Come smettere di vivere da stipendio a stipendio

Vivere stipendio a stipendio non è un vero modo di vivere. Lottare per pagare le bollette ed essere in grado di gestire un'emergenza finanziaria è stressante.

In definitiva, devi aspettare fino a quando non guadagni il tuo prossimo stipendio per pagare le bollette. È quasi impossibile rilassarsi, risparmiare denaro e uscire dai debiti.

Se desideri sfuggire a questo ciclo, questo articolo è per te.

Modi per smettere di vivere da stipendio a stipendio

Come puoi smettere di vivere di stipendio in stipendio quando riesci a malapena a far quadrare i conti? La maggior parte delle persone inizia a risparmiare facendo tre cose fondamentali.

1. Sfida le tue spese

Se vuoi iniziare a risparmiare più soldi, è fondamentale esaminare e sfidare tutte le tue spese per assicurarti di sapere dove sta andando ogni dollaro.

È anche una buona idea identificare le aree del tuo budget in cui potresti spendere troppo e sprecare denaro. Potrebbe non sembrare molto, ma spendere $ 5 in più qui e $ 10 lì può davvero aumentare.

Scorri le tue spese riga per riga e vedi quali puoi eventualmente tagliare.

Cancella prima le spese non necessarie

Ci sono molti modi per risparmiare denaro. Inizia cancellando le spese non essenziali di cui puoi vivere temporaneamente senza. Puoi sempre riavviarli in un secondo momento una volta che le tue finanze migliorano.

Non vivere busta paga in busta paga richiederà qualche sacrificio iniziale.

Alcune spese facili da annullare prima includono:

• Tv via cavo
• Piani di telefoni cellulari costosi
• Caselle di abbonamento
• Abbonamento palestra
• Andare al ristorante

Non potrai cancellare tutte le fatture mensili. Ad esempio, considera il passaggio a un piano di telefonia cellulare prepagato. Puoi ottenere un piano telefonico simile per una tariffa inferiore e nessun contratto.

Se hai ancora il cavo, puoi tagliare la bolletta scegliendo invece un'app di streaming TV come Sling TV. Con Sling TV, paghi $ 40 o $ 55 per un piano via cavo mensile con una prova gratuita di 7 giorni.

Leggi la nostra recensione su Sling TV per saperne di più sulla TV via cavo economica.

Concentrati sulle spese essenziali

È fondamentale dare la priorità alla spesa per queste spese essenziali:

• Cibo
• Vestiario
• Abitazione
• Utilità

Puoi ancora cercare modi per "sfidare tutto" e spendere meno per queste spese vitali.

Possono essere necessari diversi mesi di pratica per entrare in una routine nuova ed economica. Continua a sfidare te stesso per ridurre la spesa ogni mese.

Ecco alcuni modi per ridurre la spesa per le spese vitali:

• Inizia a cenare meno fuori e pianifica i pasti da cucinare a casa
• Annulla i kit per la consegna dei pasti e acquista generi alimentari
• Prepara il pranzo per il lavoro
• Corrispondenza dei prezzi per generi alimentari e merci
• Compra vestiti usati
• Partecipa a eventi gratuiti per l'intrattenimento
• Spegni le luci a casa
• Scollega i dispositivi quando non li usi
• Riduci le commissioni bancarie cambiando banca

Stabilire un budget

Tenere traccia dei tuoi risparmi può essere più semplice se utilizzi un'app di budgeting. Molte app di budgeting ti consentono anche di creare un piano di spesa mensile.

Vedere come spendi i tuoi soldi ti consente di calcolare quanti soldi extra hai ogni mese riducendo le spese.

Se hai bisogno di aiuto per fare un piano di spesa, usa queste spese mensili comuni come guida. Ci sono modi per spendere meno su molte bollette essenziali.

2. Rinegozia le tue fatture

Essere in grado di risparmiare denaro sulle bollette ricorrenti è un altro modo per smettere di vivere da stipendio a stipendio.

