15 melhores aplicativos de dinheiro para adolescentes (investimento, orçamento e muito mais)

Você quer ensinar seu filho adolescente a administrar o dinheiro? Nesse caso, os melhores aplicativos de dinheiro para adolescentes podem ajudar.

Preços e recursos diferem para cada opção, mas todos os aplicativos de dinheiro visam ajudar você e seu filho a administrar melhor o dinheiro.

Encontramos os aplicativos de dinheiro mais populares para adolescentes, avaliamos o que eles oferecem e determinamos como podem ajudar seu filho a melhorar suas finanças.

Melhores aplicativos de investimento para adolescentes

Existem alguns aplicativos para adolescentes focados em investir. Embora cada aplicativo possa ter vários recursos, estamos compartilhando como funciona a parte de investimento do aplicativo.

1. Bolotas precoces

Acorns é um aplicativo bancário móvel que custa US$ 3 por mês para uma conta pessoal e US$ 5 por mês para uma conta familiar.

Com sua conta Acorns, você obtém sua própria conta bancária e de gastos. Você também recebe uma conta poupança e uma conta de investimento.

Ao atualizar para a conta Família, você pode abrir contas de investimento Uniform Transfers to Minor Act/Uniform Gifts to Minor Act (UTMA/UGMA) para cada um de seus filhos sem nenhum custo extra.

Todos os fundos investidos com Acorns vão para uma das cinco carteiras de ETF. Essas carteiras possuem níveis variados de risco, variando de conservador a agressivo.

Os fundos depositados nas contas das crianças vão automaticamente para o ETF Acorns mais agressivo (100% de ações) para potencial máximo de crescimento.

O investimento mínimo é de apenas $ 5 por mês. Como pai, você pode transferir a conta para seu filho quando ele atingir a idade legal de seu estado.

Preço: $ 5 por mês

Prós: Contribuições mensais acessíveis, várias contas infantis por um preço  

Contras: Taxa mensal, sem colheita de prejuízos fiscais

Saiba mais: Revisão de bolotas: vale a pena investir em bolotas?

2. Early Bird

EarlyBird é uma conta UGMA que ajuda seu filho a investir na faculdade ou em qualquer outra despesa futura.

Como o Acorns, o EarlyBird tem cinco fundos de portfólio ETF que você pode escolher, de conservador a agressivo.

Ao contrário do Acorns, o EarlyBird permite que você escolha a combinação de portfólios em que pode investir para seu filho. Você pagará $ 2,95 por mês para investir se abrir uma conta para apenas um filho.

Se você adicionar mais filhos posteriormente, o preço sobe para US$ 4,95 por mês. Outra coisa boa sobre a conta EarlyBird é que você obtém um link personalizado que pode compartilhar com outras pessoas.

Envie o link para avós, tios, tias, amigos e muito mais para que possam ajudar a construir a conta de investimento de seu filho.

Preço: $ 2,95 ou $ 4,95 por mês

Prós: Escolha entre cinco carteiras de investimento diferentes, compartilhe o link para que outras pessoas contribuam

Contras: Nenhum outro serviço é oferecido

3. Conta Jovem Fidelidade

A popular corretora Fidelity oferece uma conta para jovens para que as crianças comecem a investir. A conta não tem mínimos, sem taxas mensais e não é uma conta de custódia.

A conta Fidelity Youth permite que seu filho invista na maioria dos títulos da NMS, incluindo ações fracionárias, fundos mútuos Fidelity e muito mais.

Lembre-se de que esta conta pertence exclusivamente ao seu filho menor de idade. Dessa forma, você terá controle parental limitado, mas poderá visualizar atividades e declarações.

Você está listado como uma Parte interessada e como o contato confiável da conta. No entanto, você não terá nenhuma propriedade conjunta ou outras designações autorizadas.

Preço: Gratuito

Prós: Invista sem taxas de negociação, contas de gastos/poupança incluídas, ações fracionárias disponíveis

Contras: Os pais devem ter uma conta Fidelity para abrir uma conta Youth

4. Aplicativo Greenlight

Greenlight é um aplicativo que ajuda as crianças a aprender a ganhar, economizar, gastar e investir. O aplicativo oferece três planos.

Esses incluem:

• Essencial
• máx.
• Infinidade

No entanto, apenas os planos Max e Infinity permitem que as crianças invistam. Você não pagará nenhuma taxa de negociação com o Greenlight.

Além disso, seu filho pode investir em ações fracionárias e fundos mútuos com apenas US$ 1. Ao contrário da conta Youth da Fidelity, a conta de investimento Greenlight exige a aprovação dos pais para cada tentativa de negociação.

