ما هي بطاقة الائتمان غير المضمونة؟ الإيجابيات والسلبيات والمتطلبات والبدائل

في الوقت الذي تتزايد فيه أرصدة بطاقات الائتمان ، وينغمس الأمريكيون في الديون ، فإن عدم الاضطرار إلى تقديم ضمانات يعد خيارًا نعتز به بشكل متزايد. هذا هو المكان الذي تأتي فيه بطاقات الائتمان غير المضمونة.

إذن ، ما هي بطاقة الائتمان غير المضمونة؟ باختصار ، لا يتطلب هذا النوع من البطاقات وديعة تأمين للأموال التي تقترضها ويقدم بعض الامتيازات الإضافية. ولكن للحصول على الموافقة ، يحتاج المتقدمون عمومًا إلى درجة ائتمانية مناسبة. الدليل التالي يكسر كل شيء.

ماذا تعني بطاقة الائتمان غير المضمونة للمستهلك العادي؟

على عكس بطاقات الائتمان المؤمنة ، لا تتطلب بطاقات الائتمان غير المضمونة ضمانات. بدلاً من ذلك ، يطلب البنك أو الاتحاد الائتماني أو أي مؤسسة مالية أخرى تقدم هذا النوع من البطاقات معلوماتك الشخصية ، بما في ذلك تفاصيل حول دخلك السنوي. علاوة على ذلك ، ستحتاج إلى الموافقة على فحص درجة الائتمان. كلما كانت درجة الائتمان أفضل ، كان العرض أفضل.

تتطلب معظم بطاقات الائتمان غير المضمونة درجة ائتمان جيدة إلى ممتازة (670-850). يحصل المتقدمون المؤهلون على معدلات فائدة أقل ومكافآت سخية. يقدم بعض المُصدرين بطاقات للحصول على درجات ائتمانية أقل تقع في نطاق 580-669 ، لكن الخيارات تصبح محدودة جدًا بمجرد أن تنخفض إلى ما دون 580.

على الرغم من وجود بطاقات ائتمان غير مضمونة للحصول على درجات ائتمان منخفضة ، إلا أن الرسوم عادة ما تفوق أي مزايا. في مثل هذه الحالات ، من الأفضل الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة مخصصة لمساعدتك في إعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك مع إمكانية الترقية إلى بطاقة غير مضمونة عندما تفي بمتطلبات المصدر.

بطاقة ائتمان مؤمنة مقابل غير مؤمنة

يتمثل الاختلاف الأكثر أهمية بين بطاقة الائتمان المضمونة وغير المضمونة في أن الأخيرة لا تتطلب وديعة ضمان. عادةً ما يطلب مصدرو البطاقات إيداعًا من العملاء الذين يعتبرونهم مخاطرة ، مما يعني أن أي شخص ليس لديه سجل ائتماني أو لديه درجة ائتمان أقل من 670.

لقد تطرقنا بالفعل إلى حقيقة أنه يمكنك الحصول على بطاقات ائتمان غير مضمونة بدرجة ائتمان ضعيفة ، ولكن هذه عادةً ما تأتي مع معدلات فائدة عالية ورسوم باهظة أخرى.

بالطبع ، لا يعني أي من هذا أن امتلاك بطاقة ائتمان غير مضمونة يُترجم إلى طريقة خالية من المخاطر لتحرير الأموال. إذا فشلت في دفع رصيد بطاقتك الائتمانية ، فيمكن للدائنين محاولة التحصيل عن طريق مقاضاتك أو طلب الإذن من المحكمة لتزيين راتبك. يرسلون أيضًا تقارير إلى مكاتب الائتمان ويمكنهم إرسال حسابك إلى جهة خارجية لتحصيل الديون.

عندما يتعلق الأمر بمقارنة بطاقة الائتمان غير المضمونة مقابل المضمونة ، فمن الجدير بالذكر أيضًا أن الخيار الأخير نادرًا ما يأتي مع أي مكافآت. علاوة على ذلك ، فإن معدل الفائدة أعلى ، وبعض البطاقات المضمونة لها رسوم سنوية.