Ricorda, il tuo obiettivo è spendere meno di quanto guadagni per sfuggire allo stile di vita della busta paga.

Utilizzare uno strumento di negoziazione delle fatture

Dai un'occhiata a uno strumento gratuito chiamato Trim che può annullare automaticamente gli abbonamenti che non desideri più e persino rinegoziare alcune fatture per te.

Trim cerca sconti per queste fatture ricorrenti:

• Tv via cavo
• Internet
• Cellulare
• Assicurazione
• Le spese mediche
• Radio satellitare

Se Trim può ridurre l'importo della fattura, tratterrà una commissione di successo del 33% del risparmio annuale. Risparmia denaro e non devi perdere tempo a chiamare il servizio clienti.

Confronta le tariffe assicurative

Essere fedeli al tuo assicuratore non significa che stai pagando i premi più bassi.

È una buona idea confrontare le quotazioni assicurative almeno una volta all'anno per evitare di pagare in eccesso.

Gabi, ad esempio, può aiutarti a trovare un'assicurazione più economica per più prodotti assicurativi. L'utilizzo di Gabi è gratuito e non vi è alcun obbligo di cambiare assicurazione.

Confronta le tariffe per questi prodotti assicurativi:

• Assicurazione auto
• Assicurazione del proprietario di casa
• Assicurazione affittuari

Se il tuo attuale fornitore di assicurazione è l'opzione più conveniente, chiedi sconti all'agente assicurativo.

Inoltre, considera l'aumento della franchigia o la cancellazione delle coperture opzionali per ridurre il costo del premio. Ad esempio, potresti non aver bisogno dell'assistenza per l'auto a noleggio per la tua assicurazione auto.

3. Rifinanzia il tuo debito

Il terzo passo per smettere di vivere busta paga in busta paga è rifinanziare il debito. Ridurre il tasso di interesse e l'importo del pagamento mensile può ridurre le spese mensili.

Prendi in considerazione il rifinanziamento di questi tipi di debito:

• Carte di credito
• Prestiti personali
• Debito medico
• Prestiti per studenti privati
• Mutuo casa

Con un tasso di interesse più basso, una parte maggiore della tua rata mensile andrà al saldo principale anziché agli interessi. Pertanto, puoi saldare il tuo debito più velocemente e spendere meno soldi nel processo.

Paga prima il debito ad alto interesse

Puoi risparmiare la maggior parte dei soldi pagando e rifinanziando prima il debito ad alto interesse.

Il debito della carta di credito tende ad avere il tasso di interesse più alto, il che significa che ci sono più opportunità per ottenere un tasso più basso.

Puoi chiedere alla società emittente della carta di credito di abbassare temporaneamente la tua tariffa. Un'altra opzione è utilizzare un'app di rimborso del debito come Tally che può rifinanziare il debito della carta di credito con un prestito personale a interessi inferiori.

I debiti a basso interesse come i prestiti agli studenti o un mutuo per la casa possono essere più difficili da ottenere un tasso di interesse più basso.

Confronta i costi di rifinanziamento

Ogni volta che rifinanziate il debito, cercate eventuali costi di rifinanziamento. Il prestatore può addebitare una commissione di origine e una tassa di iscrizione che riduce il potenziale risparmio totale.

La maggior parte degli istituti di credito esegue solo un controllo del credito morbido per darti un preventivo di prestito per non danneggiare il tuo punteggio di credito.

Quando il rifinanziamento non ha senso, considera di effettuare pagamenti extra del debito. L'estinzione anticipata del debito può ridurre i costi totali degli interessi.

Scarica il nostro foglio di lavoro Debt Snowball per fare un piano di rimborso del debito.

Altri modi per spendere meno soldi

Ecco alcuni altri suggerimenti per ridurre la spesa e smettere di vivere da stipendio a stipendio.

