Что такое массовые платежи? Потребность, особенности, проблемы и все, что вам нужно знать

Мы привыкли оплачивать счета, арендную плату, сборы, билеты и другие виды платежей, поэтому эта задача может показаться простой. А что, если я скажу вам, что вы должны одновременно платить сотням людей? Звучит сложно? Не так ли? Эффективно и без ошибок осуществлять платежи такому большому количеству получателей сложно. Эта сложная задача известна как оптовые платежи.

Компании и государственные учреждения регулярно обязаны производить массовые платежи. Как правило, массовые платежи состоят из комиссий, заработной платы, подрядчиков и т. д. Это то, что затрудняет массовые платежи, поскольку эти платежи должны быть безошибочными и без задержек, поскольку они представляют собой средства к существованию нескольких человек.

В этом блоге мы объясним эту систему управления платежами, различные типы массовых платежей и зачем они нужны. Кроме того, мы попытаемся понять преимущества массовых платежей и то, как новые технологии модернизируют их для организаций. Кроме того, мы подробно рассмотрим проблемы, связанные с массовыми банковскими переводами, и будущее массовых платежей.

Само собой разумеется, что нам есть над чем работать.

Итак, давайте начнем с обсуждения нашей первой темы.

Что такое массовые платежи?

Массовый платеж — это банковская система, которая позволяет плательщику совершать несколько дебетовых платежей в массовый список, например в платежную ведомость. Массовый список — это список кредитных счетов или получателей, которые будут оплачиваться с одного дебетового счета. В вашей банковской выписке транзакция отображается как единое списание полной суммы платежа. Для массового платежа необходимо перевести средства следующими способами:

• Банковские переводы
• Финансовые институты
• Платежи с кредитной карты и дебетовой карты (в основном для возврата)

Платежи производятся быстрее, и продавцы более удовлетворены, когда используется обработка массовых платежей. Наиболее частым способом отправки крупного платежа является банковский перевод.

Это имеет разные названия в разных частях мира. Переводы известны как кредитные переводы SEPA в еврозоне, транзакции ACH (Automated Clearing House) в США и Faster Payments или BACS в Соединенном Королевстве. Преимуществом современных банковских переводов является их оперативность. Платежи относительно быстрые.

Чтобы инициировать массовый перевод, вам нужна технология, позволяющая одновременно передавать большое количество платежей. Это возможно с помощью программного обеспечения, такого как API, средство импорта файлов или шлюз обмена файлами. Эти платформы предоставляются большинством банков, хотя доступ к ним может быть затруднен, а многие инструменты имеют ограничения.

Чтобы избежать этого, рассмотрите возможность сотрудничества с бизнесом, который специализируется на крупных платежах. Финтех-компании разработали более удобные системы для обработки массовых платежей. Они быстрее, чрезвычайно масштабируемы и обеспечивают повышенную безопасность. Кроме того, они предлагают решение для массовых платежей, которое поддерживается их собственным API и импортером файлов.

Преимущества массовой оплаты

Все больше и больше владельцев бизнеса понимают, что использование системы массовых платежей — это хорошая идея из-за следующих преимуществ:

1. Более быстрая выплата платежа

Совершение сотен платежей занимает много времени. Система массовых платежей может помочь ускорить процесс, поскольку она может обрабатывать много платежей одновременно. Вы сэкономите время и усилия, что поможет вашему бизнесу работать гладко и хорошо. С помощью этого метода вы также можете планировать платежи, чтобы не заставлять своих поставщиков и продавцов ждать.

2. Безопасная платежная система

Подробные и надежные методы безопасности, такие как Secure Socket Layer, широко известный как SSL, используются для упрощения систем массовых платежей. Эта технология шифрования гарантирует, что конфиденциальная информация будет в безопасности во время транзакции. Он защищает ваши данные, шифруя связь между веб-сервером и браузером. Это гарантирует, что все данные, которые вы отправляете, останутся конфиденциальными и защищенными от кибератак.

3. Простота управления

Когда вы используете систему массовых платежей, вы можете быстро справиться со всеми сложными этапами отправки платежей. Вы можете вносить быстрые изменения, например повышать зарплату или премировать, без необходимости начинать работу с каждым сотрудником заново. Поскольку отслеживать массовые платежи легко, они представляют собой отличный способ погасить большие суммы кредиторской задолженности.

