزيد من الأطفال لاحقًا ، سيرتفع السعر إلى 4.95 دولارًا أمريكيًا في الشهر. شيء آخر لطيف بخصوص حساب EarlyBird هو أنك تحصل على رابط مخصص يمكنك مشاركته مع الآخرين.

أرسل الرابط إلى الأجداد والأعمام والعمات والأصدقاء وغيرهم حتى يتمكنوا من المساعدة في بناء حساب الاستثمار الخاص بطفلك.

السعر: 2.95 دولار أو 4.95 دولار في الشهر

الإيجابيات: اختر من بين خمس محافظ استثمارية مختلفة ، شارك الرابط للآخرين للمساهمة

السلبيات: لا يتم تقديم خدمات أخرى

3. حساب شباب الإخلاص

تقدم شركة الوساطة الشعبية Fidelity حسابًا للشباب لبدء الاستثمار. لا يوجد حد أدنى للحساب ولا رسوم شهرية وليس حساب وصاية.

يسمح حساب Fidelity Youth لطفلك بالاستثمار في معظم الأوراق المالية NMS ، بما في ذلك الأسهم الجزئية من الأسهم وصناديق Fidelity المشتركة والمزيد.

ضع في اعتبارك أن هذا الحساب يخص طفلك القاصر فقط. على هذا النحو ، سيكون لديك رقابة أبوية محدودة ، ولكن ستتمكن من عرض الأنشطة والبيانات.

تم إدراجك كطرف مهتم وكجهة اتصال موثوقة في الحساب. ومع ذلك ، لن يكون لديك أي ملكية مشتركة أو تعيينات موثوقة أخرى.

السعر: مجاني

الإيجابيات: استثمر بدون رسوم تداول ، حسابات إنفاق / توفير متضمنة ، عدد الأسهم المتاحة

السلبيات: يجب أن يكون لدى الوالدين حساب فيديليتي من أجل فتح حساب الشباب

4. تطبيق Greenlight

Greenlight هو تطبيق يساعد الأطفال على تعلم الكسب والادخار والإنفاق والاستثمار. يقدم التطبيق ثلاث خطط.

وتشمل هذه:

• جوهر
• الأعلى
• ما لا نهاية

ومع ذلك ، فإن خطط Max و Infinity هي فقط التي تسمح للأطفال بالاستثمار. لن تدفع أي رسوم تداول مع Greenlight.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لطفلك الاستثمار في الأسهم الجزئية من الأسهم والصناديق المشتركة بأقل من دولار واحد. بخلاف حساب Fidelity's Youth ، يدعو حساب Greenlight للاستثمار إلى موافقة الوالدين على كل محاولة تداول.

بصفتك والدًا ومالكًا للحساب ، يمكنك أيضًا المساعدة في تحديد استراتيجية نمو لطفلك وإنشاء محفظة المخاطر التي تناسب طفلك وعائلتك بشكل أفضل.

على الرغم من أن سعر هذا التطبيق أعلى من تطبيقات الاستثمار الأخرى ، فقد تجد الميزات الإضافية التي تستحق التكلفة.

السعر: 9.98 دولارًا أمريكيًا إلى 14.98 دولارًا أمريكيًا في الشهر

الإيجابيات: اربح ، أنفق ، وفر ، وقم بإعطاء الميزات المضمنة

السلبيات: سعر أعلى من تطبيقات الاستثمار الأخرى المتاحة للأطفال

5. UNest

توفر UNest حساب UTMA / UGMA يحتفظ بالأموال التي يمكن استخدامها للكلية أو دفعة أولى لمنزل أو أي هدف ادخاري آخر لديك لطفلك.

يسمح التطبيق بالاستثمار في ما يصل إلى تسعة محافظ مختلفة ، من المحافظ إلى العدوانية. يمكنك حتى الاستثمار في بعض العملات المشفرة لطفلك ، على الرغم من أنه قد يتم تحصيل رسوم من غرفة المقاصة (APEX) للقيام بذلك.

