Co to są płatności zbiorcze? Potrzeby, funkcje, wyzwania i wszystko, co musisz wiedzieć

Jesteśmy przyzwyczajeni do płacenia rachunków, czynszu, opłat drogowych, biletów i innych rodzajów płatności, więc to zadanie może wydawać się proste. Ale co jeśli powiem ci, że musisz płacić jednocześnie setkom osób? Brzmi wyzwanie? Prawda? Trudno sprawnie i bezbłędnie dokonywać płatności do tak dużej liczby odbiorców. To trudne zadanie jest znane jako płatności zbiorcze.

Firmy i instytucje rządowe są regularnie zobowiązane do dokonywania płatności zbiorczych. Ogólnie rzecz biorąc, płatności zbiorcze składają się z prowizji, list płac, wykonawców itp. To właśnie sprawia, że ​​płatności zbiorcze są trudne, ponieważ płatności te muszą być wolne od błędów i opóźnień, ponieważ stanowią źródło utrzymania kilku osób.

Na tym blogu wyjaśnimy ten system zarządzania płatnościami, różne rodzaje płatności zbiorczych i dlaczego są potrzebne. Ponadto postaramy się zrozumieć korzyści płynące z płatności zbiorczych oraz sposób, w jaki nowe technologie unowocześniają je dla organizacji. Ponadto zagłębimy się w wyzwania związane z masowymi przelewami bankowymi i przyszłością płatności masowych.

Nie trzeba dodawać, że mamy dużo do pokonania.

Zacznijmy więc od omówienia naszego pierwszego tematu.

Co to są płatności zbiorcze?

Płatność zbiorcza to system bankowy, który umożliwia płatnikowi dokonywanie wielu płatności debetowych do listy zbiorczej, takiej jak lista płac. Lista zbiorcza to lista rachunków kredytowych lub odbiorców, którzy będą opłacani z jednego rachunku debetowego. Na wyciągu bankowym transakcja pojawia się jako pojedyncze obciążenie na pełną kwotę płatności. W przypadku płatności zbiorczej należy przesłać środki następującymi metodami:

• Przelewy bankowe
• Instytucje finansowe
• Płatności kartą kredytową i debetową (głównie w przypadku zwrotów)

Płatności są dokonywane szybciej, a handlowcy są bardziej zadowoleni, gdy stosowane jest przetwarzanie płatności zbiorczych. Najczęstszą metodą wysyłania płatności zbiorczych jest przelew bankowy.

Ma różne nazwy w różnych częściach świata. Przelewy są znane jako przelewy SEPA w strefie euro, transakcje ACH (Automated Clearing House) w Stanach Zjednoczonych i Faster Payments lub BACS w Wielkiej Brytanii. Zaletą nowoczesnych przelewów bankowych jest ich szybkość. Płatności są stosunkowo szybkie.

Aby zainicjować przelew masowy, potrzebujesz technologii umożliwiającej jednoczesną transmisję dużej liczby płatności. Jest to możliwe dzięki wykorzystaniu oprogramowania takiego jak API, importer plików czy File Exchange Gateway. Platformy te są dostarczane przez większość banków, chociaż dostęp może być utrudniony, a wiele narzędzi ma ograniczenia.

Aby tego uniknąć, rozważ współpracę z firmą specjalizującą się w dużych płatnościach. Firmy fintech opracowały bardziej przyjazne dla użytkownika systemy przetwarzania płatności masowych. Są szybsze, niezwykle skalowalne i zapewniają większe bezpieczeństwo. Ponadto oferują rozwiązanie płatności zbiorczych, które jest obsługiwane przez ich własny interfejs API i importer plików.

Zalety płatności zbiorczej

Coraz więcej właścicieli firm zdaje sobie sprawę, że korzystanie z systemu płatności zbiorczych to dobry pomysł, ze względu na następujące zalety:

1. Szybsze wypłaty płatności

Dokonanie setek płatności zajmuje dużo czasu. System płatności zbiorczych może przyspieszyć ten proces, ponieważ może obsłużyć wiele płatności jednocześnie. Zaoszczędzisz czas i wysiłek, dzięki czemu Twój biznes będzie działał sprawnie i dobrze. Dzięki tej metodzie możesz również zaplanować płatności, aby nie kazać czekać dostawcom i dostawcom.

