인벤토리 파이낸싱에 대한 자세한 가이드: 인벤토리 파이낸싱을 위한 가장 좋은 방법은 무엇입니까?

재고 자금 조달은 기업이 재고 비용을 충당하기 위해 자금을 확보할 수 있는 프로세스입니다.

이러한 유형의 비즈니스 자금 조달에는 장단점이 있으므로 결정을 내리기 전에 이를 이해하는 것이 중요합니다.

이 기사에서 우리는 이러한 종류의 자금 조달의 다양한 측면, 작동 방식, 장점과 단점에 대해 논의할 것입니다. 또한 귀하가 더 큰 그림을 보고 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 것이 무엇인지 확인할 수 있도록 몇 가지 대안을 검토할 것입니다.

재고 파이낸싱이란 무엇입니까?

대부분의 사람들이 자금 조달을 생각할 때 가장 먼저 떠오르는 것은 자동차나 집을 사기 위해 대출을 받는 것입니다.

그러나 기업은 또한 재고를 구매하기 위해 자금 조달이 필요하며 때로는 그렇게 하는 데 도움이 필요합니다. 바로 이 유형의 대출이 등장합니다. 기업이 원자재, 완제품 및 장비를 포함한 재고 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.

이러한 유형의 자금 조달은 계절적 비즈니스 또는 재고 수준이 변동하는 비즈니스에 특히 유용할 수 있습니다. 자금 조달은 은행, 신용 조합 및 온라인 대출 기관을 포함한 다양한 출처에서 올 수 있습니다.

대출 조건은 대출 기관에 따라 다르지만 일반적으로 기업은 1~2년 이내에 대출금을 상환해야 합니다. 신중하게 사용하면 재고 자금 조달은 성장하는 비즈니스에 유용한 도구가 될 수 있습니다.

어떻게 작동합니까?

재고 대출은 기업이 재고 가치에 대해 차입할 수 있는 자산 기반 대출의 한 유형입니다. 대출은 재고 자체에 의해 담보됩니다. 즉, 기업이 대출을 상환할 수 없는 경우 대출 기관은 손실을 만회하기 위해 재고를 압류 및 판매할 수 있습니다.

재고 자금 조달은 새 재고를 구매하거나 기타 운영 비용을 충당하기 위해 운전 자본이 필요한 경우 비즈니스에 유용한 도구가 될 수 있습니다.

그러나 대출은 재고로 담보되기 때문에 기업은 대출을 불이행할 경우 이 재고를 시장 가격보다 낮은 가격에 매각해야 할 수 있음을 기억하는 것이 중요합니다.

따라서 기업은 재고 융자 대출을 받기 전에 상환 능력이 있는지 여부를 신중하게 고려해야 합니다.

재고 자금 조달의 장단점

사업 운영 자금 조달과 관련하여 일부 기업가는 은행이나 기타 대출 기관에서 사업 대출을 받는 전통적인 방식을 선택합니다. 다른 회사는 재고 자금 조달과 같은 보다 새롭고 창의적인 솔루션을 선택합니다.

이 옵션이 매력적으로 보일 수 있지만 회사에 적합한 선택인지 결정할 때 고려해야 할 장단점이 있습니다.

한편으로 재고 자금 조달은 성장하는 회사에 눈에 띄는 이점을 제공할 수 있습니다. 재고 자금 조달의 중요한 이점 중 하나는 기존 재고를 대출을 위한 담보로 사용하여 확장 또는 기타 유사한 목적으로 사용할 수 있는 운전 자본을 확보할 수 있다는 것입니다.

또한 이러한 유형의 자금 조달은 이미 소유한 비즈니스 자산에 의존하기 때문에 일반적으로 다른 비즈니스 대출이나 투자보다 비용이 적게 듭니다.

마지막으로, 다른 많은 형태의 자금 조달보다 훨씬 더 큰 유연성을 제공합니다. 매출이 예기치 않게 증가하거나 감소하는 경우 그에 따라 대출 요건을 자유롭게 조정할 수 있습니다.

그러나 동시에 재고 자금 조달에는 몇 가지 단점이 있으며 간과해서는 안 됩니다.

아마도 가장 중요한 것은, 재고 대출을 상환하기 전에 재고가 나빠지거나 다른 방식으로 가치를 상실하면 원래 투자 가치보다 더 많은 돈을 빚지게 될 수 있다는 것입니다.

또한 일부 온라인 대출 기관은 담보로 사용할 수 있는 재고의 양에 대해 엄격한 제한을 설정하여 대출 계획보다 적은 금액을 남길 수 있습니다.

또 다른 단점은 판매가 예기치 않게 떨어지고 대출을 상환할 수 없는 경우 대출 기관이 귀하의 재고를 압류하여 매각해야 하므로 비즈니스 운영이 중단될 수 있다는 것입니다.

이러한 유형의 자금 조달은 성장 및 확장을 원하는 기업에 유용한 도구가 될 수 있습니다. 그러나 그것이 귀사에 적합한 선택인지 결정하기 전에 긍정적인 것과 부정적인 것을 신중하게 저울질하는 것이 중요합니다.

재고 자금 조달의 유형

재고 대출은 재고를 구매하는 데 사용되는 일종의 단기 비즈니스 대출입니다. 인벤토리에 자금을 조달하는 방법에는 여러 가지가 있으며 각각 장단점이 있습니다.

가장 일반적인 금융 유형은 신용 한도입니다. 재고 신용 한도는 차용인에게 재고 구매에 사용할 수 있는 일정 금액을 제공합니다.

