在庫資金調達の詳細ガイド：在庫資金調達の最良の方法は何ですか？

在庫融資は、企業が在庫のコストをカバーするためにお金を得ることができるプロセスです。

このタイプのビジネスファイナンスには長所と短所の両方があるため、決定を下す前にそれらを理解することが重要です。

この記事では、この種の資金調達のさまざまな側面、その仕組み、およびその利点と欠点について説明します。 また、より大きな全体像を把握し、ビジネスに最適なものを確認できるように、いくつかの代替案についても説明します。

在庫融資とは何ですか？

ほとんどの人が資金調達について考えるとき、最初に頭に浮かぶのは、車や家を買うためにローンを組むことです。

ただし、企業は在庫を購入するための資金調達も必要であり、そうするための支援が必要な場合もあります。 そこで、このタイプのローンが登場します。 これは、企業が原材料、完成品、さらには設備を含む在庫のコストをカバーするのに役立ちます。

このタイプの資金調達は、季節的なビジネスや在庫レベルが変動するビジネスにとって特に有益です。 資金調達は、銀行、信用組合、オンライン貸し手など、さまざまな資金源から行うことができます。

ローンの条件は貸し手によって異なりますが、企業は通常1〜2年以内にローンを返済する必要があります。 慎重に使用すると、在庫融資は成長するビジネスにとって貴重なツールになります。

それはどのように機能しますか？

在庫ローンは、企業が在庫の価値に対して借りることができる資産ベースのローンの一種です。 ローンは在庫自体によって保証されます。つまり、企業がローンを返済できない場合、貸し手は在庫を差し押さえて売却し、損失を取り戻すことができます。

新しい在庫を購入したり、その他の営業費用を賄ったりするために運転資金が必要な場合は、在庫の資金調達がビジネスに役立つツールになります。

ただし、ローンは在庫によって担保されているため、企業がローンをデフォルトした場合、企業はこの在庫を市場価格を下回る価格で売却することを余儀なくされる可能性があることを覚えておくことが重要です。

そのため、企業は在庫融資を行う前に、返済の余裕があるかどうかを慎重に検討する必要があります。

資金調達在庫の長所と短所

事業運営の資金調達に関しては、一部の起業家は、銀行や他の貸付機関から事業融資を取得するという従来の方法を選択します。 他の企業は、在庫の資金調達など、より新しく、より創造的なソリューションを選択しています。

このオプションは魅力的に見えるかもしれませんが、それがあなたの会社にとって正しい選択であるかどうかを決定する際に考慮すべき賛否両論があります。

一方では、在庫に資金を提供することは、成長する企業に顕著な利点を提供することができます。 在庫融資の重要な利点の1つは、既存の在庫をローンの担保として使用できることです。これにより、拡張または他の同様の目的に向けられる運転資金が解放されます。

さらに、このタイプの資金調達は、すでに所有している事業資産に依存しているため、通常、他の事業ローンや投資よりも費用がかかりません。

そして最後に、他の多くの形態の資金調達よりもはるかに高い柔軟性を提供します。 売上が予想外に増減した場合は、それに応じて借入要件を自由に調整できます。

しかし同時に、在庫融資にはいくつかの欠点があり、見逃してはなりません。

おそらく最も重要なことは、在庫ローンを返済する前に在庫が悪化したり、価値を失ったりした場合、元の投資の価値よりも多くのお金を支払うことになりかねません。

さらに、一部のオンライン貸し手は、担保として使用できる在庫の量に厳しい制限を設定している場合があります。これにより、借りる予定よりも少ない金額が残る可能性があります。

もう一つの不利な点は、あなたの売り上げが予期せず落ちて、あなたがあなたのローンを返済することができない場合、貸し手はあなたの在庫を押収して売り払うことを余儀なくされ、あなたの事業運営を混乱させるかもしれないということです。

このタイプの資金調達は、成長と拡大を目指す企業にとって有用なツールになる可能性があります。 ただし、それが会社にとって正しい選択であるかどうかを判断する前に、良い点と悪い点を慎重に比較検討することが重要です。

在庫融資の種類

在庫ローンは、在庫の購入に使用される短期ビジネスローンの一種です。 在庫の資金を調達する方法はいくつかあり、それぞれに長所と短所があります。

最も一般的なタイプの資金調達は、クレジットラインです。 在庫クレジットラインは、借り手が在庫を購入するために使用できる一定の金額を借り手に提供します。

与信枠の利点は、必要に応じて使用できるため、柔軟性があることです。 欠点は、借り手がローンを返済する時間が限られているため、売り上げが遅い場合に義務を果たすことが困難になることです。

