Qu'est-ce que le programme Amazon Merchant Cash Advance ?

Amazon propose des options de financement simples à ses vendeurs via sa plateforme Amazon Lending. En novembre 2022, Amazon a annoncé un nouveau produit ajouté à sa suite de produits de prêt : Amazon Merchant Cash Advance.

Les avances de fonds Amazon Merchant ne sont qu'une autre option de financement rapide et sans tracas pour les vendeurs Amazon, mais ce financement est-il adapté à votre entreprise ? Dans cet article, nous décomposerons tout ce que nous savons sur les MCA Amazon pour vous aider à prendre la bonne décision pour votre entreprise.

Que sont les avances de fonds Amazon Merchant? La réponse rapide

Amazon s'est associé à Parafin pour fournir des avances de fonds aux vendeurs en ligne Amazon. Les emprunteurs qualifiés peuvent recevoir de 500 à 10 millions de dollars grâce à ce programme. Il s'agit d'une forme de financement non renouvelable qui offre aux vendeurs un accès rapide et facile au financement. Les emprunteurs qualifiés paieront des frais de capital fixe par le biais de remboursements liés aux ventes futures. Il n'y a pas d'intérêts, de frais de retard ou de frais supplémentaires facturés à l'emprunteur.

Le coût d'utilisation d'une avance de fonds Amazon Merchant

Les avances de fonds des commerçants fonctionnent différemment des autres types de financement des petites entreprises. Bien que vous receviez un paiement forfaitaire, un MCA n'est pas un prêt traditionnel. Au lieu de cela, vous vendez un pourcentage de vos ventes futures en échange d'un paiement initial. Les remboursements sont effectués en prélevant un pourcentage de vos ventes quotidiennes ou hebdomadaires par crédit/débit, ou un paiement fixe peut être prélevé quotidiennement ou hebdomadairement sur votre compte bancaire professionnel.

Les MCA d'Amazon n'ont pas de taux d'intérêt traditionnel - comme les autres avances de fonds des marchands, ce financement a des frais de capital fixe qui sont remboursés - avec les fonds empruntés - au fil du temps. Ces frais sont calculés en utilisant ce qu'on appelle un taux de facteur. Bien qu'Amazon ne divulgue pas publiquement ses tarifs, la plupart des fournisseurs de MCA ont des taux de 1,09 à 1,6 - soit 9% à 60% du montant de l'emprunt.

Bien que les MCA n'aient pas d'exigences en matière de pointage de crédit, soient rapides et faciles à obtenir et puissent être disponibles pour les nouvelles entreprises, il est important de noter qu'il peut s'agir d'une forme de financement très coûteuse. De plus, les paiements quotidiens ou hebdomadaires peuvent perturber certaines entreprises.

Avant de souscrire une avance de fonds auprès d'Amazon, assurez-vous d'examiner attentivement les coûts et les conditions avant de signer sur la ligne pointillée. Vous n'êtes toujours pas sûr des coûts des MCA et autres financements à court terme ? Consultez notre article pour en savoir plus sur la façon de calculer le coût des MCA et des prêts à court terme.

Se qualifier pour une avance de fonds Amazon Merchant

Amazon ne divulgue pas de critères spécifiques pour se qualifier pour les MCA ou d'autres produits financiers.

Cependant, pour être éligible, vous devez être un vendeur Amazon avec un compte Seller Central. Vous devez également exploiter une entreprise basée aux États-Unis. Amazon déclare que vous pouvez devenir éligible à tout moment pour un financement via un ou plusieurs programmes de prêt Amazon ou tiers. Il n'y a aucune exigence de pointage de crédit et aucune garantie personnelle n'est requise.

Comment postuler au programme Amazon Merchant Cash Advance

Les avances de fonds Amazon Merchant - en plus de tous les autres produits financiers proposés via Amazon Lending - sont disponibles sur invitation uniquement pour les vendeurs Amazon qualifiés. Pour voir si vous avez reçu une invitation, connectez-vous simplement à votre compte Seller Central. Si vous avez reçu une offre pour postuler au programme Amazon MCA, l'option sera disponible pour postuler sur votre page d'accueil Seller Central. De là, vous pourrez sélectionner le produit financier que vous souhaitez recevoir, ainsi que le montant.

Ensuite, suivez les instructions pour remplir et soumettre la demande. Le temps nécessaire pour examiner et fournir une décision d'approbation pour votre demande varie selon le produit. Des informations et des documents supplémentaires peuvent être nécessaires pour traiter votre demande tout au long du processus de demande, ce qui peut ajouter du temps au traitement, à l'approbation et au financement de votre prêt.

Votre entreprise devrait-elle obtenir un Amazon MCA ?

Si vous avez du mal à trouver un financement ailleurs en raison de problèmes de solvabilité, d'exigences en matière de garantie ou de l'âge de votre entreprise, une avance de fonds Amazon Merchant peut être un bon choix pour vous. Si vous êtes un vendeur Amazon qui envisage un MCA et que vous souhaitez un processus de demande rapide et facile, rien de plus simple que de postuler directement via Seller Central.

Cependant, si vous n'êtes pas un vendeur Amazon, si vous pouvez obtenir un financement plus abordable ailleurs ou si vous souhaitez de meilleurs taux et conditions de remboursement, envisagez d'examiner les autres options de financement d'Amazon ou de consulter d'autres prêteurs.

L'essentiel sur les avances de fonds des marchands Amazon

Amazon Lending a ouvert un certain nombre d'opportunités de financement, et son programme d'avance de fonds aux commerçants n'est qu'une autre ressource financière pour les vendeurs Amazon. Le programme promet un financement rapide, facile et transparent aux emprunteurs qualifiés. Cela pourrait être une option de financement solide pour les emprunteurs qui ont du mal à trouver d'autres financements en raison de mauvaises cotes de crédit, de l'absence de garantie ou d'autres difficultés. Cependant, comme pour les autres avances de fonds des commerçants, assurez-vous de bien connaître les frais et les conditions de remboursement avant de vous engager.

Si vous décidez qu'un MCA Amazon ne vous convient pas ou si vous n'avez pas reçu d'invitation, il existe d'autres options de financement. Découvrez nos choix pour les cinq meilleurs prêts aux entreprises et MCA le jour même, ou consultez notre comparaison des prêts aux petites entreprises pour trouver le financement dont votre entreprise a besoin. Bonne chance!

FAQ sur les avances de fonds Amazon Merchant