Bank Terbaik untuk Pinjaman Startup Usaha Kecil di India

Diterbitkan: 2022-06-23

Budaya startup telah menguasai dunia. Semakin banyak orang yang menunjukkan minat untuk memulai bisnis mereka sendiri. Pertumbuhan baru-baru ini yang dialami dunia startup sangat besar dan tidak akan berhenti dalam waktu dekat. Namun, memulai sebuah startup berarti membutuhkan salah satu hal terpenting yaitu investasi atau dana. Tanpa keuangan, bisnis tidak dapat terjadi.

Orang-orang yang meluncurkan bisnis mereka sendiri mencari keuangan karena mereka membutuhkan dana untuk mengembangkan perusahaan mereka. Bisnis menghasilkan uang dengan meminjam uang tunai. Jadi, ada bank yang rela memberikan pinjaman kepada usaha kecil. Pada artikel ini, kita akan berbicara tentang beberapa bank dari mana Anda dapat mengambil pinjaman dan kriteria kelayakan dan dokumen yang diperlukan. Jadi mari kita mulai.

Apakah Ide yang Ideal untuk Mendapatkan Pinjaman yang Ditawarkan oleh Bank?
Daftar Bank Terbaik untuk Pinjaman Startup Usaha Kecil
Pinjaman Bisnis Bank HDFC
Pinjaman Bisnis Citi Bank
Pinjaman Bisnis Bank ICICI
Pinjaman Bisnis Bank Axis

Apakah Ide yang Ideal untuk Mendapatkan Pinjaman yang Ditawarkan oleh Bank?

Mendapatkan Pinjaman dari Bank untuk startup dengan pendekatan futuristik selalu merupakan ide yang bagus. Pinjaman dianggap sebagai sumber modal yang lebih baik untuk bisnis yang menguntungkan daripada modal saham karena Anda memiliki leverage yang lebih baik. Anda dapat menikmati surplus tingkat pengembalian atas bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman. Untuk memulai dengan startup, Anda harus sangat menyadari bagaimana menjaga suku bunga Anda serendah mungkin dengan manfaat maksimal.

Pinjaman meningkatkan ruang lingkup bisnis Anda dengan membantu Anda dalam ekspansi juga. Di sisi lain, itu juga bertindak sebagai katalis untuk memotivasi Anda untuk produktivitas yang lebih baik. Anda dapat memanfaatkan keuntungan ini dari memperoleh pinjaman awal-

  • Anda bisa mendapatkan dorongan untuk mengembangkan rencana bisnis yang lebih kuat.
  • Anda dapat secara efektif mengelola aliran uang.
  • Tingkat pengembalian modal yang lebih tinggi.

Daftar Bank Terbaik untuk Pinjaman Startup Usaha Kecil

Ada banyak bank yang menawarkan pinjaman kepada usaha kecil agar para pengusaha dapat mewujudkan impian mereka menjalankan bisnis. Namun, bank paling populer yang menawarkan pinjaman dan paling disukai tercantum di bawah ini, mereka adalah:

Pinjaman Bisnis Bank HDFC
Pinjaman Bisnis Bank HDFC
Pinjaman Bisnis Bank HDFC

Startup dapat memperluas operasi mereka dengan memperoleh bantuan keuangan tambahan melalui bank HDFC. Setiap pengusaha ingin memiliki dokumen paling sedikit, tenor fleksibel, serta suku bunga rendah, yang bisa Anda dapatkan dari HDFC. Bank menawarkan pinjaman yang harus dipenuhi terkait pendanaan. segala jenis kebutuhan bisnis

Jumlah dan Jangka Waktu Pinjaman

  • Jumlah pinjaman Bisnis hingga INR 40 Lakh dan bahkan INR 50 Lakh di tempat-tempat tertentu.
  • Tenor Pinjaman adalah 12 bulan sampai 48 bulan.

kelayakan

  • Pengusaha, Pemilik, Private Ltd. Co., dan Perusahaan Kemitraan yang terlibat dalam bisnis Manufaktur, Perdagangan, atau Jasa.
  • Usaha ini memiliki omzet minimal Rp. 40 lakh.
  • Perorangan yang telah bekerja minimal 3 tahun dengan pengalaman kerja minimal 5 tahun di bidangnya.
  • Bisnis yang terlibat dalam menghasilkan keuntungan selama 2 tahun terakhir.
  • Sebuah bisnis harus memiliki Penghasilan Tahunan Minimal (ITR) minimal Rs.1,5 lakh per tahun.
  • Pemohon harus berusia minimal 21 tahun saat mengajukan pinjaman, dan tidak lebih dari 65 tahun saat jatuh tempo pinjaman.

