Come calcolare il tuo reddito mensile come libero professionista

Il freelance è un ottimo modo per fare soldi, ma i cali stagionali dell'attività di mercato possono rendere la stabilità del lavoro salariato convenzionale molto più attraente.

Questo è particolarmente vero se non sei preparato. Coloro che hanno successo come liberi professionisti sono pronti per le sfide di avere un reddito fluttuante. Il loro segreto? Sapere cosa aspettarsi e avere strategie per mitigare periodi di bassi guadagni.

Calcolando il tuo reddito mensile medio e stabilendo un budget ragionevole, puoi evitare cambiamenti drammatici sia nella tua salute finanziaria che nella qualità della tua vita durante tutto l'anno.

Ecco tutto ciò che devi sapere su come calcolare il tuo reddito mensile come libero professionista.

Il tuo mese migliore non è garantito per ripetersi

Se hai un mese banner che include più transazioni di alto valore, potresti pensare che ogni mese successivo avrà lo stesso aspetto. Questo è un errore facile e fin troppo comune. È anche uno con conseguenze potenzialmente disastrose. Avere un primo mese stellare come libero professionista fa sì che alcune persone abbandonino il loro lavoro quotidiano prima di essere pronte a farlo e prima che abbiano avuto l'opportunità di valutare e comprendere la natura ciclica o stagionale dei loro settori.

Non impostare mai il tuo mese migliore come standard per i tuoi guadagni. Con questo in mente, non puoi conoscere il tuo reddito mensile dopo solo uno o due mesi di freelance. Più a lungo rimani in funzione, più facile sarà ottenere un quadro accurato di come le cose cambiano nel tempo.

Fattori che influenzano la tua redditività come libero professionista

Ci sono innumerevoli fattori che influenzano la redditività dei liberi professionisti. Tuttavia, possono essere tutti suddivisi in due categorie distinte: fattori che puoi controllare e fattori che non puoi .

Sia che tu scriva contenuti per altri, crei siti Web, crei grafica di qualità o vendi prodotti fisici o digitali, devi tenere conto delle fluttuazioni del mercato. Altri fattori che potrebbero influenzare la tua attività che sfuggono al tuo controllo sono:

• Problemi di filiera
• Richiesti cali stagionali
• Aumento dei costi di materiali o attrezzature essenziali
• La vostra salute

Sebbene la tua salute possa essere un'aggiunta confusa a questo elenco, devi ricordare che sei l'unica fonte di manodopera che guida le tue attività di freelance. Venire con un raffreddore o l'influenza dello stomaco potrebbe portare la tua attività a una brusca battuta d'arresto durante la notte. Senza che nessuno offra un'indennità di malattia o qualsiasi altra forma di congedo retribuito, tutte le tue malattie probabilmente conteranno come una perdita di profitto. L'unico momento in cui questo non è vero è quando i liberi professionisti riescono a stabilire un reddito passivo.

Puoi certamente mitigare queste e altre sfide disponendo di un piano per ciascuna, ad esempio:

• Costruire una vasta rete di fornitori e ricercare materiali alternativi secondo necessità
• Offrire sconti stagionali per stimolare la motivazione dell'acquirente durante i periodi di bassa domanda stagionale
• Unirsi a gruppi di appartenenza con i fornitori per qualificarsi per sconti fedeltà
• Prendersi cura di sé o assumere un partner per garantire continuità durante i periodi di malattia

Tuttavia, in generale, questi sono fattori che sfuggono al tuo controllo. Comportano cambiamenti che influiscono sulle tue operazioni e sulla redditività delle tue attività da freelance in modi che non possono sempre essere previsti o evitati.

