¿Qué es el programa de adelantos en efectivo para comerciantes de Amazon?

Amazon ofrece opciones de financiamiento fáciles para sus vendedores a través de su plataforma Amazon Lending. En noviembre de 2022, Amazon anunció la incorporación de un nuevo producto a su conjunto de productos de préstamo: Amazon Merchant Cash Advance.

Amazon Merchant Cash Advances es solo otra opción de financiación rápida y sin complicaciones para los vendedores de Amazon, pero ¿es esta financiación adecuada para su negocio? En esta publicación, desglosaremos todo lo que sabemos sobre los MCA de Amazon para ayudarlo a tomar la decisión correcta para su negocio.

¿Qué son los adelantos en efectivo de Amazon Merchant? La respuesta rápida

Amazon se asoció con Parafin para proporcionar adelantos en efectivo para comerciantes a los vendedores en línea de Amazon. Los prestatarios calificados pueden recibir de $500 a $10 millones a través de este programa. Esta es una forma de financiación no renovable que proporciona a los vendedores un acceso rápido y fácil a la financiación. Los prestatarios calificados pagarán una tarifa de capital fija a través de reembolsos que están vinculados a ventas futuras. No hay intereses, cargos por pagos atrasados ​​ni cargos adicionales que se le cobren al prestatario.

El costo de usar un adelanto en efectivo de Amazon Merchant

Los adelantos en efectivo para comerciantes funcionan de manera diferente a otros tipos de financiamiento para pequeñas empresas. Si bien recibirá un pago de suma global, un MCA no es un préstamo tradicional. En cambio, está vendiendo un porcentaje de sus ventas futuras a cambio de un pago por adelantado. Los reembolsos se realizan tomando un porcentaje de sus ventas de crédito/débito diarias o semanales, o se puede tomar un pago fijo diario o semanal de su cuenta bancaria comercial.

Los MCA de Amazon no tienen una tasa de interés tradicional; al igual que otros adelantos en efectivo para comerciantes, esta financiación tiene una tarifa de capital fija que se paga, junto con los fondos prestados, con el tiempo. Esta tarifa se calcula utilizando algo conocido como tasa de factor. Si bien Amazon no divulga sus tasas públicamente, la mayoría de los proveedores de MCA tienen tasas de 1,09 a 1,6, o del 9 % al 60 % del monto del préstamo.

Si bien las MCA no tienen requisitos de puntaje de crédito, son rápidas y fáciles de obtener y pueden estar disponibles para empresas más nuevas, es importante tener en cuenta que esta puede ser una forma de financiamiento muy costosa. Además, los pagos diarios o semanales pueden ser perjudiciales para algunas empresas.

Antes de obtener un adelanto en efectivo para comerciantes de Amazon, asegúrese de revisar cuidadosamente los costos y los términos antes de firmar en la línea de puntos. ¿Aún no está seguro de los costos de los MCA y otros fondos a corto plazo? Consulte nuestra publicación para obtener más información sobre cómo calcular el costo de los MCA y los préstamos a corto plazo.

Calificar para un adelanto en efectivo de Amazon Merchant

Amazon no revela criterios específicos para calificar para MCA u otros productos financieros.

Sin embargo, para calificar, debe ser un vendedor de Amazon con una cuenta de Seller Central. También debe operar un negocio con sede en los EE. UU. Amazon afirma que puede volverse elegible en cualquier momento para recibir financiamiento a través de uno o más programas de Amazon Lending o de terceros. No hay requisitos de puntuación de crédito, y no se requiere garantía personal.

Cómo solicitar el programa de adelantos en efectivo para comerciantes de Amazon

Los adelantos en efectivo de Amazon Merchant, además de todos los demás productos financieros que se ofrecen a través de Amazon Lending, están disponibles solo mediante invitación para vendedores calificados de Amazon. Para ver si ha recibido una invitación, simplemente inicie sesión en su cuenta de Seller Central. Si ha recibido una oferta para solicitar el programa Amazon MCA, la opción estará disponible para aplicar en su página de inicio de Seller Central. Desde aquí podrás seleccionar el producto financiero que deseas recibir, así como el monto.

A continuación, siga las instrucciones para completar y enviar la solicitud. El tiempo que lleva revisar y proporcionar una decisión de aprobación para su solicitud varía según el producto. Es posible que se requiera información y documentación adicionales para procesar su solicitud durante todo el proceso de solicitud, lo que puede agregar tiempo al tiempo que toma procesar, aprobar y financiar su préstamo.

¿Debe su empresa obtener un MCA de Amazon?

Si tiene problemas para encontrar financiamiento en otro lugar debido a problemas de puntaje de crédito, requisitos de garantía o la antigüedad de su negocio, un adelanto en efectivo de Amazon Merchant puede ser una buena opción para usted. Si es un vendedor de Amazon que está considerando un MCA y desea un proceso de solicitud rápido y fácil, no hay nada más simple que presentar la solicitud directamente a través de Seller Central.

Sin embargo, si no es un vendedor de Amazon, puede obtener fondos más asequibles en otro lugar o desea mejores tasas y términos de pago, considere buscar otras opciones de financiamiento de Amazon o consulte a otros prestamistas.

El resultado final de los adelantos en efectivo de Amazon Merchant

Amazon Lending ha abierto una serie de oportunidades de financiación, y su programa de anticipo de efectivo para comerciantes es solo otro recurso financiero para los vendedores de Amazon. El programa promete financiamiento rápido, fácil y transparente para prestatarios calificados. Esta podría ser una opción de financiamiento sólida para los prestatarios que tienen dificultades para encontrar otro financiamiento debido a puntajes crediticios bajos, sin garantía u otros desafíos. Sin embargo, al igual que con otros adelantos en efectivo para comerciantes, asegúrese de estar completamente al tanto de las tarifas y los términos de pago antes de comprometerse.

Si decide que Amazon MCA no es adecuado para usted o no ha recibido una invitación, existen otras opciones de financiamiento. Consulte nuestras selecciones de los cinco principales préstamos comerciales y MCA en el mismo día, o consulte nuestra comparación de préstamos para pequeñas empresas para encontrar el financiamiento que su empresa necesita. ¡Buena suerte!

Preguntas frecuentes sobre adelantos en efectivo de Amazon Merchant