İşletme Kredi Kartı veya İşletme Kredisi: Daha İyi Seçenek Hangisi?

Günlük ve beklenmedik masrafları karşılamak için birçok işletme finansmanı seçeneği vardır. Nakit akışınızı iyileştirmek için daha popüler seçeneklerden bazıları işletme kredileri ve işletme kredi kartlarıdır. Bunların farklı uygunluk gereksinimleri ve faiz oranları vardır.

Ticari kredi kartı mı yoksa işletme kredisi mi alacağınıza karar vermek, ödünç almak istediğiniz miktara, ne tür geri ödeme koşullarıyla rahat olduğunuza ve fonlara ne için ihtiyacınız olduğuna bağlıdır. Rehberimiz hem ticari kredilerin hem de kredi kartlarının artılarını ve eksilerini kapsar.

İşletme Kredisi Çekmek

Küçük işletme kredisi almak, yinelenen veya beklenmeyen masrafları karşılamanın en yaygın yollarından biridir. Krediler ayrıca girişimcilere işlerini başlatmak veya genişletmek için ihtiyaç duydukları sermayeyi sağlayabilir. Tabii ki, diğer herhangi bir işletme finansmanı biçiminde olduğu gibi, dikkate alınması gereken birkaç dezavantaj vardır.

İşletme kredisi ve kredi kartı tartışması söz konusu olduğunda, daha büyük işletme giderleri ve satın almalar için veya sadece günlük işletme maliyetlerini karşılamak için toplu nakit paraya ihtiyacınız olduğunda, ilki iyi bir çözümdür.

İşletme Kredisi Çekmenin Faydaları

İşletme kredisi ihtiyaçlarınız için uygun bir çözüm gibi görünüyorsa, bu seçeneğin sunduğu avantajlardan bazıları şunlardır:

İşinizi finanse etmek için toplu bir miktar alırsınız.

İster sadece iş yapmanın maliyetini karşılamak ister büyüme fırsatlarını keşfetmek için nakit paraya hızlı erişime ihtiyaç duyuyor olun, işletme kredisi almak mükemmel bir çözümdür. Farklı kredi türleri vardır, ancak ödünç alabileceğiniz miktar genellikle diğer çözümlerin sunduğundan daha yüksektir. Çevrimiçi borç verenlerle, işletme kredileri 2 milyon dolara kadar çıkabilirken, Küçük İşletme Yönetimi 30.000 ila 5 milyon dolar arasında değişen krediler sunuyor. SBA kredilerinin faiz oranları düşüktür ve geri ödeme süreleri 25 yıla kadar çıkabilmektedir.

Küçük işletme kredisine ödediğiniz faiz genellikle daha düşüktür.

Ticari kredileri ve ticari kredi kartlarını değerlendirirken dikkate alınması gereken önemli faktörlerden biri faizdir. Bankaların finansal açıdan sağlam işletmelere sunduğu geleneksel işletme kredisi faiz oranları, genellikle düşük ve sabit oranlardır. Örneğin, geri ödeme süresi yedi yıldan kısa olan 50.000$'dan yüksek bir kredi için SBA kredi oranları %6,5 kadar düşük olabilir.

Bir işletme kredisi ile kredi kartını karşılaştırdığınızda, çevrimiçi borç verenler de daha iyi faiz oranlarına sahip olacaktır. Genellikle vadeli krediler için yalnızca %6 ve kredi limitleri için %8'den başlayan APR'ler bulacaksınız. Ancak, bu her zaman kredi puanınızdan etkilenir.

Sabit minimum aylık ödemeler ve daha uzun geri ödeme koşulları elde edersiniz

Geri ödeme koşulları borç verene göre değişse de, bazıları size ödemelerinizi 25 yıla kadar uzatma seçeneği sunar. Tabii ki, daha uzun bir süreye yayılan daha fazla taksit sayısıyla, daha düşük aylık ödemelerin keyfini çıkarabilirsiniz, ancak muhtemelen uzun vadede daha fazla faiz ödersiniz.

