Un card de credit de afaceri sau un împrumut de afaceri: care este opțiunea mai bună?

Publicat: 2022-04-26

Există multe opțiuni de finanțare a afacerilor pentru acoperirea cheltuielilor de zi cu zi și neașteptate. Unele dintre cele mai populare opțiuni pentru îmbunătățirea fluxului de numerar sunt împrumuturile de afaceri și cardurile de credit de afaceri. Acestea au cerințe de eligibilitate și rate ale dobânzii diferite.

Decizia dacă să optați pentru un card de credit de afaceri sau un împrumut de afaceri depinde de suma pe care doriți să o împrumutați, de ce fel de condiții de rambursare vă simțiți confortabil și pentru ce aveți nevoie de fonduri. Ghidul nostru acoperă avantajele și dezavantajele atât împrumuturilor de afaceri, cât și ale cardurilor de credit.

Obținerea unui împrumut de afaceri

Contractarea unui împrumut pentru întreprinderi mici este una dintre cele mai comune modalități de a acoperi cheltuieli recurente sau neprevăzute. Împrumuturile pot oferi antreprenorilor, de asemenea, capitalul de care au nevoie pentru a începe sau a-și extinde afacerile. Desigur, la fel ca în cazul oricărei alte forme de finanțare a afacerilor, există câteva dezavantaje de luat în considerare.

Când vine vorba de dezbaterea împrumutului de afaceri versus cardul de credit, prima este o soluție bună atunci când aveți nevoie de o sumă forfetară de numerar pentru cheltuieli și achiziții mai mari de afaceri sau pur și simplu pentru a acoperi costurile operaționale zilnice.

Beneficiile contractării unui împrumut pentru afaceri

Dacă un împrumut pentru afaceri sună a fi o soluție potrivită nevoilor dumneavoastră, iată câteva dintre avantajele pe care le oferă această opțiune:

Primești o sumă forfetară pentru a-ți finanța afacerea.

Fie că pur și simplu căutați să acoperiți costul de a face afaceri sau aveți nevoie de acces rapid la numerar pentru a explora oportunitățile de creștere, contractarea unui împrumut de afaceri este o soluție excelentă. Există diferite tipuri de împrumuturi, dar suma pe care o puteți împrumuta este de obicei mai mare decât cea oferită de alte soluții. Cu creditorii online, împrumuturile pentru afaceri pot ajunge până la 2 milioane de dolari, în timp ce Administrația pentru Afaceri Mici oferă împrumuturi care variază de la 30.000 la 5 milioane de dolari. Împrumuturile SBA au dobânzi scăzute, iar termenele de rambursare pot ajunge până la 25 de ani.

Dobânda pe care o plătiți pentru împrumutul pentru întreprinderile mici este de obicei mai mică.

Unul dintre factorii importanți de luat în considerare atunci când evaluați împrumuturile de afaceri și cardurile de credit de afaceri este dobânda. Ratele tradiționale ale dobânzii la împrumuturile de afaceri pe care băncile le oferă întreprinderilor solide din punct de vedere financiar sunt de obicei rate scăzute și fixe. De exemplu, ratele împrumutului SBA pentru un împrumut mai mare de 50.000 USD, cu un termen de rambursare mai mic de șapte ani, pot fi de până la 6,5%.

Creditorii online vor avea, de asemenea, rate ale dobânzii mai bune de oferit atunci când comparați un împrumut de afaceri și un card de credit. Veți găsi adesea APR care încep de la doar 6% pentru împrumuturile pe termen și 8% pentru liniile de credit. Cu toate acestea, acest lucru este întotdeauna influențat de scorul dvs. de credit.

Primiți plăți lunare minime fixe și termene de rambursare mai lungi

Chiar dacă termenii de rambursare variază în funcție de creditor, unii vă oferă opțiunea de a vă extinde plățile cu până la 25 de ani. Desigur, cu un număr mai mare de rate care se extinde pe o perioadă mai lungă de timp, vă puteți bucura de plăți lunare mai mici, dar probabil veți ajunge să plătiți mai mult pe termen lung în dobândă.

