Como economizar dinheiro com remessas para a África

As transferências internacionais de dinheiro para a África estão aumentando. Existem boas razões para isso.

Com a escolha do provedor de transferência de dinheiro online certo, você pode até economizar uma grande quantia em taxas de remessa!

Aqui, revisamos as opções mais recentes para enviar dinheiro para casa usando transferências internacionais de moeda (também chamadas de remessas) e aplicativos de smartphone. Se você mora longe de seu país de origem ou migrou por motivos de trabalho, continue lendo - essas sugestões podem ajudá-lo a economizar tempo e despesas bancárias se desejar enviar dinheiro para casa.

Confira também o extenso artigo Serviços de transferência de dinheiro: Transferência online facilitada para você

Remessas de dinheiro móvel

Os serviços de remessa de dinheiro móvel são uma verdadeira virada de jogo para aqueles que estão no exterior (como a Diáspora ou migrantes e refugiados) e procuram um serviço rápido, conveniente e simples para enviar dinheiro para casa, especialmente de ou para países africanos e árabes. Historicamente, os bancos cobraram altas taxas, mas, mais recentemente, empresas de transferência de moeda inovadoras e empreendedoras tornaram a migração mais fácil com um serviço com preços razoáveis.

O mercado mundial de serviços de transferência de moeda é estimado em cerca de US $ 500 bilhões de dólares americanos por ano, com a proporção africana continuando a aumentar. Os especialistas consideram isso relacionado ao crescimento do uso de telefones celulares.

Um pagamento ponto a ponto por meio de um especialista em moeda pode ser feito em dinheiro, por meio de contas bancárias, usando cartões de crédito e débito (incluindo cartões de débito pré-pagos) ou por transferência móvel. Os pagamentos de celular para celular usam um aplicativo de smartphone (sem a necessidade de um tablet ou computador) e estão se tornando cada vez mais populares entre os migrantes econômicos e trabalhadores estrangeiros em toda a África e nos países árabes.

Escolha do provedor de remessa

Se você é um trabalhador estrangeiro ou proprietário de uma propriedade expatriada, deve ter notado que existem vários sites de transferência de dinheiro anunciando transações fáceis com um processo transparente e estrutura de cobrança. No entanto, qual site é o melhor? Um serviço de remessa que pode ser a melhor escolha para um empresário pode não ser necessariamente o mais econômico para um aluno que está estudando em uma universidade estrangeira, por exemplo.

Se você deseja fazer uma transferência de dinheiro mensal ou apenas remessas ocasionais de celular para celular para enviar dinheiro para o exterior, o conceito de uma carteira de dinheiro móvel que pode ser usada para enviar dinheiro para o exterior vale muito a pena considerar, até porque as taxas são menor do que uma transferência de dinheiro internacional convencional por meio de um banco típico.

Grande variedade de provedores

Alguns provedores de serviços de transação de moeda, como Western Union e Moneygram, estão estabelecidos há muito tempo. As novas empresas iniciantes, como M-Pesa e Bitcoin, introduziram remessas internacionais de celular para celular, bem como outros serviços, com aplicativos disponíveis na Android App Store ou para download no site.

Existem outras start-ups recentes, muitas das quais com sede em Londres e que oferecem pagamentos móveis para enviar dinheiro para o exterior, como WorldRemit , Azimo , TransferWise , CurrencyFair , Xendpay e World First. Também pode valer a pena considerá-los, pois oferecem transferências de moeda estrangeira de e para muitos países, embora alguns não sejam tão adequados quanto outros.

Por outro lado, os aplicativos móveis que não são adequados para remessas internacionais para países africanos incluem Dwolla, Google Wallet, Pay Pal, Square Cash, Venmo e Xoom.

Finalmente, os fornecedores regionais incluem Ooredoo, Sendwave, Simbapay e a estrela em ascensão Flutterwave.

As taxas de transação e taxas de câmbio variam diariamente entre os fornecedores, os países envolvidos e os valores das transações. As taxas típicas incluem uma taxa fixa mais uma porcentagem do valor transferido.

Western Union e Moneygram
Essas duas empresas conhecidas dominam o mercado há anos, mas são acusadas de esquemas de cobrança opacos e acordos exclusivos com agências. As taxas do remetente padrão giram em torno de US $ 10 com taxas de câmbio médias. Não há cobrança para o destinatário e as transferências em dinheiro são entregues em poucos minutos.

WorldRemit
A WorldRemit, com sede em Londres, foi fundada em 2010 por Ismail Ahmed para apresentar os ganhos das novas tecnologias de comunicação ao mercado de remessas internacionais. Estabelecido como um serviço online para pessoas que vivem no exterior, tem como foco principal as transferências de dinheiro via computador, tablet ou smartphone. Todas as soluções de última geração para envio e recebimento de dinheiro online são cobertas pelo WorldRemit. E este serviço está disponível na maioria dos países do mundo com taxas baixas significativas.

Azimo
A Azimo, sediada em Londres, aprimorou recentemente seus serviços de pagamento, anunciando transações fáceis e rápidas e com boa relação custo-benefício. Atendendo a mais de 195 países, incluindo transações instantâneas para a Nigéria, a empresa também anuncia transferências gratuitas (excluindo custos de SWIFT e cartão de crédito) da Irlanda, França, Portugal e Finlândia.

