Comment économiser de l'argent avec les envois de fonds vers l'Afrique

Les transferts d'argent internationaux vers l'Afrique sont en hausse. Il y a de bonnes raisons à cela.

En choisissant le bon fournisseur de transfert d'argent en ligne, vous pouvez même économiser des frais de transfert importants !

Ici, nous passons en revue les dernières options pour envoyer de l'argent à la maison à l'aide de transferts de devises internationaux (également appelés envois de fonds) et d'applications pour smartphone. Si vous vivez loin de votre pays d'origine ou si vous avez migré pour des raisons professionnelles, lisez la suite - ces suggestions peuvent vous aider à économiser du temps et des frais bancaires si vous souhaitez envoyer de l'argent chez vous.

Consultez également l'article complet Services de transfert d'argent : Le transfert en ligne en toute simplicité pour vous

Transferts d'argent mobile

Les services de transfert d'argent mobile sont un véritable changeur de jeu pour ceux qui sont à l'étranger (comme la diaspora ou les migrants et les réfugiés) et qui recherchent un service rapide, pratique et simple pour envoyer de l'argent chez eux, en particulier vers ou depuis les pays africains et arabes. Historiquement, les banques ont facturé des frais élevés, mais plus récemment, des sociétés de transfert de devises innovantes et entreprenantes ont facilité la migration avec un service à prix raisonnable.

Le marché mondial des services de transfert de devises est estimé à environ 500 milliards de dollars US par an, la part africaine continuant d'augmenter. Les experts y voient un lien avec la croissance de l'utilisation du téléphone mobile.

Un paiement peer-to-peer via un spécialiste des devises peut être effectué en espèces, via des comptes bancaires, en utilisant des cartes de crédit et de débit (y compris les cartes de débit prépayées) ou par virement mobile. Les paiements de mobile à mobile utilisent une application pour smartphone (sans avoir besoin d'une tablette ou d'un ordinateur) et sont de plus en plus populaires auprès des migrants économiques et des travailleurs étrangers dans toute l'Afrique et les pays arabes.

Choix du prestataire de transfert

Si vous êtes un travailleur étranger ou un propriétaire expatrié, vous avez peut-être remarqué qu'il existe un certain nombre de sites Web de transfert d'argent, annonçant des transactions faciles avec un processus et une structure de facturation transparents. Cependant, quel site est le meilleur ? Un service de transfert de fonds qui peut être le meilleur choix pour un propriétaire d'entreprise peut ne pas nécessairement s'avérer être le plus économique pour un étudiant étudiant à l'étranger dans une université étrangère, par exemple.

Que vous souhaitiez effectuer un transfert d'argent mensuel ou simplement des envois de fonds occasionnels de mobile à mobile pour envoyer de l'argent à l'étranger, le concept d'un portefeuille d'argent mobile qui peut être utilisé pour envoyer de l'argent à l'étranger vaut vraiment la peine d'être considéré, notamment parce que les frais sont inférieur à un transfert d'argent international conventionnel via une banque classique.

Large gamme de fournisseurs

Certains fournisseurs de services de transaction de devises tels que Western Union et Moneygram sont établis de longue date. Les nouvelles start-up telles que M-Pesa et Bitcoin ont introduit des transferts internationaux de mobile à mobile ainsi que d'autres services, avec des applications disponibles dans l'App Store Android ou en téléchargement sur le site Web.

Il existe d'autres start-ups récentes, dont beaucoup sont basées à Londres et qui proposent des paiements mobiles pour envoyer de l'argent à l'étranger comme WorldRemit , Azimo , TransferWise , CurrencyFair , Xendpay et World First. Ceux-ci peuvent également être intéressants car ils offrent des transferts de devises vers et depuis de nombreux pays, bien que certains ne soient pas aussi adaptés que d'autres.

À l'inverse, les applications mobiles qui ne conviennent pas aux envois de fonds internationaux vers les pays africains incluent Dwolla, Google Wallet, Pay Pal, Square Cash, Venmo et Xoom.

Enfin, les fournisseurs régionaux incluent Ooredoo, Sendwave, Simbapay et l'étoile montante Flutterwave.

Les frais de transaction et les taux de change varient quotidiennement entre les fournisseurs, les pays concernés et les montants des transactions. Les frais typiques comprennent une charge forfaitaire plus un pourcentage du montant transféré.

Western Union et Moneygram
Ces deux sociétés bien connues dominent le marché depuis des années, mais sont accusées de systèmes de tarification opaques et d'accords d'agence exclusifs. Les frais d'envoi standard sont d'environ 10 USD avec des taux de change moyens. Il n'y a aucun frais pour le destinataire et les transferts d'espèces sont livrés en quelques minutes.

WorldRemit
Basée à Londres, WorldRemit a été fondée en 2010 par Ismail Ahmed pour introduire les gains des nouvelles technologies de communication sur le marché des envois de fonds internationaux. Créé comme un service en ligne pour les personnes vivant à l'étranger, il se concentre particulièrement sur les transferts d'argent via ordinateur, tablette ou smartphone. Toutes les solutions de pointe pour envoyer et recevoir de l'argent en ligne sont couvertes par WorldRemit. Et ce service est disponible dans la plupart des pays du monde avec des frais très bas.

Azimo
Azimo, basé à Londres, a récemment amélioré ses services de paiement, en faisant la promotion de transactions rapides et faciles et d'un bon rapport qualité-prix pour tout le monde. Desservant plus de 195 pays, y compris les transactions instantanées vers le Nigeria, la société annonce également des transferts sans frais (hors SWIFT et frais de carte de crédit) depuis l'Irlande, la France, le Portugal et la Finlande.

