Eine Geschäftskreditkarte oder ein Geschäftskredit: Was ist die bessere Option?

Es gibt viele Möglichkeiten der Unternehmensfinanzierung, um alltägliche und unerwartete Ausgaben zu decken. Einige der beliebtesten Optionen zur Verbesserung Ihres Cashflows sind Geschäftskredite und Geschäftskreditkarten. Diese haben unterschiedliche Fördervoraussetzungen und Zinssätze.

Die Entscheidung, ob Sie sich für eine Geschäftskreditkarte oder einen Geschäftskredit entscheiden, hängt von dem Betrag ab, den Sie leihen möchten, mit welchen Rückzahlungsbedingungen Sie zufrieden sind und wofür Sie das Geld benötigen. Unser Leitfaden behandelt die Vor- und Nachteile von Geschäftskrediten und Kreditkarten.

Einen Geschäftskredit aufnehmen

Die Aufnahme eines Kleinunternehmerkredits ist eine der gängigsten Möglichkeiten, um wiederkehrende oder unvorhergesehene Ausgaben zu decken. Kredite können Unternehmern auch das Kapital zur Verfügung stellen, das sie für die Gründung oder Erweiterung ihres Unternehmens benötigen. Natürlich gibt es, wie bei jeder anderen Form der Unternehmensfinanzierung auch, ein paar Nachteile zu beachten.

Wenn es um die Debatte zwischen Geschäftskredit und Kreditkarte geht, ist Ersteres eine gute Lösung, wenn Sie eine pauschale Bargeldsumme für größere Geschäftsausgaben und Einkäufe oder einfach zur Deckung der täglichen Betriebskosten benötigen.

Die Vorteile der Aufnahme eines Geschäftskredits

Wenn ein Geschäftskredit nach einer geeigneten Lösung für Ihre Bedürfnisse klingt, sind hier einige der Vorteile, die diese Option bietet:

Sie erhalten einen Pauschalbetrag, um Ihr Unternehmen zu finanzieren.

Ganz gleich, ob Sie nur die Kosten für Ihre Geschäftstätigkeit decken möchten oder schnellen Zugriff auf Bargeld benötigen, um Wachstumschancen zu erkunden, die Aufnahme eines Geschäftsdarlehens ist eine hervorragende Lösung. Es gibt verschiedene Arten von Darlehen, aber der Betrag, den Sie leihen können, ist in der Regel höher als bei anderen Lösungen. Bei Online-Kreditgebern können Geschäftskredite bis zu 2 Millionen US-Dollar betragen, während die Small Business Administration Kredite zwischen 30.000 und 5 Millionen US-Dollar anbietet. SBA-Darlehen haben niedrige Zinssätze und die Rückzahlungsfristen können bis zu 25 Jahre betragen.

Die Zinsen, die Sie für den Kleinunternehmerkredit zahlen, sind in der Regel geringer.

Einer der wichtigsten Faktoren, die bei der Bewertung von Geschäftskrediten und Geschäftskreditkarten zu berücksichtigen sind, sind die Zinsen. Traditionelle Zinssätze für Geschäftsdarlehen, die Banken finanziell gesunden Unternehmen anbieten, sind in der Regel niedrig und fest. Beispielsweise können die SBA-Darlehenszinsen für ein Darlehen über 50.000 USD mit einer Rückzahlungsfrist von weniger als sieben Jahren nur 6,5 % betragen.

Online-Kreditgeber bieten auch bessere Zinssätze, wenn Sie einen Geschäftskredit und eine Kreditkarte vergleichen. Oft finden Sie effektive Jahreszinsen ab nur 6 % für befristete Darlehen und 8 % für Kreditlinien. Dies wird jedoch immer von Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflusst.

Sie erhalten feste monatliche Mindestzahlungen und längere Rückzahlungsfristen

Obwohl die Rückzahlungsbedingungen je nach Kreditgeber variieren, bieten Ihnen einige die Möglichkeit, Ihre Zahlungen auf bis zu 25 Jahre zu verlängern. Natürlich können Sie sich bei einer höheren Anzahl von Raten über einen längeren Zeitraum in den Genuss niedrigerer monatlicher Zahlungen erfreuen, zahlen aber wahrscheinlich langfristig mehr Zinsen.

