Apa itu Pembayaran Massal? Kebutuhan, Fitur, Tantangan, dan Semua yang Perlu Anda Ketahui

Kami terbiasa membayar tagihan, sewa, tol, tiket, dan jenis pembayaran lainnya, sehingga tugas ini mungkin tampak sederhana. Tetapi bagaimana jika saya memberi tahu Anda bahwa Anda harus membayar ratusan orang secara bersamaan? Kedengarannya menantang? bukan? Sulit untuk melakukan pembayaran ke sejumlah besar penerima secara efisien dan tanpa kesalahan. Tugas yang menantang ini dikenal sebagai pembayaran massal.

Perusahaan dan entitas pemerintah secara teratur diharuskan melakukan pembayaran dalam jumlah besar. Secara umum, pembayaran massal terdiri dari komisi, penggajian, kontraktor, dll. Inilah yang membuat pembayaran massal menjadi sulit, karena pembayaran ini harus bebas dari kesalahan dan penundaan, karena mewakili mata pencaharian beberapa individu.

Di blog ini, kami akan menjelaskan sistem manajemen pembayaran ini, berbagai jenis pembayaran massal, dan mengapa mereka dibutuhkan. Selain itu, kami akan mencoba memahami manfaat pembayaran massal dan bagaimana teknologi baru memodernisasinya untuk organisasi. Selain itu, kami akan membahas secara mendalam tantangan yang terkait dengan transfer bank massal dan masa depan pembayaran massal.

Tak perlu dikatakan bahwa kita memiliki banyak tanah untuk menutupi.

Jadi mari kita mulai dengan membahas topik pertama kita.

Apa itu Pembayaran Massal?

Pembayaran massal adalah sistem bank yang memungkinkan pembayar melakukan beberapa pembayaran debit ke daftar massal, seperti penggajian. Daftar massal adalah daftar rekening kredit atau penerima yang akan dibayar dari rekening debit tunggal. Pada laporan mutasi bank Anda, transaksi muncul sebagai debit tunggal untuk jumlah pembayaran yang lengkap. Untuk pembayaran massal, seseorang harus mengirimkan dana melalui metode berikut:

• Transfer bank
• Lembaga keuangan
• Pembayaran dengan kartu kredit dan kartu debit (terutama untuk pengembalian uang)

Pembayaran dilakukan lebih cepat dan pedagang lebih puas ketika pemrosesan pembayaran massal digunakan. Metode yang paling sering digunakan untuk mengirim pembayaran massal adalah melalui transfer bank.

Ini memiliki nama yang berbeda di berbagai belahan dunia. Transfer dikenal sebagai SEPA Credit Transfers di Eurozone, transaksi ACH (Automated Clearing House) di Amerika Serikat, dan Pembayaran Lebih Cepat atau BACS di Inggris. Manfaat transfer bank modern adalah kecepatannya. Pembayaran relatif cepat.

Untuk memulai transfer massal, Anda memerlukan teknologi yang memungkinkan transmisi simultan dari sejumlah besar pembayaran. Ini dimungkinkan melalui penggunaan perangkat lunak seperti API, pengimpor file, atau File Exchange Gateway. Platform ini disediakan oleh sebagian besar bank, meskipun aksesnya mungkin sulit dan banyak alat memiliki batasan.

Untuk menghindarinya, pertimbangkan untuk berkolaborasi dengan bisnis yang berspesialisasi dalam pembayaran besar. Perusahaan Fintech telah mengembangkan sistem yang lebih ramah pengguna untuk memproses pembayaran massal. Mereka lebih cepat, sangat terukur, dan memberikan keamanan yang ditingkatkan. Selain itu, mereka menawarkan solusi pembayaran massal yang difasilitasi oleh API dan pengimpor file mereka sendiri.