4. Экономичность

Транзакционные издержки могут накапливаться со временем, когда платежи обрабатываются по одному. Массовые переводы могут сэкономить вам много денег на комиссиях за транзакции и упростить отслеживание ваших книг.

5. Меньше ошибок при выплатах

Когда большое количество кредиторской задолженности обрабатывается вручную, вероятность ошибок увеличивается. С помощью системы массовых платежей вы можете автоматизировать процесс, чтобы убедиться, что каждая деталь верна. Это снижает вероятность того, что человек что-то упустит и даст неверную информацию.

6. Международный платеж

Международные платежи можно совершать оптом через сторонних агрегаторов. Деньги отправляются напрямую на сторонний счет получателя в его собственной валюте.

Необходимость массовых платежей

Компании должны платить оптом каждый день, каждую неделю и каждый месяц. Давайте рассмотрим несколько примеров того, как предприятия обрабатывают массовые платежи:

1. Выплаты

Компании должны вовремя платить своим работникам. Эта оплата должна быть произведена вовремя и без каких-либо проблем, если работник хочет быть удовлетворенным. Возможно, вам потребуется убедиться, что ваши сотрудники могут сразу же получать зарплату на свои банковские счета.

2. Дивиденды

Вам также может потребоваться заплатить своим продавцам и убедиться, что расчеты на торговой площадке проходят гладко. По мере роста бизнеса становится ясно, что управлять им становится все труднее. Возможно, вам потребуется автоматизировать управление поставщиками. Кроме того, вам, возможно, придется разделить платежи сложным образом.
Когда заказы наложенным платежом смешиваются с платежными онлайн-заказами, все становится еще сложнее для людей, владеющих магазинами электронной коммерции. В этом случае компаниям может потребоваться использовать API для оплаты своим поставщикам.

3. Возврат

Возвраты являются обычной частью системы электронной коммерции. Возможно, вам потребуется автоматически и быстро обрабатывать возвраты, чтобы ваши клиенты были довольны.
Это, конечно, легче сказать, чем сделать. Вам могут понадобиться услуги, которые позволят вам получить частичный или мгновенный возврат средств, что является довольно новой функцией в мире платежей. Вы также можете начать возврат средств с панели инструментов, где они могут видеть, как идут дела.
Основная проблема с заказами наложенным платежом заключается в том, что платежная информация недоступна. В этой ситуации вы можете подумать о заказах на возврат через ссылки для выплат.

4. Фрилансеры и подрядчики

Структура выплат компании обычно помогает сотрудникам. Но когда дело доходит до подрядчиков и фрилансеров, все может стать немного сложнее.
Фрилансерам могут потребоваться мгновенные платежи. Здесь бизнес не может быть привязан к часам работы банков. Вам также может потребоваться произвести оплату различными способами, например банковским переводом, UPI или кошельком.

5. Конкурс

Предприятиям и магазинам, которые проводят конкурсы, нужен способ выплаты призовых денег в больших количествах. Например, компания, занимающаяся онлайн-играми, может раздавать людям их выигрыши. В этом случае получение оплаты должно быть простым и быстрым.
Если этого не произойдет, пользователи могут не доверять компании, что может повредить ее репутации.

Теперь, когда мы поговорили о различных способах использования системы массовых платежей, давайте поговорим о различных типах массовых платежей.

Типы массовых платежей

Ниже приведен список различных типов оптовых платежей:

1. Стандартный массовый платеж внутри страны

С помощью стандартного внутреннего массового платежа вы можете переводить средства нескольким получателям с одного счета. Среди них есть и другие категории:

• Немедленные массовые платежи (IBULK)
• Массовые платежи с датой в будущем (FBULK)
• Массовые платежи на следующий день (NBULK)

2. Массовый платеж между счетами (IAT)

Вы можете зачислить средства на несколько счетов с одного дебетового счета, используя массовый перевод между счетами (IAT). Массовые IAT обычно используются для международных денежных переводов. Это связано с тем, насколько надежна и безопасна процедура массового IAT.

Массовые переводы — сложный процесс. Что еще более важно, в зависимости от местоположения фирмы и целевого рынка это может осуществляться с использованием различных технологий.

Проблемы с массовыми банковскими переводами

1. Неверная информация о банковском счете

Неверные данные получателя или устаревшая платежная информация приводят к сбою платежей. Неудивительно, что компании часто получают неточные реквизиты счета для транзакций.
Однако репутация банка и история транзакций могут пострадать в результате сбоев в платежах.