Dokumentasi

Jika Anda tertarik dengan pinjaman pertumbuhan bisnis, Anda dapat mengajukannya menggunakan dokumen berikut.

  1. Dokumen Wajib [Pernyataan Prop. Tunggal atau Salinan Akta Kemitraan yang Dilegalisir, Salinan Memorandum & Anggaran Dasar yang dilegalisir (disertifikasi oleh Direktur) & Keputusan Dewan (Asli)]
  2. Salinan salah satu dokumen berikut sebagai bukti identitas:
  • Kartu Aadhaar
  • Paspor
  • KTP Pemilih
  • Kartu PAN
  • Surat ijin Mengemudi

3. Salinan salah satu dokumen berikut sebagai bukti alamat:

  • Kartu Aadhaar
  • Paspor
  • KTP Pemilih
  • Surat ijin Mengemudi

4. ITR terbaru beserta perhitungan laba rugi, Neraca, dan akun Laba Rugi 2 tahun sebelumnya, setelah CA Certified/Audited.

5. Bukti kelanjutan (ITR/Surat Izin Usaha/Pendirian/Surat Pajak Penjualan).

6. Rekening koran 6 bulan sebelumnya.

Suku Bunga & Biaya

  • Kisaran bunga untuk Rack adalah antara 11,90% hingga 21,35%.
  • Biaya Pemrosesan Pinjaman - Hingga 2,50% dari jumlah pinjaman.

Manfaat

  • Anda tidak perlu menyerahkan jaminan atau jaminan apa pun untuk mengambil pinjaman dari HDFC.
  • Proses aplikasi sangat sederhana.
  • Dokumentasi paling sedikit.
  • Layanan doorstep tersedia di bank ini.
  • Fitur tambahan adalah akses ke fasilitas cerukan. Anda hanya membayar bunga atas jumlah pinjaman yang digunakan bersama dengan rencana perlindungan kredit.
  • Anda dapat memiliki rencana perlindungan kredit dengan harga nominal.

Pinjaman Bisnis Citi Bank

Pinjaman Bisnis Citi Bank
Pinjaman Bisnis Citi Bank

Citi Bank menawarkan pinjaman yang disebut sebagai CitiBusiness yang menawarkan pinjaman bisnis di mana perusahaan rintisan dapat mengelola modal kerja secara efisien. Startup juga dapat memilih produk pinjaman UMKM yang terdiversifikasi yang mencakup pinjaman modal kerja, pinjaman jangka pendek , pinjaman jangka panjang, cerukan serta opsi pembiayaan ekspor-impor juga.

Jumlah dan Jangka Waktu Pinjaman

  • Pinjaman bisnis minimum berjumlah INR 10 Lakh dan jumlah maksimumnya adalah INR 15 Lakh.
  • Tenor Pinjaman adalah 12 bulan sampai 120 bulan.

kelayakan

  • Pinjaman dapat diberikan kepada Wiraswasta, pemilik dan bahkan orang-orang yang memilih untuk bisnis kemitraan.
  • Individu yang berada dalam bisnis ini selama 3 tahun.
  • Seseorang harus berusia 21 tahun ke atas untuk mengajukan pinjaman.
  • Usia maksimal seseorang yang dapat mengajukan pinjaman adalah 65 tahun.