2. Bezpieczny system płatności

Szczegółowe i silne metody bezpieczeństwa, takie jak Secure Socket Layer, ogólnie znane jako SSL, są wykorzystywane do ułatwienia systemów płatności zbiorczych. Ta technologia szyfrowania zapewnia bezpieczeństwo poufnych informacji podczas trwania transakcji. Chroni Twoje dane, szyfrując łącze między serwerem internetowym a przeglądarką. Dzięki temu wszystkie wysyłane przez Ciebie dane pozostaną prywatne i zabezpieczone przed cyberatakami.

3. Łatwy w zarządzaniu

Korzystając z systemu płatności zbiorczych, możesz szybko poradzić sobie ze wszystkimi skomplikowanymi krokami związanymi z wysyłaniem płatności. Możesz dokonywać szybkich zmian, takich jak dawanie podwyżek lub premii, bez konieczności zaczynania od każdego pracownika. Ponieważ łatwo jest śledzić płatności zbiorcze, są one świetnym sposobem na regulowanie dużych kwot zobowiązań.

4. Opłacalne

Koszty transakcji mogą się z czasem sumować, gdy płatności są przetwarzane pojedynczo. Przelewy zbiorcze mogą zaoszczędzić dużo pieniędzy na opłatach transakcyjnych i ułatwić śledzenie książek.

5. Mniej błędów w wypłatach

Gdy wiele zobowiązań jest przetwarzanych ręcznie, istnieje większe prawdopodobieństwo wystąpienia błędów. Dzięki systemowi płatności zbiorczych możesz zautomatyzować proces, aby upewnić się, że każdy szczegół jest poprawny. Zmniejsza to prawdopodobieństwo, że dana osoba coś przeoczy i poda błędne informacje.

6. Płatność międzynarodowa

Płatności międzynarodowe można dokonywać zbiorczo za pośrednictwem zewnętrznych agregatorów. Pieniądze są wysyłane bezpośrednio na konto osoby trzeciej odbiorcy w jego własnej walucie.

Potrzeba płatności zbiorczych

Firmy muszą płacić hurtowo codziennie, co tydzień i co miesiąc. Spójrzmy na kilka przykładów, jak firmy przetwarzają płatności zbiorcze:

1. Wypłaty

Firmy muszą płacić swoim pracownikom na czas. Wypłata ta musi być dokonana terminowo i bezproblemowo, jeśli pracownik ma być usatysfakcjonowany. Być może będziesz musiał upewnić się, że Twoi pracownicy mogą od razu otrzymać wynagrodzenie na swoje konta bankowe.

2. Dywidendy

Być może będziesz musiał również zapłacić swoim dostawcom i upewnić się, że rozliczenia na rynku przebiegają sprawnie. Gdy firmy się rozwijają, staje się jasne, że ich prowadzenie staje się coraz trudniejsze. Może być konieczne zautomatyzowanie zarządzania dostawcami. Być może będziesz musiał również w skomplikowany sposób podzielić płatności.
Kiedy zamówienia za pobraniem mieszają się z zamówieniami płatności online, sprawy stają się jeszcze bardziej skomplikowane dla osób, które są właścicielami sklepów e-commerce. W takim przypadku firmy mogą potrzebować użyć interfejsu API do płacenia swoim dostawcom.

3. Zwroty

Zwroty pieniędzy są rutynową częścią systemu e-commerce. Być może będziesz musiał automatycznie i szybko przetworzyć zwroty, aby zadowolić swoich klientów.
Oczywiście łatwiej to powiedzieć niż zrobić. Możesz potrzebować usług, które pozwolą Ci uzyskać częściowy lub natychmiastowy zwrot pieniędzy, co jest dość nową funkcją w świecie płatności. Możesz również rozpocząć zwrot pieniędzy z pulpitu nawigacyjnego, na którym mogą zobaczyć, jak się sprawy mają.
Główny problem z zamówieniami za pobraniem polega na tym, że informacje o płatności nie są dostępne. W takiej sytuacji możesz pomyśleć o zleceniu zwrotu pieniędzy za pomocą linków do wypłaty.