في هذه المرحلة ، قد تتساءل عن سبب استخدام أي شخص لبطاقة ائتمان مؤمنة. ذلك لأن هذه البطاقات هي أداة قوية لإعادة بناء درجة الائتمان الخاصة بك بشكل فعال وتطوير عادات إنفاق صحية. لا تنس ، عندما تقوم بإلغاء بطاقتك الائتمانية المضمونة ، فإنك تستعيد وديعتك المضمونة.

كيفية الحصول على بطاقة ائتمان غير مؤمنة

سيتم الموافقة على المتقدمين الحاصلين على درجة ائتمان 670 وما فوق للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة من قبل أي مؤسسة مالية تقريبًا. بالنسبة لهم ، تكمن المشكلة الأكبر في اختيار بطاقة الائتمان المناسبة. سيجد الآخرون أنفسهم يسألون ، ما هي أسهل بطاقة ائتمان غير مضمونة تحصل عليها مع سوء الائتمان؟ إذا كنت تندرج في هذه الفئة ، فهناك عدة طرق لاستكشافها.

الأول هو الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة وبناء أو إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك. يتطلب ذلك تجنب الإنفاق الزائد وإجراء مدفوعات منتظمة وفي الوقت المناسب ، مما سيحسن فرصك في الحصول على بطاقة غير آمنة في المستقبل. يقدم العديد من مصدري البطاقات ترقية من بطاقة ائتمان مؤمنة إلى بطاقة ائتمان غير مضمونة ، لكن العملية قد تستغرق عدة أشهر.

تقدم بعض المؤسسات المالية كلاً من بطاقة الائتمان المضمونة وغير المضمونة للمتقدمين الذين يتطلعون إلى بناء أو إصلاح درجة الائتمان الخاصة بهم. ولكن في تلك الحالات ، تأتي البطاقات المؤمنة وغير المؤمنة برسوم سنوية ومكافآت قليلة أو معدومة.

هناك طريقة أخرى لمن لديهم درجة ائتمان سيئة وهي أن تصبح مستخدمًا مصرحًا له في حساب شخص آخر يتمتع بوضع جيد. المستخدم المرخص له ليس صاحب الحساب الأساسي وليس مسؤولاً عن إجراء المدفوعات ، وبالتالي ، لا يحتاج إلى نفس متطلبات درجة الائتمان.

لا يُقصد بهذا أن يكون ثغرة في النظام. إنها ببساطة طريقة لبناء درجة الائتمان الخاصة بك حتى تصبح مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة. فقط تأكد من أن البنك يقوم بإبلاغ مكاتب الائتمان بنشاط المستخدم المصرح به.

مكافآت بطاقة الائتمان غير المضمونة

هناك اختلاف ملحوظ آخر بين بطاقات الائتمان المضمونة وغير المضمونة وهو نظام المكافآت. توفر بطاقات الائتمان غير المضمونة مكافآت أفضل. تأتي المكافآت بأشكال مختلفة ، ولكن يمكن تصنيف معظمها في فئة واحدة من ثلاث فئات: الأميال ، والنقود ، والنقاط.

مكافآت السفر

كلما زادت الأموال التي تنفقها على السفر ، زادت أميال السفر التي تحصل عليها. يختلف عدد الأميال المطلوبة لتأمين المكافآت حسب البطاقة. لكن النقاط والأميال المكتسبة ستمكّنك عادةً من تقليل تكلفة السفر وإضافة بعض المزايا الإضافية ، مثل الوصول إلى صالة المطار.

لن يسمح لك معظم مصدري بطاقات الائتمان بتحويل الأميال بين البرامج ولكنهم سيسمحون لك بتحويلها. لذلك ، بدلاً من التركيز فقط على بطاقة الائتمان غير المضمونة الأسهل الحصول عليها ، تأكد من مراجعة مجموعة الامتيازات التي يتم تقديمها.

