如何投資共同基金 - 詳細指南

今天的投資文化與過去大不相同。 只有我們社會的富有成員才能負擔得起投資的日子已經一去不復返了。

如今，許多人對投資表現出真正的興趣，收入微薄的投資者比以往任何時候都多。

人們在開始投資之前不一定必須擁有大量資金：現代投資者通常從小處著手，並將其投資組合構建到他們想要的位置。

儘管我們今天擁有眾多投資機會，例如股票、房地產、科技、債券和加密貨幣，但如果沒有共同基金，投資者的投資組合將是不完整的。

由於它們的負擔能力，許多投資之旅都是從投資共同基金開始，然後再加入更大的聯盟。

我們中的一些人可能聽過很多關於共同基金的討論，但並不知道它們到底是什麼。 在本文中，我們將分解這個概念並告訴您如何投資共同基金。

什麼是共同基金？

簡而言之，共同基金是一種投資類型，資產管理公司從幾個人（投資者）那裡收集資金並通過購買證券進行投資。 這些證券可能包括股票、貨幣市場工具、債券、股票或其他資產。

共同基金為小規模和個人投資者提供了擁有多元化投資組合的機會。

共同基金如何運作？

在開始投資之前，始終建議正確了解您選擇的投資是如何運作的。

您不想將辛苦賺來的資金投入到對您來說沒有意義的事情上，如果您不了解整個系統的運作方式，那麼知道如何購買共同基金也沒什麼用。

共同基金的概念一開始可能聽起來有點複雜，但當你深入了解它的運作方式時，它就會變得簡單得多。

如前所述，此類投資涉及資產管理或共同基金公司從不同投資者那裡匯集資金併購買各種資產，從​​而為他們提供多元化的投資組合。

在共同基金中，投資者不直接擁有證券，但他們擁有購買這些多樣化金融資產的共同基金公司的一定比例的股份。 這些公司旨在從證券中獲得回報，並與投資者分享商定的百分比。

這意味著投資者分享公司的收益或損失，因此當公司從出售其證券中獲利時，他們將其分配給所有投資者，當他們虧損時，他們首當其衝。

因此，投資者從公司購買共同基金意味著他們正在購買公司投資組合的潛在價值。 因此，對共同基金投資多少的問題取決於您對公司投資選擇的滿意程度。

作為共同基金投資者，您可以通過以下任何一種方式從共同基金中賺錢：

• 資本收益：這些是公司以高於購買價格的價格出售證券時獲得的回報。 例如，它在價格約為每股 100 美元時購買了價值 100 萬美元的股票，然後在其價值增加到每股約 1,000 美元時出售了這些相同的股票。 您可以想像公司將從此類銷售中獲得的利潤或收益。 這被稱為資本收益，通常會相應地分配給投資者。 共同基金投資者從資產管理公司獲得資金是一種常見的方式。
• 股息：投資者獲得收入的另一種方式是通過從共同基金投資組合中的證券獲得的股息或利息。 這些股息或利息按比例分配給投資者。
• 資產淨值（NAV） ：共同基金的資產淨值是指共同基金的每股市場價值。 要計算基金的資產淨值，您將基金中所有證券的總價值除以流通股數。 這是投資者通過出售其高價值基金股份從其基金中獲得收入的另一種方式。

為了確保資產管理公司的收益大於損失，他們分散了投資組合，以便在資產或證券遭受損失時不會對其整個資產組合產生重大影響。

人們為什麼購買共同基金？

不同的人有不同的投資共同基金的原因，但我們在下面列出了最常見的原因：

• 負擔能力：共同基金投資因其負擔能力而贏得了許多人的心。 投資共同基金不需要大量資金，與其他形式的投資相比，幾乎任何人都可以輕鬆投資。
• 多元化：共同基金為投資者提供多元化的投資組合，因為他們可以投資各種證券而無需單獨購買。 想像一下，有一大盒混合巧克力或糖果，而不是只有一種口味可供選擇。 共同基金和這種多樣化最顯著的好處之一是，當一組特定的股票、債券或證券表現不佳時，其他人的收益可以彌補。
• 專業管理：許多人喜歡共同基金，選擇最佳證券進行投資的大部分工作都可以從他們的肩上卸下。
• 共同基金由基金經理專業管理，因此，投資者不必考慮研究最佳投資類型的證券。
• 流動性：每個投資者都希望能夠在必要時輕鬆清算其資產，而共同基金正是為您提供了這一點。 作為投資者，您可以隨時根據當前資產淨值清算您的資產。 對於大多數人來說，這是一個巨大的優勢。

