Hindistan'da Küçük İşletme Başlangıç ​​Kredileri için En İyi Bankalar

Startup kültürü dünyayı ele geçirdi. Giderek daha fazla insan kendi işini kurmaya ilgi gösteriyor. Girişim dünyasının yaşadığı son büyüme çok büyük ve yakın zamanda durmayacak. Bununla birlikte, bir girişime başlamak, en önemli şeylerden birine ihtiyaç duymak anlamına gelir ve bu da yatırım veya fonlardır. Finans olmadan, bir iş olamaz.

Kendi işini kuran kişiler, şirketlerini büyütmek için fonlara ihtiyaç duydukları için finansman ararlar. İşletmeler nakit para ödünç alarak para kazanırlar. Yani, isteyerek küçük işletmelere kredi veren bankalar var. Bu yazımızda sizlere kredi alabileceğiniz bankalardan bazılarından, uygunluk kriterlerinden ve gerekli olan belgelerden bahsedeceğiz. O halde başlayalım.

Bankanın Sunduğu Krediyi Almak İdeal Bir Fikir mi?
Küçük İşletme Başlangıç ​​Kredileri için En İyi Bankaların Listesi
HDFC Banka İşletme Kredileri
Citi Bank Ticari Krediler
ICICI Bankası İşletme Kredileri
Eksen Bankası İşletme Kredileri

Bankanın Sunduğu Krediyi Almak İdeal Bir Fikir mi?

Fütürist bir yaklaşımla bir girişim için Bankalardan Kredi almak her zaman iyi bir fikirdir. Daha iyi kaldıraca sahip olduğunuz için, krediler, kazançlı bir işletme için sermayeden daha iyi bir sermaye kaynağı olarak kabul edilir. Borçlanmalar için ödediğiniz faizin üzerinde getiri oranından fazladan yararlanabilirsiniz. Bir startup ile başlamak için, maksimum fayda ile faiz oranınızı mümkün olduğunca düşük tutmanın çok iyi farkında olmanız gerekir.

Krediler, genişleme konusunda da size yardımcı olarak işinizin kapsamını geliştirir. Öte yandan, sizi daha iyi üretkenlik için motive etmek için bir katalizör görevi de görür. Başlangıç ​​kredisi edinmenin bu avantajlarından yararlanabilirsiniz-

• Daha da güçlü bir iş planı geliştirmek için destek alabilirsiniz.
• Para akışını etkin bir şekilde yönetebilirsiniz.
• Daha yüksek sermaye getirisi oranı.

Küçük İşletme Başlangıç ​​Kredileri için En İyi Bankaların Listesi

Girişimcilerin iş kurma hayallerini gerçekleştirebilmeleri için küçük işletmelere kredi veren birçok banka var. Ancak en çok kredi veren ve en çok tercih edilen bankalar aşağıda sıralanmıştır, bunlar:

HDFC Banka İşletme Kredileri

Startup'lar, HDFC bankası aracılığıyla ek mali yardım alarak operasyonlarını genişletebilirler. Her girişimci, HDFC'den alabileceğiniz en az miktarda belgeye, esnek görev sürelerine ve düşük faiz oranlarına sahip olmak ister. Banka, fonlama ile ilgili yerine getirmek için krediler sunar. her türlü iş gereksinimi

Kredi Tutarı ve Süresi

• İşletme kredisi tutarı, seçilen yerlerde INR 40 Lakhs ve hatta INR 50 Lakhs'a kadar.
• Kredi vadesi 12 aydan 48 aya kadardır.

uygunluk

• Girişimciler, Mülk Sahipleri, Private Ltd. Co. ve İmalat, Ticaret veya Hizmet işleriyle uğraşan Ortaklık Firmaları.
• İşletmenin minimum cirosu Rs'dir. 40 lakh.
• Alanında en az 5 yıllık iş tecrübesine sahip en az 3 yıldır çalışmakta olan kişiler.
• Son 2 yıldır kâr amacı güden iş.
• Bir işletme, yılda en az Rs.1.5 lakh'lik bir Minimum Yıllık Gelire (ITR) sahip olmalıdır.
• Başvuru sahibi krediye başvurduğunda en az 21 , kredinin vadesi geldiğinde 65 yaşından büyük olmamalıdır .

belgeler

Bir işletme büyüme kredisi ile ilgileniyorsanız, aşağıdaki evrakları kullanarak kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.

