Come risparmiare denaro con le rimesse in Africa

Aumentano i trasferimenti internazionali di denaro in Africa. Ci sono buone ragioni per questo.

Con la scelta del giusto fornitore di servizi di trasferimento di denaro online puoi persino risparmiare un'elevata quantità di commissioni di rimessa!

Qui esaminiamo le ultime opzioni per inviare denaro a casa utilizzando trasferimenti di valuta internazionali (chiamati anche rimesse) e applicazioni per smartphone. Se vivi lontano dal tuo paese d'origine o sei migrato per motivi di lavoro, continua a leggere: questi suggerimenti possono aiutarti a risparmiare tempo e spese bancarie se desideri inviare denaro a casa.

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Rimesse di denaro mobile

I servizi di rimessa di denaro mobile sono un vero punto di svolta per coloro che sono all'estero (come la diaspora o i migranti e i rifugiati) e sono alla ricerca di un servizio rapido, conveniente e semplice per inviare denaro a casa, soprattutto da o verso paesi africani e arabi. Storicamente, le banche hanno addebitato commissioni elevate, ma più recentemente, società di trasferimento di valuta innovative e intraprendenti hanno reso la migrazione più semplice con un servizio a prezzi ragionevoli.

Il mercato mondiale dei servizi di trasferimento di valuta è stimato intorno ai 500 miliardi di dollari USA all'anno, con la quota africana che continua ad aumentare. Gli esperti vedono questo come legato alla crescita dell'utilizzo dei telefoni cellulari.

Un pagamento peer-to-peer tramite uno specialista in valuta può essere effettuato in contanti, tramite conti bancari, utilizzando carte di credito e di debito (comprese le carte di debito prepagate) o tramite trasferimento mobile. I pagamenti da mobile a mobile utilizzano un'app per smartphone (senza bisogno di tablet o computer) e stanno diventando sempre più popolari tra i migranti economici e i lavoratori stranieri in tutta l'Africa e nei paesi arabi.

Scelta del fornitore di rimesse

Se sei un lavoratore straniero o un proprietario di proprietà espatriato, potresti aver notato che ci sono un certo numero di siti Web di trasferimento di denaro, che pubblicizzano transazioni facili con un processo trasparente e una struttura di addebito. Tuttavia, quale sito è il migliore? Un servizio di rimessa che potrebbe essere la scelta migliore per un imprenditore potrebbe non rivelarsi necessariamente il più economico per uno studente che studia all'estero in un'università straniera, ad esempio.

Sia che tu voglia effettuare un trasferimento mensile di denaro o solo rimesse occasionali da cellulare a cellulare per inviare denaro all'estero, il concetto di un portafoglio di denaro mobile che può essere utilizzato per inviare denaro all'estero è molto degno di considerazione, anche perché le commissioni sono inferiore a un trasferimento di denaro internazionale convenzionale tramite una banca tipica.

Ampia gamma di fornitori

Alcuni fornitori di servizi di transazione valutaria come Western Union e Moneygram sono affermati da tempo. Le nuove start-up come M-Pesa e Bitcoin hanno introdotto le rimesse internazionali mobile-to-mobile e altri servizi, con applicazioni disponibili nell'App Store Android o scaricabili dal sito web.

Ci sono altre start-up più recenti, molti dei quali sono basati a Londra e che offrono pagamenti mobili di inviare denaro all'estero, come WorldRemit, Azimo, TransferWise, CurrencyFair, Xendpay e World First. Vale la pena considerare anche queste opzioni in quanto offrono trasferimenti in valuta estera da e verso molti paesi, anche se alcuni non sono adatti come altri.

Al contrario, le applicazioni mobili che non sono adatte per le rimesse internazionali verso i paesi africani includono Dwolla, Google Wallet, Pay Pal, Square Cash, Venmo e Xoom.

Infine, i fornitori regionali includono Ooredoo, Sendwave, Simbapay e la stella nascente Flutterwave.

Le commissioni di transazione e i tassi di cambio variano giornalmente tra i fornitori, i paesi coinvolti e gli importi delle transazioni. Le commissioni tipiche comprendono una tariffa fissa più una percentuale dell'importo trasferito.

Western Union e Moneygram
Queste due note società hanno dominato il mercato per anni ma sono accusate di schemi di tariffazione poco trasparenti e accordi di agenzia esclusiva. Le commissioni standard per il mittente sono di circa $ 10 USD con tassi di cambio medi. Non ci sono addebiti per il destinatario e i bonifici vengono consegnati in pochi minuti.

WorldRemit
WorldRemit, con sede a Londra, è stata fondata nel 2010 da Ismail Ahmed per introdurre i vantaggi delle nuove tecnologie di comunicazione nel mercato internazionale delle rimesse. Nato come servizio online per le persone che vivono all'estero, si concentra soprattutto sui trasferimenti di denaro tramite computer, tablet o smartphone. Tutte le soluzioni all'avanguardia per l'invio e la ricezione di denaro online sono coperte da WorldRemit. E questo servizio è disponibile nella maggior parte dei paesi del mondo con tariffe molto basse.

