Cómo ahorrar dinero con remesas a África

Las transferencias internacionales de dinero a África están aumentando. Hay buenas razones para eso.

Con la elección del proveedor de transferencia de dinero en línea adecuado , ¡incluso puede ahorrar una gran cantidad de tarifas de envío!

Aquí, revisamos las últimas opciones para enviar dinero a casa mediante transferencias de divisas internacionales (también llamadas remesas) y aplicaciones para teléfonos inteligentes. Si vive fuera de su país de origen o ha migrado por motivos laborales, siga leyendo: estas sugerencias pueden ayudarle a ahorrar tiempo y gastos bancarios si desea enviar dinero a casa.

Consulte también el extenso artículo Servicios de transferencia de dinero: transferencia en línea más fácil para usted

Remesas de dinero móvil

Los servicios de remesas de dinero móvil son un verdadero cambio de juego para aquellos que están en el extranjero (como la diáspora o los migrantes y refugiados) y buscan un servicio rápido, conveniente y simple para enviar dinero a casa, especialmente hacia o desde países africanos y árabes. Históricamente, los bancos han cobrado tarifas elevadas, pero más recientemente, las empresas de transferencia de divisas innovadoras y emprendedoras han facilitado la migración con un servicio a un precio razonable.

El mercado mundial de servicios de transferencia de divisas se estima en alrededor de $ 500 mil millones de dólares estadounidenses por año, y la proporción africana sigue aumentando. Los expertos ven esto como vinculado al crecimiento del uso de teléfonos móviles.

Se puede realizar un pago de igual a igual a través de un especialista en divisas en efectivo, mediante cuentas bancarias, con tarjetas de crédito y débito (incluidas las tarjetas de débito prepagas) o mediante transferencia móvil. Los pagos de móvil a móvil utilizan una aplicación de teléfono inteligente (sin la necesidad de una tableta o computadora) y se están volviendo cada vez más populares entre los migrantes económicos y los trabajadores extranjeros en África y los países árabes.

Elección del proveedor de remesas

Si usted es un trabajador en el extranjero o propietario de una propiedad expatriado, es posible que haya notado que hay varios sitios web de transferencia de dinero que anuncian transacciones fáciles con un proceso transparente y una estructura de cobro. Sin embargo, ¿ cuál es el mejor sitio? Un servicio de remesas que puede ser la mejor opción para el propietario de un negocio puede no ser necesariamente el más económico para un estudiante que estudia en el extranjero en una universidad extranjera, por ejemplo.

Ya sea que desee hacer una transferencia de dinero mensual o simplemente remesas de móvil a móvil para enviar dinero al extranjero, el concepto de una billetera de dinero móvil que se puede usar para enviar dinero al extranjero es muy valioso para considerar, sobre todo porque las tarifas son más bajo que una transferencia de dinero internacional convencional a través de un banco típico.

Amplia gama de proveedores

Algunos proveedores de servicios de transacciones de divisas, como Western Union y Moneygram, tienen una larga trayectoria. Las empresas de nueva creación, como M-Pesa y Bitcoin, han introducido remesas internacionales de móvil a móvil, así como otros servicios, con aplicaciones disponibles en la tienda de aplicaciones de Android o como descarga desde el sitio web.

Hay otras empresas emergentes recientes, muchas de las cuales tienen su sede en Londres y que ofrecen pagos móviles para enviar dinero al extranjero, como WorldRemit , Azimo , TransferWise , CurrencyFair , Xendpay y World First. También puede valer la pena considerarlos, ya que ofrecen transferencias de divisas hacia y desde muchos países, aunque algunos no son tan adecuados como otros.

Por el contrario, las aplicaciones móviles que no son adecuadas para las remesas internacionales a países africanos incluyen Dwolla, Google Wallet, Pay Pal, Square Cash, Venmo y Xoom.

Finalmente, los proveedores regionales incluyen Ooredoo, Sendwave, Simbapay y la estrella en ascenso Flutterwave.

Las tarifas de transacción y los tipos de cambio varían diariamente entre los proveedores, los países involucrados y los montos de las transacciones. Las tarifas típicas comprenden un cargo fijo más un porcentaje del monto transferido.

Western Union y Moneygram
Estas dos empresas conocidas han dominado el mercado durante años, pero están acusadas de esquemas de cobro opacos y acuerdos de agencia exclusivos. Las tarifas estándar del remitente son de alrededor de USD $ 10 con tipos de cambio promedio. No hay ningún cargo para el destinatario y las transferencias de efectivo se entregan en pocos minutos.

WorldRemit
WorldRemit, con sede en Londres, fue fundada en 2010 por Ismail Ahmed para introducir los beneficios de las nuevas tecnologías de la comunicación en el mercado internacional de remesas. Establecido como un servicio en línea para personas que viven en el extranjero, se enfoca especialmente en transferencias de dinero a través de computadoras, tabletas o teléfonos inteligentes. Todas las soluciones de vanguardia para enviar y recibir dinero en línea están cubiertas por WorldRemit. Y este servicio está disponible en la mayoría de los países del mundo con tarifas muy bajas.

