دليل مفصل لتمويل المخزون: ما هي أفضل طريقة لتمويل المخزون؟

تمويل المخزون هو عملية يمكن من خلالها للأعمال التجارية الحصول على أموال لتغطية تكاليف مخزونها.

نظرًا لأن هذا النوع من تمويل الأعمال له إيجابيات وسلبيات ، فمن المهم فهمها قبل اتخاذ القرار.

في هذه المقالة ، سنناقش الجوانب المختلفة لهذا النوع من التمويل ، وكيف يعمل ، وما هي فوائده وعيوبه. سنناقش أيضًا بعض البدائل حتى تتمكن من الحصول على صورة أكبر ومعرفة ما قد يكون الأنسب لعملك.

ما هو تمويل المخزون؟

عندما يفكر معظم الناس في التمويل ، فإن أول ما يتبادر إلى الذهن هو الحصول على قرض لشراء سيارة أو منزل.

ومع ذلك ، تحتاج الشركات أيضًا إلى تمويل لشراء المخزون ، وفي بعض الأحيان يحتاجون إلى المساعدة للقيام بذلك. هذا هو المكان الذي يأتي فيه هذا النوع من القروض إلى الصورة. يمكن أن يساعد الشركات على تغطية تكلفة المخزون ، بما في ذلك المواد الخام والسلع التامة الصنع وحتى المعدات.

يمكن أن يكون هذا النوع من التمويل مفيدًا بشكل خاص للأعمال التجارية الموسمية أو الشركات ذات مستويات المخزون المتقلبة. يمكن أن يأتي التمويل من مصادر مختلفة ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت.

تختلف شروط القرض اعتمادًا على المُقرض ، ولكن يتعين على الشركات عادةً سداد القرض في غضون عام إلى عامين. عند استخدامه بحكمة ، يمكن أن يكون تمويل المخزون أداة قيمة لنمو الأعمال التجارية.

كيف يعمل؟

قرض المخزون هو نوع من القروض القائمة على الأصول التي تسمح للشركات بالاقتراض مقابل قيمة مخزونها. القرض مضمون بالمخزون نفسه ، مما يعني أنه إذا لم تتمكن الشركة من سداد القرض ، فيمكن للمقرض مصادرة المخزون وبيعه لتعويض خسائره.

يمكن أن يكون تمويل مخزونك أداة مفيدة لعملك إذا كنت بحاجة إلى رأس مال عامل لشراء مخزون جديد أو تغطية نفقات التشغيل الأخرى.

ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أنه نظرًا لأن القرض مضمون بالمخزون ، فقد تضطر الشركات إلى بيع هذا المخزون بأسعار أقل من السوق إذا تخلفت عن سداد القرض.

نتيجة لذلك ، يجب على الشركات أن تدرس بعناية ما إذا كان بإمكانها تحمل أقساط السداد قبل الحصول على قرض تمويل المخزون.

إيجابيات وسلبيات تمويل المخزون

عندما يتعلق الأمر بتمويل العمليات التجارية ، يختار بعض رواد الأعمال اتباع المسار التقليدي ، والحصول على قروض تجارية من البنوك أو مؤسسات الإقراض الأخرى. تختار شركات أخرى حلاً أحدث وأكثر إبداعًا ، مثل تمويل مخزونها.

على الرغم من أن هذا الخيار قد يبدو جذابًا ، إلا أن هناك إيجابيات وسلبيات يجب مراعاتها عند تحديد ما إذا كان هذا الخيار هو الخيار الصحيح لشركتك.

من ناحية أخرى ، يمكن أن يوفر تمويل مخزونك مزايا ملحوظة للشركات النامية. تتمثل إحدى الفوائد المهمة لتمويل المخزون في أنه يسمح لك باستخدام مخزونك الحالي كضمان للحصول على قرض ، مما يؤدي إلى تحرير رأس المال العامل الذي يمكن توجيهه نحو التوسع أو أغراض أخرى مماثلة.

بالإضافة إلى ذلك ، عادةً ما يكلف هذا النوع من التمويل أقل من القروض التجارية أو الاستثمارات الأخرى نظرًا لأنه يعتمد على الأصول التجارية التي تمتلكها بالفعل.