كما هو الحال مع التطبيقات الأخرى المذكورة هنا ، تسمح UNest للعائلة والأصدقاء بالإضافة إلى استثمار طفلك عبر رابط مخصص.

يمكنك كسب أموال استثمار إضافية لحساب طفلك عند استخدام UNest Rewards والاستفادة من العروض الخاصة داخل التطبيق.

السعر: 4.99 دولار في الشهر

الإيجابيات: تشمل الرسوم حسابات أطفال غير محدودة ، وخيارات موسعة من المحافظ للاختيار من بينها

السلبيات: الحد الأدنى لمتطلبات المساهمة 25 دولارًا في الشهر

6. ويبول

على الرغم من أن Webull متاح فقط للمراهقين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 19 عامًا ، إلا أننا اعتقدنا أنه يستحق الذكر لسببين. يقدم هذا التطبيق عمولات صفرية وأداة مفيدة لمحاكاة الأسهم.

إذا كنت ترغب في تشجيع ابنك المراهق على أن يصبح مستقلاً تمامًا في استثماره أو الحصول على بعض الممارسات باستخدام محاكي الأسهم ، فقد تفضل استخدام Webull.

استخدم Webull لتداول الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة والعملات المشفرة والمزيد. والأفضل من ذلك ، اعتبارًا من يوليو 2021 ، يسمح Webull بالتداول الجزئي أيضًا.

السعر: مجاني

الايجابيات: تتوفر أداة محاكاة الأسهم

السلبيات: فقط للمراهقين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 19 عامًا

تعرف على المزيد: مراجعة Webull: هل هذا التطبيق الاستثماري يستحق كل هذا العناء؟

أفضل تطبيقات الميزانية للمراهقين

إذا كنت تريد فقط أن يتعلم أبناؤك المراهقون أساسيات وضع الميزانية ، فهناك تطبيقات يمكن أن تساعدك. هذه هي أفضل تطبيقات الميزانية للمراهقين.

7. الحالية

يمنح Current للأطفال فرصة تعلم كيفية كسب أموالهم وإنفاقها وتوفيرها. يأتي الحساب مزودًا ببطاقة خصم ووحدات ادخار وأدوات لمساعدة المراهقين على تعلم كيفية إدارة الأموال بشكل جيد.

تسمح أدوات الرقابة الأبوية بإشعارات النشاط في الوقت الفعلي وحظر التاجر وحدود الإنفاق.

تحتوي بطاقة الخصم من Current على العديد من ميزات الأمان ، مثل شرائح EMV وعناصر التحكم في الخصوصية والمزيد. يمكن للوالدين والمراهقين على حدٍ سواء أن يكونوا واثقين من أن أموالهم آمنة باستخدام هذا التطبيق.

السعر: 36 دولارًا في السنة

الإيجابيات: تقارير شراء بطاقات الخصم ، ميزات تحكم الوالدين الجذابة

السلبيات: ميزات استثمارية محدودة

8. بطاقة نحاسية

Copper هو تطبيق مصرفي يقدم ما يصل إلى خمسة حسابات للمراهقين أو الأطفال عندما يفتح الآباء حسابًا. أدوات التعلم ، بما في ذلك الميزانية ، متوفرة.

بصفتك أحد الوالدين ، يمكنك إرسال الأموال على الفور إلى حساب طفلك أو أتمتة المخصصات. يمكن للمراهقين أيضًا إعداد إيداع مباشر في حساب Copper الخاص بهم.

يمكن للمراهقين الاستفادة من دروس محو الأمية المالية وكسب نقود إضافية والمزيد.

السعر: بدون رسوم شهرية

الايجابيات: حسابات الاستثمار للأطفال من سن ستة أعوام فما فوق

السلبيات: رسوم إعادة تحميل البطاقة ورسوم التحويل الفوري من بعض الحسابات

تعرف على المزيد: مراجعة مصرفية النحاس: هل هذا الحساب المصرفي للمراهقين يستحق كل هذا العناء؟

9. FamZoo

FamZoo هو تطبيق مناسب للعائلة يتضمن خيارات الكسب والادخار والإنفاق للمراهقين والأطفال.

