Comment arrêter de vivre de chèque de paie à chèque de paie

Vivre d'un chèque de paie à l'autre n'est pas une vraie façon de vivre. Lutter pour payer vos factures et être capable de gérer une urgence financière est stressant.

En fin de compte, vous attendez de gagner votre prochain chèque de paie pour payer les factures. Il est presque impossible de se détendre, d'économiser de l'argent et de rembourser ses dettes.

Si vous avez envie d'échapper à ce cycle, cet article est pour vous.

Façons d'arrêter de vivre de chèque de paie à chèque de paie

Comment pouvez-vous arrêter de vivre chèque de paie alors que vous arrivez à peine à joindre les deux bouts ? La plupart des gens commencent à économiser de l'argent en faisant trois choses essentielles.

1. Défiez vos dépenses

Si vous voulez commencer à économiser plus d'argent, il est essentiel que vous examiniez et remettiez en question toutes vos dépenses pour vous assurer que vous savez où va chaque dollar.

C'est aussi une bonne idée d'identifier les domaines de votre budget où vous pourriez dépenser trop et gaspiller de l'argent. Cela peut ne pas sembler beaucoup, mais dépenser 5 $ de plus ici et 10 $ là-bas peut vraiment s'additionner.

Passez en revue vos dépenses ligne par ligne et voyez celles que vous pouvez éventuellement réduire.

Annulez d'abord les dépenses inutiles

Il existe de nombreuses façons d'économiser de l'argent. Commencez par annuler les dépenses non essentielles dont vous pouvez vous passer temporairement. Vous pouvez toujours les redémarrer plus tard une fois que vos finances se seront améliorées.

Ne pas vivre d'un chèque de paie à l'autre va nécessiter des sacrifices initiaux.

Certaines dépenses faciles à annuler en premier incluent :

• Télévision par câble
• Forfaits cellulaires coûteux
• Boîtes d'abonnement
• Abonnement à la salle de sport
• Aller au restaurant

Vous ne pourrez pas annuler toutes les factures mensuelles. Par exemple, envisagez de passer à un forfait de téléphonie cellulaire prépayé. Vous pouvez obtenir un forfait téléphonique similaire à un tarif inférieur et sans contrat.

Si vous avez encore le câble, vous pouvez réduire votre facture en choisissant plutôt une application de streaming TV comme Sling TV. Avec Sling TV, vous payez 40 $ ou 55 $ pour un forfait mensuel de câble avec un essai gratuit de 7 jours.

Lisez notre revue Sling TV pour en savoir plus sur la télévision par câble bon marché.

Concentrez-vous sur les dépenses essentielles

Il est essentiel de prioriser vos dépenses pour ces dépenses essentielles :

• Aliments
• Vêtements
• Logement
• Utilitaires

Vous pouvez toujours chercher des moyens de «tout contester» et de dépenser moins pour ces dépenses vitales.

Cela peut prendre plusieurs mois de pratique pour entrer dans une nouvelle routine moins chère. Continuez à vous mettre au défi de réduire vos dépenses chaque mois.

Voici quelques pistes pour réduire les dépenses liées aux dépenses vitales :

• Commencez à manger moins au restaurant et planifiez des repas à cuisiner à la maison
• Annuler les kits de livraison de repas et acheter des produits d'épicerie
• Préparez votre déjeuner pour le travail
• Correspondance des prix pour l'épicerie et les marchandises
• Acheter des vêtements d'occasion
• Assistez à des événements gratuits pour vous divertir
• Éteignez vos lumières à la maison
• Débranchez les appareils lorsque vous ne les utilisez pas
• Réduisez les frais bancaires en changeant de banque

Faire un budget

Le suivi de vos économies peut être plus facile si vous utilisez une application de budgétisation. De nombreuses applications de budgétisation vous permettent également d'établir un plan de dépenses mensuel.

Voir comment vous dépensez votre argent vous permet de calculer combien d'argent supplémentaire vous avez chaque mois en réduisant vos dépenses.

Si vous avez besoin d'aide pour établir un plan de dépenses, utilisez ces dépenses mensuelles courantes comme guide. Il existe des moyens de dépenser moins sur de nombreuses factures essentielles.