신용 한도의 장점은 필요에 따라 사용할 수 있으므로 유연하다는 것입니다. 단점은 차용인이 대출금을 상환할 수 있는 시간이 제한되어 있어 판매가 부진할 경우 채무를 이행하기 어렵다는 점입니다.

신용 한도 외에 재고 금융의 장점을 누리기 위해 기간 대출과 자산 기반 대출을 사용할 수도 있습니다.

기간 대출은 차용인에게 일정 기간(보통 2~3년) 동안 상환해야 하는 일시불 금액을 제공합니다. 일부 기업가는 대규모 구매 자금을 조달하는 데 사용할 수 있기 때문에 기간 대출을 선호합니다. 하지만 매출이 낮을 경우 대출 상환에 어려움을 겪을 수 있어 기피하는 사람들도 있습니다.

자산 기반 대출은 차용인의 재고로 확보된 대출입니다. 자산 기반 대출의 장점은 대규모 구매 자금 조달에 사용할 수 있다는 것입니다. 반면에 차용인이 대출을 불이행하면 대출 기관이 재고를 압류하여 매각할 수 있다는 단점이 있습니다.

어떤 유형의 자금 조달을 선택하든 결정을 내리기 전에 모든 이점과 위험을 신중하게 고려하는 것이 중요합니다.

재고 자금 조달 요구 사항

재고 자금 조달 자격을 얻으려면 소규모 비즈니스가 일정량의 재고를 보유하고 있어야 합니다. 그러나 특정 요구 사항은 대출 기관에 따라 다릅니다. 아래는 가장 일반적인 것들에 대한 개요입니다.

첫째, 좋은 비즈니스 신용 점수가 있어야 합니다. 대출 기관은 신용 점수를 사용하여 위험 정도를 결정하므로 대출을 신청하기 전에 신용 점수가 가능한 한 높은지 확인하는 것이 중요합니다. Experian에서 무료 비즈니스 신용 보고서를 받아 현재 상태를 확인할 수 있습니다.

둘째, 재고 대출에 대한 담보로 제공할 담보가 필요합니다. 이것은 부동산, 장비 또는 미수금의 형태일 수 있습니다. 담보물이 많을수록 대출 승인을 받을 확률이 높아집니다.

또한 확실한 사업 계획이 있음을 보여달라고 요청받을 것입니다. 재고 금융 회사는 재고 대출을 통해 얻은 자금을 어떻게 사용할지와 비즈니스 성장에 어떻게 도움이 되는지에 대한 명확한 아이디어가 있는지 확인하고자 할 것입니다. 그렇기 때문에 비즈니스 모델, 마케팅 전략 및 재무 예측에 대한 질문에 답할 준비를 해야 합니다.

앞서 언급한 요구 사항 외에도 인벤토리 문서 중 일부를 제공해야 합니다. 여기에는 구매 주문서, 송장 또는 제품 사진이 포함될 수 있습니다. 대출 기관은 이 정보를 사용하여 대출해야 할 금액을 결정합니다.

마지막으로, 계약금을 위해 약간의 돈을 저축해야 할 수도 있습니다. 이 금액은 대출 기관에 따라 다를 수 있으므로 최종 결정을 내리기 전에 해당 정보를 확인해야 합니다.

인벤토리에 자금을 조달하려는 경우 충족해야 하는 몇 가지 요구 사항이 있습니다. 각각의 특정 요구 사항이 있을 수 있으므로 대출을 선택하기 전에 여러 대출 기관과 상담하십시오.

재고 융자 신청 방법

융자를 신청할 때, 귀하가 이용할 수 있는 모든 대출 옵션과 각 옵션에 대한 자격을 갖추는 데 필요한 단계를 이해하는 것이 중요합니다.

일부 재고 금융 제공업체는 맞춤형 조건으로 대출을 제공하지만 다른 업체는 고정 지불 계획을 가지고 있을 수 있습니다.

회사의 필요에 가장 적합한 옵션을 결정하려면 현재 재정 상황을 평가하고 사업 소득, 기존 부채 및 사업 신용 기록과 같은 요소를 고려해야 합니다.

개인 세부 정보, 비즈니스 정보 및 재무 기록을 포함하는 포괄적인 재고 자금 조달 응용 프로그램을 준비하는 것 외에도 재고 요구 사항에 대한 철저한 정보를 제공하는 것도 중요합니다.

얼마나 많은 자금이 필요한지, 자금으로 구매할 계획인 재고 유형 및 자금이 필요할 시기에 대한 정보를 포함해야 합니다. 철저하게 하면 대출 요청이 빠르고 효율적으로 승인되는 데 도움이 됩니다.

마지막으로, 대출이 승인 및 처리되면 상환 기간 동안 대출 기관과 원활한 의사 소통을 유지하는 것이 좋습니다. 여기에는 대출을 제때 상환할 수 있는 능력에 영향을 미칠 수 있는 비즈니스 또는 재정 상황의 변경 사항에 대한 업데이트가 포함될 수 있습니다.

처음부터 대출 기관과 긴밀하게 협력함으로써 도중에 놀라움 없이 인벤토리에 필요한 자금 조달을 받을 수 있습니다.

마지막 생각들

재고 금융 대출은 재고를 구매하기 위해 운전자본이 필요한 기업에 탁월한 옵션이 될 수 있습니다. 먼저 다양한 금융 옵션을 비교하고 귀하의 비즈니스 요구에 가장 적합한 금융 옵션을 찾는 것이 중요합니다.

계약서에 서명하기 전에 대출 요건과 조건을 검토하여 지불 기한을 맞출 수 있는지 확인하십시오.