يتم وضع الأموال المكتسبة في حساب يصل إليه ابنك المراهق عبر بطاقة إنفاق مدفوعة مسبقًا. يمكن للمراهقين أيضًا تحديد أهداف للادخار والعطاء. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنهم وضع المال في صندوق التوفير.

الأعمال المنزلية المخصصة لأكثر من طفل هي "قابلة للسرقة" ، حيث تعلم الأطفال أن الطائر المبكر يصاب بالدودة. أوراق الميزانية الأساسية متوفرة مع هذا التطبيق.

السعر: 2.50 دولارًا أمريكيًا في الشهر إلى 5.99 دولارًا أمريكيًا في الشهر

الإيجابيات: الأعمال المنزلية القابلة للسرقة ، وكشوف الميزانية ، وخيار القرض العائلي ، وخيارات العقوبة الروتينية

السلبيات: لا توجد ميزة استثمارية

تعرف على المزيد: مراجعة FamZoo: هل تستحق بطاقة الخصم المدفوعة مسبقًا كل هذا العناء؟

10. حساب الشباب الإخلاص

على الرغم من أن حساب Fidelity Youth مخصص بشكل أساسي للاستثمار ، إلا أن التطبيق يحتوي على حساب توفير للاحتفاظ بالأموال.

بالإضافة إلى ذلك ، يقدم التطبيق مجموعة من أدوات محو الأمية المالية التي يمكن أن تساعد ابنك المراهق على تعلم الميزانية وإدارة الديون والمزيد.

احصل على هذا التطبيق إذا كنت تريد أن يتعلم ابنك المراهق وضع الميزانية والنصائح المالية الأخرى مع التركيز بشدة على الاستثمار.

السعر: مجاني مع حساب الوالدين

الإيجابيات: أدوات الادخار والاستثمار ومحو الأمية المالية

السلبيات: لا توجد بطاقة إنفاق

11. جو هنري

GoHenry هو تطبيق مالي يساعد الآباء على تعليم الأطفال لكسب المال والمزيد. بصفتك أحد الوالدين ، يمكنك منح أطفالك بدلات منتظمة من خلال التطبيق أو تعيين الأعمال المنزلية التي سيحصلون عليها عند الانتهاء.

يمكنك أيضًا تقديم تحويلات لمرة واحدة لطفلك أو ابنك المراهق في أي وقت. تشمل أدوات الرقابة الأبوية إشعارات النشاط في الوقت الفعلي وقدرات قفل / فتح البطاقة.

يتضمن هذا التطبيق أيضًا ميزات الإنفاق وإعطاء الأموال وإرسالها إلى الأصدقاء.

السعر: 4.99 دولار في الشهر

الإيجابيات: مقاطع فيديو تعليمية واختبارات قصيرة

السلبيات: لا يوجد خيار استثماري

تعرف على المزيد: مراجعة بطاقة GoHenry: هل هي خيار جيد لبطاقة الخصم للمراهقين؟

12. تطبيق Greenlight

يقدم Greenlight تطبيقًا شاملاً يمكن أن يساعد الأطفال والمراهقين في إنشاء ميزانية تسمح لهم بالكسب والادخار والإنفاق والعطاء كما يحلو لهم.

مقابل 4.99 دولارًا أمريكيًا فقط شهريًا ، يمكن للمراهق تعلم كيفية كسب الأموال وإدارتها ، مع استكمال الضوابط الأبوية التي يمكنها تعيين حدود الإنفاق ، وقفل / فتح بطاقة الخصم المضمنة والمزيد.

قم بالترقية إلى إحدى الخطتين الأعلى سعراً لتجاوز الميزانية والتعرف على الاستثمار والمزيد.

السعر: 4.99 دولارًا أمريكيًا في الشهر حتى 14.98 دولارًا أمريكيًا في الشهر

الإيجابيات: يتم تضمين مكافآت التوفير والأدوات الشاملة في جميع الخطط

السلبيات: قم بالترقية إلى خطة أعلى للاستثمار

تعرف على المزيد: مراجعة Greenlight: هل هذه بطاقة خصم جيدة للأطفال؟

13. الخطوة

Step هي بطاقة Visa تسمح لأطفالك باستخدامها لإنفاق أي أموال مخزنة في حساب Step الخاص بهم.

