O que é o programa Amazon Merchant Cash Advance?

A Amazon oferece opções fáceis de financiamento para seus vendedores por meio de sua plataforma Amazon Lending. Em novembro de 2022, a Amazon anunciou uma nova adição de produto ao seu conjunto de produtos de empréstimo: o Amazon Merchant Cash Advance.

Os adiantamentos em dinheiro do comerciante da Amazon são apenas outra opção de financiamento rápida e sem complicações para os vendedores da Amazon, mas esse financiamento é adequado para o seu negócio? Nesta postagem, detalharemos tudo o que sabemos sobre Amazon MCAs para ajudá-lo a tomar a decisão certa para o seu negócio.

O que são adiantamentos em dinheiro do comerciante da Amazon? A resposta rápida

A Amazon fez parceria com a Parafin para fornecer adiantamentos em dinheiro aos vendedores online da Amazon. Mutuários qualificados podem receber de US$ 500 a US$ 10 milhões por meio desse programa. Esta é uma forma de financiamento não renovável que fornece aos vendedores acesso rápido e fácil ao financiamento. Os mutuários qualificados pagarão uma taxa de capital fixo por meio de amortizações vinculadas a vendas futuras. Não há juros, taxas atrasadas ou taxas adicionais cobradas do mutuário.

O custo de usar um adiantamento em dinheiro do Amazon Merchant

Os adiantamentos de dinheiro do comerciante funcionam de maneira diferente de outros tipos de financiamento para pequenas empresas. Embora você receba um pagamento fixo, um MCA não é um empréstimo tradicional. Em vez disso, você está vendendo uma porcentagem de suas vendas futuras em troca de um pagamento adiantado. Os reembolsos são feitos com uma porcentagem de suas vendas diárias ou semanais de crédito/débito, ou um pagamento fixo pode ser retirado diariamente ou semanalmente de sua conta bancária comercial.

Os MCAs da Amazon não têm uma taxa de juros tradicional - como outros adiantamentos em dinheiro de comerciantes, esse financiamento tem uma taxa de capital fixo que é reembolsada - junto com os fundos emprestados - ao longo do tempo. Essa taxa é calculada usando algo conhecido como taxa de fator. Embora a Amazon não divulgue suas taxas publicamente, a maioria dos provedores de MCA tem taxas de 1,09 a 1,6 – ou 9% a 60% do valor do empréstimo.

Embora os MCAs não tenham requisitos de pontuação de crédito, sejam rápidos e fáceis de obter e possam estar disponíveis para empresas mais novas, é importante observar que essa pode ser uma forma de financiamento muito cara. Além disso, pagamentos diários ou semanais podem ser prejudiciais para algumas empresas.

Antes de fazer um adiantamento em dinheiro da Amazon, certifique-se de revisar cuidadosamente os custos e os termos antes de assinar na linha pontilhada. Ainda não tem certeza dos custos dos MCAs e outros financiamentos de curto prazo? Confira nosso post para saber mais sobre como calcular o custo de MCAs e empréstimos de curto prazo.

Qualificação para um adiantamento em dinheiro do Amazon Merchant

A Amazon não divulga critérios específicos para qualificação para MCAs ou outros produtos financeiros.

No entanto, para se qualificar, você deve ser um vendedor da Amazon com uma conta do Seller Central. Você também deve operar uma empresa com sede nos EUA. A Amazon afirma que você pode se qualificar a qualquer momento para financiamento por meio de um ou mais programas de empréstimos da Amazon ou de terceiros. Não há requisitos de pontuação de crédito e garantia pessoal não é necessária.

Como se inscrever no programa Amazon Merchant Cash Advance

Amazon Merchant Cash Advances - além de todos os outros produtos financeiros oferecidos por meio do Amazon Lending - estão disponíveis apenas por convite para vendedores qualificados da Amazon. Para ver se você recebeu um convite, basta fazer login na sua conta do Seller Central. Se você recebeu uma oferta para se inscrever no programa Amazon MCA, a opção estará disponível para inscrição na página inicial do Seller Central. A partir daqui, poderá selecionar o produto financeiro que deseja receber, bem como o valor.

Em seguida, siga as instruções para preencher e enviar o aplicativo. O tempo necessário para revisar e fornecer uma decisão de aprovação para seu aplicativo varia de acordo com o produto. Informações e documentação adicionais podem ser necessárias para processar sua inscrição durante todo o processo de inscrição, o que pode aumentar o tempo necessário para processar, aprovar e financiar seu empréstimo.

Sua empresa deve obter um Amazon MCA?

Se você tiver problemas para encontrar financiamento em outro lugar devido a desafios de pontuação de crédito, requisitos de garantia ou idade do seu negócio, um Amazon Merchant Cash Advance pode ser uma boa escolha para você. Se você é um vendedor da Amazon que está considerando um MCA e deseja um processo de inscrição rápido e fácil, não há nada mais simples do que se inscrever diretamente no Seller Central.

No entanto, se você não é um vendedor da Amazon, pode obter financiamento mais acessível em outro lugar ou deseja melhores taxas e condições de pagamento, considere examinar as outras opções de financiamento da Amazon ou verificar outros credores.

O resultado final dos adiantamentos de dinheiro do comerciante da Amazon

O Amazon Lending abriu uma série de oportunidades de financiamento, e seu programa de adiantamento de dinheiro para comerciantes é apenas mais um recurso financeiro para os vendedores da Amazon. O programa promete financiamento rápido, fácil e transparente para mutuários qualificados. Essa pode ser uma opção sólida de financiamento para mutuários que estão tendo dificuldade em encontrar outro financiamento devido a pontuações de crédito ruins, falta de garantia ou outros desafios. No entanto, como acontece com outros adiantamentos de dinheiro do comerciante, certifique-se de estar totalmente ciente das taxas e dos termos de reembolso antes de se comprometer.

Se você decidir que um Amazon MCA não é adequado para você ou se não recebeu um convite, existem outras opções de financiamento disponíveis. Confira nossas escolhas para os cinco principais empréstimos comerciais e MCAs no mesmo dia ou confira nossa comparação de empréstimos para pequenas empresas para encontrar o financiamento de que sua empresa precisa. Boa sorte!

Perguntas frequentes sobre adiantamento de dinheiro do comerciante da Amazon