وأخيرًا ، فإنه يوفر قدرًا أكبر من المرونة مقارنة بالعديد من أشكال التمويل الأخرى ؛ إذا زادت المبيعات أو انخفضت بشكل غير متوقع ، فأنت حر في تعديل متطلبات الاقتراض وفقًا لذلك.

ومع ذلك ، في الوقت نفسه ، هناك بعض عيوب تمويل المخزون ، والتي لا ينبغي إغفالها.

ربما الأهم من ذلك ، إذا أصبح مخزونك سيئًا أو فقد قيمته بطريقة أخرى قبل سداد قرض المخزون ، فقد ينتهي بك الأمر إلى أن تدين بأموال أكثر مما يستحقه استثمارك الأصلي.

علاوة على ذلك ، قد يضع بعض المقرضين عبر الإنترنت قيودًا صارمة على مقدار المخزون الذي يمكنك استخدامه كضمان ، مما قد يترك لك مبلغًا أقل مما كنت تخطط لاقتراضه.

عيب آخر هو أنه في حالة انخفاض مبيعاتك بشكل غير متوقع وعدم قدرتك على سداد قرضك ، فقد يضطر المُقرض إلى مصادرة مخزونك وبيعه ، مما قد يؤدي إلى تعطيل عمليات عملك.

يمكن أن يكون هذا النوع من التمويل أداة مفيدة للشركات التي تتطلع إلى النمو والتوسع. ومع ذلك ، من الضروري الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات بعناية قبل تحديد ما إذا كان هذا هو الخيار الصحيح لشركتك.

أنواع تمويل المخزون

قروض المخزون هي نوع من القروض التجارية قصيرة الأجل تستخدم لشراء المخزون. هناك عدة طرق لتمويل المخزون ، ولكل منها مزاياها وعيوبها.

أكثر أنواع التمويل شيوعًا هو خط الائتمان. يمنح حد ائتمان المخزون للمقترض مبلغًا محددًا من المال يمكنه استخدامه لشراء المخزون.

تتمثل ميزة خط الائتمان في أنه مرن ، حيث يمكن استخدامه على أساس الحاجة. الجانب السلبي هو أن المقترض لديه وقت محدود فقط لسداد القرض ، مما يجعل من الصعب الوفاء بالتزاماته إذا كانت المبيعات بطيئة.

بخلاف خط الائتمان ، للتمتع بمزايا تمويل المخزون ، يمكنك أيضًا استخدام قرض لأجل وقرض قائم على الأصول.

يمنح القرض لأجل المقترض مبلغًا مقطوعًا من المال يجب سداده على مدى فترة محددة ، عادة ما تكون من سنتين إلى ثلاث سنوات. يفضل بعض رواد الأعمال القروض لأجل لأنه يمكن استخدامها لتمويل المشتريات الكبيرة. ومع ذلك ، يتجنبها الآخرون بسبب الصعوبات المحتملة في سداد القرض إذا كانت المبيعات منخفضة.

القرض القائم على الأصول هو قرض مضمون بمخزون المقترض. تتمثل ميزة القرض المستند إلى الأصول في إمكانية استخدامه لتمويل عمليات الشراء الكبيرة. من ناحية أخرى ، فإن العيب هو أنه إذا تخلف المقترض عن سداد القرض ، يجوز للمقرض الاستيلاء على المخزون وبيعه.

أيًا كان نوع التمويل الذي تختاره ، من المهم التفكير بعناية في جميع الفوائد والمخاطر قبل اتخاذ أي قرار.

متطلبات تمويل المخزون

للتأهل لتمويل المخزون ، يجب أن يكون لدى الشركات الصغيرة كمية معينة من المخزون في متناول اليد. ومع ذلك ، فإن المتطلبات المحددة تختلف تبعا للمقرض. فيما يلي نظرة عامة على أكثرها شيوعًا.

أولاً ، ستحتاج إلى الحصول على درجة ائتمان تجارية جيدة. سيستخدم المقرضون درجة الائتمان الخاصة بك لتحديد مدى المخاطر ، لذلك من الضروري التأكد من أن درجاتك عالية قدر الإمكان قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. يمكنك الحصول على تقرير ائتمان تجاري مجاني من Experian للتحقق من مكانك.