1. Zorunlu Belgeler [Tek Önerge Beyanı veya Ortaklık Senedinin Onaylı Kopyası, Mutabakat Zaptı ve Esas Sözleşmenin onaylı gerçek kopyası (Yönetici tarafından tasdikli) ve Kurul kararı (Aslı)]
2. Kimlik kanıtı olarak aşağıdaki belgelerden herhangi birinin bir kopyası:

• Aadhaar Kartı
• Pasaport
• Seçmen Kimlik Kartı
• PAN Kartı
• Sürücü ehliyeti

3. Adres kanıtı olarak aşağıdaki belgelerden herhangi birinin bir kopyası:

• Aadhaar Kartı
• Pasaport
• Seçmen Kimlik Kartı
• Sürücü ehliyeti

4. CA Onaylı/Denetlenmiş olduktan sonraki 2 yıl için gelir, Bilanço ve Kar ve Zarar hesabının yanı sıra en son ITR .

5. Devam kanıtı (ITR/Ticaret Ruhsatı/Kuruluş/Satış Vergisi Belgesi).

6. Son 6 aya ait banka ekstresi .

Faiz Oranı ve Masraflar

• Rack için faiz aralığı %11,90 ile %21,35 arasındadır.
• Kredi İşlem Ücretleri - Kredi tutarının %2,50'sine kadar.

Faydalar

• HDFC'den kredi almak için herhangi bir teminat veya teminat göstermeniz gerekmez.
• Başvuruların süreci çok basittir.
• En az miktarda belge.
• Bu bankada kapı eşiği servisi mevcuttur.
• Ek bir özellik, kredili mevduat hesabına erişimdir. Kredi koruma planı ile birlikte yalnızca kullanılan kredi tutarına faiz ödersiniz.
• Kredi koruma planına nominal bir fiyata sahip olabilirsiniz.

Citi Bank Ticari Krediler

Citi Bank, yeni başlayanların işletme sermayesini verimli bir şekilde yönetebilecekleri işletme kredileri sunan CitiBusiness olarak adlandırılan krediler sunmaktadır. Bir girişim ayrıca işletme sermayesi kredileri, kısa vadeli krediler , uzun vadeli krediler, kredili mevduat hesaplarının yanı sıra ihracat-ithalat finansmanı seçeneklerini de içeren çeşitlendirilmiş MSME kredi ürünlerini tercih edebilir.

Kredi Tutarı ve Süresi

• Minimum işletme kredisi 10 Lakh INR ve maksimum tutar INR 15 Lakh'tır.
• Kredi vadesi 12 aydan 120 aya kadardır.

uygunluk

• Serbest çalışanlara, mülk sahiplerine ve hatta ortaklık işini seçen kişilere kredi verilebilir.
• 3 yıldır bu işte olan kişiler.
• Krediye başvurmak için 21 yaşını doldurmuş olmak gerekiyor.
• Krediye başvurabilecek bir kişinin maksimum yaşı 65'tir.