主動與被動共同基金

互惠基金可以大致分為被動管理基金和主動管理基金，無論其類型如何。

主動共同基金

這些類型的基金由專業的基金經理積極管理。 在這裡，投資者支付大約 0.5% 到 1% 的管理費，因為基金經理將更加努力地確保投資者充分利用他們購買的股票。

主動管理的基金大多（但並非總是）比被動管理的基金做得更好，因為管理人員在買賣股票之前會進行盡職調查並徹底研究該行業。 目的是預測這些公司的表現，並根據複雜的分析做出選擇。

儘管如此，考慮到無法保證這些投資的表現會優於被動基金，因此存在利潤減少的風險，因為您將支付更高的費用。

被動共同基金

這類基金並非由專業的基金經理主動管理，因此不需要高額的管理費。 被動基金傾向於跟踪和模仿標準普爾 500 等市場指數的資產表現。

因此，當市場指數表現良好時，基金也會表現良好。 由於它們不涉及某些交易決策或管理人員進行的深入研究和分析，因此被動基金的管理費通常遠低於主動管理基金（截至 2020 年約為 0.06%）。

被動基金的例子包括指數基金和交易所交易基金 (ETF)。

共同基金的類型

以下是您可以投資的各種類型的共同基金：

股票或股票基金

股票基金主要專注於投資股票，通常收益最高。 也就是說，它們被認為是高風險投資。

這些類型的基金深受股市表現的影響，這意味著當它表現良好時，投資者會獲得更高的回報，反之亦然。

股票基金也可以根據其特點分為更小的子類別。

例如收益型基金專注於定期派息的股票，指數型基金跟踪和模仿市場指數，成長型基金都是關於未來可能產生更高收益的股票等。

固定收益基金

固定收益股票，也稱為債券基金，投資於債券等債務證券。 這些可能是來自私營部門的政府債券或債券。

固定收益基金被歸類為中等風險或中等風險投資，因此回報率不如股票基金高。

政府債券指數通常被用作衡量大多數債務證券表現的標準。

貨幣市場基金

貨幣市場基金投資於更安全、流動性強的短期證券，如國庫券、現金、現金等價物等。貨幣市場基金屬於低風險投資，投資者可以確保本金安全。

然而，低風險也意味著它們也不會產生可觀的回報。 投資者在貨幣市場基金中幾乎沒有遭受損失，但也很少有重大收益。

平衡共同基金

平衡共同基金也被稱為資產配置基金。 它們是同時投資於不同類別或混合資產類型的基金。 平衡共同基金的投資組合可以由債券、國庫券、股票甚至其他共同基金以特定比例組成。

