Combien puis-je obtenir dans un prêt étudiant?

La plupart des étudiants comptent sur une forme de prêt étudiant pour payer leurs études supérieures. Les deux principaux types de prêts étudiants sont les prêts fédéraux et privés. Le département américain de l'Éducation émet des prêts étudiants fédéraux, tandis que les banques et autres établissements de crédit émettent des prêts étudiants privés.

Les deux options ont des avantages et des inconvénients, et certaines différences clés incluent la flexibilité et le montant auquel vous avez droit.

Donc, si vous vous demandez : "Combien puis-je obtenir avec un prêt étudiant ?", continuez à lire, car nous y répondrons et fournirons d'autres informations pertinentes concernant l'aide financière, telles que la possibilité d'augmenter le montant du prêt et le facteurs qui définissent la somme totale.

Combien puis-je contracter en prêts étudiants?

Si vous vous demandez comment faire une demande de prêt étudiant et combien d'argent vous pouvez obtenir, cela dépend de divers facteurs, notamment du type de prêt - fédéral ou privé.

Le gouvernement limite le montant que vous pouvez emprunter en prêts fédéraux. Le montant varie en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment si vous êtes un étudiant de premier cycle ou des cycles supérieurs, un étudiant à charge ou indépendant, votre âge, etc.

D'autre part, les prêts privés n'ont pas les mêmes limites que les prêts fédéraux. Le montant auquel vous avez droit dépendra de votre pointage de crédit, de vos revenus et des conditions fixées par le prêteur.

En général, vous ne devez retirer que la somme nécessaire pour couvrir vos dépenses, quel que soit le montant maximal du prêt étudiant auquel vous avez droit. N'oubliez pas que vous devrez rembourser vos prêts étudiants avec intérêt à chaque paiement mensuel, et plus votre dette de prêt étudiant est élevée, plus vous paierez et plus il faudra de temps pour la rembourser.

Prêts étudiants fédéraux

Vous pouvez demander un prêt étudiant fédéral via l'application gratuite d'aide fédérale aux étudiants - FAFSA. Mais, avant de remplir le formulaire FAFSA, gardez à l'esprit les informations suivantes :

Facteurs déterminant les limites de l'aide financière

L'école que vous souhaitez fréquenter évalue les limites des prêts étudiants en fonction d'un certain nombre de facteurs. Les paramètres définissant les limites fédérales des prêts étudiants sont les suivants :

• Le coût de la participation
• L'année où vous êtes à l'école
• Que vous soyez étudiant dépendant ou indépendant

Types de prêts étudiants fédéraux

Les trois principaux types de prêts étudiants fédéraux sont :

• Des prêts subventionnés directs sont disponibles pour les étudiants de premier cycle qui ont besoin d'une aide financière; le ministère de l'Éducation gère les taux d'intérêt pendant la période d'ajournement et pendant que l'élève fréquente l'école.
• Des prêts directs non subventionnés sont disponibles pour les étudiants éligibles du premier cycle et des cycles supérieurs, qui paient eux-mêmes les intérêts.
• Les prêts Direct PLUS sont disponibles pour les diplômés, les étudiants professionnels et les parents d'étudiants de premier cycle à charge, quels que soient leurs besoins financiers.

Montant maximal de la dette fédérale d'études

Les montants maximaux des prêts étudiants fédéraux pour les personnes poursuivant des études supérieures dépendent du fait qu'il s'agisse d'étudiants indépendants ou dépendants, ainsi que d'étudiants de premier cycle, de diplômés ou d'étudiants professionnels.

Étudiants de premier cycle

Les limites de prêt fédérales diffèrent entre les étudiants de premier cycle dépendants et indépendants.

Un bachelier dépendant est une personne qui a besoin du soutien de ses parents pendant ses études supérieures. Les étudiants de premier cycle indépendants sont des étudiants âgés de plus de 24 ans, mariés, anciens combattants ou capables de démontrer leur indépendance financière.