2. Время простоя

В обработке онлайн-платежей участвуют несколько игроков. Эмитент, эквайер, платежный шлюз и обработчик платежей подпадают под эту категорию. NPCI и платежный коммутатор участвуют в обработке платежей UPI. Любая из этих систем теперь может иметь запланированные или незапланированные простои.
В этом случае невозможно связаться с сервером для выполнения массовой оплаты. Это может привести к пропуску или задержке платежа.

3. Неэффективная маршрутизация

Корпоративные банковские решения и другие устаревшие способы оплаты основаны на неэффективной маршрутизации. Маршрутизация — это, по сути, процесс установления наиболее эффективного соединения с банковским сервером. Значительное количество неудачных транзакций может быть результатом неэффективной маршрутизации.

4. Загрузите файлы Excel

Многие старые платежные системы, как мы уже отмечали, требуют ручной загрузки платежных полей. Кроме того, некоторые из них поддерживают только определенные форматы.
Человеческая ошибка может помешать оплате в этой ситуации.

Будущее массовых платежей

Этот вид оплаты становится все более популярным среди продавцов в результате технологических и коммерческих изменений. Торговые площадки и связанные с ними бизнес-концепции имеют сложные платежные требования, которые требуют сбора и перевода денег в больших количествах. Например, компания получает деньги от тысяч посетителей каждый день. Затем они должны доставить его хозяевам. Эти проблемы решаются с помощью способа оплаты, известного как оптовые платежи.

Независимые подрядчики составляют значительную часть рабочей силы, и их число растет. В гиг-экономике платежи должны производиться чаще. Кроме того, по мере развития технологий платежи могут осуществляться гораздо быстрее при отправке денег (например, мгновенная SEPA в Европе или ACH в США). В результате изменились ожидания получателей платежей. Люди сразу требуют свои деньги. Массовые платежи позволяют компании стабильно выполнять заказы.

Вывод

Появление технологий на предприятиях за последнее десятилетие привело к росту экономики по запросу и гиг-экономики. Это также сделало платежи на этих платформах значительно более сложными, чем раньше. В эту эпоху программное обеспечение для массовых платежей превратилось в универсальное решение для сложных платежных требований.

Если вы владеете фирмой, которая должна регулярно проводить большое количество платежей, вам следует приобрести решение для массовых платежей следующего поколения с передовыми функциями. Это может помочь вам легко управлять массовыми платежами по кредитам, платежами поставщикам, платежами сотрудникам, урегулированием страховых случаев, выплатой дивидендов и т. д.

Часто задаваемые вопросы

1. Что означает массовый платеж?

Ответ: Массовый платеж — это банковская система, которая позволяет плательщику совершать несколько дебетовых платежей в массовый список, например в платежную ведомость.

2. Какие существуют типы массовых платежей?

Ответ: Существует два основных типа массовых платежей:
1. Стандартный массовый платеж внутри страны
Среди них есть и другие категории:

• Немедленные массовые платежи (IBULK)
• Массовые платежи с датой в будущем (FBULK)
• Массовые платежи на следующий день (NBULK)

2. Массовый платеж между счетами (IAT)

3. В чем разница между оптовым списком и оптовым платежом?

Ответ: Массовый платеж — это перевод средств с одного банковского счета нескольким получателям.
Массовый список, с другой стороны, представляет собой список получателей или бенефициаров, которые получат деньги.

4. Существует ли минимальное или максимальное количество получателей для массовых платежей?

Ответ: Вы должны указать хотя бы одного получателя и можете указать до 200 получателей.

5. Как изменить существующий шаблон для массовых платежей?

Ответ: После первоначальной отправки, если вам нужно внести дополнительные изменения, вы можете изменить загруженный шаблон до следующего массового платежа.

6. Как я могу совершать регулярные платежи оптом?

Ответ: У предприятий есть возможность осуществлять периодические массовые платежи с помощью мандата Nach или электронного мандата. Кроме того, регулярные платежи можно настроить с помощью кредитной карты, дебетовой карты и UPI Autopay.

7. Каково будущее массовых платежей?

Ответ: Массовые платежи — неотъемлемая часть корпоративных операций. По мере расширения бизнеса его требования к системе массовых платежей становятся все более сложными.