2. Renégociez vos factures

Pouvoir économiser de l'argent sur vos factures récurrentes est une autre façon d'arrêter de vivre chèque de paie après chèque de paie.

N'oubliez pas que votre objectif est de dépenser moins que ce que vous gagnez pour échapper au style de vie des chèques de paie.

Utilisez un outil de négociation de factures

Découvrez un outil gratuit appelé Trim qui peut automatiquement annuler les abonnements dont vous ne voulez plus et même renégocier certaines factures pour vous.

Trim recherche des remises pour ces factures récurrentes :

• Télévision par câble
• l'Internet
• Téléphone portable
• Assurance
• Factures médicales
• Radio satellite

Si Trim peut réduire le montant de votre facture, il conserve une commission de réussite de 33 % sur les économies annuelles. Vous économisez de l'argent et vous n'avez pas à passer du temps à appeler le service client.

Comparez les taux d'assurance

Être fidèle à votre assureur ne signifie pas que vous payez les primes les plus basses.

C'est une bonne idée de comparer les devis d'assurance au moins une fois par an pour éviter de trop payer.

Gabi, par exemple, peut vous aider à trouver une assurance moins chère pour plusieurs produits d'assurance. L'utilisation de Gabi est gratuite et il n'y a aucune obligation de changer d'assureur.

Comparez les tarifs de ces produits d'assurance :

• Assurance automobile
• L'assurance habitation
• Assurance locataire

Si votre fournisseur d'assurance actuel est l'option la plus abordable, demandez à l'agent d'assurance des rabais.

Envisagez également d'augmenter votre franchise ou d'annuler des couvertures facultatives pour réduire le coût de votre prime. Vous n'aurez peut-être pas besoin d'assistance pour votre voiture de location sur votre assurance automobile, par exemple.

3. Refinancer votre dette

La troisième étape pour arrêter de vivre de chèque de paie en chèque de paie consiste à refinancer la dette. Réduire votre taux d'intérêt et le montant de vos versements mensuels peut réduire vos dépenses mensuelles.

Envisagez de refinancer ces types de dettes :

• Cartes de crédit
• Prêts personnels
• Dette médicale
• Prêts étudiants privés
• Prêt immobilier

Avec un taux d'intérêt plus bas, une plus grande partie de votre paiement mensuel ira vers le solde du capital plutôt que vers les intérêts. Par conséquent, vous pouvez rembourser votre dette plus rapidement et dépenser moins d'argent dans le processus.

Rembourser d'abord les dettes à taux d'intérêt élevé

Vous pouvez économiser le plus d'argent en remboursant et en refinançant d'abord les dettes à taux d'intérêt élevé.

La dette de carte de crédit a tendance à avoir le taux d'intérêt le plus élevé, ce qui signifie qu'il y a plus de possibilités d'obtenir un taux inférieur.

Vous pouvez demander à la compagnie de carte de crédit de baisser temporairement votre taux. Une autre option consiste à utiliser une application de remboursement de dette comme Tally, qui peut refinancer votre dette de carte de crédit avec un prêt personnel à faible taux d'intérêt.

Les dettes à faible taux d'intérêt comme les prêts étudiants ou les hypothèques résidentielles peuvent être plus difficiles à obtenir à un taux d'intérêt plus bas.

Comparez les coûts de refinancement

Chaque fois que vous refinancez une dette, recherchez les frais de refinancement. Le prêteur peut facturer des frais de montage et des frais de dossier qui réduisent vos économies potentielles totales.

La plupart des prêteurs n'effectuent qu'une vérification de crédit souple pour vous donner un devis de prêt afin de ne pas nuire à votre pointage de crédit.

Lorsque le refinancement n'a pas de sens, envisagez de rembourser des dettes supplémentaires. Le remboursement anticipé de vos dettes peut réduire vos frais d'intérêts totaux.

Téléchargez notre feuille de calcul Debt Snowball pour élaborer un plan de remboursement de la dette.

Autres façons de dépenser moins d'argent

Voici quelques autres suggestions pour réduire les dépenses et cesser de vivre d'un salaire à l'autre.