Dokumentasi

  1. Kartu Pan
  2. Salinan salah satu dokumen untuk bukti identitas yang disebutkan di bawah ini:
  • Kartu Aadhar
  • Paspor
  • KTP Pemilih
  • Surat ijin Mengemudi
  • Kartu Pan

3. Salinan salah satu dokumen untuk bukti alamat yang disebutkan di bawah ini:

  • Kartu Aadhar
  • Paspor
  • KTP Pemilih
  • Surat ijin Mengemudi

4. Rekening koran 6 bulan terakhir.

5. ITR terbaru beserta perhitungan laba rugi, Neraca, dan akun Laba Rugi 2 tahun sebelumnya, setelah CA Certified/Audited.

6. Bukti Lanjutan (Surat Izin Dagang/Surat Pajak Penjualan)

Suku Bunga & Biaya

  • Biaya bunga tergantung pada kebijaksanaan bank.
  • Biaya pemrosesan adalah 2% dari pinjaman dan ada pajak yang berlaku juga.

Manfaat

  • Anda bisa mendapatkan pinjaman hanya dalam 48 jam .
  • Tidak diperlukan penjamin untuk mendapatkan pinjaman Anda.
  • Tingkat bunga pinjaman bisnis rendah.
  • CitiBank menawarkan 4% biaya pra-pembayaran.
  • Pemrosesan dan dokumentasi biaya cepat dan sederhana.

Pinjaman Bisnis Bank ICICI

Pinjaman Bisnis Bank ICICI
Pinjaman Bisnis Bank ICICI

ICICI juga menawarkan pinjaman awal. Mereka telah datang dengan "iStartup 2.0' , yang menyediakan berbagai solusi bisnis yang membantu pelanggan di luar kebutuhan perbankan dan bisnis mereka yang dapat membantu Anda menghemat waktu dan energi, dan memungkinkan Anda untuk berkonsentrasi pada aspek bisnis yang penting. Program ini memiliki telah dibuat untuk memungkinkan pengusaha untuk mengambil keuntungan dari pinjaman.

Jika Anda memilih untuk menggunakan iStartup 2.0 yang mencakup layanan perbankan, banyak layanan lain yang ditawarkan kepada Anda, yang memainkan peran penting dalam pengembangan bisnis Anda, seperti kartu debit yang memiliki limit dan banyak lagi.

Jumlah dan Jangka Waktu Pinjaman

  • Jumlah minimum untuk pinjaman adalah INR 1 Lakh dan jumlah maksimum adalah INR 40 Lakh.
  • Tenor Pinjaman adalah 12 bulan sampai 36 bulan.

kelayakan

  • Pinjaman dapat diberikan kepada individu Wiraswasta dan kriteria usia adalah 28 tahun. Untuk dokter, kriteria usia adalah 25 tahun.
  • Omset minimum bisnis untuk non-profesional harus INR 40 Lakh dan untuk Profesional, harus INR 15 Lakh
  • Keuntungan minimum harus INR 2 Lakh untuk wiraswasta dan INR 1 Lakh untuk non-profesional.
  • Seseorang harus memiliki hubungan minimal 1 tahun dengan ICICI Bank dengan memiliki rekening giro atau tabungan.

Dokumentasi

  1. Fotokopi Kartu PAN untuk Bukti Identitas.

2. Salinan salah satu dokumen berikut sebagai bukti alamat:

  • Kartu Aadhaar
  • Paspor
  • KTP Pemilih
  • Surat ijin Mengemudi

3. Diperlukan akta atau sertifikat Kemitraan untuk usaha Kemitraan dan sertifikat pendirian Perusahaan Perseorangan.

4. Laporan Keuangan Audited 3 Tahun Terakhir yang meliputi neraca, laporan laba rugi, laporan Audit pajak

5. Rekening koran 6 bulan terakhir.

Suku Bunga & Biaya

  • Tingkat bunganya adalah 15,50%
  • Biaya pemrosesan mulai dari 0,99% hingga 2%.

Manfaat

  • Jaminan atau jaminan tidak diperlukan.
  • Fasilitas cerukan ditawarkan oleh bank.
  • Ada banyak cabang bank di India.
  • Proses pinjaman cepat dan sederhana.

Jika Anda memilih iStartup 2.0, Anda diberikan solusi sempurna untuk perawatan kesehatan, TI & layanan, real estat, dan manufaktur. Singkatnya, ini mungkin terbukti menjadi langkah kecil menuju lompatan besar.