Bir İşletme Kredisinin Dezavantajlarından Bazıları Nelerdir?

Hem küçük işletme kredileri hem de işletmeler için kredi kartları, avantaj ve dezavantajlardan paylarına düşeni sunar. Aşağıda, işletme kredilerinin bazı olumsuz taraflarını kısaca tartışacağız.

Kredi alabilmek için eviniz veya işyeriniz gibi teminat göstermeniz gerekebilir.

Birçok küçük işletme kredisi teminatsızdır, bu da alıcıların teminat vermesi gerekmediği anlamına gelir. Ancak bu durumlarda, başvuru sahipleri başka garantiler sunmak ve ödünç alınan parayı geri ödemek için kişisel sorumluluk kabul etmek zorunda kalabilirler. Öte yandan, kredi güvence altına alınmışsa, eviniz veya işiniz gibi değerli teminatlar bulmanız gerekecektir. Başlangıç ​​işletme kredileri pazarındaysanız, hem güvenli hem de teminatsız seçeneklerle karşılaşacaksınız.

Krediye faiz ödemek zorunda kalacaksınız, bu da zamanla artabilir.

Faiz size çok pahalıya mal olabilir. Bu, özellikle uzun bir geri ödeme süreniz varsa geçerlidir. İşletme kredisi ile işletme kredi kartı arasındaki temel farklardan birinin faiz olduğu gerçeğine daha önce değinmiştik. Ve ticari kredilerin genellikle düşük oranlarla geldiği doğru olsa da, bu masrafı uzun yıllar boyunca karşılayabileceğinizden emin olmanız gerekir.

Kötü krediniz varsa, bir işletme kredisine hak kazanmak zor olabilir.

Ayrıntılı bir iş planınız olsa bile, kredi puanınız düşükse küçük işletme kredisi almanız zor olabilir. Borç verenler, size kredi verip vermemeyi düşünürken genellikle hem işletmenize hem de kişisel kredi puanınıza bakarlar. Kredi puanınız düşükse, ihtiyacınız olan parayı ödünç alamayabilirsiniz.

Şimdi kredi çekmenin artılarını ve eksilerini inceledik, aynısını kredi kartları için de yapalım. Bu, bir işletme kredi kartının mı yoksa küçük işletme kredisinin mi bireysel ihtiyaçlarınız için daha iyi bir seçim olduğuna karar vermenize yardımcı olacaktır.

Ticari Kredi Kartı Kullanmanın Artıları ve Eksileri

Bir işletme kredi kartı kullanmak, işletme giderlerini karşılamanın başka bir popüler yoludur. Küçük işletme kredi kartları, küçük alışverişler için ideal bir seçenektir. Olumsuz tarafı, kredi kartları genellikle ticari kredilerden çok daha yüksek faiz oranları ile gelir.

Ticari Kredi Kartı Kullanmanın Faydaları

Aşağıdaki bölümde, işletme kredisi yerine kredi kartı kullanmanın avantajlarına kısa bir genel bakış sunacağız.

İşletme kredi kartlarınızı kullandığınız için genellikle nakit para veya puan gibi ödüller alabilirsiniz.

Çoğu ticari kredi kartı, bir tür ödül programıyla birlikte gelir. Örneğin, yaptığınız her satın alma işleminde para iadesi alabilir veya seyahat veya diğer masraflar için kullanılabilecek puanlar kazanabilirsiniz. Satın almalar ve bakiye transferlerinde de genellikle %0 Nisan başlangıç ​​oranı elde edebilirsiniz.

Bir işletme kredi kartı kullanarak işletme kredi puanınızı oluşturabilirsiniz.

Bir işletme kredi kartı kullanırsanız ve tüm veya en azından minimum ödemeleri zamanında yaparsanız, işletme kredi puanınızı oluşturmanıza yardımcı olabilir. Yeni kurulan bir işletme için iyi bir kredi kartı kullanmak, ileride kredi almaya karar verirseniz faydalı olabilir.

