Szczegółowy przewodnik po finansowaniu zapasów: Jaki jest najlepszy sposób na finansowanie zapasów?

Finansowanie zapasów to proces, dzięki któremu firma może uzyskać pieniądze na pokrycie kosztów zapasów.

Ponieważ ten rodzaj finansowania działalności gospodarczej ma zarówno zalety, jak i wady, ważne jest, aby je zrozumieć przed podjęciem decyzji.

W tym artykule omówimy różne aspekty tego rodzaju finansowania, jak to działa oraz jakie są jego zalety i wady. Przeanalizujemy również niektóre z alternatyw, abyś mógł uzyskać szerszy obraz i zobaczyć, co może najlepiej pasować do Twojej firmy.

Co to jest finansowanie zapasów?

Kiedy większość ludzi myśli o finansowaniu, pierwszą rzeczą, która przychodzi na myśl, jest zaciągnięcie kredytu na zakup samochodu lub domu.

Jednak firmy potrzebują również finansowania na zakup zapasów, a czasami potrzebują w tym pomocy. W tym momencie pojawia się ten rodzaj pożyczki. Może pomóc firmom pokryć koszty zapasów, w tym surowców, wyrobów gotowych, a nawet sprzętu.

Ten rodzaj finansowania może być szczególnie korzystny dla firm sezonowych lub firm o zmiennym poziomie zapasów. Finansowanie może pochodzić z różnych źródeł, w tym banków, spółdzielczych kas pożyczkowych i pożyczkodawców internetowych.

Warunki pożyczki będą się różnić w zależności od pożyczkodawcy, ale firmy zazwyczaj muszą spłacić pożyczkę w ciągu jednego do dwóch lat. Przy ostrożnym stosowaniu finansowanie zapasów może być cennym narzędziem dla rozwijających się firm.

Jak to działa?

Pożyczka na zapasy to rodzaj pożyczki opartej na aktywach, która umożliwia firmom zaciąganie pożyczek według wartości ich zapasów. Pożyczka jest zabezpieczona samym zapasem, co oznacza, że ​​jeśli firma nie może spłacić pożyczki, pożyczkodawca może przejąć i sprzedać zapasy, aby pokryć straty.

Finansowanie zapasów może być przydatnym narzędziem dla Twojej firmy, jeśli potrzebujesz kapitału obrotowego na zakup nowych zapasów lub pokrycie innych kosztów operacyjnych.

Należy jednak pamiętać, że ponieważ pożyczka jest zabezpieczona zapasami, firmy mogą być zmuszone do sprzedaży tych zapasów po cenach niższych niż rynkowe, jeśli nie wywiążą się ze spłaty pożyczki.

W rezultacie firmy powinny dokładnie rozważyć, czy stać je na spłatę, zanim zaciągną pożyczkę na finansowanie zapasów.

Plusy i minusy finansowania inwentaryzacji

Jeśli chodzi o finansowanie działalności gospodarczej, niektórzy przedsiębiorcy wybierają tradycyjną drogę, pozyskując kredyty biznesowe z banków lub innych instytucji pożyczkowych. Inne firmy wybierają nowsze, bardziej kreatywne rozwiązanie, takie jak finansowanie zapasów.

Chociaż ta opcja może wydawać się atrakcyjna, przy podejmowaniu decyzji, czy jest to właściwy wybór dla Twojej firmy, należy wziąć pod uwagę zarówno zalety, jak i wady.

Z jednej strony finansowanie zapasów może zapewnić wymierne korzyści dla rozwijających się firm. Jedną ze znaczących korzyści finansowania zapasów jest to, że pozwala ono wykorzystać istniejące zapasy jako zabezpieczenie pożyczki, uwalniając kapitał obrotowy, który można przeznaczyć na ekspansję lub inne podobne cele.

Ponadto ten rodzaj finansowania zazwyczaj kosztuje mniej niż inne pożyczki biznesowe lub inwestycje, ponieważ opiera się na aktywach biznesowych, które już posiadasz.

