如何投资共同基金 - 详细指南

今天的投资文化与过去大不相同。 只有我们社会的富有成员才能负担得起投资的日子已经一去不复返了。

如今，许多人对投资表现出真正的兴趣，收入微薄的投资者比以往任何时候都多。

人们在开始投资之前不一定必须拥有大量资金：现代投资者通常从小处着手，并将其投资组合构建到他们想要的位置。

尽管我们今天拥有众多投资机会，例如股票、房地产、科技、债券和加密货币，但如果没有共同基金，投资者的投资组合将是不完整的。

由于它们的负担能力，许多投资之旅都是从投资共同基金开始，然后再加入更大的联盟。

我们中的一些人可能听过很多关于共同基金的讨论，但并不知道它们到底是什么。 在本文中，我们将分解这个概念并告诉您如何投资共同基金。

什么是共同基金？

简而言之，共同基金是一种投资类型，资产管理公司从几个人（投资者）那里收集资金并通过购买证券进行投资。 这些证券可能包括股票、货币市场工具、债券、股票或其他资产。

共同基金为小规模和个人投资者提供了拥有多元化投资组合的机会。

共同基金如何运作？

在开始投资之前，始终建议正确了解您选择的投资是如何运作的。

您不想将辛苦赚来的资金投入到对您来说没有意义的事情上，如果您不了解整个系统的运作方式，那么知道如何购买共同基金也没什么用。

共同基金的概念一开始可能听起来有点复杂，但当你深入了解它的运作方式时，它就会变得简单得多。

如前所述，此类投资涉及资产管理或共同基金公司从不同投资者那里汇集资金并购买各种资产，从而为他们提供多元化的投资组合。

在共同基金中，投资者不直接拥有证券，但他们拥有购买这些多样化金融资产的共同基金公司的一定比例的股份。 这些公司旨在从证券中获得回报，并与投资者分享商定的百分比。

这意味着投资者分享公司的收益或损失，因此当公司从出售其证券中获利时，他们将其分配给所有投资者，当他们亏损时，他们首当其冲。

因此，投资者从公司购买共同基金意味着他们正在购买公司投资组合的潜在价值。 因此，对共同基金投资多少的问题取决于您对公司投资选择的满意程度。

作为共同基金投资者，您可以通过以下任何一种方式从共同基金中赚钱：

• 资本收益：这些是公司以高于购买价格的价格出售证券时获得的回报。 例如，它在价格约为每股 100 美元时购买了价值 100 万美元的股票，然后在其价值增加到每股约 1,000 美元时出售了这些相同的股票。 您可以想象公司将从此类销售中获得的利润或收益。 这被称为资本收益，通常会相应地分配给投资者。 共同基金投资者从资产管理公司获得资金是一种常见的方式。
• 股息：投资者获得收入的另一种方式是通过从共同基金投资组合中的证券获得的股息或利息。 这些股息或利息按比例分配给投资者。
• 资产净值（NAV） ：共同基金的资产净值是指共同基金的每股市场价值。 要计算基金的资产净值，您将基金中所有证券的总价值除以流通股数。 这是投资者通过出售其高价值基金股份从其基金中获得收入的另一种方式。

为了确保资产管理公司的收益大于损失，他们分散了投资组合，以便在资产或证券遭受损失时不会对其整个资产组合产生重大影响。

人们为什么购买共同基金？

不同的人有不同的投资共同基金的原因，但我们在下面列出了最常见的原因：

• 负担能力：共同基金投资因其负担能力而赢得了许多人的心。 投资共同基金不需要大量资金，与其他形式的投资相比，几乎任何人都可以轻松投资。
• 多元化：共同基金为投资者提供多元化的投资组合，因为他们可以投资各种证券而无需单独购买。 想象一下，有一大盒混合巧克力或糖果，而不是只有一种口味可供选择。 共同基金和这种多样化最显着的好处之一是，当一组特定的股票、债券或证券表现不佳时，其他人的收益可以弥补。
• 专业管理：许多人喜欢共同基金，选择最佳证券进行投资的大部分工作都可以从他们的肩上卸下。
• 共同基金由基金经理专业管理，因此，投资者不必考虑研究最佳投资类型的证券。
• 流动性：每个投资者都希望能够在必要时轻松清算其资产，而共同基金正是为您提供了这一点。 作为投资者，您可以随时根据当前资产净值清算您的资产。 对于大多数人来说，这是一个巨大的优势。