ثانيًا ، ستحتاج إلى نوع من الضمانات لتقديمها كضمان لقرض المخزون. يمكن أن يكون هذا في شكل عقارات أو معدات أو حتى حسابات القبض. كلما زادت الضمانات التي لديك ، زادت فرصك في الحصول على الموافقة على القرض.

سيُطلب منك أيضًا إظهار أن لديك خطة عمل قوية. سترغب شركات تمويل المخزون في معرفة أن لديك فكرة واضحة عن كيفية استخدام الأموال من قرض المخزون وكيف سيساعد ذلك عملك على النمو. لهذا السبب يجب أن تكون مستعدًا للإجابة على أسئلة حول نموذج عملك واستراتيجية التسويق والتوقعات المالية.

بالإضافة إلى المتطلبات المذكورة سابقًا ، ستحتاج إلى تقديم بعض وثائق المخزون الخاصة بك. يمكن أن يشمل ذلك طلبات الشراء أو الفواتير أو حتى صور منتجاتك. سيستخدم المقرضون هذه المعلومات لتحديد مقدار الأموال التي ينبغي عليهم إقراضها لك.

أخيرًا ، قد تحتاج إلى توفير بعض المال لدفع دفعة أولى. يمكن أن يختلف هذا المبلغ اعتمادًا على المُقرض ، لذلك يجب عليك التحقق من تلك المعلومات قبل اتخاذ القرار النهائي.

إذا كنت تبحث عن تمويل مخزونك ، فهذه بعض المتطلبات التي ستحتاج إلى الوفاء بها. تأكد من التحدث إلى العديد من المقرضين قبل اختيار القرض ، حيث قد يكون لكل منهم مجموعة من المتطلبات المحددة.

كيفية التقدم بطلب للحصول على تمويل المخزون

عند التقدم بطلب للحصول على تمويل ، من المهم فهم جميع خيارات القرض المتاحة لك والخطوات المطلوبة للتأهل لكل خيار.

بينما يقدم بعض موفري تمويل المخزون قروضًا بشروط مخصصة ، قد يكون لدى البعض الآخر خطط سداد ثابتة.

لتحديد الخيار الأنسب لاحتياجات شركتك ، يجب عليك تقييم وضعك المالي الحالي والنظر في عوامل مثل دخل عملك ، والديون الحالية ، وتاريخ الائتمان التجاري.

بالإضافة إلى إعداد تطبيق تمويل المخزون الشامل الذي يتضمن بياناتك الشخصية ومعلومات العمل والتاريخ المالي ، من الضروري أيضًا أن تقدم معلومات شاملة حول احتياجات المخزون الخاصة بك.

تأكد من تضمين معلومات حول مقدار التمويل الذي تحتاجه ، ونوع المخزون الذي تخطط لشرائه باستخدام الأموال ، ومتى ستحتاج إلى الأموال. كونك دقيقًا سيساعد في ضمان الموافقة على طلب القرض الخاص بك بسرعة وكفاءة.

أخيرًا ، بمجرد الموافقة على قرضك ومعالجته ، يُنصح بالحفاظ على اتصال جيد مع المُقرض طوال فترة السداد. يمكن أن يشمل ذلك تحديثها بأي تغييرات في عملك أو ظروف مالية قد تؤثر على قدرتك على سداد القرض في الوقت المحدد.

من خلال العمل عن كثب مع المقرض الخاص بك من البداية ، ستتمكن من الحصول على التمويل اللازم لمخزونك دون أي مفاجآت على طول الطريق.

افكار اخيرة

يمكن أن تكون قروض تمويل المخزون خيارًا ممتازًا للشركات التي تحتاج إلى رأس مال عامل لشراء المخزون. من الضروري أولاً مقارنة خيارات التمويل المختلفة والعثور على الخيار الأنسب لاحتياجات عملك.

راجع متطلبات وشروط القرض قبل التوقيع على أي اتفاقيات للتأكد من أنه يمكنك الوفاء بالمواعيد النهائية للدفع.