Quanto puoi guadagnare ogni mese come libero professionista è determinato anche da:

• Quante volte e per quanto tempo sei disposto a lavorare
• Come imposti i tuoi prezzi
• Quanto bene gestisci i tuoi costi generali

Questi sono fattori che puoi controllare. Prendersi il tempo per elencare tutte le cose che influiscono sulla tua redditività e quindi determinare quanto bene puoi gestire o controllare questi fattori è una parte importante della creazione di un piano di reddito. Più ricerche fai e più dati raccogli, più facile sarà ottimizzare la tua redditività durante tutto l'anno. Sfruttare i suggerimenti per la gestione del denaro è un ottimo modo per compensare i fattori che non puoi controllare e per limitare gli effetti di fattori che puoi.

Inizia separando le tue finanze personali dalle tue finanze aziendali

Prima di tentare di calcolare i tuoi guadagni come libero professionista, separa le tue finanze personali da quelle aziendali. Se vieni pagato tramite un portafoglio digitale, crea un account personale per tutte le transazioni personali e un account business per tutto ciò che riguarda il tuo freelance. Apri anche un conto bancario commerciale.

In questo modo sarà più facile vedere dove stanno andando i tuoi soldi, quanto denaro stai investendo nella tua attività e qual è il tuo vero reddito. Ad esempio, se completi una vendita di $ 200 ma hai pagato $ 60 in marketing, materiali e realizzazione per realizzare questa transazione, il tuo vero reddito sarà di $ 140. Trasferire $ 140 di puro profitto sul tuo account personale renderà più facile valutare ciò che stai effettivamente guadagnando.

Se lavori per un'app per il trasporto di merci o per un'app per la consegna di generi alimentari, desideri mantenere separati i tuoi guadagni dalle spese per il gas, le spese di manutenzione del veicolo e altre spese essenziali che incidono sui tuoi profitti ma non migliorano direttamente la tua vita -qualità. I grafici e gli esperti di marketing online dovrebbero essere in grado di vedere oltre i costi del software, i costi pubblicitari e altre spese per avere un'idea chiara di quanto stanno guadagnando personalmente. Tenere le tue finanze personali separate dalle tue finanze aziendali renderà anche infinitamente più facile pagare le tasse alla fine dell'anno o alla fine di ogni trimestre.

Tieni conto delle tue spese generali

Servono soldi per fare soldi. Anche l'Internal Revenue Service (IRS) riconosce questo fatto, motivo per cui ai liberi professionisti viene concessa una varietà di crediti d'imposta e cancellazioni che rappresentano questa spesa. Quando calcoli il tuo reddito mensile, dovresti tenere conto anche di questa spesa. Il denaro speso per l'acquisto, la riparazione, la sostituzione o la manutenzione di attrezzature aziendali essenziali non deve essere conteggiato come reddito. Dopotutto, non puoi spenderli per pagare le tue spese di soggiorno e la tua attività non può continuare ad andare avanti senza di essa.

Questo è un altro modo in cui vale la pena mantenere le tue finanze personali separate dalle tue finanze aziendali. Prima di trasferire il tuo "pagamento/busta paga" nel tuo portafoglio digitale personale o nel tuo conto bancario, metti da parte il denaro necessario per:

• Marketing
• Inventario
• Affitti di strutture
• Attrezzatura essenziale
• Esternalizzazione

Crea un elenco di lavoro delle spese aziendali e dei loro importi medi. Proprio come il tuo reddito personale, queste spese dovrebbero essere monitorate durante tutto l'anno per determinarne la stagionalità e per trovare il modo di tenerle sotto controllo.

Conto per le spese che non vengono pagate da un datore di lavoro

Quindi, fai il punto sulle spese che non vengono pagate da un datore di lavoro. Molti liberi professionisti guadagnano soldi eccellenti ma non hanno ancora accesso a assicurazioni mediche, dentistiche e oculistiche di qualità. Peggio ancora, non stanno pianificando attivamente il loro pensionamento. Come libero professionista, sei interamente responsabile della copertura di questi bisogni di base e del contributo regolare al tuo futuro finanziario.