نظرًا لأنهم لا يستطيعون سوى إنفاق ما يصل إلى مبلغ المال في الحساب ، فإن Step تساعد طفلك على تعلم الميزانية.

تقوم Step أيضًا بالإبلاغ عن جميع المدفوعات إلى البطاقة كدفعات ائتمانية في الوقت المحدد ، مما يساعد الأطفال من جميع الأعمار على البدء في تكوين ائتمان.

السعر: مجاني

الإيجابيات: بناء ائتمان ، إنشاء أهداف الادخار وتمويلها ، شراء تقارير إخبارية

السلبيات: لا يوجد خيار استثماري

أفضل تطبيقات الأعمال الروتينية للمراهقين

بالنسبة للآباء الذين يبحثون عن تطبيق يمكنه المساعدة في إدارة الأعمال الروتينية للمراهقين ، فإن هذه الخيارات تستحق المراجعة.

14. الزميل

Homey هو تطبيق روتيني مصمم للمساعدة في تتبع الأعمال المنزلية ومكافأة الأطفال على إكمال المهام. على الرغم من أن التطبيق لا يحتوي على بطاقة إنفاق ، إلا أنه يساعدك على تتبع الأموال المكتسبة وإنشاء / تحقيق أهداف الادخار.

يسمح Basic Homey بثلاثة حسابات ، بينما يسمح Premium Homey بحسابات غير محدودة.

السعر: مجاني للأساسي ، 4.99 دولار شهريًا أو 49.99 دولارًا سنويًا للقسط

الإيجابيات: عدد غير محدود من برطمانات التوفير والموافقة على الأعمال الروتينية مع حساب بريميوم

السلبيات: ميزات محدودة مع حساب أساسي

15. OurHome

OurHome هو تطبيق روتيني يكافئ المراهقين والأطفال على أساس النقاط. أنت ، بصفتك الوالد ، تقوم بتعيين الأعمال المنزلية ومكافأة الأطفال بنقاط عن كل عمل روتيني مكتمل.

يتيح لك التطبيق إضافة مكافآت إلى حسابك ، بما في ذلك عدد النقاط اللازمة لكسب مكافأة. يمكن للأطفال بعد ذلك استخدام تطبيقهم للمطالبة بمكافأة.

السعر: مجاني

الإيجابيات: يسمح النظام القائم على النقاط بمجموعة متنوعة من المكافآت

السلبيات: لا توجد ميزة مصرفية

المنهجية

عند تقييم تطبيقات المال المختلفة للمراهقين ، كانت هناك عوامل رئيسية قمنا بتحليلها لتحديد أفضل الخيارات في هذا المجال. تم إجراء بحث متعمق لتحديد أفضل المنافسين الذين يساعدون المراهقين في مواردهم المالية.

ركزنا على المعايير التالية:

• تصنيف Apple App Store 4.0 أو أعلى
• السمعة بين قادة الصناعة
• سهولة الاستعمال
• رسوم منخفضة أو بدون رسوم

لقد اخترنا هذه المنهجية للتأكد من أننا نبذل العناية الواجبة لأننا حددنا أفضل التطبيقات مثل OfferUp.

كيفية اختيار أفضل تطبيق مالي

إن اختيار أفضل تطبيق مالي لابنك المراهق هو ببساطة مسألة تحديد التطبيق الأنسب لاحتياجاتك وميزانيتك.

لكن كيف تفعل ذلك؟ خيارات البحث والمقارنة مهمة. قم بعمل قائمة بكل تطبيق وما يقدمه وتكلفته وما تقوله المراجعات على المواقع ذات السمعة الطيبة مثل Trustpilot.

ثم اختر التطبيق (التطبيقات) التي تلبي معاييرك على أفضل وجه.