与信枠以外に、在庫融資のメリットを享受するために、タームローンや動産担保ローンを利用することもできます。

タームローンは、借り手に一定期間（通常は2〜3年）にわたって返済しなければならない一時金を提供します。 一部の起業家は、大規模な購入の資金調達に使用できるため、タームローンを好みます。 それでも、売り上げが少ない場合にローンを返済するのが難しい可能性があるため、他の人はそれらを避けます。

動産担保ローンは、借り手の在庫によって担保されたローンです。 動産担保ローンの利点は、大規模な購入の資金調達に使用できることです。 一方、欠点は、借り手がローンをデフォルトした場合、貸し手が在庫を差し押さえて売却する可能性があることです。

どちらの種類の資金調達を選択する場合でも、決定を下す前に、すべてのメリットとリスクを慎重に検討することが重要です。

在庫資金調達要件

在庫融資の資格を得るには、中小企業は手元に一定量の在庫を持っている必要があります。 ただし、具体的な要件は貸し手によって異なります。 以下は、最も一般的なものの概要です。

まず、あなたは良いビジネスクレジットスコアを持っている必要があります。 貸し手はリスクの程度を決定するためにあなたのクレジットスコアを使用するので、ローンを申請する前にあなたのスコアができるだけ高いことを確認することが不可欠です。 Experianから無料のビジネスクレジットレポートを入手して、自分の立場を確認できます。

第二に、在庫ローンの担保として提供するために、ある種の担保が必要になります。 これは、不動産、設備、または売掛金の形である可能性があります。 担保が多ければ多いほど、ローンの承認を受ける可能性が高くなります。

また、しっかりとした事業計画を立てていることを示すよう求められます。 在庫融資会社は、在庫ローンからのお金をどのように使用し、それがビジネスの成長にどのように役立つかについて、あなたが明確な考えを持っていることを確認したいと思うでしょう。 そのため、ビジネスモデル、マーケティング戦略、および財務予測に関する質問に答える準備をする必要があります。

前述の要件に加えて、在庫ドキュメントの一部を提供する必要があります。 これには、発注書、請求書、さらには製品の写真が含まれる場合があります。 貸し手は、この情報を使用して、貸し出す金額を決定します。

最後に、頭金のためにいくらかのお金を節約する必要があるかもしれません。 この金額は貸し手によって異なる可能性があるため、最終決定を行う前にその情報を確認する必要があります。

在庫の資金調達を検討している場合、これらは満たす必要のあるいくつかの要件です。 それぞれが特定の要件のセットを持っているかもしれないので、ローンを選ぶ前に、必ずいくつかの貸し手と話してください。

在庫融資の申し込み方法

融資を申請するときは、利用可能なすべてのローンオプションと、各オプションの資格を得るために必要な手順を理解することが重要です。

一部の在庫金融プロバイダーはカスタマイズされた条件でローンを提供しますが、他のプロバイダーは固定支払いプランを持っている場合があります。

どのオプションが会社のニーズに最も適しているかを判断するには、現在の財務状況を評価し、事業収入、既存の債務、事業信用履歴などの要因を考慮する必要があります。

あなたの個人情報、ビジネス情報、および財務履歴を含む包括的な在庫融資アプリケーションを準備することに加えて、あなたがあなたの在庫ニーズについての徹底的な情報を提供することも不可欠です。

必要な資金の額、資金と一緒に購入する予定の在庫の種類、および資金が必要になる時期に関する情報を必ず含めてください。 徹底することはあなたのローン要求が迅速かつ効率的に承認されることを確実にするのに役立ちます。

最後に、ローンが承認されて処理されたら、返済期間中、貸し手との良好なコミュニケーションを維持することをお勧めします。 これには、期限内にローンを返済する能力に影響を与える可能性のあるビジネスまたは財務状況の変化について更新することが含まれます。

最初から貸し手と緊密に協力することにより、途中で何の驚きもなく、在庫に必要な資金を調達することができます。

最終的な考え

在庫融資ローンは、在庫を購入するために運転資金を必要とする企業にとって優れたオプションです。 最初にさまざまな資金調達オプションを比較し、ビジネスニーズに最適なものを見つけることが不可欠です。

契約に署名する前にローンの要件と条件を確認して、支払い期限に間に合うようにします。