Una tarjeta de crédito comercial o un préstamo comercial: ¿cuál es la mejor opción?

Hay muchas opciones de financiamiento comercial para cubrir gastos diarios e inesperados. Algunas de las opciones más populares para mejorar su flujo de efectivo son los préstamos comerciales y las tarjetas de crédito comerciales. Estos tienen diferentes requisitos de elegibilidad y tasas de interés.

Decidir si optar por una tarjeta de crédito comercial o un préstamo comercial depende de la cantidad que desea pedir prestada, con qué tipo de términos de pago se siente cómodo y para qué necesita los fondos. Nuestra guía cubre los pros y los contras tanto de los préstamos comerciales como de las tarjetas de crédito.

Sacar un préstamo comercial

Obtener un préstamo para pequeñas empresas es una de las formas más comunes de cubrir gastos recurrentes o imprevistos. Los préstamos también pueden proporcionar a los empresarios el capital que necesitan para iniciar o expandir sus negocios. Por supuesto, al igual que con cualquier otra forma de financiación empresarial, hay algunas desventajas a considerar.

Cuando se trata del debate entre préstamo comercial y tarjeta de crédito, el primero es una buena solución cuando necesita una suma global de efectivo para gastos y compras comerciales más grandes o simplemente para cubrir los costos operativos diarios.

Los beneficios de obtener un préstamo comercial

Si un préstamo comercial suena como una solución adecuada para sus necesidades, estas son algunas de las ventajas que ofrece esta opción:

Obtiene una suma global para financiar su negocio.

Ya sea que simplemente esté buscando cubrir el costo de hacer negocios o necesite acceso rápido a efectivo para explorar oportunidades de crecimiento, obtener un préstamo comercial es una solución excelente. Hay diferentes tipos de préstamos, pero la cantidad que puede pedir prestada suele ser más alta que la que ofrecen otras soluciones. Con los prestamistas en línea, los préstamos comerciales pueden llegar hasta $ 2 millones, mientras que la Administración de Pequeñas Empresas ofrece préstamos que van desde $ 30,000 a $ 5 millones. Los préstamos de la SBA tienen tasas de interés bajas y los plazos de pago pueden llegar hasta los 25 años.

El interés que paga por el préstamo para pequeñas empresas suele ser más bajo.

Uno de los factores importantes a considerar al evaluar préstamos comerciales y tarjetas de crédito comerciales es el interés. Las tasas de interés de los préstamos comerciales tradicionales que los bancos ofrecen a las empresas financieramente sólidas suelen ser tasas bajas y fijas. Por ejemplo, las tasas de préstamo de la SBA para un préstamo superior a $50,000, con un plazo de pago de menos de siete años, pueden ser tan bajas como 6.5%.

Los prestamistas en línea también tendrán mejores tasas de interés para ofrecer cuando compare un préstamo comercial y una tarjeta de crédito. A menudo encontrará APR que comienzan en solo 6% para préstamos a plazo y 8% para líneas de crédito. Sin embargo, esto siempre está influenciado por su puntaje de crédito.

Obtiene pagos mensuales mínimos fijos y plazos de pago más largos

Aunque los términos de pago varían según el prestamista, algunos le ofrecen la opción de extender sus pagos hasta 25 años. Por supuesto, con una mayor cantidad de cuotas que se extienden a lo largo de un período de tiempo más largo, puede disfrutar de pagos mensuales más bajos, pero probablemente terminará pagando más en intereses a largo plazo.

¿Cuáles son algunas de las desventajas de un préstamo comercial?

Tanto los préstamos para pequeñas empresas como las tarjetas de crédito para empresas ofrecen ventajas y desventajas. A continuación, analizaremos brevemente algunas de las desventajas de los préstamos comerciales.

Es posible que deba presentar una garantía, como su casa o negocio, para obtener el préstamo.

Muchos préstamos para pequeñas empresas no están garantizados, lo que significa que los beneficiarios no tienen que aportar garantías. Pero en estos casos, los solicitantes pueden tener que ofrecer otras garantías y aceptar la responsabilidad personal de devolver el dinero prestado. Por otro lado, si el préstamo está garantizado, tendrá que presentar una garantía valiosa, como su casa o negocio. Si está en el mercado de préstamos para empresas nuevas, encontrará opciones tanto seguras como no seguras.

Tendrá que pagar intereses sobre el préstamo, que pueden acumularse con el tiempo.

Los intereses pueden terminar costándole mucho dinero. Esto es especialmente cierto si tiene un largo plazo de pago. Ya hemos mencionado el hecho de que una de las diferencias clave entre un préstamo comercial y una tarjeta de crédito comercial es el interés. Y si bien es cierto que los préstamos comerciales generalmente vienen con tasas bajas, debe asegurarse de poder cubrir este gasto durante un período de muchos años.

Puede ser difícil calificar para un préstamo comercial si tiene mal crédito.

Incluso si tiene un plan de negocios detallado, puede ser difícil obtener un préstamo para pequeñas empresas si tiene un puntaje de crédito malo. Los prestamistas a menudo considerarán tanto su puntaje de crédito comercial como personal al considerar si le otorgan un préstamo o no. Si sus puntajes de crédito son bajos, es posible que no pueda pedir prestado el dinero que necesita.