TransferWise
Soutenu par un consortium de penseurs innovants, dont l'entrepreneur Richard Branson, TransferWise est un autre nouveau venu qui capitalise sur la méfiance largement répandue à l'égard des banques. Cependant, sa structure tarifaire n'est pas adaptée au marché africain.

CurrencyFair
Offrant des taux de change meilleurs que la moyenne, Currency Fair promeut une interface conviviale et des frais modestes. L'enregistrement est simple et la société a son siège au Royaume-Uni, en République d'Irlande et en Australie. Le porte-parole de la société à Dublin a rapporté une moyenne de plus de 5 000 $ sur chaque transaction.


Xendpay
Autorisé par la FCA, Xendpay annonce des transactions sûres et bon marché, y compris des virements ponctuels et de faibles montants. Les paiements par carte de débit et de crédit sont possibles avec les virements bancaires, mais pas les paiements par téléphone mobile. Il n'y a pas de frais obligatoires ou de frais cachés ; les expéditeurs de fonds sont invités à payer ce qu'ils considèrent comme la valeur du service. Plus de 215 pays sont desservis, dont les Seychelles et le Moyen-Orient.

M-Pesa.

M-Pesa peut être plus utile pour les transferts de moins de 1 000 $. Notamment, le service M-Pesa de Safaricom fonctionne non seulement sur les smartphones mais aussi sur des mobiles plus basiques, rendant le service plus facilement accessible à un plus large éventail de clients potentiels. Le monopole de M-Pesa a récemment été levé par Equitel, une société de transfert d'argent créée en joint-venture entre Equity et Airtel et qui utilise Thin SIMMS, une puce électronique installée en parallèle avec les cartes SIMM téléphoniques.

Ooredoo
À l'origine opérateur de téléphonie mobile, cette société est centrée au Qatar avec des services concentrés sur la région, y compris le Koweït - avec des portefeuilles mobiles, un réseau de magasins et des distributeurs automatiques (GAB QNB). Ooredoo travaille également avec Moneygram pour étendre sa portée mondiale à 200 pays à partir d'un téléphone mobile Ooredoo, ainsi que des comptes bancaires au Kenya, aux Philippines et au Sri Lanka.

Simbapay
Ce fournisseur régional propose un transfert d'argent simple vers les principaux hubs du Kenya et du Nigeria sans aucun frais. Ailleurs, les virements sont disponibles sur des comptes bancaires pour une somme modique. La société utilise des services de portefeuille d'argent mobile tels que M-Pesa, Airtel et Paga.

Sendwave
Ce service a été jugé très utile pour les transactions en Éthiopie et en Afrique de l'Est. Il n'y a pas de frais d'envoi depuis les États-Unis et le Canada, et l'interface Web affiche un prix d'échange en direct et des comparaisons avec les concurrents.

Première mondiale
World First a un montant de transfert minimum d'environ 1 000 £ (ou l'équivalent) et prend en charge 121 devises différentes avec des bureaux au Royaume-Uni, en Europe, en Australie, à Hong Kong, à Singapour et dans la plupart des États-Unis.

Enfin, les applications pour smartphones qui sont populaires mais qui ne conviennent pas aux envois de fonds internationaux vers les pays africains incluent Venmo, Xoom, Square Cash, Dwolla, GoogleWallet et PayPal.

Quel fournisseur est le meilleur pour vous ?
Compte tenu de toutes ces nouvelles sociétés de transfert de devises et diverses applications mobiles, lesquelles sont les meilleures pour exploiter cette fintech (technologie financière) et cette approche nouvellement pensée ?

La plupart des expéditeurs de fonds recherchent des innovations et des frais plus économiques. De même, l'expérience nous apprend que la concurrence réduit les coûts, à condition que les normes de qualité et réglementaires soient respectées. Les frais typiques pour les services à l'ancienne standard sont d'environ 8 pour cent - et même le double dans certaines régions d'Afrique Certains corridors de transfert d'argent facturent plus que d'autres pour envoyer de l'argent à la maison - l'Afrique du Sud au Botswana ou du Mozambique au Zimbabwe est plus coûteux que, par exemple, les Émirats arabes unis au Pakistan ou de Singapour à la Thaïlande.

Les courtiers en devises mentionnent généralement leurs informations d'identification réglementaires sur leurs pages d'accueil avec plus de détails dans les descriptions de l'entreprise ou dans les sections « À propos de nous ». Les frais peuvent être vérifiés et de nombreux fournisseurs proposent des offres de lancement sur les transactions initiales, avec une procédure d'inscription simple et facile à comprendre. Dans le cadre de ce processus, les nouveaux clients sont tenus de fournir une identification personnelle et une adresse ; c'est pour la sécurité et pour dissuader le crime.

Une fois l'inscription terminée et votre nouveau compte ouvert, vous pourrez alors explorer les options disponibles, consulter le fichier d'aide ou suivre les instructions de confirmation que vous recevez de votre nouveau fournisseur pour envoyer de l'argent en ligne.

Guide des applications de transfert d'argent Afrique

Pour plus d'informations sur ce marché fintech important et prometteur, visitez mon site Web apps-for-money-transfer.com . Soit vous en apprenez plus sur les principaux fournisseurs de transfert d'argent en ligne et vous l'appliquez vous-même. Ou vous profitez de l'occasion pour un poste d'invité et illustrez votre point de vue sur ce segment intéressant.

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Profitez de l'article ! Suis-moi!

Jens Ischebeck, apps-for-money-transfer.com