Como pai e proprietário da conta, você também pode ajudar a definir uma estratégia de crescimento para seu filho e criar o portfólio de risco que funciona melhor para ele e sua família.

Embora este aplicativo tenha um preço mais alto do que outros aplicativos de investimento, você pode achar que os recursos adicionais valem o custo.

Preço: US$ 9,98 a US$ 14,98 por mês

Prós: Ganhe, gaste, economize e dê recursos incluídos

Contras: Preço mais alto do que outros aplicativos de investimento disponíveis para crianças

5. UNest

A UNest fornece uma conta UTMA/UGMA que contém fundos que podem ser usados ​​para a faculdade, um adiantamento para uma casa ou qualquer outra meta de economia que você tenha para seu filho.

O app permite investir em até nove carteiras diferentes, das conservadoras às agressivas. Você pode até investir em algumas criptomoedas para o seu filho, embora possa ser cobrada uma taxa da câmara de compensação (APEX) para fazer isso.

Assim como outros aplicativos mencionados aqui, o UNest permite que familiares e amigos acrescentem valor ao investimento de seu filho por meio de um link personalizado.

Você pode ganhar fundos de investimento adicionais para a conta do seu filho ao usar o UNest Rewards e aproveitar as ofertas especiais do aplicativo.

Preço: $ 4,99 por mês

Prós: a taxa inclui contas de filhos ilimitadas, ampla escolha de portfólios para escolher

Contras: Exigência de contribuição mínima de $ 25 por mês

6. Webull

Embora o Webull esteja disponível apenas para adolescentes de 18 e 19 anos, achamos que valia a pena mencioná-lo por dois motivos. Este aplicativo oferece zero comissões e uma ferramenta útil de simulador de ações.

Se você deseja incentivar seu filho adolescente a se tornar totalmente independente com seus investimentos ou praticar um pouco usando um simulador de ações, talvez prefira usar o Webull.

Use o Webull para negociar ações, ETFs, criptomoedas e muito mais. Melhor ainda, a partir de julho de 2021, Webull também permite negociação fracionária.

Preço: Gratuito

Prós: Ferramenta de simulador de estoque disponível

Contras: Apenas para adolescentes de 18 e 19 anos

Saiba mais: Webull Review: vale a pena este aplicativo de investimento?

Melhores aplicativos de orçamento para adolescentes

Se você quer apenas que seus filhos aprendam o básico sobre orçamento, existem aplicativos que podem ajudar. Estes são os principais aplicativos de orçamento para adolescentes.

7. Atual

Atual dá às crianças a chance de aprender como ganhar, gastar e economizar seu dinheiro. A conta vem com um cartão de débito, caixas de poupança e ferramentas para ajudar os adolescentes a aprender como administrar bem o dinheiro.

Os controles dos pais permitem notificações de atividades em tempo real, bloqueio de comerciantes e limites de gastos.

O cartão de débito da Current possui muitos recursos de segurança, como chips EMV, controles de privacidade e muito mais. Pais e adolescentes podem ter certeza de que seu dinheiro está seguro com este aplicativo.

Preço: $ 36 por ano

Prós: resumos de compras com cartão de débito, recursos atraentes de controle dos pais

Contras: recursos de investimento limitados

8. Cartão de Cobre

Copper é um aplicativo bancário que oferece até cinco contas para adolescentes ou crianças quando os pais abrem uma conta. Ferramentas de aprendizado, incluindo orçamento, estão disponíveis.

Como pai, você pode enviar dinheiro instantaneamente para a conta de seu filho ou automatizar a mesada. Os adolescentes também podem fazer um depósito direto em sua conta Copper.

Os adolescentes podem aproveitar as aulas de alfabetização financeira, ganhar bônus em dinheiro e muito mais.

Preço: Sem mensalidades

Prós: contas de investimento para crianças de seis anos ou mais

Contras: taxas de recarga de cartão e taxas de transferência instantânea de algumas contas

Saiba mais: Copper Banking Review: vale a pena esta conta bancária para adolescentes?

9. FamZoo

O FamZoo é um aplicativo familiar que inclui opções de ganhos, economia e gastos para adolescentes e crianças.

O dinheiro ganho é colocado em uma conta que seu filho acessa por meio de um cartão de gastos pré-pago. Os adolescentes também podem definir metas para economizar e doar. Além disso, eles podem colocar dinheiro em uma caixa de poupança.

Tarefas atribuídas a mais de uma criança são “roubáveis”, ensinando às crianças que o madrugador pega o verme. Folhas de orçamento básicas estão disponíveis com este aplicativo.

