Cara Menghentikan Hidup dari Gaji ke Gaji

Hidup dari gaji ke gaji bukanlah cara nyata untuk hidup. Berjuang untuk membayar tagihan Anda dan mampu menangani keadaan darurat keuangan membuat stres.

Pada akhirnya, Anda menunggu sampai Anda mendapatkan gaji berikutnya untuk membayar tagihan. Hampir tidak mungkin untuk bersantai, menghemat uang, dan keluar dari utang.

Jika Anda ingin lepas dari siklus ini, artikel ini cocok untuk Anda.

Cara Berhenti Hidup dari Gaji ke Gaji

Bagaimana Anda bisa berhenti hidup dari gaji ke gaji ketika Anda hampir tidak bisa memenuhi kebutuhan? Kebanyakan orang mulai menabung dengan melakukan tiga hal utama.

1. Tantang Pengeluaran Anda

Jika Anda ingin mulai menabung lebih banyak uang, sangat penting bagi Anda untuk memeriksa dan menantang semua pengeluaran Anda untuk memastikan Anda tahu ke mana perginya setiap dolar.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk mengidentifikasi area anggaran Anda di mana Anda mungkin menghabiskan lebih banyak uang dan membuang-buang uang. Ini mungkin kedengarannya tidak banyak, tetapi menghabiskan tambahan $5 di sini dan $10 di sana benar-benar dapat bertambah.

Telusuri pengeluaran Anda baris demi baris dan lihat mana yang bisa Anda potong.

Batalkan Pengeluaran yang Tidak Perlu Terlebih Dahulu

Ada banyak cara untuk menghemat uang. Mulailah dengan membatalkan pengeluaran tidak penting yang bisa Anda jalani tanpa sementara. Anda selalu dapat memulai kembali nanti setelah keuangan Anda membaik.

Tidak hidup dari gaji ke gaji akan membutuhkan pengorbanan di muka.

Beberapa pengeluaran yang mudah untuk dibatalkan terlebih dahulu antara lain:

• TV kabel
• Paket ponsel mahal
• Kotak berlangganan
• Keanggotaan gym
• Pergi ke restoran

Anda tidak akan dapat membatalkan setiap tagihan bulanan. Misalnya, pertimbangkan untuk beralih ke paket telepon seluler prabayar. Anda bisa mendapatkan paket telepon serupa dengan tarif lebih rendah dan tanpa kontrak.

Jika Anda masih memiliki kabel, Anda dapat memotong tagihan Anda dengan memilih aplikasi streaming TV seperti Sling TV. Dengan Sling TV, Anda membayar $40 atau $55 untuk paket kabel bulanan dengan uji coba gratis 7 hari.

Baca ulasan Sling TV kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang TV kabel murah.

Fokus pada Pengeluaran Esensial

Sangat penting untuk memprioritaskan pengeluaran Anda untuk pengeluaran penting ini:

• Makanan
• Pakaian
• Perumahan
• Keperluan

Anda masih dapat mencari cara untuk "menantang segalanya" dan menghabiskan lebih sedikit untuk pengeluaran penting ini.

Diperlukan beberapa bulan latihan untuk masuk ke rutinitas baru dan lebih murah. Terus tantang diri Anda untuk mengurangi pengeluaran setiap bulan.

Berikut adalah beberapa cara untuk mengurangi pengeluaran untuk pengeluaran vital:

• Mulai lebih sedikit makan di luar dan rencanakan makanan untuk dimasak di rumah
• Batalkan paket pengiriman makanan dan beli bahan makanan
• Kemasi makan siang Anda untuk bekerja
• Kesesuaian harga untuk bahan makanan dan barang
• Beli baju bekas
• Hadiri acara gratis untuk hiburan
• Matikan lampu di rumah
• Cabut perangkat saat Anda tidak menggunakannya
• Kurangi biaya bank dengan mengganti bank Anda

Buat Anggaran

Melacak tabungan Anda bisa lebih mudah jika Anda menggunakan aplikasi penganggaran. Banyak aplikasi penganggaran juga memungkinkan Anda membuat rencana pengeluaran bulanan.

Melihat bagaimana Anda membelanjakan uang Anda memungkinkan Anda menghitung berapa banyak uang ekstra yang Anda miliki setiap bulan dengan mengurangi pengeluaran.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk membuat rencana pengeluaran, gunakan pengeluaran bulanan umum ini sebagai panduan. Ada cara untuk menghabiskan lebih sedikit pada banyak tagihan penting.

2. Negosiasikan Ulang Tagihan Anda

Mampu menghemat uang untuk tagihan berulang Anda adalah cara lain untuk menghentikan hidup dari gaji ke gaji.