Azimo
Azimo, con sede a Londra, ha recentemente migliorato i suoi servizi di pagamento, pubblicizzando transazioni facili e veloci e un buon rapporto qualità-prezzo per tutti. Servendo oltre 195 paesi, comprese le transazioni istantanee in Nigeria, la società pubblicizza anche trasferimenti gratuiti (esclusi SWIFT e costi delle carte di credito) da Irlanda, Francia, Portogallo e Finlandia.

TransferWise
Sostenuto da un consorzio di pensatori innovativi tra cui l'imprenditore Richard Branson, TransferWise è un altro relativamente nuovo arrivato per capitalizzare la sfiducia ampiamente diffusa nelle banche. Tuttavia, la sua struttura di tariffazione non è adatta al mercato africano.

ValutaFiera
Offrendo tassi di cambio migliori della media, Currency Fair promuove un'interfaccia intuitiva e commissioni modeste. La registrazione è semplice e la società ha sede nel Regno Unito, nella Repubblica irlandese e in Australia. Il portavoce della società a Dublino ha riportato una media di oltre $ 5.000 per ogni transazione.


Xendpay
Autorizzato dalla FCA, Xendpay pubblicizza transazioni sicure ed economiche inclusi trasferimenti una tantum e importi bassi. I pagamenti con carta di debito e di credito sono possibili insieme ai bonifici bancari, ma non ai pagamenti tramite cellulare. Non ci sono commissioni obbligatorie o costi nascosti; i mittenti delle rimesse sono invitati a pagare quanto ritengono valga il servizio. Sono serviti oltre 215 paesi, comprese le Seychelles e il Medio Oriente.

M-Pesa.

M-Pesa può essere più utile per trasferimenti inferiori a $ 1.000. In particolare, il servizio M-Pesa di Safaricom funziona non solo sugli smartphone ma anche sui cellulari più semplici, rendendo il servizio più facilmente disponibile per una gamma più ampia di potenziali clienti. Il monopolio di M-Pesa è stato recentemente concluso da Equitel, una società di rimesse di denaro costituita come joint venture tra Equity e Airtel e che utilizza thin SIMMS, un microchip installato in parallelo con le schede SIMM telefoniche.

Ooredoo
Originariamente un operatore di telefonia mobile, questa società è centrata in Qatar con servizi incentrati sulla regione, incluso il Kuwait, con portafogli mobili, una rete di negozi e macchine self-service (bancomat QNB). Ooredoo collabora anche con Moneygram per estendere la sua portata globale a 200 paesi da un telefono cellulare Ooredoo, nonché a conti bancari in Kenya, Filippine e Sri Lanka.

Simbapay
Questo fornitore regionale offre un semplice trasferimento di denaro verso i principali hub del Kenya e della Nigeria senza commissioni. Altrove, i trasferimenti sono disponibili in conti bancari a una tariffa bassa. La società utilizza servizi di portafoglio di denaro mobile come M-Pesa, Airtel e Paga.

Sendwave
Questo servizio è stato valutato come molto utile per le transazioni in Etiopia e Africa orientale. Non ci sono commissioni di invio dagli Stati Uniti e dal Canada e l'interfaccia web mostra un prezzo di scambio in tempo reale e confronti con i concorrenti.

Prima mondiale
World First ha un importo minimo di trasferimento di circa £ 1.000 (o equivalente) e supporta 121 valute diverse con uffici nel Regno Unito, Europa, Australia, Hong Kong, Singapore e la maggior parte degli Stati Uniti.

Infine, le app per smartphone popolari ma non adatte alle rimesse internazionali verso i paesi africani includono Venmo, Xoom, Square cash, Dwolla, GoogleWallet e PayPal.

Quale fornitore è il migliore per te?
Date tutte queste nuove società di trasferimento di valuta e varie applicazioni mobili, quali sono le migliori per sfruttare questo approccio fintech (tecnologia finanziaria) e nuovo?

La maggior parte dei mittenti di rimesse cerca innovazione e tariffe più economiche. Allo stesso modo, l'esperienza ci dice che la concorrenza riduce i costi, a condizione che vengano applicati standard di qualità e normativi. La tariffa tipica per i servizi standard antiquati è di circa l'8% - e, addirittura, il doppio in alcune parti dell'Africa Alcuni corridoi per il trasferimento di denaro fanno pagare più di altri per inviare denaro a casa - dal Sudafrica al Botswana o dal Mozambico allo Zimbabwe è più costoso rispetto, ad esempio, dagli Emirati Arabi Uniti al Pakistan o da Singapore alla Thailandia.

I broker di valuta in genere menzionano le loro credenziali di regolamentazione nelle loro home page con ulteriori dettagli nelle descrizioni delle società o nelle sezioni "Chi siamo". Le commissioni possono essere verificate e molti provider offrono offerte introduttive sulle transazioni iniziali, con una procedura di registrazione semplice e di facile comprensione. Come parte di questo processo, i nuovi clienti sono tenuti a fornire l'identificazione personale e l'indirizzo; questo è per la sicurezza e per scoraggiare la criminalità.

Una volta completata la registrazione e aperto il tuo nuovo account, potrai esplorare le opzioni disponibili, consultare il file della guida o seguire le istruzioni di conferma che ricevi dal tuo nuovo provider per inviare denaro online.

Le app di trasferimento di denaro guidano l'Africa

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Jens Ischebeck, apps-for-money-transfer.com