Preço: US$ 2,50 por mês a US$ 5,99 por mês

Prós: tarefas que podem ser roubadas, planilhas de orçamento, opção de empréstimo familiar e opções de penalidade de tarefas

Contras: Sem recurso de investimento

Saiba mais: Revisão do FamZoo: vale a pena este cartão de débito pré-pago?

10. Conta Jovem Fidelity

Embora a conta Fidelity Youth seja destinada principalmente para investimentos, o aplicativo possui uma conta poupança para guardar fundos.

Além disso, o aplicativo oferece uma série de ferramentas de educação financeira que podem ajudar seu filho adolescente a aprender a fazer orçamentos, gerenciar dívidas e muito mais.

Obtenha este aplicativo se quiser que seu filho aprenda sobre orçamento e outras dicas financeiras enquanto se concentra fortemente em investimentos.

Preço: Gratuito com uma conta pai

Prós: ferramentas de poupança, investimento e educação financeira

Contras: Sem cartão de gastos

11. Go Henry

GoHenry é um aplicativo de dinheiro que ajuda os pais a ensinar as crianças a ganhar dinheiro e muito mais. Como pai, você pode dar mesadas regulares aos seus filhos por meio do aplicativo ou atribuir tarefas pelas quais eles serão pagos após a conclusão.

Você também pode fazer transferências pontuais para seu filho ou adolescente a qualquer momento. Os controles dos pais incluem notificações de atividades em tempo real e recursos de bloqueio/desbloqueio de cartão.

Gastar, dar e enviar dinheiro para amigos também são recursos incluídos neste aplicativo.

Preço: $ 4,99 por mês

Prós: vídeos e questionários de aprendizado apropriados para a idade

Contras: Sem opção de investimento

Saiba mais: Revisão do cartão GoHenry: é uma boa opção de cartão de débito para adolescentes?

12. Aplicativo Greenlight

O Greenlight oferece um aplicativo abrangente que pode ajudar crianças e adolescentes a criar um orçamento que lhes permita ganhar, economizar, gastar e doar como quiserem.

Por apenas $ 4,99 por mês, seu filho adolescente pode aprender como ganhar e administrar dinheiro, completo com controle dos pais que pode definir limites de gastos, bloquear/desbloquear o cartão de débito incluído e muito mais.

Atualize para um dos dois planos de preços mais altos para ir além do orçamento e aprender sobre investimentos e muito mais.

Preço: US$ 4,99 por mês até US$ 14,98 por mês

Prós: Bônus de poupança e ferramentas abrangentes estão incluídos em todos os planos

Contras: Atualize para um plano superior para ter investimento

Saiba mais: Greenlight Review: este é um bom cartão de débito para crianças?

13. Etapa

Step é um cartão Visa que permite que seus filhos o usem para gastar qualquer dinheiro armazenado em sua conta Step.

Como eles só podem gastar até a quantia em dinheiro na conta, o Step ajuda seu filho a aprender a fazer um orçamento.

A Step também relata todos os pagamentos no cartão como pagamentos de crédito pontuais, ajudando crianças de todas as idades a começar a acumular crédito.

Preço: Gratuito

Prós: Crie crédito, crie e financie metas de poupança, adquira resumos

Contras: Sem opção de investimento

Melhores aplicativos de tarefas domésticas para adolescentes

Para os pais que procuram um aplicativo que possa ajudar no gerenciamento das tarefas dos adolescentes, vale a pena conferir essas opções.

14. Caseiro

Homey é um aplicativo de tarefas desenvolvido para ajudar a rastrear tarefas e recompensar as crianças por concluírem tarefas. Embora o aplicativo não tenha um cartão de gastos, ele ajuda você a rastrear o dinheiro ganho e a criar/atingir metas de economia.

O Basic Homey permite três contas, enquanto o Premium Homey permite contas ilimitadas.

Preço: Gratuito para Basic, $ 4,99 por mês ou $ 49,99 anualmente para Premium

Prós: Frascos de poupança ilimitados e aprovação de tarefas com uma conta Premium

Contras: recursos limitados com uma conta básica

15. NossaCasa

OurHome é um aplicativo de tarefas domésticas que recompensa adolescentes e crianças com base em pontos. Você, como pai, atribui tarefas e recompensa as crianças com pontos por cada tarefa concluída.

O aplicativo permite que você adicione recompensas à sua conta, incluindo o número de pontos necessários para ganhar uma recompensa. As crianças podem usar seu aplicativo para reivindicar uma recompensa.