Maintenant, pour en venir à la question principale : quel est le montant maximal du prêt étudiant à vie pour les étudiants de premier cycle ?

Le plafond fédéral de la dette étudiante pour les étudiants de premier cycle dépendants est de 31 000 $, tandis que les étudiants indépendants de premier cycle peuvent obtenir jusqu'à 57 500 $.

Les étudiants de premier cycle éligibles peuvent emprunter un certain montant annuel jusqu'à ce qu'ils atteignent les limites d'emprunt. De plus, selon l'admissibilité, les remboursements de prêts étudiants peuvent comporter différents pourcentages de subvention. Reportez-vous aux tableaux suivants pour plus de détails :

Étudiants de premier cycle à charge
	Montant total	Montant maximum subventionné
Première année	5 500 $	3 500 $
Deuxième année	6 500 $	4 500 $
Troisième année et plus	7 500 $	5 500 $
Limite à vie	31 000 $	23 000 $

Étudiants diplômés et professionnels

Le montant maximal à vie du prêt étudiant pour les diplômés et les étudiants poursuivant un diplôme professionnel est de 138 500 $. La limite annuelle est de 20 500 $ en prêts directs non subventionnés. Notez que la limite à vie comprend les prêts de premier cycle et de cycles supérieurs.

Prêts directs PLUS

Ce type de prêt est disponible pour les diplômés et les étudiants professionnels qui ont besoin de fonds supplémentaires pour terminer leurs études. Les parents des étudiants à charge sont également éligibles à ce type de prêt étudiant. Cependant, vous devez maximiser le montant des autres prêts fédéraux avant d'emprunter un prêt PLUS.

La limite d'emprunt pour un prêt Direct PLUS est le coût de la participation moins les autres aides financières reçues. Les frais de scolarité comprennent les frais de scolarité, les frais, les livres et quelques autres types de dépenses.

Prêts étudiants privés

Les étudiants peuvent financer leurs frais universitaires ou collégiaux en contractant un prêt auprès d'institutions financières, telles que des banques, des coopératives de crédit et des prêteurs privés. Les limites et les conditions des prêts étudiants privés varient d'un fournisseur à l'autre.

Les taux d'intérêt élevés sur les prêts étudiants privés et les avantages des prêts fédéraux, tels que les plans de remboursement axés sur le revenu et les possibilités d'annulation de prêt, sont les principales raisons pour lesquelles de nombreux étudiants envisagent d'abord l'aide financière gouvernementale.

De plus, la demande de prêt privé nécessite une vérification de crédit rigoureuse, ce qui peut affecter votre pointage de crédit. Enfin, les prêteurs privés peuvent avoir une limite supérieure que vous ne pouvez pas dépasser quels que soient vos frais d'études, tandis que le gouvernement vous permet de demander des fonds supplémentaires.

Voici des exemples de limites de prêts étudiants privés de plusieurs prêteurs privés :

L'essentiel

Dans cet article, nous avons répondu à la question titulaire pour les étudiants de premier cycle, professionnels et diplômés qui demandent des prêts fédéraux, ainsi que ceux qui envisagent un prêt privé.

Alors que les étudiants dépendants peuvent emprunter moins d'argent que les étudiants indépendants de premier cycle, un pourcentage plus élevé de leur prêt est subventionné. De plus, les emprunteurs recevant des fonds publics ont la possibilité d'obtenir des capitaux supplémentaires pour financer leurs études.

Néanmoins, il serait préférable que vous recherchiez différents types de prêts étudiants, car les prêts privés sont souvent plus chers à long terme. Néanmoins, n'oubliez pas de ne demander que le montant dont vous avez besoin, et non le montant maximum que vous pouvez obtenir, afin de minimiser votre dette de prêt étudiant.

Enfin, si vous ne trouvez aucun prêt adapté à vos besoins, vérifiez si vous êtes admissible à une bourse ou à une autre alternative de prêt étudiant.