Care sunt unele dintre dezavantajele unui împrumut pentru afaceri?

Atât împrumuturile pentru afaceri mici, cât și cardurile de credit pentru companii oferă partea lor de avantaje și dezavantaje. Mai jos vom discuta pe scurt câteva dintre dezavantajele împrumuturilor pentru afaceri.

Este posibil să fie nevoie să oferiți garanții, cum ar fi casa sau afacerea dvs. pentru a obține împrumutul.

Multe împrumuturi pentru afaceri mici sunt negarantate, ceea ce înseamnă că beneficiarii nu trebuie să ofere garanții. Dar, în aceste cazuri, solicitanții pot fi nevoiți să ofere alte garanții și să accepte responsabilitatea personală pentru rambursarea numerarului împrumutat. Pe de altă parte, dacă împrumutul este garantat, va trebui să veniți cu garanții valoroase, cum ar fi casa sau afacerea dvs. Dacă sunteți în căutarea împrumuturilor pentru afaceri pentru startup, veți întâlni atât opțiuni garantate, cât și negarantate.

Va trebui să plătiți dobândă la împrumut, care se poate aduna în timp.

Dobânda poate ajunge să te coste o mulțime de bani. Acest lucru este valabil mai ales dacă aveți un termen lung de rambursare. Am atins deja faptul că una dintre diferențele cheie dintre un împrumut de afaceri și un card de credit de afaceri este dobânda. Și, deși este adevărat că împrumuturile pentru afaceri vin de obicei cu rate mici, trebuie să vă asigurați că vă puteți permite să acoperiți această cheltuială pe o perioadă de mulți ani.

Poate fi dificil să vă calificați pentru un împrumut de afaceri dacă aveți un credit prost.

Chiar dacă aveți un plan de afaceri detaliat, poate fi dificil să obțineți un împrumut pentru afaceri mici dacă aveți un scor de credit slab. Creditorii vor analiza deseori atât scorul de credit al afacerii, cât și cel personal atunci când se gândesc dacă să vă acorde sau nu un împrumut. Dacă scorurile dvs. de credit sunt scăzute, este posibil să nu puteți împrumuta banii de care aveți nevoie.

Acum că ne-am uitat la avantajele și dezavantajele contractării unui împrumut, să facem același lucru pentru cardurile de credit. Acest lucru vă va ajuta să decideți dacă un card de credit de afaceri sau un împrumut pentru afaceri mici este o alegere mai bună pentru nevoile dumneavoastră individuale.

Avantajele și dezavantajele utilizării unui card de credit de afaceri

Folosirea unui card de credit de afaceri este o altă modalitate populară de a acoperi cheltuielile de afaceri. Cardurile de credit pentru afaceri mici sunt o opțiune ideală pentru achiziții mici. În dezavantaj, cardurile de credit vin în general cu dobânzi considerabil mai mari decât împrumuturile de afaceri.

Beneficiile folosirii unui card de credit de afaceri

În secțiunea următoare, vom oferi o scurtă prezentare generală a avantajelor utilizării unui card de credit, spre deosebire de un împrumut de afaceri.

Puteți obține adesea recompense, cum ar fi cashback sau puncte, pentru utilizarea cardurilor dvs. de credit de afaceri.

Majoritatea cardurilor de credit de afaceri vin cu un fel de program de recompense. De exemplu, ați putea primi cashback la fiecare achiziție pe care o faceți sau câștigați puncte care pot fi răscumpărate pentru călătorie sau alte cheltuieli. Puteți obține adesea o rată introductivă APR de 0% pentru achiziții și transferuri de sold.

Vă puteți construi scorul de credit pentru afaceri folosind un card de credit pentru afaceri.

