如何计算贷款利息？

大流行浪潮蹂躏了经济和人们的前景，但那些一直在床垫下藏钱的人相对安全。 然而，很多人并没有那么高瞻远瞩，最终向银行寻求贷款。 偿还时，他们必须支付所借的钱和本金的利息。

我们在这里教您如何计算贷款利息，以便您可以确定地规划您的未来。 让我们开始吧。

什么是利息？

我们都熟悉从银行或其他金融机构借钱并分期偿还的概念。 如果您正在寻找一个官方定义，我们可以这样说：利息是为使用（通常）从银行或其他金融机构借出的资产以特定利率定期支付的费用。

银行通过收取贷款利息来赚钱，而您为借款和使用银行的钱支付费用。

现在，问题来了：利息意味着您需要偿还的金额超过最初的贷款，因为您必须考虑借入资金的成本。 您必须偿还的利息金额取决于利率，而利率又取决于您的信用记录、收入水平、贷款类型、您已经拥有的债务总额以及其他变量。

要计算您取出的贷款利息和每月还款额，您需要基本的数学技能或在线贷款计算器。 获得所有数据后，您就可以开始计划下一次购买了。

你会付多少钱？

正如我们已经提到的，许多变量决定了您在偿还贷款的过程中必须付出的总额。 让我们分解一些最关键的因素：

本金

本金代表您计划从银行借款的资金。 它对你贷款利息的影响很简单：你借的越多，利息就越高，因为贷方承担了更大的风险。 理想的做法是在您借款之前计算出这些数字并从预算中挤出更多资金以减少贷款。

举个例子：如果贷款的初始规模为 300,000 美元，利率为 15%，那么您在合同结束时必须支付的总金额为 345,000 美元。 但是，如果你借的钱少了，你的利息就会低一些，你最终也不必偿还那么多。

贷款期限

在试图弄清楚如何计算贷款利息时，您必须考虑您愿意花多长时间来偿还债务。 如果您决定将您的还款期延长到 30 年（例如，按揭），您的每月分期付款将会减少。

但是，更长的贷款期限也意味着您支付的利息会更高，最终您将支付的总金额会更大。 这就是为什么从长远来看，较短的贷款期限更好。 是的，您将有更高的每月付款，但最终您会产生更少的利息并支付更少的费用。

还款时间表

帮助您计算贷款总利息和估算成本的另一个因素是您的还款时间表。 无论您选择每周、每两周还是每月还款，都可以改变游戏规则。 大多数借款人每月分期付款一次，因为它符合以月为导向的预算风格。

但是，如果您选择每周或每两周付款，您实际上可以省钱。 也就是说，更频繁的还款会产生更少的利息，因为它的复利时间更少。 您可以通过更频繁地支付来更快地减少您拥有的本金。

还款额

如“贷款期限”部分所述，较短的贷款期限意味着每月还款额较高，但总体利息较低。 在计算贷款利息时，请始终询问贷方您愿意支付的额外付款是否计入您的本金。

如果答案是肯定的，您可以开始计划削减您的贷款本金，从而减少您的债务和利息。

利率

最后，我们谈到了决定您将支付多少费用的最重要因素。 银行会根据您的信用评分、总体债务、收入水平、贷款类型和其他一些因素来计算您的利率。 一旦贷方给你一个利率，一定要检查它是可变的还是固定的，因为它可以使一切变得不同。

以固定利率支付贷款意味着利率在贷款期限内保持不变。 另一方面，浮动利率贷款意味着您将根据市场变化向您收费，这可能会提高成本，但也会显着降低成本（这就是为什么这很有吸引力）。 浮动利率贷款更适合那些打算快速还清贷款的人，因为市场没有太多时间波动。