這有助於使其多樣化並平衡風險。 目標日期基金是平衡共同基金的一個例子。 它非常適合考慮退休日期的投資者。

它遵循一種策略，即隨著退休日期的臨近，自動將資金重新分配給更安全的投資。

共同基金費用

掌握了基礎知識後，您現在可能想知道如何投資共同基金以及它的成本。 到目前為止，您已經了解共同基金可以進行主動管理或被動管理。

無論您選擇哪一種，資產管理公司都會向您收取運行和管理資金的費用。 這些費用可能是您投資組合的一定百分比，也可能是您進行的每項投資的固定百分比。

此外，請記住，在此過程中可能會產生一些其他費用。

根據成本，共同基金可分為負載基金或空載基金。

加載基金向經紀人出售給投資者的每筆基金都會獲得佣金，而投資者承擔這筆費用。 空載基金不向經紀人支付基金銷售佣金，因此更適合投資者。

如何投資共同基金

以下是有關正確投資策略的一些指南：

確定您的投資目標

在開始投資共同基金之前，您需要清楚地了解您希望通過投資實現的目標。 您是追求退休等長期目標還是購買汽車等短期目標？

你的投資預算是多少？ 您想投資低風險、中風險還是高風險的基金？ 這些問題的答案可以幫助您寫出您希望通過投資實現的目標的詳細計劃。

選擇投資策略

因此，既然您已經弄清楚了您想通過投資實現什麼，接下來的事情就是弄清楚您打算如何實現您的目標。

您打算每月將收入的多少百分比用於投資？ 你是一個願意承擔更高風險的年輕投資者嗎？ 還是您即將退休，並且希望以更保守的方式來實現您的目標？

您希望您的資金被主動管理還是被動管理？

基於您的目標的適當策略將使您在進行更好的投資方面走得很遠。 您還需要保持一致性並清楚地了解自己在做什麼，以及為什麼需要突然改變您的投資組合。

選擇一種共同基金類型進行投資

選擇策略後，接下來，您要決定投資的共同基金類型。

在選擇基金類型之前，您需要確保它符合您希望通過投資實現的目標。 根據您的偏好，您可以選擇投資於股票、債券、國庫券或其他債務證券的基金。

您還想找出可能與您決定購買的基金類型相關的負載費、佣金或管理費，以便您知道會發生什麼。

尋求財務顧問

讓專業人士幫助您分析您的目標和策略並指導您完成投資過程，您永遠不會出錯。 顧問對那些可能對所有可用選項感到不知所措的新投資者有很大幫助。

如果您負擔不起人工財務顧問的服務，您可以在線查找一些機器人顧問並節省不少錢。

選擇最合適的經紀商

既然您有了目標、策略、想要投資的共同基金的知識，可能還有專業人士的指導，接下來您要做的就是為您的投資選擇最合適的經紀商或公司。

假設您尚未在為您贊助退休計劃作為就業福利之一的公司工作，您將需要找到合適的經紀人並自行開設經紀賬戶。

大多數經紀商都有適合不同目標和共同基金類型的不同計劃。 所以無論你是想投資股票基金、債券基金、貨幣市場基金，還是平衡基金，你都會輕鬆找到。

在開設您的投資賬戶之前，請記住注意並了解經紀商可能要求的費用、收費或佣金。

多樣化您的投資組合

投資組合多元化的重要性怎麼強調都不為過。 多元化的投資組合可以平衡您的風險，同時為您提供穩定的回報。 把所有的雞蛋都放在一個籃子裡是不明智的。

制定退出策略

無論您的目標是長期的還是短期的，最終，您都需要獲得投資收益。 有一個備用計劃並知道退出投資遊戲所需的條件是必不可少的，理想情況下還有巨額利潤。

共同基金投資的利弊

儘管投資共同基金聽起來不錯，但無論如何它都不是通往無盡財富的無憂門戶。 下面我們匯總了投資共同基金的一些最大利弊：

優點

• 易於投資：除了需要進行研究以找出最適合投資的共同基金類型外，投資者不必做太多事情。 基金經理是做大部分工作的人。 在大多數情況下，您可以坐下來看著您的投資增長。
• 負擔能力：使用共同基金，您無需在開始投資之旅之前存下大量資金：有了穩定的收入流，您可以從小處著手，隨著時間的推移擴大您的投資組合。 雖然有些基金可能要求您從 500 美元到 4,000 美元不等，但其他基金沒有具體的最低投資金額。 這使得任何想要投資的人都能負擔得起共同基金。
• 多元化：共同基金具有多元化投資的優勢，因為根據您投資的基金類型，一個基金可以讓您獲得大約一百種股票或債券。多元化還可以幫助您降低投資風險。
• 流動性：如果需要，您可以在幾天內輕鬆將資金換成現金，如果您需要紓困或需要支付緊急費用，這將非常方便。
• 透明度：使用共同基金，您可以全面了解您的投資組合，並且您還會不時了解其進展情況。 這使得投資過程非常透明。
• 專業管理：您的資金由專業人士管理，因此您知道他們掌握得很好。 在這個行業中沒有人可以向您保證任何事情，但是經驗豐富的經紀人可以給您一種安全感，如果您只是自己涉足，您將不會有這種安全感。

缺點

• 費用：這些是不可避免的，因為讓專業人士管理您的投資組合是有代價的。 費用將根據您的資金是主動管理還是被動管理而有所不同。 有時，也可能會彈出其他費用或佣金，具體取決於您的經紀人。
• 缺乏投資控制：對於共同基金，除了要投資的共同基金之外，您無法直接控制投資。這是因為您有代表您做出金融投資決策的基金經理。 在經理做出某些決定之前，您可能不會得到諮詢，因為他們的職責是根據他們的研究和分析，以最佳方式擴大您的投資組合。

結論：共同基金值得嗎？

一般來說，共同基金投資對大多數人都是有益的，並且有數百萬人成功地投資了它們。 也就是說，就像每項投資一樣，總是存在風險因素，通常風險越大，潛在的回報就越大。

您對風險的看法以及您是否可以選擇一個好的共同基金進行投資將最終決定這些投資對您是否值得。