كاش باك

قد يكون المصطلح مضللًا لأنه ، في معظم الحالات ، لا يؤدي إلى نقود باردة وصعبة في يدك. لكن برنامج المكافآت هذا يمكّنك من استرداد نسبة مئوية من الأموال التي تم إنفاقها على المشتريات المؤهلة. ستمنحك بعض جهات الإصدار الخيار لاختيار الفئات التي ترغب في كسب النقود فيها ، بما في ذلك المطاعم ومشتريات البنزين ومحلات البقالة.

مكافآت بطاقات العمل

تقدم بطاقات الائتمان التجارية عادةً مكافآت سخية في شكل مكافآت تسجيل واسترداد نقدي على المشتريات اليومية وحتى ميزات تتبع النفقات. تغطي بعض برامج المكافآت كل شيء من أميال المسافر الدائم إلى بطاقات الهدايا. بالإضافة إلى ذلك ، لا تأتي معظم هذه البطاقات برسوم معاملات سنوية أو أجنبية.

إيجابيات وسلبيات بطاقة الائتمان غير المضمونة

عندما يتعلق الأمر بمواجهة بطاقات الائتمان المؤمنة مقابل بطاقات الائتمان غير المضمونة ، فمن الواضح على الفور تقريبًا أن البطاقات غير المؤمنة تقدم المزيد من الامتيازات إذا كان لديك درجة الائتمان المطلوبة. ولكن قبل أن تضغط على الزناد على بطاقة غير مؤمنة ، من المهم أن تزن الإيجابيات والسلبيات.

الايجابيات

• رسوم قليلة أو معدومة : معظم بطاقات الائتمان غير المضمونة ليس لها رسوم مرتفعة وتقدم مكافآت رائعة. من ناحية أخرى ، قد يتعين على المتقدمين الحاصلين على درجات ائتمانية منخفضة دفع المزيد من الرسوم ومن غير المرجح أن يحصلوا على معظم خيارات المكافآت.
• المكافآت : تأتي معظم البطاقات مع برامج مكافآت ومزايا شاملة لا مثيل لها بواسطة بطاقات الائتمان المضمونة. يقدم المصدرون المزيد من المكافآت للمتقدمين الذين حصلوا على درجات ائتمانية جيدة أو ممتازة.
• معدلات فائدة أقل : مع البطاقات غير المضمونة ، تتم الموافقة على العملاء لإنفاق مبلغ معين من المال خلال كل دورة فوترة. أولئك الذين يسددون رصيدهم بالكامل وفي الوقت المحدد لا يتحملون أي فائدة. ولكن حتى إذا كان لديك الرصيد المتبقي ، فإن أسعار الفائدة تكون معقولة طالما لديك درجة ائتمانية جيدة.
• بدون إيداع ضمان : يعتمد حد الائتمان الخاص بك على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولا يتعين عليك تقديم ضمانات للحصول على الموافقة.

سلبيات

• صعوبة الحصول على الموافقة : يتم تحديد أهليتك للحصول على بطاقة غير مؤمنة من خلال درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ الائتمان. على هذا النحو ، قد يكون الحصول على الموافقة أصعب بالنسبة لأولئك الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة ، خاصة إذا كانوا يرغبون في الاستمتاع ببعض المزايا.
• أسهل في الإنفاق : هذا ينطبق على جميع بطاقات الائتمان. لا تعني بطاقات الائتمان أن لديك أموالاً مجانية. أي شيء يتم إنفاقه يحتاج إلى سداده. تخبر درجة الائتمان الخاصة بك جهة إصدار البطاقة ما إذا كنت قادرًا على تغطية رصيدك بانتظام.

الحد الأدنى

بالنسبة لأولئك الذين يحاولون معرفة ما هي بطاقة الائتمان غير المضمونة ، فإن دليلنا هو مقدمة مثالية لعالم المكافآت ، وأسعار الفائدة المنخفضة ، وخيارات الضمانات التي لا تعد مرادفة لهذه البطاقات. باختصار ، هذه أداة مالية يومية يمكن أن تجعل حياتك أسهل.