主动与被动共同基金

互惠基金可以大致分为被动管理基金和主动管理基金，无论其类型如何。

主动共同基金

这些类型的基金由专业的基金经理积极管理。 在这里，投资者支付大约 0.5% 到 1% 的管理费，因为基金经理将更加努力地确保投资者充分利用他们购买的股票。

主动管理的基金大多（但并非总是）比被动管理的基金做得更好，因为管理人员在买卖股票之前会进行尽职调查并彻底研究该行业。 目的是预测这些公司的表现，并根据复杂的分析做出选择。

尽管如此，考虑到无法保证这些投资的表现会优于被动基金，因此存在利润减少的风险，因为您将支付更高的费用。

被动共同基金

这类基金并非由专业的基金经理主动管理，因此不需要高额的管理费。 被动基金倾向于跟踪和模仿标准普尔 500 等市场指数的资产表现。

因此，当市场指数表现良好时，基金也会表现良好。 由于它们不涉及某些交易决策或管理人员进行的深入研究和分析，因此被动基金的管理费通常远低于主动管理基金（截至 2020 年约为 0.06%）。

被动基金的例子包括指数基金和交易所交易基金 (ETF)。

共同基金的类型

以下是您可以投资的各种类型的共同基金：

股票或股票基金

股票基金主要专注于投资股票，通常收益最高。 也就是说，它们被认为是高风险投资。

这些类型的基金深受股市表现的影响，这意味着当它表现良好时，投资者会获得更高的回报，反之亦然。

股票基金也可以根据其特点分为更小的子类别。

例如收益型基金专注于定期派息的股票，指数型基金跟踪和模仿市场指数，成长型基金都是关于未来可能产生更高收益的股票等。

固定收益基金

固定收益股票，也称为债券基金，投资于债券等债务证券。 这些可能是来自私营部门的政府债券或债券。

固定收益基金被归类为中等风险或中等风险投资，因此回报率不如股票基金高。

政府债券指数通常被用作衡量大多数债务证券表现的标准。

货币市场基金

货币市场基金投资于更安全、流动性强的短期证券，如国库券、现金、现金等价物等。货币市场基金属于低风险投资，投资者可以确保本金安全。

然而，低风险也意味着它们也不会产生可观的回报。 投资者在货币市场基金中几乎没有遭受损失，但也很少有重大收益。

平衡共同基金

平衡共同基金也被称为资产配置基金。 它们是同时投资于不同类别或混合资产类型的基金。 平衡共同基金的投资组合可以由债券、国库券、股票甚至其他共同基金以特定比例组成。