Per avere un'idea chiara di quanto reddito avrai per il costo della vita di base, assicurati di detrarre i tuoi contributi pensionistici mensili e i premi per salute/dentistica/vista. Dovresti inoltre ricordare che non avrai un datore di lavoro che pagherà per i giorni di malattia o di ferie. A meno che tu non abbia una fonte di reddito veramente passiva come libero professionista, qualsiasi congedo che prendi conterà come mancato guadagno. In questo caso, dividi per 30 i tuoi guadagni mensili per arrivare alla tua retribuzione media giornaliera. Moltiplica questo numero per due. Quindi, sottrai questo importo (due giorni di paga) dal tuo reddito mensile totale. Questo è il costo approssimativo del congedo per malattia e di una vacanza standard di due settimane ogni anno. La maggior parte dei datori di lavoro paga da 8 a 10 giorni di congedo per malattia per i dipendenti a tempo pieno e la maggior parte paga anche da due a tre settimane di ferie.

Come nuovo libero professionista, potresti essere riluttante a pagarti per due o tre settimane di vacanza. Inoltre, potresti non avere la capacità di farlo. In tal caso, sottrai solo un giorno di guadagno dal tuo reddito mensile per tenere conto dell'indennità di malattia.

I fondi che vengono detratti dai tuoi guadagni regolari per l'indennità di malattia, le ferie, l'assicurazione e i contributi pensionistici dovrebbero essere accantonati in un conto di risparmio speciale. Man mano che la tua redditività aumenta e la tua capacità di mantenere uno stile di vita confortevole e sostenibile come libero professionista, puoi aumentare gli importi che destini ai risparmi pensionistici e ai "benefici per i dipendenti" continui.

Le tasse

Se calcoli i tuoi guadagni mensili come libero professionista ma non tieni conto della tua responsabilità fiscale, probabilmente alla fine dell'anno sarai in acqua calda. Tieni presente che man mano che i tuoi guadagni aumentano, presentare le tasse trimestralmente anziché annualmente sarà la mossa migliore.

Il modo più sicuro per determinare il tuo probabile debito fiscale è consultare un commercialista certificato (CPA) o uno specialista fiscale prima di scrivere il budget. Questo professionista considererà una serie di fattori personali e specifici del settore per arrivare a una stima personalizzata del tuo obbligo fiscale annuale o trimestrale. Questo ti dirà quanti soldi dovresti mettere in un conto di risparmio ogni mese per coprire questa spesa inevitabile.

Concediti un anno intero per valutare la stagionalità della tua attività

Il modo migliore per calcolare i tuoi guadagni mensili come libero professionista è completare prima un anno intero di attività. Questo è l'unico modo per sapere se i tuoi profitti subiranno un forte calo durante i mesi estivi, subiranno enormi aumenti durante le festività natalizie o rimarranno abbastanza statici in tutti e quattro i trimestri. Dopo aver completato il tuo primo anno di attività:

1. Sottrarre le spese generali, i contributi pensionistici, l'indennità di malattia e le ferie da ogni mese di guadagno
2. Sottrarre una percentuale del tuo guadagno mensile per il pagamento delle tasse annuali o trimestrali
3. Aggiungi il reddito mensile rimanente per tutti i 12 mesi
4. Dividi la tua risposta per 12

La risposta finale è il tuo guadagno mensile "medio" o medio. Rappresenta la migliore valutazione di quanto la tua azienda è in grado di generare durante l'anno. Se hai mesi in cui guadagni solo $ 800 come libero professionista e mesi in cui guadagni fino a $ 7k, la tua media mensile potrebbe scendere da qualche parte tra $ 2.500 e $ 5.000. Quando conosci il tuo reddito mensile medio, puoi prendere decisioni informate sulla frequenza con cui dovrai lavorare per raggiungere i tuoi obiettivi, se sei pronto o meno a contrarre nuovi debiti e se hai bisogno di un -fonte di reddito.

Se il tuo primo mese come libero professionista porta a $ 7k di profitti, lasciare il tuo lavoro quotidiano e finanziare un nuovo veicolo potrebbe sembrare una buona idea. Tuttavia, mesi con un minimo di $ 800 di guadagni potrebbero essere appena avanti.

