一括払いとは? ニーズ、機能、課題、および知っておくべきすべてのこと
公開: 2022-09-21私たちは請求書、家賃、通行料、チケット、その他の種類の支払いに慣れているため、このタスクは単純に見えるかもしれません。 しかし、何百人もの人々に同時に支払わなければならないと言ったらどうしますか? やりがいがありませんか? ではない? このように多数の受取人に対して、効率的かつエラーなく支払いを行うことは困難です。 この困難な作業は、一括支払いとして知られています。
企業や政府機関は定期的に一括支払いを行う必要があります。 一般に、一括支払いは手数料、給与、請負業者などで構成されます。これらの支払いは複数の個人の生計を表すため、エラーや遅延が発生しないようにする必要があるため、これが一括支払いを困難にしています。
このブログでは、この支払い管理システム、さまざまな種類の一括支払い、およびそれらが必要な理由について説明します。 さらに、一括支払いの利点と、新しいテクノロジーが組織のためにそれをどのように近代化しているかを理解しようとします。 また、一括銀行振込に関連する課題と一括支払いの将来についても深く掘り下げます。
言うまでもなく、私たちにはカバーすべきことがたくさんあります。
それでは、最初のトピックについて議論することから始めましょう。
一括払いとは?
一括支払とは、支払人が給与計算などの一括リストに対して複数のデビット支払を行うことを可能にする銀行システムです。 バルク リストは、単一のデビット アカウントから支払われるクレジット アカウントまたは受信者のリストです。 銀行の明細書では、この取引は支払い全額に対する単一の借方として表示されます。 一括支払いの場合、次の方法で資金を送信する必要があります。
- 銀行振込
- 金融機関
- クレジットカード・デビットカードでのお支払い(主に返金用)
一括支払い処理を利用すると、支払いがより迅速に行われ、加盟店の満足度が向上します。 一括支払いを送信する最も一般的な方法は、銀行電信送金です。
これは、世界のさまざまな地域でさまざまな名前があります。 送金は、ユーロ圏では SEPA クレジット送金、米国では ACH (Automated Clearing House) 取引、英国では Faster Payments または BACS として知られています。 現代の銀行振込の利点は、その迅速さです。 支払いは比較的迅速です。
一括送金を開始するには、多数の支払いを同時に送信できるテクノロジーが必要です。 これは、API、ファイル インポーター、File Exchange Gateway などのソフトウェアを使用することで可能になります。 これらのプラットフォームは大多数の銀行によって提供されていますが、アクセスが困難な場合があり、多くのツールには制限があります。
これを回避するには、高額の支払いを専門とするビジネスとの連携を検討してください。 フィンテック企業は、一括支払いを処理するためのより使いやすいシステムを開発しました。 それらはより速く、非常にスケーラブルで、強化されたセキュリティを提供します。 さらに、独自の API とファイル インポーターによって促進される一括支払いソリューションを提供します。
一括払いのメリット
次の利点があるため、一括支払いシステムを使用することをお勧めするビジネス オーナーが増えています。
1.支払いの迅速化
何百もの支払いを行うには多くの時間がかかります。 一括支払いシステムは、一度に多くの支払いを処理できるため、プロセスをスピードアップするのに役立ちます. 時間と労力を節約できるため、ビジネスが円滑かつ順調に進むのに役立ちます。 この方法を使用すると、サプライヤーやベンダーを待たせないように支払いをスケジュールすることもできます。
2. 安全な決済システム
一般に SSL として知られる Secure Socket Layer などの詳細で強力なセキュリティ メソッドを使用して、一括支払いシステムを容易にします。 この暗号化技術により、トランザクションの進行中に機密情報が安全に保たれます。 Web サーバーとブラウザ間のリンクを暗号化することで、データを保護します。 これにより、送信するすべてのデータがプライベートに保たれ、サイバー攻撃から安全に保たれます。
3. 管理が容易
一括支払いシステムを使用すると、支払いの送信に必要なすべての複雑な手順をすばやく処理できます。 従業員ごとに最初からやり直すことなく、昇給やボーナスの付与など、迅速な変更を加えることができます。 一括支払いは簡単に追跡できるため、多額の支払いを決済するのに最適な方法です。