Essayez une semaine sans dépenses

Cela peut sembler difficile à imaginer, mais il est possible de passer une semaine entière sans dépenser d'argent supplémentaire. Cela impliquera d'apporter votre déjeuner au travail, de dîner à la maison et de regarder des films gratuits à la maison.

Cela peut être un excellent moyen de réduire vos dépenses en peu de temps, mais sachez simplement que ce n'est pas éternel.

Une « semaine sans dépenses » peut être utile pour remettre vos finances sur la bonne voie et constituer un coussin financier.

Une fois que vous avez remboursé vos dettes et réduit bon nombre de vos dépenses, vous pouvez envisager d'assouplir un peu les rênes.

Trouvez un moyen de gagner plus

Réduire les dépenses n'est pas le seul moyen d'arrêter de vivre d'un chèque de paie à l'autre. Vous devrez peut-être gagner de l'argent supplémentaire pour payer les factures et atteindre vos objectifs financiers.

Obtenez une agitation secondaire

Gagner de l'argent supplémentaire grâce à une agitation secondaire est un bon début car vous pouvez définir votre horaire de travail et utiliser vos compétences.

Il est possible de gagner de l'argent supplémentaire en ligne ou localement.

Certaines idées d'agitation latérale incluent:

• Sondages en ligne
• Concerts indépendants
• Applications de livraison de nourriture
• Garde d'animaux

Certaines activités annexes paient plus que d'autres. Essayez quelques idées et voyez ce qui fonctionne le mieux pour votre temps, vos compétences et vos besoins salariaux.

Vendre des objets indésirables

Une autre façon de gagner de l'argent maintenant est de vendre des objets dont vous n'avez pas besoin.

Vous pouvez utiliser des applications d'achat et de vente pour effectuer des ventes ponctuelles de petits et de gros articles. Vous pouvez vendre des articles localement via un "ramassage de porche" ou en ligne à des vendeurs de rachat comme Decluttr.

Si vous pouvez vendre quelque chose qui a actuellement un prêt à intérêt, utilisez le produit pour rembourser le prêt.

Économisez plus d'argent

Réduire vos dépenses mensuelles et rembourser vos dettes sont deux moyens efficaces de réduire le stress lié à l'argent. Mais vous devez également vous fixer des objectifs pour l'argent supplémentaire sur votre compte bancaire.

Créer un fonds d'urgence

Transférez votre revenu supplémentaire sur un compte d'épargne que vous n'utilisez pas pour payer les factures mensuelles.

Vous pouvez décider d'économiser jusqu'à trois et six mois de frais de subsistance.

Cela peut prendre beaucoup de temps pour atteindre votre objectif d'épargne. Alors, commencez petit et commencez par économiser 500 $, puis 1 000 $, par exemple. Vous finirez par obtenir plusieurs mois de réserves de trésorerie.

Une façon unique de faire fructifier votre fonds d'urgence est de relever le défi de l'épargne. Vous pouvez économiser plus de 1 000 $ par année en pratiquant ce défi.

Automatiser les économies

Pour prendre régulièrement l'habitude d'économiser de l'argent, vous voudrez d'abord vous payer et automatiser votre épargne en mettant en place des virements automatiques tous les mois.

Transférez votre épargne automatisée sur un compte d'épargne à haut rendement.

Fixez-vous un objectif d'épargne réaliste et traitez-le comme une facture ordinaire.

Envisagez un transfert automatique de 100 $ par mois, ou tout ce que votre budget vous permet. Vous pouvez augmenter ce montant à mesure que vos finances s'améliorent.

Quels que soient vos revenus, vous devez dans certains cas privilégier l'épargne aux dépenses.

Sinon, vous ne pourrez jamais mettre de côté de l'argent.

Vous pouvez configurer des virements automatiques mensuels, hebdomadaires ou à chaque fois que vous êtes payé.

Sommaire

Économiser de l'argent tout en vivant d'un chèque de paie à l'autre n'est pas facile, mais c'est possible et cela en vaut la peine. Utilisez ces conseils et stratégies pour vous aider à réduire vos dépenses et à augmenter vos revenus afin d'économiser davantage.

Plus vous êtes en mesure d'épargner, plus vous deviendrez financièrement stable. En conséquence, vous pouvez rompre le cycle de chèque de paie en chèque de paie.