Was sind einige der Nachteile eines Geschäftskredits?

Sowohl Kredite für kleine Unternehmen als auch Kreditkarten für Unternehmen bieten ihren Anteil an Vor- und Nachteilen. Im Folgenden gehen wir kurz auf einige der Nachteile von Geschäftskrediten ein.

Möglicherweise müssen Sie Sicherheiten wie Ihr Haus oder Ihr Unternehmen stellen, um den Kredit zu erhalten.

Viele Kredite für kleine Unternehmen sind unbesichert, was bedeutet, dass die Empfänger keine Sicherheiten stellen müssen. In diesen Fällen müssen Antragsteller jedoch möglicherweise andere Garantien bieten und die persönliche Verantwortung für die Rückzahlung des geliehenen Geldes übernehmen. Auf der anderen Seite, wenn das Darlehen besichert ist, müssen Sie wertvolle Sicherheiten wie Ihr Haus oder Ihr Geschäft aufbringen. Wenn Sie auf dem Markt für Existenzgründungskredite sind, werden Sie sowohl auf gesicherte als auch auf ungesicherte Optionen stoßen.

Für das Darlehen müssen Sie Zinsen zahlen, die sich mit der Zeit summieren können.

Zinsen können Sie viel Geld kosten. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie eine lange Rückzahlungsfrist haben. Wir haben bereits angesprochen, dass einer der Hauptunterschiede zwischen einem Geschäftskredit und einer Geschäftskreditkarte die Zinsen sind. Und obwohl es stimmt, dass Geschäftskredite in der Regel mit niedrigen Zinsen verbunden sind, müssen Sie sicherstellen, dass Sie es sich leisten können, diese Kosten über einen Zeitraum von vielen Jahren zu decken.

Es kann schwierig sein, sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Selbst wenn Sie einen detaillierten Businessplan haben, kann es schwierig sein, einen Kleinunternehmerkredit zu bekommen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Kreditgeber prüfen häufig sowohl Ihre geschäftliche als auch Ihre persönliche Kreditwürdigkeit, wenn sie überlegen, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren sollen oder nicht. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, können Sie möglicherweise nicht das benötigte Geld leihen.

Nachdem wir uns nun die Vor- und Nachteile der Aufnahme eines Kredits angesehen haben, wollen wir dasselbe mit Kreditkarten tun. So können Sie entscheiden, ob eine Firmenkreditkarte oder ein Kleinunternehmerkredit die bessere Wahl für Ihre individuellen Bedürfnisse ist.

Vor- und Nachteile der Verwendung einer Geschäftskreditkarte

Die Verwendung einer Business-Kreditkarte ist eine weitere beliebte Möglichkeit, geschäftliche Ausgaben zu decken. Kleine Firmenkreditkarten sind eine ideale Option für kleine Einkäufe. Auf der anderen Seite haben Kreditkarten in der Regel deutlich höhere Zinsen als Geschäftskredite.

Die Vorteile der Verwendung einer Business-Kreditkarte

Im Folgenden geben wir einen kurzen Überblick über die Vorteile einer Kreditkarte gegenüber einem Firmenkredit.

Für die Verwendung Ihrer Business-Kreditkarten können Sie häufig Prämien wie Cashback oder Punkte erhalten.

Die meisten Business-Kreditkarten sind mit einer Art Prämienprogramm ausgestattet. Beispielsweise erhalten Sie möglicherweise Cashback für jeden von Ihnen getätigten Einkauf oder sammeln Punkte, die für Reisen oder andere Ausgaben eingelöst werden können. Sie können oft auch einen Einführungspreis von 0 % effektivem Jahreszins auf Einkäufe und Guthabenübertragungen erhalten.

Sie können Ihre Geschäftskreditwürdigkeit mit einer Geschäftskreditkarte aufbauen.

Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte verwenden und alle oder zumindest die Mindestzahlungen pünktlich leisten, kann dies helfen, Ihre Geschäftskreditwürdigkeit aufzubauen. Die Verwendung einer guten Kreditkarte für ein neu gegründetes Unternehmen kann von Vorteil sein, wenn Sie sich in Zukunft für die Aufnahme eines Kredits entscheiden.