Kredi Kartına Güvenmekten Kaçınmak İçin Nedenler

Kredi kartı kullanmaktan kaçınmak ve bunun yerine işletme kredisi kullanmak isteyebileceğiniz birkaç neden vardır.

Ödeyebileceğinizden daha fazlasını harcamak için cazip olabilirsiniz.

Yüksek limitli bir işletme kredi kartınız varsa, ödeyebileceğinizden daha fazlasını harcamak kolay olabilir. Bu, borca ​​yol açabilir ve kredi puanınızı zedeleyebilir. Her ay bakiyenizin tamamını ödemezseniz, satın alımlarınız için de faiz ödemeniz gerekecektir.

Her ay tamamını ödemezseniz, bakiyenize faiz ödemek zorunda kalacaksınız.

Ticari kredi kartları için ortalama APR şu anda %15 civarındadır. Ticari kredi kartına karşı kredi hesaplaşmasından bahsettiğimizde, kartların faiz oranı neredeyse iki katına çıkıyor. Kartınızda aydan aya bakiye taşıyorsanız, çok fazla faiz ödeyebilirsiniz.

Kredi limitinizi maksimuma çıkarırsanız, kredi puanınızı zedeleyebilir.

Daha yüksek bir bakiye, gelecekte kredi almayı zorlaştırabilecek zayıf bir borç-gelir oranı anlamına gelir. İşletme kredi kartınızı sorumlu bir şekilde kullanmanız ve bakiyenizi kredi limitinizin çok altında tutmanız önemlidir.

Peki, bunlardan hangisi sizin için daha iyi - işletme kredisi mi yoksa kredi kartı mı?

Özetliyor

Sonuç olarak, doğru seçim bireysel iş ihtiyaçlarınıza bağlıdır. Büyük bir satın alma veya genişletme için büyük miktarda paraya ihtiyacınız varsa, işletme kredisi daha iyi bir seçenektir. Ancak, kısa vadeli harcamalar için bir kredi limitine ihtiyacınız varsa veya ticari satın alımlarınızdan ödül kazanmak istiyorsanız, o zaman bir işletme kredi kartı ile gidin.

Ticari krediler ve ticari kredi kartlarının her ikisi de faiz oranlarıyla birlikte gelir. Ticari kredi kartındaki faiz oranı genellikle krediden daha yüksektir. Bununla birlikte, mükemmel bir kredi puanınız varsa ve kart bakiyenizi düzenli olarak tam olarak ödüyorsanız, faiz ücretlerinden kaçınabilirsiniz.

Ayrıca, krediler daha katı geri ödeme koşullarına sahip olma eğilimindedir, bu da minimum ödemeleri karşılayabileceğinizden emin olmanız gerektiği anlamına gelir. Öte yandan, ticari kredi kartları genellikle, bakiyenizi geri ödeme konusunda size biraz nefes alma odası sağlayabilecek %0 Nisan başlangıç ​​dönemleri sunar. Ancak bu başlangıç ​​dönemi sona erdiğinde, işletme kredi kartınızdaki faiz oranı, muhtemelen bir kredi faiz oranından daha yüksek olacaktır.

Düzenli ödeme yapmazsanız, hem küçük işletme vadeli kredileri hem de küçük işletme kredi kartları kredi puanınıza zarar verebilir.

Küçük işletmeniz için hangi tür finansmanın doğru olduğunu bulmaya çalışırken, borçlanmanın toplam maliyetini hesapladığınızdan emin olun. Ticari kredi kartı ile kredi arasındaki hesaplaşmaya, tüm artıları ve eksileri tartılarak karar verilir.

Çözüm

Küçük işletme sahibi olarak, hangi tür finansmanın sizin için doğru olduğuna karar vermek için ihtiyaçlarınızı değerlendirmek önemlidir. Nihai bir karar vermeden önce ihtiyacınız olan para miktarını, onu ne için kullanacağınızı ve borcunuzu geri ödeyebilme yeteneğinizi düşünün.