4. Freelancerzy i kontrahenci

Struktura wypłat firmy zwykle pomaga pracownikom. Ale jeśli chodzi o wykonawców i freelancerów, sprawy mogą się nieco skomplikować.
Freelancerzy mogą wymagać natychmiastowych płatności. Tutaj firmy nie mogą być związane z godzinami otwarcia banków. Może być również konieczne dokonanie wypłaty na różne sposoby, na przykład przelewem bankowym, UPI lub przelewem z portfela.

5. Konkurs

Firmy i sklepy, które organizują konkursy, potrzebują sposobu na wypłatę nagród pieniężnych w dużych kwotach. Na przykład firma zajmująca się grami online może dać ludziom swoje wygrane. W takim przypadku otrzymanie zapłaty musi być łatwe i szybkie.
Jeśli tak się nie stanie, użytkownicy mogą nie ufać firmie, co może zaszkodzić jej reputacji.

Teraz, gdy omówiliśmy różne sposoby korzystania z systemu płatności zbiorczych, porozmawiajmy o różnych typach płatności zbiorczych.

Rodzaje płatności zbiorczych

Poniżej znajduje się lista różnych rodzajów płatności zbiorczych:

1. Standardowa krajowa płatność zbiorcza

Dzięki standardowej krajowej płatności zbiorczej możesz przelać środki do wielu odbiorców z jednego konta. W ramach tego są inne kategorie:

• Natychmiastowe płatności zbiorcze (IBULK)
• Płatności zbiorcze z datą przyszłą (FBULK)
• Płatności zbiorcze następnego dnia (NBULK)

2. Płatność zbiorcza przelewem między kontami (IAT)

Możesz zasilić kilka rachunków z jednego rachunku debetowego za pomocą zbiorczego przelewu międzykontowego (IAT). Bulk IAT jest zwykle używany do międzynarodowych przelewów pieniężnych. Wynika to z tego, jak niezawodna i bezpieczna jest procedura Bulk IAT.

Przesyłki masowe to trudny proces. Co ważniejsze, w zależności od lokalizacji firmy i rynku docelowego, może być realizowany przy użyciu różnych technologii.

Wyzwania związane z masowymi przelewami bankowymi

1. Błędne informacje o koncie bankowym

Nieprawidłowe dane odbiorcy lub nieaktualne informacje o płatności powodują niepowodzenie płatności. Nic dziwnego, że firmy często uzyskują niedokładne dane konta dla transakcji.
Jednak reputacja banku i historia transakcji mogą ucierpieć w wyniku niepowodzenia płatności.

2. Przestój

W przetwarzanie płatności online zaangażowanych jest kilku graczy. Wydawca, agent rozliczeniowy, bramka płatności i procesor płatności należą do tej kategorii. NPCI i przełącznik płatności są zaangażowane w przetwarzanie płatności UPI. Każdy z tych systemów mógł mieć zaplanowane lub nieplanowane przestoje.
W takim przypadku nie można skontaktować się z serwerem w celu dokonania płatności zbiorczej. Może to skutkować nieodebraną lub opóźnioną płatnością.

3. Nieefektywny routing

Rozwiązania bankowości korporacyjnej i inne przestarzałe metody płatności opierają się na nieefektywnym routingu. Routing to zasadniczo proces tworzenia najbardziej wydajnego połączenia z serwerem banku. Znaczna liczba nieudanych transakcji może wynikać z nieefektywnego routingu.

4. Prześlij pliki Excela

Wiele starszych systemów płatności, jak już zauważyliśmy, wymaga ręcznego przesyłania pól płatności. Dodatkowo niektóre z nich obsługują tylko określone formaty.
Błąd ludzki może w tej sytuacji uniemożliwić płatność.