Keuntungan dari Pembayaran Massal

Semakin banyak pemilik bisnis yang menyadari bahwa menggunakan sistem pembayaran massal adalah ide yang baik, karena keuntungan berikut:

1. Pencairan pembayaran lebih cepat

Dibutuhkan banyak waktu untuk melakukan ratusan pembayaran. Sistem pembayaran massal dapat membantu mempercepat proses karena dapat menangani banyak pembayaran sekaligus. Anda akan menghemat waktu dan tenaga, yang akan membantu bisnis Anda berjalan lancar dan baik. Dengan metode ini, Anda juga dapat menjadwalkan pembayaran agar tidak membuat pemasok dan vendor Anda menunggu.

2. Sistem pembayaran yang aman

Metode keamanan yang terperinci dan kuat seperti Secure Socket Layer, umumnya dikenal sebagai SSL, digunakan untuk memfasilitasi sistem pembayaran massal. Teknologi enkripsi ini memastikan bahwa informasi sensitif tetap aman saat transaksi berlangsung. Ini melindungi data Anda dengan mengenkripsi tautan antara server web dan browser. Ini memastikan bahwa semua data yang Anda kirim tetap pribadi dan aman dari serangan siber.

3. Mudah dikelola

Saat Anda menggunakan sistem pembayaran massal, Anda dapat dengan cepat menangani semua langkah rumit yang digunakan untuk mengirim pembayaran. Anda dapat melakukan perubahan cepat, seperti memberikan kenaikan gaji atau bonus, tanpa harus memulai dari awal setiap karyawan. Karena mudah untuk melacak pembayaran massal, ini adalah cara yang bagus untuk menyelesaikan sejumlah besar hutang.

4. Hemat biaya

Biaya transaksi dapat bertambah seiring waktu ketika pembayaran diproses satu per satu. Transfer massal dapat menghemat banyak uang untuk biaya transaksi dan membuat pembukuan Anda lebih mudah dilacak.

5. Lebih sedikit kesalahan pembayaran

Ketika banyak hutang diproses dengan tangan, kesalahan lebih mungkin terjadi. Dengan sistem pembayaran massal, Anda dapat mengotomatiskan proses untuk memastikan bahwa setiap detail sudah benar. Ini menurunkan kemungkinan seseorang akan melewatkan sesuatu dan memberikan informasi yang salah.

6. Pembayaran internasional

Pembayaran internasional dapat dilakukan secara massal melalui agregator pihak ketiga. Uang dikirim langsung ke rekening pihak ketiga penerima dalam mata uang mereka sendiri.

Perlu Pembayaran Massal

Bisnis perlu membayar dalam jumlah besar setiap hari, setiap minggu, dan setiap bulan. Mari kita lihat beberapa contoh bagaimana bisnis memproses pembayaran secara massal:

1. Pembayaran

Perusahaan harus membayar pekerja mereka tepat waktu. Pembayaran ini harus dilakukan tepat waktu dan tanpa masalah jika karyawan ingin puas. Anda mungkin perlu memastikan bahwa karyawan Anda dapat langsung menerima pembayaran di rekening bank mereka.

2. Dividen

Anda mungkin juga perlu membayar vendor Anda dan memastikan penyelesaian di pasar berjalan lancar. Seiring pertumbuhan bisnis, jelas bahwa menjalankannya semakin sulit. Anda mungkin perlu mengotomatiskan manajemen vendor. Juga, Anda mungkin harus membagi pembayaran dengan cara yang rumit.
Ketika pesanan COD dicampur dengan pesanan pembayaran online, segalanya menjadi lebih rumit bagi orang-orang yang memiliki toko E-Commerce. Dalam hal ini, bisnis mungkin perlu menggunakan API untuk membayar vendor mereka.

3. Pengembalian dana

Pengembalian dana adalah bagian rutin dari sistem E-Commerce. Anda mungkin perlu memproses pengembalian dana secara otomatis dan cepat untuk membuat pelanggan Anda senang.
Ini, tentu saja, lebih mudah diucapkan daripada dilakukan. Anda mungkin memerlukan layanan yang memungkinkan Anda mendapatkan pengembalian dana sebagian atau instan, yang merupakan fitur yang cukup baru di dunia pembayaran. Anda mungkin juga ingin memulai pengembalian dana dari dasbor tempat mereka dapat melihat bagaimana keadaannya.
Masalah utama dengan pesanan COD adalah informasi pembayaran tidak tersedia. Anda dapat memikirkan tentang pengembalian dana pesanan melalui tautan pembayaran dalam situasi ini.