4.費用対効果の高い
支払いが一度に 1 つずつ処理されると、時間の経過とともにトランザクション コストが加算される可能性があります。 一括転送により、取引手数料を大幅に節約でき、書籍の追跡が容易になります。
5.払い間違いが少ない
多くの買掛金を手作業で処理すると、ミスが発生しやすくなります。 一括支払いシステムを使用すると、プロセスを自動化して、すべての詳細が正しいことを確認できます. これにより、人が何かを見落として間違った情報を提供する可能性が低くなります。
6. 国際決済
国際的な支払いは、サードパーティのアグリゲーターを通じて一括で行うことができます。 お金は、受取人の通貨で受取人の第三者の口座に直接送金されます。
一括支払いの必要性
企業は、毎日、毎週、毎月、まとめて支払う必要があります。 企業が支払いを一括で処理する方法の例をいくつか見てみましょう。
1. 支払い
企業は時間通りに労働者に賃金を支払わなければなりません。 従業員が満足するためには、この支払いは時間通りに問題なく行われなければなりません。 従業員が銀行口座ですぐに給与を受け取ることができるようにする必要がある場合があります。
2. 配当
また、ベンダーに支払いを行い、市場での決済がスムーズに行われるようにする必要がある場合もあります。 ビジネスが成長するにつれて、その運営がより困難になることは明らかです。 ベンダー管理を自動化する必要がある場合があります。 また、支払いを複雑な方法で分割する必要がある場合もあります。
代金引換注文とオンライン決済注文が混在すると、EC ショップのオーナーにとって事態はさらに複雑になります。 この場合、企業はベンダーへの支払いに API を使用する必要がある場合があります。
3. 払い戻し
払い戻しは、e コマース システムの日常的な部分です。 顧客の満足度を維持するために、払い戻しを自動的かつ迅速に処理する必要がある場合があります。
もちろん、これは言うは易く行うは難しです。 支払いの世界ではかなり新しい機能である、部分的または即時の払い戻しを可能にするサービスが必要になる場合があります. また、状況を確認できるダッシュボードから払い戻しを開始することもできます。
代金引換注文の主な問題は、支払い情報が利用できないことです。 このような状況では、支払いリンクを介した払い戻し注文を検討できます。
4. フリーランサーと請負業者
会社の支払い構造は通常、従業員を助けます。 しかし、請負業者やフリーランサーの場合は、少し扱いが難しい場合があります。
フリーランサーは即時支払いを必要とする場合があります。 ここでは、ビジネスは銀行の営業時間に縛られることはできません。 また、銀行振込、UPI、ウォレット転送など、さまざまな方法で支払う必要がある場合もあります。
5. コンテスト
コンテストを開催する企業や店舗には、賞金を多額に支払う方法が必要です。 たとえば、オンライン ゲーム会社は人々に賞金を与えることができます。 この場合、支払いを簡単かつ迅速に受け取る必要があります。
これが起こらなければ、ユーザーはその会社を信用しなくなり、評判を落とす可能性があります。
一括支払いシステムのさまざまな使用方法について説明したので、さまざまな種類の一括支払いについて説明しましょう。

一括払いの種類
以下は、さまざまなタイプの一括支払いのリストです。
1. 国内標準一括払い
スタンダード国内一括払いでは、1つの口座から複数の受取人に送金することができます。 これには他のカテゴリがあります。
- 即時一括支払い (IBULK)
- 先日付一括支払 (FBULK)
- 翌日一括支払い (NBULK)
2. 口座間振替一括払い(IAT)
一括口座間振替 (IAT) を使用して、1 つのデビット口座から複数の口座に資金を入金できます。 Bulk IAT は通常、国際送金に使用されます。 これは、Bulk IAT 手順の信頼性と安全性が高いためです。
一括転送は困難なプロセスです。 さらに重要なことは、会社の所在地とターゲット市場に応じて、さまざまな技術を使用して実行される可能性があることです。
一括銀行振込の課題
1. 間違った銀行口座情報
無効な受信者データまたは古い支払い情報により、支払いが失敗します。 企業が取引のために不正確な口座情報を頻繁に取得することは驚くべきことではありません。
ただし、銀行の評判と取引履歴は、支払いの失敗の結果として損なわれる可能性があります。
2. ダウンタイム