Pinjaman Bisnis Bank Axis

Pinjaman Bisnis Bank Axis
Pinjaman Bisnis Bank Axis

Axis Bank adalah salah satu bank yang bisa menjadi pilihan tepat untuk Anda. Ini menyediakan dana yang diperlukan sebagai pinjaman untuk kebutuhan bisnis Anda. Usaha kecil dan mikro dapat dengan mudah mengajukan pinjaman di Bank Axis.

Jumlah dan Jangka Waktu Pinjaman

  • Jumlah pinjaman hingga INR 50 Lakh.
  • Jangka waktunya adalah 36 bulan.

kelayakan

  • Bisnis harus minimal 5 tahun dan berjalan.
  • Memiliki omset tahunan minimal INR 30 Lakh hingga INR 10 Crores.
  • Individu harus dalam kelompok usia 21 sampai 65 tahun .
  • Individu tersebut harus orang India untuk mengajukan pinjaman.

Dokumentasi

  1. Salinan salah satu dokumen untuk bukti identitas yang disebutkan di bawah ini:
  • Kartu Aadhar
  • Paspor
  • KTP Pemilih
  • Surat ijin Mengemudi
  • Kartu Pan

2. Salinan salah satu dokumen untuk bukti alamat yang disebutkan di bawah ini:

  • Paspor
  • tagihan telepon
  • Tagihan listrik
  • Laporan Bank dengan cek

3. Dokumen SPT PPh 2 tahun terakhir

4. Rekening Koran 6 bulan terakhir

5. Bukti pendirian usaha.

6. Laporan keuangan 2 tahun terakhir yang meliputi Laporan Laba Rugi dan Neraca.

Suku Bunga & Biaya

  • Tingkat bunga adalah 14,25% sampai 18,50%.
  • Biaya pemrosesan adalah 2% dari jumlah pinjaman yang telah diminta.

Manfaat

  • Tidak ada jaminan atau jaminan yang diperlukan.
  • Dokumentasi paling sedikit.
  • Proses aplikasi untuk pinjaman sederhana.
  • Jangka waktu pelunasannya fleksibel.

Kesimpulan

Mayoritas pengusaha yang menjalankan bisnis mencoba menghasilkan dana sendiri dan menginvestasikannya dalam bisnis mereka dan bergerak maju. Jika Anda kembali ke masa lalu kepada mereka yang memiliki pinjaman, hanya sedikit yang dapat menggunakan uang yang telah diberikan kepada mereka. Masalah pinjaman bank adalah masalah besar bagi sebagian orang namun satu-satunya persyaratan adalah bagaimana memanfaatkan fasilitas dengan cara yang benar. Budaya startup semakin hari semakin berkembang, oleh karena itu kebutuhan akan pinjaman usaha juga semakin meningkat.

FAQ

Bank mana yang terbaik untuk pinjaman bisnis?

Bank terbaik untuk pinjaman kepada bisnis pemula adalah:

  • Pinjaman Bisnis Bank HDFC
  • Pinjaman Bisnis Citi Bank
  • Pinjaman Bisnis Bank ICICI
  • Pinjaman Bisnis Bank Axis

Berapa skor kredit yang baik untuk mendapatkan pinjaman bisnis?

Skor kredit di atas 650 dapat menjadi skor yang sangat baik untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis.

Untuk pinjaman bisnis tanpa agunan: Skor kredit di atas 700.
Untuk pinjaman bisnis yang dijamin: Skor kredit 650 hingga 700.

Bagaimana saya memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis?

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis beberapa persyaratan yang diperlukan.

  • Skor Kredit Bisnis.
  • Pendapatan tahunan bisnis Anda.
  • Rencana Bisnis Baru yang mencakup prakiraan laporan keuangan.
  • Jaminan keuangan tambahan diperlukan untuk mengamankan pinjaman.

Bisakah saya mengambil pinjaman dari bank untuk bisnis?

Sangat. Anda bisa mendapatkan pinjaman perusahaan startup melalui bank untuk memulai dan mengembangkan perusahaan Anda. Tingkat bunga akan bergantung pada ukuran pinjaman Anda serta kerangka waktu untuk pembayaran kembali.