Azimo
Azimo, con sede en Londres, ha mejorado recientemente sus servicios de pago, anunciando transacciones rápidas, fáciles y con una buena relación calidad-precio para todos. Sirviendo a más de 195 países, incluidas las transacciones instantáneas a Nigeria, la compañía también anuncia transferencias sin cargo (excluyendo SWIFT y costos de tarjetas de crédito) desde Irlanda, Francia, Portugal y Finlandia.

TransferWise
Con el respaldo de un consorcio de pensadores innovadores que incluye al empresario Richard Branson, TransferWise es otro relativamente recién llegado para capitalizar la desconfianza generalizada en los bancos. Sin embargo, su estructura de tarificación no es adecuada para el mercado africano.

MonedaFair
Al ofrecer tipos de cambio mejores que el promedio, Currency Fair promueve una interfaz fácil de usar y tarifas modestas. El registro es sencillo y la empresa tiene sedes en el Reino Unido, la República de Irlanda y Australia. El portavoz de la compañía en Dublín informó un promedio de más de $ 5,000 en cada transacción.


Xendpay
Autorizado por la FCA, Xendpay anuncia transacciones seguras y económicas que incluyen transferencias únicas y montos reducidos. Los pagos con tarjeta de débito y crédito son posibles junto con transferencias bancarias, pero no pagos con teléfonos móviles. No hay tarifas obligatorias ni cargos ocultos; Se invita a los remitentes de remesas a pagar lo que consideren que vale el servicio. Se prestan servicios a más de 215 países, incluidas las Seychelles y Oriente Medio.

M-Pesa.

M-Pesa puede ser más útil para transferencias de menos de $ 1,000. En particular, el servicio M-Pesa de Safaricom no solo funciona en teléfonos inteligentes, sino también en teléfonos móviles más básicos, lo que hace que el servicio esté más fácilmente disponible para una gama más amplia de clientes potenciales. Equitel, una empresa de remesas de dinero creada como una empresa conjunta entre Equity y Airtel y que utiliza SIMMS delgados, un microchip instalado en paralelo con tarjetas SIMM telefónicas, terminó recientemente el monopolio de M-Pesa.

Ooredoo
Originalmente un operador de telefonía móvil, esta empresa tiene su sede en Qatar con servicios centrados en la región, incluido Kuwait, con billeteras móviles, una red de tiendas y máquinas de autoservicio (cajeros automáticos QNB). Ooredoo también trabaja con Moneygram para extender su alcance global a 200 países desde un teléfono móvil de Ooredoo, así como a cuentas bancarias en Kenia, Filipinas y Sri Lanka.

Simbapay
Este proveedor regional ofrece transferencias de dinero simples a los principales centros de Kenia y Nigeria sin tarifas. En otros lugares, las transferencias están disponibles a cuentas bancarias por una tarifa baja. La empresa utiliza servicios de billetera de dinero móvil como M-Pesa, Airtel y Paga.

Sendwave
Este servicio ha sido calificado como muy útil para las transacciones de Etiopía y África Oriental. No hay tarifas de envío desde EE. UU. Y Canadá, y la interfaz web muestra un precio de intercambio en vivo y comparaciones con la competencia.

Primero en el mundo
World First tiene un monto mínimo de transferencia de alrededor de £ 1,000 (o equivalente) y admite 121 monedas diferentes con oficinas en el Reino Unido, Europa, Australia, Hong Kong, Singapur y la mayor parte de los EE. UU.

Finalmente, las aplicaciones para teléfonos inteligentes que son populares pero que no son adecuadas para las remesas internacionales a países africanos incluyen Venmo, Xoom, Square Cash, Dwolla, GoogleWallet y PayPal.

¿Qué proveedor es el mejor para ti?
Dadas todas estas nuevas empresas de transferencia de divisas y diversas aplicaciones móviles, ¿cuáles son las mejores para aprovechar esta fintech (tecnología financiera) y un enfoque recién pensado?

La mayoría de los remitentes de remesas buscan innovaciones y tarifas más económicas. De manera similar, la experiencia nos dice que la competencia reduce los costos, siempre que se cumplan los estándares regulatorios y de calidad. El cargo típico por los servicios anticuados estándar es de alrededor del 8 por ciento, e incluso el doble en algunas partes de África.Algunos corredores de transferencia de dinero cobran más que otros para enviar dinero a casa: de Sudáfrica a Botswana o de Mozambique a Zimbabwe es más costoso que, por ejemplo, los Emiratos Árabes Unidos a Pakistán o Singapur a Tailandia.

Los corredores de divisas suelen mencionar sus credenciales reguladoras en sus páginas de inicio con más detalles en las descripciones de la empresa o en las secciones "Acerca de nosotros". Las tarifas se pueden verificar y muchos proveedores ofrecen ofertas introductorias en las transacciones iniciales, con un procedimiento de registro simple y fácil de entender. Como parte de este proceso, los nuevos clientes deben proporcionar identificación personal y de dirección; esto es por seguridad y para disuadir el crimen.

Una vez que se haya completado el registro y su nueva cuenta esté abierta, podrá explorar las opciones disponibles, consultar el archivo de ayuda o seguir las instrucciones de confirmación que reciba de su nuevo proveedor para enviar dinero en línea.

Guía de aplicaciones de transferencia de dinero África

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Jens Ischebeck, apps-for-money-transfer.com