5 erros de empréstimo estudantil para evitar como nômade digital - felicidade remota

Quando você está viajando de país para país, é fácil esquecer as responsabilidades em casa. Mas ignorar seus empréstimos estudantis seria um erro que poderia assombrá-lo nos próximos anos.

Isso não quer dizer que você deve deixar empréstimos estudantis impedi-lo de viajar pelo mundo. Pelo contrário, ir para o exterior, principalmente para algum lugar com baixo custo de vida, pode ser uma ótima estratégia para sair rápido das dívidas.

Apenas certifique-se de não cometer nenhum desses erros de empréstimo estudantil ao longo do caminho.

1. Não saber quanto você deve ou a quem você deve

Quanto você deve em empréstimos estudantis? Quantos empréstimos você tem e quais são suas taxas de juros? Quais são os seus termos de reembolso e quanto são os seus pagamentos mensais? Quem lhe emprestou o dinheiro e quem são os agentes de empréstimo que cobram o pagamento?

Se você não souber as respostas para essas perguntas, reserve um tempo para rastrear todos os seus empréstimos. Você pode acessar NSLDS.ed.gov para encontrar seus empréstimos estudantis federais, se tiver algum.

Em termos de empréstimos estudantis particulares, você está mais sozinho para encontrar seu credor e agente de empréstimo, mas faça algumas ligações se não tiver certeza exatamente a quem está pagando.

Depois de rastrear suas várias contas, anote seus pagamentos mensais, taxas de juros e plano de pagamento. E certifique-se de saber em que dia você está sendo cobrado a cada mês.

Ao entender os detalhes de seus empréstimos, você pode garantir que não se esqueça acidentalmente de um e acabe inadimplente.

2. Não atualizar suas informações de contato com seus agentes de empréstimo

Se os seus prestadores de serviços de empréstimo ainda tiverem seu endereço antigo e o e-mail da faculdade, você perderá uma comunicação importante sobre o reembolso.

Eu tinha um empréstimo estudantil da pós-graduação, por exemplo, que trocou de funcionário. Perdi o e-mail sobre isso e acabei três meses inadimplente em meus pagamentos porque a empresa desativou o pagamento automático. Por mais injusto que isso fosse, eu realmente não podia fazer nada a respeito, exceto retomar o pagamento (e amaldiçoá-los silenciosamente).

Se seus agentes de empréstimo não tiverem suas informações de contato, você poderá acabar em uma situação semelhante. Portanto, certifique-se de que eles tenham seu e-mail e endereço de correspondência atuais.

Em linhas semelhantes, anote quaisquer nomes de usuário e senhas que você tenha para suas contas online. Você não quer ficar preso em outro país sem ter como acessar suas contas.

3. Pagamentos em falta

Um dos piores erros que você pode cometer ao sair do país seria deixar de pagar seus empréstimos estudantis.

Logo após você pular um pagamento, sua conta fica inadimplente e pode até entrar em default. A inadimplência em empréstimos estudantis pode destruir seu crédito e até levar à penhora de seus salários, declarações fiscais ou benefícios da Previdência Social (eek!).

Se você planeja viver e trabalhar fora do país a longo prazo, pode pensar que essas consequências não o afetarão. Mas você nunca sabe se seus planos vão mudar, e você não quer voltar para os EUA apenas para descobrir que não pode alugar um apartamento porque sua pontuação de crédito é muito baixa.

Além do mais, os cobradores de dívidas podem começar a ligar para seus amigos e familiares quando eles não conseguem falar com você. Estressante.

Para evitar pagamentos perdidos, considere configurar o pagamento automático em suas contas (embora apenas se você puder pagar). Com o pagamento automático, seu agente de empréstimo retirará automaticamente seu pagamento de sua conta bancária todos os meses. Você pode “defini-lo e esquecê-lo” e nunca mais terá que se preocupar em perder um pagamento.

Além disso, configurar o pagamento automático normalmente vem com um pequeno incentivo - uma redução adicional de 0,25% em sua taxa de juros. Não é enorme, mas ei, qualquer pouquinho ajuda quando se trata de interesse.

(A propósito, se você estiver trabalhando para um empregador estrangeiro, uma maneira de evitar o pagamento de empréstimos estudantis federais é colocá-los em um plano de pagamento baseado em renda. Como sua renda nos EUA é zero, o pagamento do empréstimo estudantil também será zero. Essencialmente, você não pagará nada mês a mês, mas não entrará em default! Confira este guia para saber mais.)

4. Ignorando suas várias opções de reembolso

A maioria dos empréstimos estudantis federais segue automaticamente o plano padrão de 10 anos com pagamentos mensais fixos. Mas você tem outras opções, especialmente se sua fatura mensal for muito alta.

Se você estiver com dificuldades para acompanhar os pagamentos, poderá solicitar o reembolso baseado em renda ou o reembolso estendido. Ambos os planos ajustam suas contas e estendem seus prazos de empréstimo.

Se você tem empréstimos estudantis particulares, pode falar com seu agente de empréstimo sobre a possibilidade de reduzir os pagamentos ou adiá-los se estiver passando por dificuldades financeiras.

Outra estratégia útil é o refinanciamento de seus empréstimos estudantis, que permite ajustar seu pagamento mensal, escolher novos termos e até conseguir uma taxa de juros mais baixa.

Confira este guia para saber mais sobre como o refinanciamento pode ajudá-lo a economizar dinheiro e até mesmo sair das dívidas mais rapidamente.

5. Esquecer de verificar suas contas de vez em quando

Depois de rastrear os detalhes de seus empréstimos e colocá-los em pagamento automático, você não precisa pensar muito neles depois disso. Mas isso não significa que você nunca deve verificar suas contas.

Se você começar a ganhar dinheiro extra, por exemplo, poderá fazer pagamentos extras em seus empréstimos estudantis para pagá-los mais rapidamente.

E se você fizer um pagamento extra, verifique se o administrador do empréstimo aplicou o pagamento corretamente (por exemplo, ao valor principal e não aos juros).

Além disso, você pode mudar sua abordagem à medida que suas circunstâncias mudam. Talvez o pagamento baseado em renda tenha sido o plano certo no início, mas agora você está obtendo uma renda maior e deseja voltar ao plano padrão.

Embora você definitivamente não precise ficar obcecado com seus empréstimos, verificar de vez em quando pode mantê-lo no caminho certo para suas metas de pagamento de dívidas.

Seja proativo no pagamento de sua dívida para que ela não o siga pelo mundo

Como nômade digital, você encontrou uma maneira de integrar sua vida pessoal e profissional para não precisar sacrificar uma pela outra.

Mas não se esqueça de encontrar equilíbrio com suas finanças pessoais também, para que o estresse financeiro não prejudique suas incríveis aventuras.

Ao ser proativo no pagamento de seus empréstimos estudantis, você pode estar muito mais perto de uma vida livre de dívidas.

Assim como você não gostaria de chegar ao aeroporto com excesso de bagagem, priorize o peso dos empréstimos estudantis para que você possa viajar com pouco peso.