这有助于使其多样化并平衡风险。 目标日期基金是平衡共同基金的一个例子。 它非常适合考虑退休日期的投资者。

它遵循一种策略，即随着退休日期的临近，自动将资金重新分配给更安全的投资。

共同基金费用

掌握了基础知识后，您现在可能想知道如何投资共同基金以及它的成本。 到目前为止，您已经了解共同基金可以进行主动管理或被动管理。

无论您选择哪一种，资产管理公司都会向您收取运行和管理资金的费用。 这些费用可能是您投资组合的一定百分比，也可能是您进行的每项投资的固定百分比。

此外，请记住，在此过程中可能会产生一些其他费用。

根据成本，共同基金可分为负载基金或空载基金。

加载基金向经纪人出售给投资者的每笔基金都会获得佣金，而投资者承担这笔费用。 空载基金不向经纪人支付基金销售佣金，因此更适合投资者。

如何投资共同基金

以下是有关正确投资策略的一些指南：

确定您的投资目标

在开始投资共同基金之前，您需要清楚地了解您希望通过投资实现的目标。 您是追求退休等长期目标还是购买汽车等短期目标？

你的投资预算是多少？ 您想投资低风险、中风险还是高风险的基金？ 这些问题的答案可以帮助您写出您希望通过投资实现的目标的详细计划。

选择投资策略

因此，既然您已经弄清楚了您想通过投资实现什么，接下来的事情就是弄清楚您打算如何实现您的目标。

您打算每月将收入的多少百分比用于投资？ 你是一个愿意承担更高风险的年轻投资者吗？ 还是您即将退休，并且希望以更保守的方式来实现您的目标？

您希望您的资金被主动管理还是被动管理？

基于您的目标的适当策略将使您在进行更好的投资方面走得很远。 您还需要保持一致性并清楚地了解自己在做什么，以及为什么需要突然改变您的投资组合。

选择一种共同基金类型进行投资

选择策略后，接下来，您要决定投资的共同基金类型。

在选择基金类型之前，您需要确保它符合您希望通过投资实现的目标。 根据您的偏好，您可以选择投资于股票、债券、国库券或其他债务证券的基金。

您还想找出可能与您决定购买的基金类型相关的负载费、佣金或管理费，以便您知道会发生什么。

寻求财务顾问

让专业人士帮助您分析您的目标和策略并指导您完成投资过程，您永远不会出错。 顾问对那些可能对所有可用选项感到不知所措的新投资者有很大帮助。

如果您负担不起人工财务顾问的服务，您可以在线查找一些机器人顾问并节省不少钱。

选择最合适的经纪商

既然您有了目标、策略、想要投资的共同基金的知识，可能还有专业人士的指导，接下来您要做的就是为您的投资选择最合适的经纪商或公司。

假设您尚未在为您赞助退休计划作为就业福利之一的公司工作，您将需要找到合适的经纪人并自行开设经纪账户。

大多数经纪商都有适合不同目标和共同基金类型的不同计划。 所以无论你是想投资股票基金、债券基金、货币市场基金，还是平衡基金，你都会轻松找到。

在开设您的投资账户之前，请记住注意并了解经纪商可能要求的费用、收费或佣金。

多样化您的投资组合

投资组合多元化的重要性怎么强调都不为过。 多元化的投资组合可以平衡您的风险，同时为您提供稳定的回报。 把所有的鸡蛋都放在一个篮子里是不明智的。

制定退出策略

无论您的目标是长期的还是短期的，最终，您都需要获得投资收益。 有一个备用计划并知道退出投资游戏所需的条件是必不可少的，理想情况下还有巨额利润。

共同基金投资的利弊

尽管投资共同基金听起来不错，但无论如何它都不是通往无尽财富的无忧门户。 下面我们汇总了投资共同基金的一些最大利弊：

优点

• 易于投资：除了需要进行研究以找出最适合投资的共同基金类型外，投资者不必做太多事情。 基金经理是做大部分工作的人。 在大多数情况下，您可以坐下来看着您的投资增长。
• 负担能力：使用共同基金，您无需在开始投资之旅之前存下大量资金：有了稳定的收入流，您可以从小处着手，随着时间的推移扩大您的投资组合。 虽然有些基金可能要求您从 500 美元到 4,000 美元不等，但其他基金没有具体的最低投资金额。 这使得任何想要投资的人都能负担得起共同基金。
• 多元化：共同基金具有多元化投资的优势，因为根据您投资的基金类型，一个基金可以让您获得大约一百种股票或债券。多元化还可以帮助您降低投资风险。
• 流动性：如果需要，您可以在几天内轻松将资金换成现金，如果您需要纾困或需要支付紧急费用，这将非常方便。
• 透明度：使用共同基金，您可以全面了解您的投资组合，并且您还会不时了解其进展情况。 这使得投资过程非常透明。
• 专业管理：您的资金由专业人士管理，因此您知道他们掌握得很好。 在这个行业中没有人可以向您保证任何事情，但是经验丰富的经纪人可以给您一种安全感，如果您只是自己涉足，您将不会有这种安全感。

缺点

• 费用：这些是不可避免的，因为让专业人士管理您的投资组合是有代价的。 费用将根据您的资金是主动管理还是被动管理而有所不同。 有时，也可能会弹出其他费用或佣金，具体取决于您的经纪人。
• 缺乏投资控制：对于共同基金，除了要投资的共同基金之外，您无法直接控制投资。这是因为您有代表您做出金融投资决策的基金经理。 在经理做出某些决定之前，您可能不会得到咨询，因为他们的职责是根据他们的研究和分析，以最佳方式扩大您的投资组合。

结论：共同基金值得吗？

一般来说，共同基金投资对大多数人都是有益的，并且有数百万人成功地投资了它们。 也就是说，就像每项投资一样，总是存在风险因素，通常风险越大，潜在的回报就越大。

您对风险的看法以及您是否可以选择一个好的共同基金进行投资将最终决定这些投资对您是否值得。