Prova una settimana senza spendere

Potrebbe sembrare difficile da immaginare, ma è possibile passare un'intera settimana e non spendere soldi aggiuntivi. Ciò comporterà portare il pranzo al lavoro, cenare a casa e guardare film gratuiti a casa.

Questo può essere un ottimo modo per ridurre le tue spese in un breve periodo di tempo, ma sappi solo che non è per sempre.

Una "settimana senza spese" può essere utile per rimettere in sesto le tue finanze e costruire un cuscino finanziario.

Una volta che hai saldato il debito e ridotto molte delle tue spese, puoi considerare di allentare un po' le regole.

Trova un modo per guadagnare di più

Ridurre la spesa non è l'unico modo per smettere di vivere da stipendio a stipendio. Potrebbe essere necessario fare soldi extra per pagare le bollette e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Prendi un trambusto laterale

Guadagnare soldi extra attraverso un trambusto laterale è un buon inizio in quanto puoi impostare il tuo programma di lavoro e usare le tue abilità.

È possibile fare soldi extra online o localmente.

Alcune idee per il trambusto laterale includono:

• Sondaggi online
• Concerti freelance
• App per la consegna di cibo
• Pet sitter

Alcuni impegni secondari pagano più di altri. Prova alcune idee e guarda cosa funziona meglio per le tue esigenze di tempo, abilità e stipendio.

Vendi oggetti indesiderati

Un altro modo per guadagnare ora è vendere oggetti che non ti servono.

Puoi utilizzare le app di acquisto e vendita per effettuare vendite una tantum di articoli piccoli e grandi. Puoi vendere articoli localmente tramite "ritiro in veranda" o online per riacquistare venditori come Decluttr.

Se puoi vendere qualcosa che attualmente ha un prestito a interessi, usa i proventi per estinguere il prestito.

Risparmia più soldi

Ridurre le spese mensili e saldare i debiti sono due modi efficaci per ridurre lo stress finanziario. Ma dovresti anche fissare obiettivi per il denaro extra nel tuo conto bancario.

Costruisci un fondo di emergenza

Trasferisci il tuo reddito extra su un conto di risparmio che non usi per pagare le bollette mensili.

Puoi decidere di risparmiare fino a tre e sei mesi di spese di soggiorno.

Potrebbe volerci molto tempo per raggiungere il tuo obiettivo di risparmio. Quindi, inizia in piccolo e inizia risparmiando $ 500 e poi $ 1.000, ad esempio. Alla fine otterrai diversi mesi di riserve di cassa.

Un modo unico per far crescere il tuo fondo di emergenza è fare la sfida del risparmio. Puoi risparmiare oltre $ 1.000 all'anno praticando questa sfida.

Automatizza il risparmio

Per prendere costantemente l'abitudine di risparmiare denaro, ti consigliamo di pagare prima te stesso e automatizzare i tuoi risparmi impostando trasferimenti automatici ogni mese.

Trasferisci i tuoi risparmi automatizzati in un conto di risparmio ad alto rendimento.

Stabilisci un obiettivo di risparmio realistico e trattalo come una normale fattura.

Prendi in considerazione un trasferimento automatico di $ 100 al mese o qualsiasi cosa il tuo budget lo consenta. Puoi aumentare questo importo man mano che le tue finanze migliorano.

Non importa quale sia il tuo reddito, in alcuni casi devi dare la priorità al risparmio rispetto alla spesa.

Altrimenti, non sarai mai in grado di mettere da parte denaro.

Puoi impostare trasferimenti automatici mensili, settimanali o ogni volta che vieni pagato.

Riepilogo

Risparmiare denaro da stipendio a stipendio non è facile, ma è possibile e ne vale la pena. Usa questi suggerimenti e strategie per aiutarti a ridurre le tue spese e aumentare le tue entrate in modo da poter risparmiare di più.

Più riuscirai a risparmiare, più diventerai finanziariamente stabile. Di conseguenza, puoi interrompere il ciclo da stipendio a stipendio.