التخطيط المالي للمراهقين والبالغين

غالبًا ما يبدو التخطيط والإدارة المالي الجيد بعيد المنال ، لكنه ضروري إذا كنت ترغب في التمتع بحياة سلمية من وجهة نظر مالية.

فيما يلي بعض النصائح السريعة لكل من المراهقين والبالغين لإدارة أموالهم بطريقة تعدهم لمستقبل مالي آمن.

1. تعرف على أهدافك

معرفة أهدافك المالية أمر بالغ الأهمية للتخطيط المالي الجيد. خذ بعض الوقت للجلوس ووضع قائمة بالأهداف المالية القصيرة (أقل من سنة واحدة) والمتوسطة (من سنة إلى خمس سنوات) وطويلة المدى (أكثر من خمس سنوات).

2. اكتشف الإنفاق على أساس القيمة

الإنفاق على أساس القيمة هو أداة الميزانية التي يمكن أن تعمل العجائب عندما يتعلق الأمر بإدارة الأموال.

بمجرد قضاء الوقت في تقييم قرارات الشراء بناءً على مقدار الوقت المستغرق لكسب المال مقابل ذلك وفي سياق الانحراف عن الادخار لأهداف أخرى ، يمكنك تحديد ما إذا كان الشراء سيحقق قيمة لحياتك أم لا.

3. ابحث عن ميزانية تناسبك

ستعمل ميزانية كل شخص بشكل مختلف. هذا لأن كل شخص لديه نفقات مختلفة وأولويات مختلفة.

مهمتك هي إنشاء ميزانية تناسب وضعك والاستمرار في تعديلها حسب الحاجة لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك.

4. إنشاء صندوق للطوارئ

سيوفر لك صندوق الطوارئ من الإجهاد غير الضروري. يساعد صندوق الطوارئ في جني الأموال بشكل أقل عندما يتعلق الأمر بالقرارات المهمة.

استهدف ادخار ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ الخاص بك. أضف إليها ما تستطيع أثناء إدارة ميزانيتك.

5. ثقف نفسك على الاستثمار

سواء كنت قد بدأت للتو في الاستثمار أو كنت محترفًا ، فإن تثقيف نفسك حول الاستثمار أمر مهم. استخدم نصيحة الخبراء مثل جيم كولينز ووارن بافيت لتوسيع معرفتك حول ما هو الاستثمار وأينه وكيفيته.

6. الاستثمار للتقاعد وعدم التقاعد

عندما تقرر الاستثمار ، فإن استخدام كل من استثمارات التقاعد وغير التقاعدية أمر ضروري. هذا مهم بشكل خاص إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا. إذا بدأت الاستثمار أو الادخار عندما كنت مراهقًا ، فسيكون لديك أموال للمساعدة في دفع تكاليف المدرسة والسيارات والمزيد.

من خلال توفير 100 دولار شهريًا لمدة 18 عامًا ، يمكن أن يكون رصيدك النهائي 35400 دولار . إذا قمت بتوفير 100 دولار شهريًا لمدة 9 سنوات ، فقد يكون رصيدك النهائي حوالي 13900 دولار

7. كن مقتصدًا وليس رخيصًا

تذكر دائمًا أن "المقتصد" و "الرخيص" شيئان مختلفان. لا تضحي أبدًا بنفسك أو بعلاقاتك أو سعادتك من أجل المال.

قيمة الناس فوق المال والأشياء. اجعل من أولوياتك الاستثمار في نفسك ، وتذكر دائمًا أن الوقت هو الشيء الوحيد الذي لا يمكنك إعادة شرائه أبدًا.

ملخص

ستساعدهم أفضل تطبيقات المال للمراهقين على تعلم كيفية إيجاد التوازن المثالي بين ما يكسبونه ويدخرونه وينفقونه ويستثمرونه ويتبرعون به.

سيختلف التطبيق الأفضل لابنك المراهق عن التطبيق الأفضل بالنسبة لشخص آخر. ومع ذلك ، باستخدام الأدوات المناسبة ، يمكنك مساعدة ابنك المراهق على اكتشاف كيف تبدو إدارة الأموال الجيدة بالنسبة لموقفه.