Ingat, tujuan Anda adalah membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh untuk menghindari gaya hidup gaji.

Gunakan Alat Negosiasi Tagihan

Lihat alat gratis bernama Trim yang dapat secara otomatis membatalkan langganan yang tidak Anda inginkan lagi dan bahkan menegosiasikan ulang beberapa tagihan untuk Anda.

Pangkas mencari diskon untuk tagihan berulang ini:

• TV kabel
• Internet
• Telepon selular
• Pertanggungan
• Tagihan medis
• Radio satelit

Jika Trim dapat mengurangi jumlah tagihan Anda, mereka menyimpan biaya keberhasilan 33% dari tabungan tahunan. Anda menghemat uang dan tidak perlu menghabiskan waktu menelepon layanan pelanggan.

Bandingkan Tarif Asuransi

Menjadi setia kepada penyedia asuransi Anda tidak berarti Anda membayar premi terendah.

Sebaiknya bandingkan penawaran asuransi setidaknya setahun sekali untuk menghindari pembayaran lebih.

Gabi, misalnya, bisa membantu Anda menemukan asuransi yang lebih murah untuk beberapa produk asuransi. Gratis untuk menggunakan Gabi dan tidak ada kewajiban untuk berpindah penyedia asuransi.

Bandingkan tarif untuk produk asuransi ini:

• Asuransi mobil
• Asuransi pemilik rumah
• Asuransi penyewa

Jika penyedia asuransi Anda saat ini adalah pilihan yang paling terjangkau, mintalah diskon kepada agen asuransi.

Juga, pertimbangkan untuk menaikkan pengurangan atau pembatalan pertanggungan opsional Anda untuk mengurangi biaya premi Anda. Anda mungkin tidak memerlukan bantuan sewa mobil untuk asuransi mobil Anda, misalnya.

3. Membiayai Kembali Hutang Anda

Langkah ketiga untuk menghentikan hidup dari gaji ke gaji adalah untuk membiayai kembali hutang. Mengurangi tingkat bunga dan jumlah pembayaran bulanan dapat mengurangi pengeluaran bulanan Anda.

Pertimbangkan untuk membiayai kembali jenis utang ini:

• Kartu kredit
• Pinjaman pribadi
• Hutang medis
• Pinjaman mahasiswa swasta
• Hipotek rumah

Dengan tingkat bunga yang lebih rendah, lebih banyak pembayaran bulanan Anda akan digunakan untuk saldo pokok, bukan bunga. Oleh karena itu, Anda dapat melunasi hutang Anda lebih cepat dan menghabiskan lebih sedikit uang dalam prosesnya.

Lunasi Hutang Bunga Tinggi Terlebih Dahulu

Anda dapat menghemat uang paling banyak dengan melunasi dan membiayai kembali utang berbunga tinggi terlebih dahulu.

Hutang kartu kredit cenderung memiliki tingkat bunga tertinggi yang berarti ada lebih banyak peluang untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.

Anda dapat meminta perusahaan kartu kredit untuk menurunkan tarif Anda untuk sementara. Pilihan lain adalah menggunakan aplikasi pembayaran utang seperti Tally yang dapat membiayai kembali utang kartu kredit Anda dengan pinjaman pribadi dengan bunga lebih rendah.

Utang berbunga rendah seperti pinjaman mahasiswa atau hipotek rumah bisa lebih sulit untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.

Bandingkan Biaya Pembiayaan Kembali

Setiap kali Anda membiayai kembali utang, carilah biaya pembiayaan kembali. Pemberi pinjaman dapat membebankan biaya originasi dan biaya aplikasi yang mengurangi total potensi tabungan Anda.

Sebagian besar pemberi pinjaman hanya melakukan pemeriksaan kredit lunak untuk memberi Anda penawaran pinjaman agar tidak melukai nilai kredit Anda.

Ketika pembiayaan kembali tidak masuk akal, pertimbangkan untuk melakukan pembayaran utang tambahan. Melunasi utang lebih awal dapat mengurangi total biaya bunga Anda.

Unduh lembar kerja Bola Salju Hutang kami untuk membuat rencana pembayaran hutang.

Cara Lain untuk Menghabiskan Lebih Sedikit Uang

Berikut adalah beberapa saran lain untuk mengurangi pengeluaran dan menghentikan hidup dari gaji ke gaji.