4. Freelancer dan kontraktor

Struktur pembayaran perusahaan biasanya membantu karyawan. Tetapi ketika menyangkut kontraktor dan pekerja lepas, segalanya bisa menjadi sedikit rumit.
Freelancer mungkin memerlukan pembayaran instan. Di sini, bisnis tidak dapat terikat pada jam buka bank. Anda mungkin juga perlu membayar dengan cara yang berbeda, seperti melalui transfer bank, UPI, atau transfer dompet.

5. Kontes

Bisnis dan toko yang mengadakan kontes membutuhkan cara untuk membayar hadiah uang dalam jumlah besar. Misalnya, perusahaan game online dapat memberikan kemenangan kepada orang-orang. Dalam hal ini, mendapatkan bayaran harus mudah dan cepat.
Jika ini tidak terjadi, pengguna mungkin tidak mempercayai perusahaan, yang dapat merusak reputasinya.

Sekarang kita telah berbicara tentang berbagai cara sistem pembayaran massal dapat digunakan, mari kita bicara tentang berbagai jenis pembayaran massal.

Jenis Pembayaran Massal

Berikut ini adalah daftar berbagai jenis pembayaran massal:

1. Pembayaran Massal Domestik Standar

Dengan Pembayaran Massal Domestik Standar, Anda dapat mentransfer dana ke banyak penerima dari satu akun. Ada kategori lain dalam ini:

• Pembayaran Massal Langsung (IBULK)
• Pembayaran Massal Tanggal Mendatang (FBULK)
• Pembayaran Massal Hari Berikutnya (NBULK)

2. Pembayaran Massal Transfer Antar Rekening (IAT)

Anda dapat mengkreditkan dana ke beberapa akun dari satu akun debit menggunakan transfer antar-akun (IAT) massal. IAT massal biasanya digunakan untuk transfer uang internasional. Ini karena seberapa dapat diandalkan dan amannya prosedur IAT Massal.

Transfer massal adalah proses yang menantang. Lebih penting lagi, tergantung pada lokasi perusahaan dan pasar sasaran, hal itu dapat dilakukan dengan menggunakan berbagai teknologi.

Tantangan dengan Transfer Bank Massal

1. Informasi rekening bank yang salah

Data penerima yang tidak valid atau informasi pembayaran yang kedaluwarsa menyebabkan pembayaran gagal. Tidak mengherankan bahwa bisnis sering mendapatkan rincian rekening yang tidak akurat untuk transaksi.
Namun, reputasi bank dan riwayat transaksi dapat terganggu akibat kegagalan pembayaran.

2. Waktu Henti

Ada beberapa pemain yang terlibat dalam pemrosesan pembayaran online. Penerbit, pengakuisisi, gateway pembayaran, dan pemroses pembayaran termasuk dalam kategori ini. NPCI dan sakelar pembayaran terlibat dalam pemrosesan pembayaran UPI. Salah satu dari sistem ini sekarang mungkin memiliki waktu henti yang direncanakan atau tidak direncanakan.
Server tidak dapat dihubungi dalam hal ini untuk melakukan pembayaran massal. Hal ini dapat mengakibatkan pembayaran yang terlewat atau tertunda.

3. Perutean yang tidak efisien

Solusi perbankan korporat dan metode pembayaran kuno lainnya bergantung pada perutean yang tidak efektif. Routing pada dasarnya adalah proses membuat koneksi yang paling efisien ke server bank. Sejumlah besar transaksi yang gagal dapat diakibatkan oleh perutean yang tidak efektif.

4. Unggah file excel

Banyak sistem pembayaran lama, seperti yang telah kami catat, meminta pengunggahan manual bidang pembayaran. Selain itu, beberapa di antaranya hanya mendukung format tertentu.
Kesalahan manusia dapat mencegah pembayaran dalam situasi ini.