计算贷款利息

既然您已经了解了影响总成本的所有因素，那么让我们计算一下您的每月付款。

单纯的兴趣

对于这种类型的计算，借款人需要收集以下信息：利率、本金贷款金额和以月数或年数表示的贷款期限。 贷款利息公式如下：

本金贷款额×年利率×期限=总利息

例如，如果您贷款 20,000 美元，年利率为 8%，并计划在三年内还清，那么计算单利的方法如下：

20,000 × 0.08 × 3 = 4,800 美元

除本金外，您欠银行的总金额为 4,800 美元，总共为 24,800 美元。

这个基本计算只能让您大致了解您将支付多少费用，因为事情很少那么简单，并且通常包括使方程式更复杂的其他变量。

摊销

如果您曾经考虑过获得学生贷款、汽车贷款或抵押贷款，那么您可能听说过摊销。 在我们详细介绍如何计算此类贷款的利息之前，让我们进一步解释一下。 摊销贷款有固定的还款计划和等额分期付款。

但是，贷方会随着时间的推移以不同的方式应用您的付款。 一开始，您每月支付的更多钱用于支付您的利息。 随着时间的推移，余额发生变化，贷方开始将您每月还款的大部分用于您的本金贷款。

如果这听起来让人不知所措，我们将帮助您使用这个简单的利息支付公式计算出数字：

（利率÷还款次数）×剩余贷款余额=每月支付的利息

您必须将年利率除以您计划在当年进行的付款次数。 要确定当月您将支付多少利息，请将您获得的数字乘以您的剩余贷款余额。

例如，如果您的 5,000 美元贷款的固定利率为 6%，贷款期限为一年，那么您在第一个月需要支付的金额如下：

(0.06% ÷ 12) × 5,000 = 25 美元

您得到的结果是您在付款期限的第一个月将作为贷款利息支付的金额。 但是，正如我们已经提到的，摊销贷款会随着时间的推移而改变优先级，因此您作为利息支付的金额将会减少，更多的钱将用于支付本金。

要获得其他月份的数据，只需从您的固定每月分期付款中减去该利息，即可查看有多少资金将用于本金。 您也可以在网上找到一个贷款还款计算器来为您计算。

举个例子：如果您的每月分期付款为 430.33 美元，您将为本金支付 405.33 美元。 现在，用您在接下来的每个月获得的新剩余贷款余额重复计算。

在期限的最后一个月，您支付贷款利息的金额将减少到仅 2.14 美元，而用于支付本金的金额最终将增加到 428.19 美元。

如何获得最优惠的价格

既然您知道如何计算贷款利息，您就可以尝试提高获得合理利率的前景。 如前所述，银行会估计他们在借给你钱时所承担的风险，并据此制定贷款。 不过，有一些提示和技巧可以帮助您获得最优惠的利率。

• 首先，您应该努力提高您的信用评分并将其保持在 740 以上，因为这将使您看起来更值得信赖并让您获得更好的贷款选择。 如果您的信用评分非常低，您可以尝试使用信用帮助提供商提高信用评分，或者转而寻求签名贷款。
• 选择短期贷款，因为较短的债务偿还时间可以确保最佳利率。 我们知道，就房屋贷款利率而言，这几乎是不可能的，因为购买房产需要多年的回报。 但是，一般而言，较短的期限意味着较高的每月付款，但较低的总利息。
• 如果您想获得具有合理利率的有竞争力的贷款，您还应该研究您的债务收入比 (DTI)。 DTI 是您每月支付的所有债务除以每月总收入所得的百分比。 如果你的债务堆积如山，你就不太可能获得贷款，或者至少是你想要的。 在申请之前，请尝试还清您的债务，或者至少将它们与另一笔贷款合并。

底线

我们希望我们对这些复杂的财务问题有所了解，并且您现在了解如何计算贷款利息。 我们特别关注影响利率的变量，并为您提供提高贷款潜力的建议。 我们为您提供了一个公式，该公式也可以帮助您计算确切的数字。

如果您对自己计算数字没有信心，有一个在线计算器列表可以为您完成。 在您踏上这段财务之旅之前，请考虑您的预算并考虑任何潜在的生活变化，例如搬家或生孩子。 获得贷款后，请准时支付每月分期付款。