オンライン決済の処理には、いくつかの関係者が関わっています。 イシュアー、アクワイアラー、ペイメント ゲートウェイ、およびペイメント プロセッサーは、このカテゴリに分類されます。 NPCI と支払いスイッチは、UPI 支払い処理に関与しています。 これらのシステムのいずれにも、計画的または計画外のダウンタイムが発生する可能性があります。
この場合、一括支払いを実行するためにサーバーに接続できません。 これにより、支払いが遅れたり遅れたりする可能性があります。
3. 非効率的なルーティング
コーポレート バンキング ソリューションやその他の時代遅れの支払い方法は、効果のないルーティングに依存しています。 ルーティングは基本的に、銀行のサーバーへの最も効率的な接続を確立するプロセスです。 無効なルーティングが原因で、大量のトランザクションが失敗する可能性があります。
4. エクセルファイルのアップロード
すでに述べたように、多くの古い支払いシステムでは、支払いフィールドを手動でアップロードする必要があります。 さらに、それらの一部は特定の形式のみをサポートします。
このような状況では、人的ミスにより支払いが妨げられる可能性があります。
一括支払いの未来
この種の支払いは、技術的および商業的な変化の結果として、マーチャントの間でますます人気が高まっています. マーケットプレイスと関連するビジネスの概念には、大量のお金の収集と送金を必要とする複雑な支払い要件があります。 たとえば、会社は毎日何千人もの訪問者から現金を受け取ります。 その後、ホストに配信する必要があります。 これらの問題は、一括支払いと呼ばれる支払いオプションによって解決されます。
独立請負業者は労働力のかなりの部分を占めており、その数は増加しています。 ギグエコノミーでは、より頻繁に支払いを行う必要があります。 さらに、技術が発展するにつれて、送金時の支払いがはるかに迅速に行われるようになります (ヨーロッパのインスタント SEPA や米国の ACH を考えてみてください)。 その結果、受取人の期待は変化しました。 人々はすぐにお金を要求します。 一括支払いにより、企業は一貫して提供することができます。
結論
過去 10 年間の企業へのテクノロジの出現により、オンデマンド エコノミーとギグ エコノミーが生まれました。 これにより、これらのプラットフォームでの支払いが以前よりも大幅に困難になりました。 この時代、一括支払いソフトウェアは、複雑な支払い要件に対するワンストップ ソリューションとして進化してきました。
定期的に大量の支払いを管理する必要がある会社を所有している場合は、最先端の機能を備えた次世代の一括支払いソリューションを取得する必要があります。 これにより、ローンの支払い、サプライヤーへの支払い、従業員への支払い、保険金請求の決済、配当金の支払いなどの一括支払いを簡単に管理できます。
よくある質問
1.一括払いとは?
回答: 一括支払いとは、支払人が給与計算などの一括リストに対して複数のデビット支払いを行えるようにする銀行システムです。
2. 一括払いにはどのような種類がありますか?
回答: 一括支払いには主に 2 つのタイプがあります。
1. 国内標準一括払い
これには他のカテゴリがあります。
- 即時一括支払い (IBULK)
- 先日付一括支払 (FBULK)
- 翌日一括支払い (NBULK)
2. 口座間振替一括払い(IAT)
3. 一括リストと一括支払いの違いは何ですか?
回答: 一括支払いとは、1 つの銀行口座から複数の受取人に資金を送金することです。
一方、一括リストは、お金を受け取る受取人または受益者のリストです。
4. 一括支払いの受取人の最小数または最大数はありますか?
回答: 少なくとも 1 人の受信者を指定する必要があり、最大 200 人の受取人を指定できます。
5.一括支払いの既存のテンプレートを変更するにはどうすればよいですか?
回答: 最初の送信後、追加の変更が必要な場合は、次の一括支払いの前にアップロードされたテンプレートを変更できます。
6.定期支払いを一括で行うにはどうすればよいですか?
回答: 企業には、Nach マンデートまたは E-マンデートを介して定期的な一括支払いを行うオプションがあります。 さらに、定期的な支払いは、クレジット カード、デビット カード、および UPI Autopay を介して設定できます。
7. 一括支払いの将来は?
回答: 一括払いは企業運営に不可欠な要素です。 ビジネスが拡大するにつれて、一括支払いシステムの要件はますます複雑になります。