庫存融資詳細指南：庫存融資的最佳方式是什麼？

存貨融資是企業可以獲得資金來支付其存貨成本的過程。

由於這種類型的商業融資有利有弊，因此在做出決定之前了解它們很重要。

在本文中，我們將討論這種融資的各個方面，它是如何運作的，以及它的優點和缺點是什麼。 我們還將介紹一些替代方案，以便您獲得更大的視野，並了解最適合您業務的方案。

什麼是庫存融資？

當大多數人想到融資時，首先想到的就是貸款買車或買房。

然而，企業也需要融資來購買庫存，而且他們有時需要幫助。 這就是這種類型的貸款出現的地方。 它可以幫助企業支付庫存成本，包括原材料、成品，甚至設備。

這種類型的融資對季節性企業或庫存水平波動的企業特別有利。 融資可以來自各種來源，包括銀行、信用合作社和在線貸方。

貸款條款因貸方而異，但企業通常必須在一到兩年內償還貸款。 如果謹慎使用，庫存融資可以成為成長中企業的寶貴工具。

它是如何工作的？

存貨貸款是一種基於資產的貸款，允許企業根據存貨價值進行借貸。 貸款由庫存本身擔保，這意味著如果企業無法償還貸款，貸方可以扣押並出售庫存以彌補損失。

如果您需要營運資金來購買新庫存或支付其他運營費用，則為您的庫存融資可能是您業務的有用工具。

然而，重要的是要記住，由於貸款是由存貨擔保的，如果企業拖欠貸款，他們可能會被迫以低於市場的價格出售這些存貨。

因此，企業在進行存貨融資貸款之前，應仔細考慮是否有能力償還。

融資庫存的利弊

在融資業務方面，一些企業家選擇走傳統路線，從銀行或其他貸款機構獲得商業貸款。 其他公司選擇更新、更有創意的解決方案，例如為庫存融資。

雖然此選項可能看起來很吸引人，但在決定它是否是您公司的正確選擇時，需要考慮利弊。

一方面，為庫存融資可以為成長中的公司提供顯著優勢。 庫存融資的顯著好處之一是它允許您將現有庫存用作貸款的抵押品，從而釋放可用於擴張或其他類似目的的營運資金。

此外，這種類型的融資通常比其他商業貸款或投資成本更低，因為它依賴於您已經擁有的商業資產。

最後，它提供了比許多其他融資形式更大的靈活性； 如果銷售額意外增加或減少，您可以相應地調整您的借款要求。

但與此同時，存貨融資也存在一些弊端，不容忽視。

也許最重要的是，如果在您還清庫存貸款之前，您的庫存變壞或以其他方式失去價值，您最終可能會欠下比您最初投資的價值更多的錢。

此外，一些在線貸方可能會嚴格限制您可以將多少庫存用作抵押品，這可能會使您的借入金額少於計劃借入的金額。

另一個缺點是，如果您的銷售額意外下降並且您無法償還貸款，貸方可能會被迫扣押並出售您的庫存，這可能會擾亂您的業務運營。

對於希望發展壯大的企業來說，這種類型的融資可能是一個有用的工具。 但是，在決定它是否是您公司的正確選擇之前，仔細權衡利弊至關重要。

庫存融資的類型

存貨貸款是一種用於購買存貨的短期商業貸款。 有幾種方法可以為庫存融資，每種方法都有自己的優點和缺點。

最常見的融資類型是信用額度。 庫存信貸額度為藉款人提供了一定數量的資金，他們可以用來購買庫存。

信用額度的優勢在於它是靈活的，因為它可以根據需要使用。 不利的一面是，借款人償還貸款的時間有限，如果銷售緩慢，則難以履行債務。

除了信用額度，為了享受存貨融資的優勢，您還可以使用定期貸款和資產貸款。

定期貸款給借款人一筆必須在一定期限內償還的款項，通常是兩到三年。 一些企業家更喜歡定期貸款，因為它們可以用來為大宗採購提供資金。 儘管如此，其他人仍會避免使用它們，因為如果銷售額低，則可能難以償還貸款。

基於資產的貸款是由借款人的存貨擔保的貸款。 基於資產的貸款的優勢在於它可以用於為大宗購買提供資金。 另一方面，缺點是如果借款人拖欠貸款，貸方可能會扣押並出售庫存。

無論您選擇哪種類型的融資，重要的是在做出決定之前仔細考慮所有的好處和風險。

存貨融資要求

要獲得庫存融資資格，小企業手頭必須有一定數量的庫存。 但是，具體要求將因貸方而異。 以下是最常見的概述。

首先，您需要有良好的商業信用評分。 貸方將使用您的信用評分來確定風險程度，因此在申請貸款之前確保您的評分盡可能高至關重要。 您可以從 Experian 獲得免費的商業信用報告，以檢查您的立場。

其次，您需要某種抵押品作為庫存貸款的擔保。 這可能是不動產、設備甚至應收賬款的形式。 您擁有的抵押品越多，獲得貸款批准的機會就越大。

您還將被要求證明您有一個可靠的商業計劃。 庫存融資公司希望看到您清楚地了解如何使用庫存貸款中的資金以及它將如何幫助您的業務發展。 這就是為什麼您應該準備好回答有關您的商業模式、營銷策略和財務預測的問題。

除了前面提到的要求之外，您還需要提供一些庫存文件。 這可能包括採購訂單、發票，甚至是您產品的照片。 貸方將使用這些信息來確定他們應該借給您多少錢。

最後，您可能需要為首付存一些錢。 此金額可能因貸方而異，因此您應該在做出最終決定之前檢查該信息。

如果您希望為您的庫存提供資金，這些是您需要滿足的一些要求。 在選擇貸款之前，請務必與多個貸方交談，因為每個貸方可能都有一系列特定要求。

如何申請存貨融資

申請融資時，了解您可用的所有貸款選項以及獲得每個選項資格所需的步驟非常重要。

雖然一些庫存融資提供商提供具有定制條款的貸款，但其他人可能有固定的付款計劃。

要確定最適合您公司需求的選項，您應該評估您當前的財務狀況並考慮您的業務收入、現有債務和商業信用記錄等因素。

除了準備一份包含您的個人詳細信息、業務信息和財務歷史的全面庫存融資申請外，您還必須提供有關您的庫存需求的詳盡信息。

請務必包含有關您需要多少資金、您計劃用資金購買哪種類型的庫存以及何時需要資金的信息。 徹底將有助於確保您的貸款申請得到快速有效的批准。

最後，一旦您的貸款獲得批准和處理，建議在整個還款期間與您的貸方保持良好的溝通。 這可能包括更新您的業務或財務狀況的任何變化，這些變化可能會影響您按時償還貸款的能力。

通過從一開始就與您的貸方密切合作，您將能夠獲得庫存所需的融資，而不會在此過程中出現任何意外。

最後的想法

對於需要營運資金來購買庫存的企業來說，庫存融資貸款可能是一個很好的選擇。 首先比較各種融資方案並找到最適合您業務需求的方案至關重要。

在簽署任何協議之前查看貸款要求和條款，以確保您能夠滿足付款期限。