¿Cuánto puedo obtener en un préstamo estudiantil?

La mayoría de los estudiantes dependen de algún tipo de préstamo estudiantil para pagar la educación superior. Los dos tipos principales de préstamos para estudiantes son los préstamos federales y privados. El Departamento de Educación de EE. UU. emite préstamos estudiantiles federales, mientras que los bancos y otras instituciones crediticias emiten préstamos estudiantiles privados.

Ambas opciones tienen ventajas y desventajas, y algunas diferencias clave incluyen la flexibilidad y la cantidad de dinero para la que es elegible.

Entonces, si te estás preguntando: "¿Cuánto puedo obtener en un préstamo estudiantil?", sigue leyendo, ya que te responderemos y brindaremos otra información relevante sobre ayuda financiera, como la posibilidad de aumentar el monto del préstamo y el factores que definen la suma total.

¿Cuánto puedo sacar en préstamos estudiantiles?

Si se pregunta cómo solicitar un préstamo estudiantil y cuánto dinero puede obtener, depende de varios factores, incluido el tipo de préstamo: federal o privado.

El gobierno limita cuánto puede pedir prestado en préstamos federales. La cantidad varía según una serie de factores, incluido si es un estudiante de pregrado o posgrado, un estudiante dependiente o independiente, su edad y más.

Por otro lado, los préstamos privados no tienen los mismos límites que los préstamos federales. La cantidad para la que es elegible dependerá de su puntaje de crédito, ingresos y los términos establecidos por el prestamista.

En general, solo debe sacar la cantidad de dinero que necesita para cubrir sus gastos, independientemente del monto máximo del préstamo estudiantil para el que sea elegible. Recuerde que tendrá que pagar sus préstamos estudiantiles con intereses con cada pago mensual, y cuanto mayor sea la deuda de su préstamo estudiantil, más pagará y más tiempo le llevará saldarla.

Préstamos Federales para Estudiantes

Puede solicitar un préstamo federal para estudiantes a través de la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes - FAFSA. Pero, antes de llenar el formulario FAFSA, tenga en cuenta la siguiente información:

Factores que determinan los límites de ayuda financiera

La escuela a la que desea asistir evalúa los límites de préstamos estudiantiles en función de una serie de factores. Los parámetros que definen los límites de los préstamos estudiantiles federales son:

• El costo de asistencia
• El año que estás en la escuela
• Si eres un estudiante dependiente o independiente

Tipos de préstamos estudiantiles federales

Los tres tipos principales de préstamos estudiantiles federales son:

• Los préstamos directos subsidiados están disponibles para estudiantes universitarios que necesitan ayuda financiera; el Departamento de Educación maneja las tasas de interés durante el período de aplazamiento y mientras el estudiante asiste a la escuela.
• Los préstamos directos sin subsidio están disponibles para estudiantes de pregrado y posgrado que califiquen, quienes pagan los intereses ellos mismos.
• Los préstamos directos PLUS están disponibles para graduados, estudiantes profesionales y padres de estudiantes universitarios dependientes, independientemente de sus necesidades financieras.

Cantidad máxima de deuda estudiantil federal

Los montos máximos de préstamos estudiantiles federales para personas que buscan educación superior dependen de si son estudiantes independientes o dependientes, así como si son estudiantes universitarios, graduados o estudiantes profesionales.

Estudiantes no graduados

Los límites de préstamos federales difieren entre estudiantes universitarios dependientes e independientes.

Un estudiante universitario dependiente es alguien que necesita el apoyo de sus padres durante su educación superior. Los estudiantes universitarios independientes son estudiantes mayores de 24 años, casados, veteranos o que pueden demostrar independencia financiera.

Ahora, para llegar a la pregunta principal: ¿Cuál es el monto máximo de préstamo estudiantil de por vida para estudiantes universitarios?

El límite de deuda estudiantil federal para estudiantes universitarios dependientes es de $31,000, mientras que los estudiantes universitarios independientes pueden obtener hasta $57,500.

Los estudiantes de pregrado elegibles pueden pedir prestada una cierta cantidad anual hasta que alcancen los límites de préstamo. Además, según la elegibilidad, los pagos de préstamos estudiantiles pueden presentar diferentes porcentajes de subsidio. Consulte las siguientes tablas para conocer los detalles:

Estudiantes universitarios dependientes
	Cantidad total	Importe máximo subvencionado
Primer año	$5,500	$3,500
Segundo año	$6,500	$4,500
Tercer año en adelante	$7,500	$5,500
límite de por vida	$31,000	$23,000

Estudiantes graduados y profesionales

El monto máximo de préstamo estudiantil de por vida para graduados y estudiantes que buscan un título profesional es de $138,500. El límite anual es de $20,500 en préstamos directos sin subsidio. Tenga en cuenta que el límite de por vida incluye préstamos tanto de pregrado como de posgrado.

Préstamos directos PLUS

Este tipo de préstamo está disponible para graduados y estudiantes profesionales que necesitan fondos adicionales para completar su educación. Los padres de estudiantes universitarios dependientes también son elegibles para este tipo de préstamo estudiantil. Sin embargo, debe maximizar la cantidad de otros préstamos federales antes de pedir prestado un préstamo PLUS.

El límite de préstamo para un Préstamo Directo PLUS es el costo de asistencia menos otra ayuda financiera recibida. Los costos de asistencia abarcan la matrícula, las tarifas, los libros y algunos otros tipos de gastos.

Préstamos privados para estudiantes

Los estudiantes pueden financiar sus costos universitarios o universitarios al obtener un préstamo de instituciones financieras, como bancos, cooperativas de crédito y prestamistas privados. Los límites y términos de los préstamos estudiantiles privados varían entre los proveedores.

Las altas tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes y las ventajas de los préstamos federales, como los planes de pago basados ​​en los ingresos y las oportunidades de condonación de préstamos, son las razones principales por las que muchos estudiantes consideran primero la ayuda financiera gubernamental.

Además, solicitar un préstamo privado requiere una verificación de crédito exhaustiva, lo que puede afectar su puntaje de crédito. Finalmente, los prestamistas privados pueden tener un límite superior que no puede exceder independientemente del costo de su educación, mientras que el gobierno le permite solicitar fondos adicionales.

Ejemplos de límites de préstamos estudiantiles privados de varios prestamistas privados son:

La línea de fondo

En este artículo, hemos respondido la pregunta principal para estudiantes universitarios, profesionales y graduados que solicitan préstamos federales, así como para aquellos que están considerando un préstamo privado.

Si bien los estudiantes dependientes pueden pedir prestado menos dinero que los estudiantes universitarios independientes, se subsidia un porcentaje más alto de su préstamo. Además, los prestatarios que reciben fondos del gobierno tienen opciones para obtener capital adicional para financiar su educación.

Aún así, sería mejor si investigara diferentes tipos de préstamos para estudiantes, ya que los préstamos privados suelen ser más caros a largo plazo. Aun así, recuerde solicitar solo la cantidad que necesita, no la cantidad máxima que puede obtener, para minimizar la deuda de su préstamo estudiantil.

Finalmente, si no encuentra ningún préstamo que se adapte a sus necesidades, verifique si califica para una beca u otra alternativa de préstamo para estudiantes.