belgeler

1. Pan Kartı
2. Aşağıda belirtilen kimlik kanıtı için belgelerden herhangi birinin bir kopyası:

• Aadhar kartı
• Pasaport
• Seçmen Kimlik Kartı
• Sürücü ehliyeti
• Pan Kartı

3. Adres kanıtı için aşağıda belirtilen belgelerden herhangi birinin bir kopyası:

• Aadhar kartı
• Pasaport
• Seçmen Kimlik Kartı
• Sürücü ehliyeti

4. Son 6 aya ait banka ekstresi.

5. CA Onaylı/Denetlenmiş olduktan sonraki 2 yıl için gelir, Bilanço ve Kar ve Zarar hesabının yanı sıra en son ITR .

6. Devam Belgesi (Ticaret Ruhsatı/ Satış Vergisi Belgesi)

Faiz Oranı ve Masraflar

• Faiz oranları bankanın takdirine bağlıdır.
• İşlem ücreti kredinin %2'sidir ve geçerli vergiler de vardır.

Faydalar

• Sadece 48 saat içinde kredi alabilirsiniz.
• Kredinizi almak için kefil gerekmez.
• İşletme kredisinin faiz oranı düşüktür.
• CitiBank %4 ön ödeme ücreti sunuyor.
• Ücret işleme ve dokümantasyon hızlı ve basittir.

ICICI Bankası İşletme Kredileri

ICICI ayrıca başlangıç ​​kredileri de sunmaktadır. Müşterilere bankacılık ve iş ihtiyaçlarının ötesinde yardımcı olan, zamandan ve enerjiden tasarruf etmenize yardımcı olabilecek ve temel iş yönlerine konsantre olmanızı sağlayan geniş bir iş çözümleri yelpazesi sunan "iStartup 2.0" ı geliştirdiler. girişimcilerin kredilerden yararlanabilmeleri için oluşturulmuştur.

Bankacılık hizmetlerini içeren iStartup 2.0'ı kullanmayı seçerseniz, limitleri olan bir banka kartı gibi işinizin gelişiminde önemli rol oynayan birçok başka hizmet size sunulur.

Kredi Tutarı ve Süresi

• Bir kredi için minimum tutar INR 1 Lakh ve maksimum tutar INR 40 Lakh'tır.
• Kredi vadesi 12 aydan 36 aya kadardır.

uygunluk

• Serbest Meslek Sahibi kişilere kredi verilebilmektedir ve yaş kriteri 28'dir. Doktorlar için yaş kriteri 25 yıldır.
• Profesyonel olmayanlar için işin minimum cirosu 40 Lakh INR ve Profesyoneller için INR 15 Lakh olmalıdır
• Asgari kâr, serbest meslek sahipleri için INR 2 Lakh ve profesyonel olmayanlar için INR 1 Lakh olmalıdır.
• ICICI Bank ile cari veya vadeli hesap sahibi olmak şartıyla en az 1 yıllık ilişki olması gerekmektedir.

belgeler

1. Kimlik Kanıtı için PAN Kartının kopyası.

2. Adres kanıtı olarak aşağıdaki belgelerden herhangi birinin bir kopyası:

• Aadhaar Kartı
• Pasaport
• Seçmen Kimlik Kartı
• Sürücü ehliyeti

3. Ortaklık işi için ortaklık senedi veya belgesi ve Şahıs Şirketi kuruluş belgesi gereklidir.

4. Son 3 Yıl Denetlenmiş Bakiye, kar ve zarar hesabını içeren Mali raporlar, vergi Denetim raporları

5. Son 6 aya ait banka ekstresi.

Faiz Oranı ve Masraflar

• Faiz oranı %15,50
• İşlem ücretleri %0.99'dan başlayıp %2'ye kadar çıkmaktadır.

Faydalar

• Teminat veya güvenlik gerekli değildir.
• Kredili mevduat hesabı banka tarafından sunulmaktadır.
• Hindistan'da bankanın çok sayıda şubesi var.
• Kredi işlemleri hızlı ve basittir.

iStartup 2.0'ı seçerseniz sağlık, BT ve hizmetler, emlak ve üretim için mükemmel bir çözüm sunulur. Kısacası, büyük sıçrama için küçük bir adım olabilir.