Gründe, sich nicht auf eine Kreditkarte zu verlassen

Es gibt mehrere Gründe, warum Sie die Verwendung einer Kreditkarte vermeiden und stattdessen einen Geschäftskredit in Anspruch nehmen sollten.

Sie könnten versucht sein, mehr auszugeben, als Sie sich leisten können.

Es kann leicht sein, mehr auszugeben, als Sie sich leisten können, wenn Sie eine Business-Kreditkarte mit einem hohen Limit haben. Dies kann zu Schulden führen und Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Sofern Sie nicht jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben auszahlen, müssen Sie auch Zinsen auf Ihre Einkäufe zahlen.

Sie müssen Zinsen auf Ihr Guthaben zahlen, wenn Sie es nicht jeden Monat vollständig zurückzahlen.

Der durchschnittliche effektive Jahreszins für Business-Kreditkarten liegt derzeit bei etwa 15 %. Wenn wir über eine Business-Kreditkarte im Vergleich zu einem Kredit-Showdown sprechen, haben Karten fast den doppelten Zinssatz. Wenn Sie von Monat zu Monat ein Guthaben auf Ihrer Karte haben, könnten Sie am Ende eine Menge Zinsen zahlen.

Wenn Sie Ihr Kreditlimit ausschöpfen, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Ein höheres Guthaben bedeutet ein schlechtes Verhältnis von Schulden zu Einkommen, was es schwierig machen kann, in Zukunft einen Kredit zu erhalten. Es ist wichtig, verantwortungsvoll mit Ihrer Business-Kreditkarte umzugehen und Ihr Guthaben deutlich unter Ihrem Kreditlimit zu halten.

Was ist also die bessere Option für Sie – ein Geschäftskredit oder eine Kreditkarte?

Zusammenfassen

Letztendlich hängt die richtige Wahl von Ihren individuellen Geschäftsanforderungen ab. Benötigen Sie eine größere Summe Geld für eine größere Anschaffung oder Erweiterung, dann ist ein Geschäftskredit die bessere Option. Wenn Sie jedoch eine Kreditlinie für kurzfristige Ausgaben benötigen oder Prämien für Ihre geschäftlichen Einkäufe verdienen möchten, entscheiden Sie sich für eine Geschäftskreditkarte.

Sowohl Geschäftskredite als auch Geschäftskreditkarten sind mit Zinsen verbunden. Die Zinsen bei einer Business-Kreditkarte sind in der Regel höher als bei einem Kredit. Wenn Sie jedoch über eine hervorragende Bonität verfügen und Ihr Kartenguthaben regelmäßig vollständig auszahlen, können Sie Zinskosten vermeiden.

Darüber hinaus haben Kredite in der Regel strengere Rückzahlungsbedingungen, was bedeutet, dass Sie sicher sein müssen, dass Sie sich die Mindestzahlungen leisten können. Auf der anderen Seite bieten Geschäftskreditkarten oft Einführungsperioden mit 0 % effektivem Jahreszins, die Ihnen etwas Luft verschaffen können, wenn es um die Rückzahlung Ihres Guthabens geht. Aber sobald diese Einführungsphase endet, wird der Zinssatz auf Ihrer Geschäftskreditkarte wahrscheinlich höher sein als der Zinssatz für einen Kredit.

Sowohl befristete Darlehen für kleine Unternehmen als auch Kreditkarten für kleine Unternehmen können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn Sie keine regelmäßigen Zahlungen leisten.

Wenn Sie versuchen, herauszufinden, welche Art der Finanzierung für Ihr kleines Unternehmen geeignet ist, stellen Sie sicher, dass Sie die Gesamtkosten für die Kreditaufnahme berechnen. Der Showdown zwischen Geschäftskreditkarte und Kredit wird durch Abwägen aller Vor- und Nachteile entschieden.

Fazit

Als Kleinunternehmer ist es wichtig, Ihre Bedürfnisse zu ermitteln, um zu entscheiden, welche Art von Finanzierung für Sie geeignet ist. Berücksichtigen Sie den Geldbetrag, den Sie benötigen, wofür Sie ihn verwenden werden, und Ihre Fähigkeit, die Schulden zurückzuzahlen, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.