Preço: Gratuito

Prós: o sistema baseado em pontos permite uma variedade de recompensas

Contras: Sem recurso bancário

Metodologia

Ao avaliar diferentes aplicativos de dinheiro para adolescentes, analisamos alguns fatores-chave para determinar as melhores opções no espaço. Uma pesquisa aprofundada foi realizada para identificar os principais concorrentes que ajudam os adolescentes com suas finanças.

Focamos nos seguintes critérios:

• Classificação da Apple App Store de 4,0 ou superior
• Reputação entre os líderes da indústria
• Fácil de usar
• Taxas baixas ou nenhuma

Escolhemos essa metodologia para garantir que estamos fazendo nossa devida diligência ao determinar os melhores aplicativos como o OfferUp.

Como escolher o melhor aplicativo de finanças

Escolher o melhor aplicativo de finanças para seu filho adolescente é simplesmente uma questão de determinar qual aplicativo se adapta melhor às suas necessidades e orçamento.

Mas como você faz isso? Pesquisar e comparar opções é importante. Faça uma lista de cada aplicativo, o que eles oferecem, quanto custam e o que dizem as avaliações em sites respeitáveis ​​como o Trustpilot.

Em seguida, escolha os aplicativos que melhor atendem aos seus critérios.

Planejamento Financeiro para Adolescentes e Adultos

Um bom planejamento e gerenciamento financeiro muitas vezes podem parecer elusivos, mas é uma necessidade se você deseja ter uma vida tranquila do ponto de vista financeiro.

Aqui estão algumas dicas rápidas para adolescentes e adultos administrarem seu dinheiro de uma maneira que os prepare para um futuro financeiro seguro.

1. Conheça seus objetivos

Conhecer seus objetivos financeiros é fundamental para um bom planejamento financeiro. Reserve algum tempo para sentar e fazer uma lista de metas financeiras de curto (menos de um ano), médio (um a cinco anos) e longo prazo (mais de cinco anos).

2. Descubra o gasto baseado em valor

Os gastos baseados em valor são uma ferramenta de orçamento que pode fazer maravilhas quando se trata de gerenciamento de dinheiro.

Ao simplesmente reservar um tempo para pesar as decisões de compra com base em quanto tempo leva para ganhar dinheiro com isso e no contexto de desviar-se de economizar para outros objetivos, você pode decidir se uma compra trará valor à sua vida ou não.

3. Encontre um orçamento que funcione para você

O orçamento de cada pessoa funcionará de maneira diferente. Isso ocorre porque todos têm despesas diferentes e prioridades diferentes.

Seu trabalho é criar um orçamento que funcione para sua situação e continuar ajustando-o conforme necessário para ajudá-lo a atingir seus objetivos.

4. Estabeleça um Fundo de Emergência

Ter um fundo de emergência o salvará de estresse desnecessário. Um fundo de emergência ajuda a tornar o dinheiro menos importante quando se trata de decisões importantes.

Procure economizar de três a seis meses em despesas em seu fundo de emergência. Adicione o máximo que puder enquanto gerencia seu orçamento.

5. Eduque-se sobre como investir

Se você está apenas começando a investir ou é um profissional, educar-se sobre como investir é importante. Use o conselho de especialistas como Jim Collins e Warren Buffett para expandir seu conhecimento sobre o que é, quando e como investir.

6. Invista para aposentadoria e não aposentadoria

Quando você decide investir, é essencial utilizar investimentos de aposentadoria e não aposentadoria. Isso é especialmente importante se você tiver menos de 50 anos. Se você começar a investir ou economizar na adolescência, terá fundos para ajudar a pagar a escola, carros e muito mais.

Economizando US$ 100 por mês durante 18 anos, seu saldo final pode ser de US$ 35.400 . Se você economizar $ 100 por mês durante 9 anos, seu saldo final poderá ser de cerca de $ 13.900

7. Seja frugal, não barato

Lembre-se sempre que “frugal” e “barato” são duas coisas diferentes. Nunca sacrifique a si mesmo, seus relacionamentos ou sua felicidade por causa do dinheiro.

Valorize as pessoas acima do dinheiro e das coisas. Torne uma prioridade investir em si mesmo e lembre-se sempre de que o tempo é a única coisa que você nunca pode comprar de volta.

Resumo

Os melhores aplicativos de dinheiro para adolescentes os ajudarão a aprender a encontrar o equilíbrio ideal entre o que ganham, economizam, gastam, investem e doam.

Qual aplicativo é melhor para seu filho adolescente será diferente de qual é o melhor para outra pessoa. No entanto, com as ferramentas certas, você pode ajudar seu filho adolescente a descobrir como é uma boa gestão de dinheiro para sua situação.