I wreszcie, oferuje znacznie większą elastyczność niż wiele innych form finansowania; Jeśli sprzedaż nieoczekiwanie wzrośnie lub spadnie, możesz odpowiednio dostosować swoje wymagania pożyczkowe.

Jednocześnie jednak istnieją pewne wady finansowania zapasów, których nie można przeoczyć.

Być może najważniejsze jest to, że jeśli twoje zapasy się zepsują lub w inny sposób stracisz na wartości przed spłatą pożyczki na inwentarz, możesz być winien więcej pieniędzy, niż była warta pierwotna inwestycja.

Co więcej, niektórzy pożyczkodawcy online mogą ustalać ścisłe limity dotyczące tego, ile z twoich zasobów reklamowych możesz wykorzystać jako zabezpieczenie, co może spowodować, że kwota będzie mniejsza niż planowałeś pożyczyć.

Inną wadą jest to, że w przypadku nieoczekiwanego spadku sprzedaży i niemożności spłaty pożyczki pożyczkodawca może być zmuszony do przejęcia i sprzedaży zapasów, co może zakłócić działalność biznesową.

Ten rodzaj finansowania może być pomocnym narzędziem dla firm, które chcą się rozwijać i rozwijać. Jednak ważne jest, aby dokładnie rozważyć pozytywne i negatywne strony przed podjęciem decyzji, czy jest to właściwy wybór dla Twojej firmy.

Rodzaje finansowania zapasów

Pożyczki na zapasy to rodzaj krótkoterminowej pożyczki biznesowej wykorzystywanej do zakupu zapasów. Istnieje kilka sposobów finansowania zapasów, z których każdy ma swoje zalety i wady.

Najpopularniejszym rodzajem finansowania jest linia kredytowa. Linia kredytowa na zapasy daje kredytobiorcy określoną kwotę, którą może wykorzystać na zakup zapasów.

Zaletą linii kredytowej jest to, że jest elastyczna, ponieważ można z niej korzystać w razie potrzeby. Minusem jest to, że pożyczkobiorca ma tylko ograniczony czas na spłatę pożyczki, co utrudnia wywiązanie się ze zobowiązań, jeśli sprzedaż jest powolna.

Oprócz linii kredytowej, aby korzystać z zalet finansowania zapasów, możesz również skorzystać z pożyczki terminowej i pożyczki opartej na aktywach.

Pożyczka terminowa daje pożyczkobiorcy ryczałtową sumę pieniędzy, którą należy spłacić w ustalonym okresie, zwykle od dwóch do trzech lat. Niektórzy przedsiębiorcy preferują kredyty terminowe, ponieważ można je wykorzystać na sfinansowanie dużych zakupów. Jeszcze inni unikają ich ze względu na potencjalne trudności w spłacie kredytu przy niskiej sprzedaży.

Pożyczka oparta na aktywach to pożyczka zabezpieczona inwentarzem pożyczkobiorcy. Zaletą pożyczki opartej na aktywach jest to, że można ją wykorzystać do sfinansowania dużych zakupów. Z drugiej strony wadą jest to, że jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca może przejąć i sprzedać zapasy.

Niezależnie od tego, jaki rodzaj finansowania wybierzesz, przed podjęciem decyzji ważne jest, aby dokładnie rozważyć wszystkie korzyści i zagrożenia.

Wymagania dotyczące finansowania zapasów

Aby kwalifikować się do finansowania zapasów, małe firmy muszą mieć pod ręką określoną ilość zapasów. Jednak szczegółowe wymagania będą się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Poniżej znajduje się przegląd najczęstszych.

Po pierwsze, musisz mieć dobrą zdolność kredytową firmy. Pożyczkodawcy wykorzystają Twoją ocenę kredytową, aby określić stopień ryzyka, dlatego przed złożeniem wniosku o pożyczkę ważne jest, aby upewnić się, że Twoja ocena jest jak najwyższa. Możesz otrzymać bezpłatny raport kredytowy firmy Experian, aby sprawdzić, na czym stoisz.