Masa Depan Pembayaran Massal

Jenis pembayaran ini menjadi semakin populer di kalangan pedagang sebagai akibat dari perubahan teknologi dan komersial. Pasar dan konsep bisnis terkait memiliki persyaratan pembayaran yang rumit yang memerlukan pengumpulan dan transfer uang dalam jumlah besar. Misalnya, sebuah perusahaan menerima uang tunai dari ribuan pengunjung setiap hari. Mereka kemudian harus mengirimkannya ke tuan rumah. Masalah ini diselesaikan dengan opsi pembayaran yang dikenal sebagai pembayaran massal.

Kontraktor independen merupakan bagian yang cukup besar dari tenaga kerja, dan jumlah mereka meningkat. Pembayaran harus dilakukan lebih sering dalam ekonomi pertunjukan. Selain itu, seiring perkembangan teknologi, pembayaran dapat dilakukan lebih cepat saat mengirim uang (pikirkan SEPA instan di Eropa atau ACH di AS). Harapan penerima pembayaran telah bergeser sebagai hasilnya. Orang-orang menuntut uang mereka segera. Pembayaran massal memungkinkan perusahaan untuk secara konsisten memberikan.

Kesimpulan

Munculnya teknologi ke dalam perusahaan selama dekade terakhir telah memunculkan ekonomi sesuai permintaan dan pertunjukan. Ini juga membuat pembayaran pada platform ini jauh lebih sulit daripada sebelumnya. Di era ini, perangkat lunak pembayaran massal telah berkembang sebagai solusi satu atap untuk kebutuhan pembayaran yang kompleks.

Jika Anda memiliki perusahaan yang harus mengelola sejumlah besar pembayaran secara teratur, Anda harus memperoleh Solusi Pembayaran Massal generasi berikutnya dengan fitur-fitur mutakhir. Yang dapat membantu Anda mengelola pembayaran massal untuk pencairan pinjaman, pembayaran kepada pemasok, pembayaran kepada karyawan, penyelesaian klaim asuransi, pembayaran dividen, dll dengan mudah.

FAQ

1. Apa yang dimaksud dengan Pembayaran Massal?

Jawab: Pembayaran massal adalah sistem bank yang memungkinkan pembayar melakukan beberapa pembayaran debit ke daftar massal, seperti penggajian.

2. Apa saja jenis Pembayaran Massal?

Jawab: Ada dua jenis utama pembayaran massal:
1. Pembayaran Massal Domestik Standar
Ada kategori lain dalam ini:

• Pembayaran Massal Langsung (IBULK)
• Pembayaran Massal Tanggal Mendatang (FBULK)
• Pembayaran Massal Hari Berikutnya (NBULK)

2. Pembayaran Massal Transfer Antar Rekening (IAT)

3. Apa perbedaan antara daftar massal dan Pembayaran Massal?

Jawab: Pembayaran massal adalah transfer dana dari satu rekening bank ke beberapa penerima.
Daftar massal, di sisi lain, adalah daftar penerima atau penerima manfaat yang akan mendapatkan uang.

4. Apakah ada jumlah minimum atau maksimum penerima untuk Pembayaran Massal?

Jawab: Anda harus menentukan setidaknya satu penerima dan dapat menentukan hingga 200 penerima.

5. Bagaimana cara mengubah template yang ada untuk Pembayaran Massal?

Jawab: Setelah pengiriman awal Anda, jika Anda perlu membuat perubahan tambahan, Anda dapat mengubah template yang diunggah sebelum pembayaran massal berikutnya.

6. Bagaimana cara melakukan pembayaran berulang dalam jumlah besar?

Jawab: Bisnis memiliki pilihan untuk melakukan pembayaran massal secara berkala melalui mandat Nach atau E-mandat. Selain itu, pembayaran berulang dapat diatur melalui kartu kredit, kartu debit, dan UPI Autopay.

7. Bagaimana masa depan Pembayaran Massal?

Jawab: Pembayaran dalam jumlah besar merupakan komponen tak terpisahkan dari operasi perusahaan. Seiring berkembangnya bisnis, persyaratannya untuk sistem pembayaran massal menjadi semakin kompleks.