Considera anche la tua modalità e i redditi mediani

Ci sono tre modi diversi per guardare qualsiasi set di dati quando vuoi sapere come i numeri fluttuano nel tempo. Queste sono moda, mediana e media e sono tutte misurazioni della tendenza centrale. Se vuoi arrivare a un unico valore che descriva accuratamente l'insieme di dati che hai raccolto (i tuoi guadagni per ogni mese dell'anno), la modalità, la mediana e la media ti forniranno ciascuno questo valore.

I liberi professionisti possono determinare il loro reddito mensile medio o il reddito medio sommando i loro guadagni mensili per un anno intero e quindi dividendo le loro risposte per 12. Dove "media" è il tuo reddito mensile medio, la moda è il valore più comune. Ad esempio, se guadagni circa $ 5.000 al mese per sei mesi all'anno, ma guadagni $ 800, $ 1.200, $ 3.600, $ 400, $ 400 e $ 250 in ciascuno dei mesi rimanenti, il tuo reddito modale è di $ 5.000. Significa che la maggior parte dei mesi probabilmente guadagnerai questo importo o quasi.

Il tuo reddito medio può essere trovato elencando i tuoi guadagni totali per ogni mese dal più basso al più alto e quindi scegliendo il valore che è proprio nel mezzo. In un set di dati che ha una quantità pari di numeri, dovrai prendere i due numeri centrali e calcolarne la media. Ad esempio, se i tuoi guadagni per il tuo mese meno redditizio dell'anno erano $ 1.200 e quelli per il tuo mese più redditizio erano $ 10.000, potresti avere due numeri come $ 5.600 e $ 5.800 seduti proprio nel mezzo. Basta sommarli e poi dividerli per due. Questo è il tuo reddito medio.

Come il reddito medio, il reddito medio è considerato un modo ragionevolmente efficace per determinare il tuo reddito mensile come libero professionista nonostante i drammatici cambiamenti stagionali o altre fluttuazioni. Secondo gli statistici, il reddito mediano è molto meno suscettibile del reddito medio alle influenze dei valori anomali. Nel corso del tempo e dopo diversi anni di attività, scoprirai che il tuo reddito medio fornisce la visione più accurata dei tuoi guadagni. Tuttavia, noterai anche che è utile tenere traccia della tua modalità e anche dei risultati mediani. Ti diranno quanto spesso puoi aspettarti brutti mesi e mesi banner, che aspetto ha un mese medio e altro ancora.

Concediti un ulteriore margine di errore

Calcolare il tuo reddito medio da un anno intero di freelance è un ottimo modo per impostare un budget mensile ragionevole. Questo numero ti dirà anche se sei pronto a rinunciare a qualsiasi lavoro a tempo pieno o part-time che stai mantenendo da parte. Come regola generale, si sconsiglia ai nuovi liberi professionisti di "lasciare il loro lavoro quotidiano" fino a quando non hanno completato almeno un anno di freelance e hanno risparmiato almeno tre mesi di spese di soggiorno. Smettere prima di questo momento esercita un'enorme pressione sulle attività secondarie per avere successo immediato. Ancora più importante, non tiene conto dei cambiamenti stagionali del reddito che sono quasi impossibili da mitigare o controllare.

Err dal lato della cautela

Per i liberi professionisti, non è garantito che due mesi siano esattamente uguali. In effetti, probabilmente non lo faranno mai. Per evitare problemi di flusso di cassa comuni, raccogli quanti più dati possibile su entrate e uscite. La revisione di questi dati rivelerà tempi ciclici di alti e bassi stagionali, aree di spreco e altri dettagli importanti che ti aiuteranno a perfezionare strategicamente il tuo piano di reddito. È anche una buona idea tenere conto delle spese aziendali superiori alle attese e dei guadagni inferiori alle attese prima di assumere nuovi debiti, acquistare nuove attrezzature o altrimenti impegnarsi in nuove spese.