Po drugie, będziesz potrzebować pewnego rodzaju zabezpieczenia, które możesz zaoferować jako zabezpieczenie pożyczki na inwentarz. Może to mieć formę nieruchomości, sprzętu, a nawet należności. Im więcej masz zabezpieczenia, tym większe masz szanse na zatwierdzenie pożyczki.

Zostaniesz również poproszony o wykazanie, że masz solidny biznesplan. Firmy finansujące zapasy będą chciały zobaczyć, że masz jasny obraz tego, w jaki sposób wykorzystasz pieniądze z pożyczki na zapasy i jak pomoże to w rozwoju Twojej firmy. Dlatego powinieneś być przygotowany do odpowiedzi na pytania dotyczące Twojego modelu biznesowego, strategii marketingowej i prognoz finansowych.

Oprócz wymagań wspomnianych wcześniej, musisz dostarczyć część dokumentacji inwentaryzacyjnej. Może to obejmować zamówienia zakupu, faktury, a nawet zdjęcia Twoich produktów. Pożyczkodawcy wykorzystają te informacje, aby określić, ile pieniędzy powinni Ci pożyczyć.

Wreszcie, być może będziesz musiał zaoszczędzić trochę pieniędzy na zaliczkę. Kwota ta może się różnić w zależności od pożyczkodawcy, dlatego przed podjęciem ostatecznej decyzji należy sprawdzić te informacje.

Jeśli chcesz sfinansować swoje zapasy, oto kilka wymagań, które musisz spełnić. Pamiętaj, aby porozmawiać z kilkoma pożyczkodawcami, zanim zdecydujesz się na pożyczkę, ponieważ każdy z nich może mieć określone wymagania.

Jak ubiegać się o finansowanie zapasów?

Ubiegając się o finansowanie, ważne jest, aby zrozumieć wszystkie dostępne opcje pożyczki oraz kroki wymagane do zakwalifikowania się do każdej opcji.

Podczas gdy niektórzy dostawcy finansowania zapasów oferują pożyczki na niestandardowych warunkach, inni mogą mieć stałe plany płatności.

Aby określić, która opcja najlepiej odpowiada potrzebom Twojej firmy, powinieneś ocenić swoją obecną sytuację finansową i wziąć pod uwagę takie czynniki, jak dochód z firmy, istniejące zadłużenie i historia kredytowa firmy.

Oprócz przygotowania kompleksowej aplikacji do finansowania zapasów, która zawiera Twoje dane osobowe, informacje biznesowe i historię finansową, konieczne jest również podanie wyczerpujących informacji o potrzebach związanych z zapasami.

Pamiętaj, aby podać informacje o tym, ile potrzebujesz środków, jaki rodzaj zapasów planujesz kupić za środki i kiedy będziesz potrzebować środków. Bycie dokładnym pomoże zapewnić szybkie i sprawne zatwierdzenie wniosku o pożyczkę.

Wreszcie, gdy pożyczka zostanie zatwierdzona i przetworzona, wskazane jest utrzymywanie dobrej komunikacji z pożyczkodawcą przez cały okres spłaty. Może to obejmować aktualizację ich o wszelkich zmianach w Twojej firmie lub sytuacji finansowej, które mogą wpłynąć na Twoją zdolność do terminowej spłaty pożyczki.

Dzięki ścisłej współpracy z pożyczkodawcą od samego początku będziesz w stanie uzyskać finansowanie potrzebne do zapasów bez żadnych niespodzianek po drodze.

Końcowe przemyślenia

Pożyczki na finansowanie zapasów mogą być doskonałą opcją dla firm, które potrzebują kapitału obrotowego na zakup zapasów. Bardzo ważne jest, aby najpierw porównać różne opcje finansowania i znaleźć tę, która najlepiej odpowiada potrzebom Twojej firmy.

Przejrzyj wymagania i warunki pożyczki przed podpisaniem jakichkolwiek umów, aby upewnić się, że możesz dotrzymać terminów płatności.