Dacă utilizați un card de credit pentru afaceri și efectuați toate sau cel puțin plățile minime la timp, vă poate ajuta să vă construiți scorul de credit al afacerii. Folosirea unui card de credit bun pentru o afacere nou-înființată poate fi benefică dacă decideți să contractați un împrumut în viitor.

Motive pentru a evita bazarea pe un card de credit

Există mai multe motive pentru care ați putea dori să evitați să utilizați un card de credit și să optați pentru un împrumut de afaceri.

S-ar putea să fii tentat să cheltuiești mai mult decât îți poți permite.

Poate fi ușor să cheltuiți mai mult decât vă puteți permite dacă aveți un card de credit de afaceri cu o limită mare. Acest lucru poate duce la îndatorare și vă poate deteriora scorul de credit. Dacă nu plătiți întregul sold în fiecare lună, va trebui să plătiți și dobândă pentru achizițiile dvs.

Va trebui să plătiți dobândă pentru soldul dvs. dacă nu îl plătiți integral în fiecare lună.

DAE medie pentru cardurile de credit de afaceri este în prezent de aproximativ 15%. Când vorbim despre un card de credit de afaceri versus o confruntare cu împrumuturi, cardurile au rata dobânzii aproape dublă. Dacă aveți un sold pe card de la o lună la alta, ați putea ajunge să plătiți mult în dobândă.

Dacă vă depășiți limita de credit, vă poate afecta scorul de credit.

Un sold mai mare înseamnă un raport slab datorie-venit, ceea ce poate face dificilă obținerea unui împrumut în viitor. Este important să utilizați cartea dvs. de credit de afaceri în mod responsabil și să vă păstrați soldul cu mult sub limita dvs. de credit.

Deci, care dintre acestea este cea mai bună opțiune pentru tine - un împrumut de afaceri sau un card de credit?

Rezumând

În cele din urmă, alegerea corectă se rezumă la nevoile dvs. individuale de afaceri. Dacă aveți nevoie de o sumă mare de bani pentru o achiziție sau o extindere majoră, atunci un împrumut pentru afaceri este opțiunea mai bună. Cu toate acestea, dacă aveți nevoie de o linie de credit pentru cheltuieli pe termen scurt sau doriți să câștigați recompense pentru achizițiile dvs. de afaceri, atunci alegeți un card de credit de afaceri.

Împrumuturile de afaceri și cardurile de credit de afaceri vin ambele cu rate ale dobânzii. Rata dobânzii la un card de credit de afaceri este de obicei mai mare decât la un împrumut. Acestea fiind spuse, dacă aveți un scor de credit excelent și plătiți integral soldul cardului în mod regulat, puteți evita taxele de dobândă.

În plus, împrumuturile tind să aibă termene de rambursare mai stricte, ceea ce înseamnă că va trebui să vă asigurați că vă puteți permite plățile minime. Pe de altă parte, cardurile de credit de afaceri oferă adesea perioade introductive de 0% DAE, ceea ce vă poate oferi puțin spațiu de respirație atunci când vine vorba de rambursarea soldului. Dar odată ce acea perioadă introductivă se încheie, rata dobânzii de pe cardul dvs. de credit de afaceri va fi probabil mai mare decât rata dobânzii la un împrumut.

Atât împrumuturile la termen pentru întreprinderile mici, cât și cardurile de credit pentru întreprinderile mici pot deteriora scorul de credit dacă nu reușiți să efectuați plăți regulate.

Când încercați să vă dați seama ce tip de finanțare este potrivit pentru afacerea dvs. mică, asigurați-vă că calculați costul total al împrumutării banilor. Confruntarea cu cardul de credit de afaceri vs. împrumut este decisă cântărind toate argumentele pro și contra.

Concluzie

În calitate de proprietar de mică afacere, este important să vă evaluați nevoile pentru a decide ce tip de finanțare este potrivit pentru dvs. Luați în considerare suma de bani de care aveți nevoie, pentru ce îi veți folosi și capacitatea dumneavoastră de a rambursa datoria înainte de a lua o decizie finală.