TransferWise
Apoiado por um consórcio de pensadores inovadores, incluindo o empresário Richard Branson, TransferWise é outro recém-chegado para capitalizar sobre a desconfiança generalizada nos bancos. No entanto, sua estrutura de cobrança não é adequada para o mercado africano.

CurrencyFair
Oferecendo taxas de câmbio melhores do que a média, a Currency Fair promove uma interface amigável e taxas modestas. O registro é simples e a empresa tem sede no Reino Unido, República da Irlanda e Austrália. O porta-voz da empresa em Dublin relatou uma média de mais de US $ 5.000 em cada transação.


Xendpay
Autorizado pela FCA, o Xendpay anuncia transações seguras e baratas, incluindo transferências únicas e valores baixos. Pagamentos de débito e cartão de crédito são possíveis junto com transferências bancárias, mas não pagamentos por telefone celular. Não há taxas obrigatórias ou taxas ocultas; os remetentes de remessas são convidados a pagar o que consideram valer a pena o serviço. Mais de 215 países são atendidos, incluindo as Seychelles e o Oriente Médio.

M-Pesa.

M-Pesa pode ser mais útil para transferências de menos de US $ 1.000. Notavelmente, o serviço M-Pesa da Safaricom não funciona apenas em smartphones, mas também em celulares mais básicos, tornando o serviço mais facilmente disponível para uma gama mais ampla de clientes em potencial. O monopólio da M-Pesa foi recentemente encerrado pela Equitel, uma empresa de remessa de dinheiro criada como uma joint venture entre a Equity e a Airtel e que usa o thin SIMMS, um microchip instalado em paralelo com os cartões SIMM do telefone.

Ooredoo
Originalmente uma operadora de telefonia móvel, esta empresa está centrada no Catar com serviços focados na região, incluindo Kuwait - com carteiras móveis, uma rede de lojas e máquinas de autoatendimento (ATMs QNB). Ooredoo também trabalha com a Moneygram para estender seu alcance global a 200 países a partir de um telefone móvel Ooredoo, bem como a contas bancárias no Quênia, Filipinas e Sri Lanka.

Simbapay
Este provedor regional oferece transferência de dinheiro simples para os principais centros do Quênia e da Nigéria sem taxas. Em outros lugares, as transferências estão disponíveis para contas bancárias por uma taxa baixa. A empresa usa serviços de carteira móvel de dinheiro, como M-Pesa, Airtel e Paga.

Sendwave
Este serviço foi classificado como muito útil para transações na Etiópia e na África Oriental. Não há taxas de envio dos EUA e Canadá, e a interface da web exibe um preço de troca ao vivo e comparações com os concorrentes.

Primeiro mundo
O World First tem um valor mínimo de transferência de cerca de £ 1.000 (ou equivalente) e oferece suporte a 121 moedas diferentes com escritórios no Reino Unido, Europa, Austrália, Hong Kong, Cingapura e a maior parte dos EUA.

Por fim, os aplicativos de smartphone populares, mas que não são adequados para remessas internacionais para países africanos, incluem Venmo, Xoom, Square cash, Dwolla, GoogleWallet e PayPal.

Qual provedor é o melhor para você?
Dadas todas essas novas empresas de transferência de moeda e vários aplicativos móveis, quais são os melhores para aproveitar esta fintech (tecnologia financeira) e abordagem recém-pensada?

A maioria dos remetentes de remessas busca inovação e taxas que sejam mais econômicas. Da mesma forma, a experiência nos diz que a concorrência reduz custos, desde que os padrões de qualidade e regulamentares sejam cumpridos. A taxa típica para serviços antiquados padrão é de cerca de 8 por cento - e, até mesmo, o dobro em algumas partes da África. Alguns corredores de transferência de dinheiro cobram mais do que outros para enviar dinheiro para casa - África do Sul para Botswana ou Moçambique para Zimbábue é mais caro do que, por exemplo, os Emirados Árabes Unidos para o Paquistão ou Cingapura para a Tailândia.

Os corretores de câmbio geralmente mencionam suas credenciais regulamentares em suas páginas iniciais com mais detalhes nas descrições da empresa ou nas seções 'Sobre nós'. As taxas podem ser verificadas e muitos provedores oferecem ofertas introdutórias em transações iniciais, com um procedimento de inscrição simples e fácil de entender. Como parte desse processo, os novos clientes são obrigados a fornecer identificação pessoal e endereço; isso é para segurança e para deter o crime.

Assim que o registro for concluído e sua nova conta for aberta, você poderá explorar as opções disponíveis, consultar o arquivo de ajuda ou seguir as instruções de confirmação que receber de seu novo provedor para enviar dinheiro online.

Guia de aplicativos de transferência de dinheiro na África

Para obter mais informações sobre este importante mercado de fintech, visite meu site apps-for-money-transfer.com . Você pode ler mais sobre os principais provedores de transferência de dinheiro online e aplicar por conta própria. Ou você aproveita para fazer um guest post e ilustrar seu ponto de vista sobre esse segmento interessante.

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Jens Ischebeck, apps-for-money-transfer.com