Cobalah Minggu Tanpa Pengeluaran

Ini mungkin tampak sulit untuk dibayangkan, tetapi dimungkinkan untuk pergi selama seminggu penuh dan tidak menghabiskan uang tambahan. Ini akan melibatkan membawa makan siang Anda ke tempat kerja, makan malam di rumah, dan menonton film gratis di rumah.

Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk memotong pengeluaran Anda dalam waktu singkat, tetapi ketahuilah bahwa itu tidak selamanya.

"Tidak ada pengeluaran minggu" bisa bagus untuk mengatur keuangan Anda dan membangun bantalan keuangan.

Setelah Anda melunasi hutang dan mengurangi banyak pengeluaran Anda, maka Anda dapat mempertimbangkan untuk sedikit melonggarkan aturan.

Temukan Cara untuk Menghasilkan Lebih Banyak

Mengurangi pengeluaran bukanlah satu-satunya cara untuk menghentikan hidup dari gaji ke gaji. Anda mungkin perlu menghasilkan uang ekstra untuk membayar tagihan dan memenuhi tujuan keuangan Anda.

Dapatkan Side Hustle

Menghasilkan uang ekstra melalui pekerjaan sampingan adalah awal yang baik karena Anda dapat mengatur jadwal kerja dan menggunakan keahlian Anda.

Dimungkinkan untuk menghasilkan uang ekstra secara online atau lokal.

Beberapa ide sampingan antara lain:

• Survei online
• Pertunjukan lepas
• Aplikasi pengiriman makanan
• Tempat duduk hewan peliharaan

Beberapa usaha sampingan membayar lebih dari yang lain. Cobalah beberapa ide dan lihat apa yang paling cocok untuk waktu, keterampilan, dan kebutuhan gaji Anda.

Jual Barang yang Tidak Diinginkan

Cara lain untuk menghasilkan uang sekarang adalah dengan menjual barang-barang yang tidak Anda butuhkan.

Anda dapat menggunakan aplikasi beli dan jual untuk melakukan penjualan satu kali untuk barang kecil dan besar. Anda dapat menjual barang secara lokal melalui "pengambilan di teras" atau online ke vendor pembelian kembali seperti Decluttr.

Jika Anda dapat menjual sesuatu yang saat ini memiliki pinjaman berbunga, gunakan hasilnya untuk melunasi pinjaman.

Hemat Lebih Banyak Uang

Mengurangi pengeluaran bulanan Anda dan melunasi hutang adalah dua cara efektif untuk mengurangi stres uang. Tetapi Anda juga harus membuat tujuan untuk uang ekstra di rekening bank Anda.

Bangun Dana Darurat

Transfer penghasilan tambahan Anda ke rekening tabungan yang tidak Anda gunakan untuk membayar tagihan bulanan.

Anda dapat memutuskan untuk menghemat hingga tiga dan enam bulan biaya hidup.

Mungkin butuh waktu lama untuk mencapai tujuan tabungan Anda. Jadi, mulailah dari yang kecil dan mulailah dengan menabung $500 dan kemudian $1.000, misalnya. Anda akhirnya akan mendapatkan beberapa bulan cadangan uang tunai.

Salah satu cara unik untuk menumbuhkan dana darurat Anda adalah dengan melakukan tantangan tabungan. Anda dapat menghemat lebih dari $1.000 setahun dengan berlatih tantangan ini.

Penghematan Otomatis

Untuk membiasakan diri menabung secara konsisten, Anda harus membayar diri sendiri terlebih dahulu dan mengotomatiskan tabungan Anda dengan mengatur transfer otomatis setiap bulan.

Transfer tabungan otomatis Anda ke rekening tabungan hasil tinggi.

Tetapkan tujuan tabungan yang realistis dan perlakukan seperti tagihan biasa.

Pertimbangkan transfer otomatis sebesar $100 per bulan, atau berapa pun anggaran Anda. Anda dapat meningkatkan jumlah ini saat keuangan Anda membaik.

Tidak peduli berapa penghasilan Anda, Anda harus memprioritaskan menabung daripada pengeluaran dalam beberapa kasus.

Jika tidak, Anda tidak akan pernah bisa menyisihkan uang.

Anda dapat mengatur transfer otomatis bulanan, mingguan atau setiap kali Anda dibayar.

Ringkasan

Menyimpan uang sambil hidup dari gaji ke gaji tidak mudah, tetapi itu mungkin dan sepadan. Gunakan tip dan strategi ini untuk membantu Anda menurunkan pengeluaran dan meningkatkan penghasilan sehingga Anda bisa lebih berhemat.

Semakin banyak Anda dapat menabung, semakin stabil secara finansial Anda nantinya. Akibatnya, Anda dapat memutus siklus gaji ke gaji.