Przyszłość płatności zbiorczych

Ten rodzaj płatności staje się coraz bardziej popularny wśród akceptantów w wyniku zmian technologicznych i handlowych. Rynki i powiązane koncepcje biznesowe mają skomplikowane wymagania dotyczące płatności, które wymagają masowego zbierania i przelewania pieniędzy. Na przykład firma otrzymuje gotówkę od tysięcy odwiedzających każdego dnia. Muszą następnie dostarczyć go gospodarzom. Problemy te rozwiązuje opcja płatności znana jako płatności zbiorcze.

Niezależni kontrahenci stanowią znaczną część siły roboczej, a ich liczba rośnie. Płatności muszą być dokonywane częściej w gospodarce koncertowej. Dodatkowo, wraz z rozwojem technologii, płatności mogą być dokonywane znacznie szybciej podczas wysyłania pieniędzy (pomyśl o natychmiastowym SEPA w Europie lub ACH w USA). W rezultacie zmieniły się oczekiwania odbiorców. Ludzie od razu żądają swoich pieniędzy. Płatności zbiorcze umożliwiają firmie ciągłe dostarczanie.

Wniosek

Pojawienie się technologii w przedsiębiorstwach w ciągu ostatniej dekady dało początek gospodarce na żądanie i koncertom. To również sprawiło, że płatności na tych platformach były znacznie trudniejsze niż wcześniej. W tej erze oprogramowanie do płatności zbiorczych ewoluowało jako kompleksowe rozwiązanie dla złożonych wymagań dotyczących płatności.

Jeśli jesteś właścicielem firmy, która powinna regularnie zarządzać dużą liczbą płatności, powinieneś nabyć rozwiązanie do płatności zbiorczych nowej generacji z najnowocześniejszymi funkcjami. Co może pomóc w łatwym zarządzaniu masowymi płatnościami na wypłatę kredytów, płatności na rzecz dostawców, płatności na rzecz pracowników, rozliczanie roszczeń ubezpieczeniowych, wypłatę dywidendy itp.

Często zadawane pytania

1. Co oznacza płatność zbiorcza?

Odp.: Płatność zbiorcza to system bankowy, który umożliwia płatnikowi dokonywanie wielu płatności debetowych do listy zbiorczej, takiej jak lista płac.

2. Jakie są rodzaje płatności zbiorczych?

Odp.: Istnieją dwa główne rodzaje płatności zbiorczych:
1. Standardowa krajowa płatność zbiorcza
W ramach tego są inne kategorie:

• Natychmiastowe płatności zbiorcze (IBULK)
• Płatności zbiorcze z datą przyszłą (FBULK)
• Płatności zbiorcze następnego dnia (NBULK)

2. Płatność zbiorcza przelewem między kontami (IAT)

3. Jaka jest różnica między listą zbiorczą a płatnością zbiorczą?

Odp.: Płatność zbiorcza to przelew środków z jednego rachunku bankowego do kilku odbiorców.
Z kolei lista zbiorcza to lista odbiorców lub beneficjentów, którzy otrzymają pieniądze.

4. Czy istnieje minimalna lub maksymalna liczba odbiorców płatności zbiorczych?

Odp.: Musisz określić co najmniej jednego odbiorcę i możesz określić do 200 odbiorców.

5. Jak zmodyfikować istniejący szablon płatności zbiorczych?

Odp.: Jeśli po pierwszym przesłaniu musisz wprowadzić dodatkowe zmiany, możesz zmienić przesłany szablon przed kolejną płatnością zbiorczą.

6. Jak mogę dokonać zbiorczych płatności cyklicznych?

Odp.: Firmy mają możliwość dokonywania okresowych płatności zbiorczych za pośrednictwem mandatu Nach lub mandatu elektronicznego. Ponadto płatności cykliczne można skonfigurować za pomocą karty kredytowej, karty debetowej i UPI Autopay.

7. Jaka jest przyszłość płatności zbiorczych?

Odp.: Płatności zbiorcze to nieodzowny element działalności korporacyjnej. Wraz z rozwojem firmy jej wymagania dotyczące systemu płatności zbiorczych stają się coraz bardziej złożone.