Como parar de viver de salário em salário

Viver de salário em salário não é uma maneira real de viver. Lutar para pagar suas contas e ser capaz de lidar com uma emergência financeira é estressante.

Em última análise, você espera até ganhar seu próximo salário para pagar as contas. É quase impossível relaxar, economizar dinheiro e sair das dívidas.

Se você deseja escapar desse ciclo, este artigo é para você.

Maneiras de parar de viver de salário em salário

Como você pode parar de viver de salário em salário quando você mal consegue sobreviver? A maioria das pessoas começa a economizar dinheiro fazendo três coisas principais.

1. Desafie suas despesas

Se você quiser começar a economizar mais dinheiro, é crucial que você examine e desafie todas as suas despesas para ter certeza de que sabe para onde está indo cada dólar.

Também é uma boa ideia identificar as áreas do seu orçamento onde você pode estar gastando demais e desperdiçando dinheiro. Pode não parecer muito, mas gastar US $ 5 extras aqui e US $ 10 ali pode realmente aumentar.

Percorra suas despesas linha por linha e veja quais você pode cortar.

Cancelar despesas desnecessárias primeiro

Há muitas maneiras de economizar dinheiro. Comece cancelando as despesas não essenciais que você pode viver sem temporariamente. Você sempre pode reiniciá-los mais tarde, quando suas finanças melhorarem.

Não viver de salário em salário vai exigir algum sacrifício inicial.

Algumas despesas fáceis de cancelar primeiro incluem:

• TV a cabo
• Planos de celular caros
• Caixas de assinatura
• Associação de academia
• Indo a restaurantes

Você não poderá cancelar todas as contas mensais. Por exemplo, considere mudar para um plano de celular pré-pago. Você pode obter um plano de telefone semelhante por uma taxa mais baixa e sem contrato.

Se você ainda tem cabo, pode reduzir sua conta escolhendo um aplicativo de streaming de TV como o Sling TV. Com o Sling TV, você paga US$ 40 ou US$ 55 por um plano de cabo mensal com um teste gratuito de 7 dias.

Leia nossa análise da Sling TV para saber mais sobre TV a cabo barata.

Foco em Despesas Essenciais

É vital priorizar seus gastos para essas despesas essenciais:

• Comida
• Confecções
• Habitação
• Serviços de utilidade pública

Você ainda pode buscar formas de “desafiar tudo” e gastar menos com essas despesas vitais.

Pode levar vários meses de prática para entrar em uma rotina nova e mais barata. Continue desafiando-se a reduzir os gastos a cada mês.

Aqui estão algumas maneiras de reduzir os gastos com despesas vitais:

• Comece a jantar menos e planeje refeições para cozinhar em casa
• Cancelar kits de entrega de refeições e comprar mantimentos
• Embale seu almoço para o trabalho
• Correspondência de preços para mantimentos e mercadorias
• Compre roupas usadas
• Participe de eventos gratuitos para entretenimento
• Apague as luzes em casa
• Desconecte os dispositivos quando não os estiver usando
• Reduza as taxas bancárias mudando de banco

Fazer um orçamento

Acompanhar suas economias pode ser mais fácil se você usar um aplicativo de orçamento. Muitos aplicativos de orçamento também permitem que você faça um plano de gastos mensal.

Ver como você gasta seu dinheiro permite calcular quanto dinheiro extra você tem a cada mês, reduzindo as despesas.

Se precisar de ajuda para fazer um plano de gastos, use essas despesas mensais comuns como guia. Existem maneiras de gastar menos em muitas contas essenciais.

2. Renegocie suas contas

Ser capaz de economizar dinheiro em suas contas recorrentes é outra maneira de parar de viver de salário em salário.

Lembre-se, seu objetivo é gastar menos do que ganha para escapar do estilo de vida do salário.

Use uma ferramenta de negociação de contas

Confira uma ferramenta gratuita chamada Trim que pode cancelar automaticamente assinaturas que você não deseja mais e até renegociar algumas contas para você.

O Trim procura descontos para essas contas recorrentes:

• TV a cabo
• Internet
• Celular
• Seguro
• Contas médicas
• Rádio por satélite

Se a Trim puder reduzir o valor da sua conta, eles mantêm uma taxa de sucesso de 33% da economia anual. Você economiza dinheiro e não precisa perder tempo ligando para o atendimento ao cliente.

Comparar taxas de seguro

Ser leal ao seu provedor de seguros não significa que você está pagando os prêmios mais baixos.

É uma boa ideia comparar as cotações de seguro pelo menos uma vez por ano para evitar pagamentos excessivos.

A Gabi, por exemplo, pode te ajudar a encontrar seguros mais baratos para vários produtos de seguros. O uso do Gabi é gratuito e não há obrigação de trocar de seguradora.

Compare as taxas para estes produtos de seguro:

• Seguro automóvel
• Seguro de proprietário
• Seguro de locatários

Se o seu provedor de seguros atual for a opção mais acessível, peça descontos ao agente de seguros.

Além disso, considere aumentar sua franquia ou cancelar coberturas opcionais para reduzir o custo do prêmio. Você pode não precisar de assistência de aluguel de carro em seu seguro de carro, por exemplo.

3. Refinancie sua dívida

O terceiro passo para deixar de viver de salário em salário é refinanciar a dívida. Reduzir sua taxa de juros e valor do pagamento mensal pode reduzir suas despesas mensais.