Ahora que hemos analizado los pros y los contras de pedir un préstamo, hagamos lo mismo con las tarjetas de crédito. Esto lo ayudará a decidir si una tarjeta de crédito comercial o un préstamo para pequeñas empresas es una mejor opción para sus necesidades individuales.

Pros y contras de usar una tarjeta de crédito comercial

El uso de una tarjeta de crédito comercial es otra forma popular de cubrir los gastos comerciales. Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas son una opción ideal para pequeñas compras. En el lado negativo, las tarjetas de crédito generalmente tienen tasas de interés considerablemente más altas que los préstamos comerciales.

Los beneficios de usar una tarjeta de crédito comercial

En la siguiente sección, ofreceremos una breve descripción de las ventajas de usar una tarjeta de crédito en lugar de un préstamo comercial.

A menudo puede obtener recompensas, como reembolsos o puntos, por usar sus tarjetas de crédito comerciales.

La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales vienen con algún tipo de programa de recompensas. Por ejemplo, puede obtener un reembolso en efectivo en cada compra que realice o ganar puntos que pueden canjearse por viajes u otros gastos. A menudo, también puede obtener una tasa introductoria de APR del 0% en compras y transferencias de saldo.

Puede construir su puntaje de crédito comercial usando una tarjeta de crédito comercial.

Si usa una tarjeta de crédito comercial y realiza todos o al menos los pagos mínimos a tiempo, puede ayudarlo a desarrollar su puntaje de crédito comercial. El uso de una buena tarjeta de crédito para un negocio recién establecido puede ser beneficioso si decide solicitar un préstamo en el futuro.

Razones para evitar depender de una tarjeta de crédito

Hay varias razones por las que es posible que desee evitar el uso de una tarjeta de crédito y optar por un préstamo comercial.

Puede sentirse tentado a gastar más de lo que puede pagar.

Puede ser fácil gastar más de lo que puede pagar si tiene una tarjeta de crédito comercial con un límite alto. Esto puede generar deudas y dañar su puntaje de crédito. A menos que pague todo su saldo cada mes, también tendrá que pagar intereses sobre sus compras.

Tendrá que pagar intereses sobre su saldo si no lo paga en su totalidad cada mes.

La APR promedio para las tarjetas de crédito comerciales es actualmente de alrededor del 15%. Cuando hablamos de una tarjeta de crédito comercial frente a un enfrentamiento de préstamos, las tarjetas tienen casi el doble de la tasa de interés. Si mantiene un saldo en su tarjeta de un mes a otro, podría terminar pagando muchos intereses.

Si maximiza su límite de crédito, puede dañar su puntaje de crédito.

Un saldo más alto significa una relación deuda-ingreso baja, lo que puede dificultar la obtención de un préstamo en el futuro. Es importante usar su tarjeta de crédito comercial de manera responsable y mantener su saldo muy por debajo de su límite de crédito.

Entonces, ¿cuál de estas es la mejor opción para usted: un préstamo comercial o una tarjeta de crédito?

Resumiendo

En última instancia, la elección correcta se reduce a sus necesidades comerciales individuales. Si necesita una gran suma de dinero para una compra o expansión importante, entonces un préstamo comercial es la mejor opción. Sin embargo, si necesita una línea de crédito para gastos a corto plazo o desea obtener recompensas en sus compras comerciales, elija una tarjeta de crédito comercial.

Tanto los préstamos comerciales como las tarjetas de crédito comerciales vienen con tasas de interés. La tasa de interés de una tarjeta de crédito comercial suele ser más alta que la de un préstamo. Dicho esto, si tiene un puntaje crediticio excelente y paga el saldo completo de su tarjeta de manera regular, puede evitar los cargos por intereses.

Además, los préstamos tienden a tener condiciones de pago más estrictas, lo que significa que deberá asegurarse de poder pagar los pagos mínimos. Por otro lado, las tarjetas de crédito comerciales a menudo ofrecen períodos introductorios de 0% APR, lo que puede darle un respiro cuando se trata de pagar su saldo. Pero una vez que termine ese período introductorio, la tasa de interés de su tarjeta de crédito comercial probablemente será más alta que la tasa de interés de un préstamo.

Tanto los préstamos a plazo para pequeñas empresas como las tarjetas de crédito para pequeñas empresas pueden dañar su puntaje de crédito si no realiza los pagos regulares.

Cuando intente averiguar qué tipo de financiamiento es el adecuado para su pequeña empresa, asegúrese de calcular el costo total de pedir prestado el dinero. El enfrentamiento entre la tarjeta de crédito comercial y el préstamo se decide sopesando todos los pros y los contras.

Conclusión

Como propietario de una pequeña empresa, es importante evaluar sus necesidades para decidir qué tipo de financiación es adecuada para usted. Considere la cantidad de dinero que necesita, para qué lo usará y su capacidad para pagar la deuda antes de tomar una decisión final.