Eksen Bankası İşletme Kredileri

Axis Bank sizin için doğru seçenek olabilecek bankalar arasında yer almaktadır. İşletmenizin ihtiyacı için gerekli fonu kredi olarak sağlar. Küçük ve mikro işletmeler Axis Bank'a kolayca kredi başvurusunda bulunabilirler.

Kredi Tutarı ve Süresi

• Kredi tutarı INR 50 Lakhs'a kadar.
• Görev süresi 36 aydır.

uygunluk

• İşletme en az 5 yaşında ve çalışıyor olmalıdır.
• Minimum yıllık cirosu INR 30 Lakhs ile INR 10 Crores arasında olmalıdır.
• Bireyler 21 ila 65 yaş aralığında olmalıdır.
• Krediye başvurmak için kişinin Hintli olması gerekir.

belgeler

1. Aşağıda belirtilen kimlik kanıtı için belgelerden herhangi birinin bir kopyası:

• Aadhar kartı
• Pasaport
• Seçmen Kimlik Kartı
• Sürücü ehliyeti
• Pan Kartı

2. Adres kanıtı için aşağıda belirtilen belgelerden herhangi birinin bir kopyası:

• Pasaport
• Telefon faturası
• Elektrik faturası
• Çek ile banka ekstresi

3. Son 2 yıla ait Gelir Vergisi Beyannamesi belgeleri

4. Bankaların Son 6 Aylık Hesap Özeti

5. İşletmenin kurulduğuna dair kanıt.

6. Kar ve Zarar Tablosunu ve Bilançoyu içeren son 2 yıllık mali raporlar.

Faiz Oranı ve Masraflar

• Faiz oranı %14.25 ile %18.50 arasındadır.
• İşlem ücreti talep edilen kredi tutarının %2'sidir.

Faydalar

• Teminat veya teminat gerekmez.
• En az miktarda belge.
• Kredi başvuru süreci basittir.
• Geri ödeme süresi esnektir.

Çözüm

İşletmeleri yöneten girişimcilerin çoğu, kendi başlarına para kazanmaya ve bunları işlerine yatırım yapmaya ve ilerlemeye çalışıyor. Kredisi olanlara geçmişe giderseniz, kendilerine verilen parayı ancak birkaç kişi kullanabiliyor. Banka kredisi konusu kimileri için büyük bir sorundur ancak tek şart, kredinin doğru şekilde nasıl kullanılacağıdır. Girişim kültürü her geçen gün büyüyor, bu nedenle işletme kredilerine olan ihtiyaç da artıyor.

SSS

Ticari krediler için en uygun banka hangisidir?

Başlangıç ​​​​işletmelerine kredi için en iyi banka:

• HDFC Banka İşletme Kredileri
• Citi Bank Ticari Krediler
• ICICI Bankası İşletme Kredileri
• Eksen Bankası İşletme Kredileri

Bir işletme kredisi almak için iyi bir kredi puanı nedir?

650'nin üzerindeki bir kredi puanı, bir işletme kredisine hak kazanmak için mükemmel bir puan olabilir.

Teminatsız işletme kredisi için: Kredi puanı 700'ün üzerinde.
Güvenli bir işletme kredisi için: Kredi puanı 650 ila 700.

İşletme kredisine nasıl hak kazanırım?

Bir işletme kredisine hak kazanmak için birkaç gereksinim gereklidir.

• İşletme Kredi Puanı.
• İşletmenizin yıllık geliri.
• Tahmini mali tabloları içeren Yeni İş Planı.
• Krediyi güvence altına almak için ek finansal teminat gereklidir.

İş için bankadan kredi alabilir miyim?

Kesinlikle. Şirketinizi kurmak ve büyütmek için bir banka aracılığıyla startup şirket kredisi alabilirsiniz. Faiz oranı, kredinizin büyüklüğüne ve geri ödeme süresine bağlı olacaktır.