Considere refinanciar estes tipos de dívida:

• Cartões de crédito
• Empréstimos pessoais
• Dívida médica
• Empréstimo estudantil privado
• Hipoteca residencial

Com uma taxa de juros mais baixa, mais do seu pagamento mensal irá para o saldo principal em vez de juros. Portanto, você pode pagar sua dívida mais rapidamente e gastar menos dinheiro no processo.

Pague primeiro a dívida com juros altos

Você pode economizar mais dinheiro pagando e refinanciando dívidas com juros altos primeiro.

A dívida do cartão de crédito tende a ter a maior taxa de juros, o que significa que há mais oportunidades para obter uma taxa mais baixa.

Você pode pedir à empresa de cartão de crédito para reduzir temporariamente sua taxa. Outra opção é usar um aplicativo de pagamento de dívidas como o Tally, que pode refinanciar sua dívida de cartão de crédito com um empréstimo pessoal com juros mais baixos.

Dívidas com juros baixos, como empréstimos estudantis ou hipotecas residenciais, podem ser mais difíceis de obter uma taxa de juros mais baixa.

Comparar custos de refinanciamento

Sempre que refinanciar dívidas, procure os custos de refinanciamento. O credor pode cobrar uma taxa de originação e uma taxa de inscrição que reduz suas economias potenciais totais.

A maioria dos credores realiza apenas uma verificação de crédito suave para fornecer uma cotação de empréstimo para não prejudicar sua pontuação de crédito.

Quando o refinanciamento não faz sentido, considere fazer pagamentos extras da dívida. Pagar a dívida antecipadamente pode reduzir seus custos totais de juros.

Baixe nossa planilha Bola de Neve de Dívidas para fazer um plano de pagamento de dívidas.

Outras maneiras de gastar menos dinheiro

Aqui estão algumas outras sugestões para reduzir gastos e parar de viver de salário em salário.

Experimente uma semana sem gastos

Isso pode parecer difícil de imaginar, mas é possível passar uma semana inteira e não gastar nenhum dinheiro adicional. Isso envolverá levar seu almoço para o trabalho, jantar em casa e assistir a filmes gratuitos em casa.

Essa pode ser uma ótima maneira de cortar suas despesas em um curto período de tempo, mas saiba que não é para sempre.

Uma “semana sem gastos” pode ser boa para colocar suas finanças nos trilhos e construir uma almofada financeira.

Depois de pagar as dívidas e reduzir muitas de suas despesas, você pode considerar afrouxar um pouco as rédeas.

Encontre uma maneira de ganhar mais

Reduzir os gastos não é a única maneira de parar de viver de salário em salário. Você pode precisar ganhar dinheiro extra para pagar as contas e cumprir suas metas financeiras.

Obter uma agitação lateral

Ganhar dinheiro extra por meio de uma agitação paralela é um bom começo, pois você pode definir seu horário de trabalho e usar suas habilidades.

É possível ganhar dinheiro extra online ou localmente.

Algumas ideias de agitação lateral incluem:

• Pesquisas on-line
• Shows freelance
• Aplicativos de entrega de comida
• Babá de pet

Alguns hustles laterais pagam mais do que outros. Experimente algumas ideias e veja o que funciona melhor para o seu tempo, habilidades e necessidades salariais.

Vender itens indesejados

Outra maneira de ganhar dinheiro agora é vendendo itens que você não precisa.

Você pode usar aplicativos de compra e venda para fazer vendas únicas de itens pequenos e grandes. Você pode vender itens localmente por meio de “coleta na varanda” ou on-line para recomprar fornecedores como Decluttr.

Se você pode vender algo que atualmente tem um empréstimo com juros, use o produto para pagar o empréstimo.

Economize mais dinheiro

Reduzir suas despesas mensais e pagar dívidas são duas maneiras eficazes de reduzir o estresse financeiro. Mas você também deve fazer metas para o dinheiro extra em sua conta bancária.

Crie um fundo de emergência

Transfira sua renda extra para uma conta poupança que você não usa para pagar as contas mensais.

Você pode decidir economizar até três e seis meses de despesas de subsistência.

Pode levar muito tempo para atingir sua meta de economia. Então, comece pequeno e comece economizando $ 500 e depois $ 1.000, por exemplo. Você acabará recebendo vários meses de reservas em dinheiro.

Uma maneira única de aumentar seu fundo de emergência é fazendo o desafio da poupança. Você pode economizar mais de US $ 1.000 por ano praticando este desafio.

Economias automatizadas

Para adquirir consistentemente o hábito de economizar dinheiro, você deve se pagar primeiro e automatizar suas economias configurando transferências automáticas todos os meses.

Transfira suas economias automatizadas para uma conta poupança de alto rendimento.

Defina uma meta de economia realista e trate-a como uma conta normal.

Considere uma transferência automática de $ 100 por mês, ou o que seu orçamento permitir. Você pode aumentar esse valor à medida que suas finanças melhorarem.

Não importa qual seja sua renda, você deve priorizar economizar em vez de gastar em alguns casos.

Caso contrário, você nunca será capaz de separar nenhum dinheiro.

Você pode configurar transferências automáticas mensais, semanais ou sempre que receber o pagamento.

Resumo

Economizar dinheiro vivendo de salário em salário não é fácil, mas é possível e vale a pena. Use essas dicas e estratégias para ajudá-lo a reduzir suas despesas e aumentar sua renda para que você possa economizar mais.

Quanto mais você puder economizar, mais estável financeiramente você se tornará. Como resultado, você pode quebrar o ciclo de salário em salário.