Meilleures banques pour les prêts de démarrage de petites entreprises en Inde

La culture startup a conquis le monde. De plus en plus de personnes manifestent leur intérêt pour créer leur propre entreprise. La croissance récente que le monde des startups a connue est immense et elle ne va pas s'arrêter de si tôt. Cependant, démarrer une startup signifie avoir besoin de l'une des choses les plus importantes, à savoir l'investissement ou les fonds. Sans financement, une entreprise ne peut pas exister.

Les personnes qui ont lancé leur propre entreprise recherchent des financements car elles ont besoin de fonds pour développer leur entreprise. Les entreprises gagnent de l'argent en empruntant de l'argent. Ainsi, il y a des banques qui accordent volontiers des prêts aux petites entreprises. Dans cet article, nous parlerons de certaines des banques auprès desquelles vous pouvez contracter des prêts, ainsi que de leurs critères d'éligibilité et des documents nécessaires. Alors commençons.

Est-ce une idée idéale pour obtenir le prêt offert par la banque ?
Liste des meilleures banques pour les prêts de démarrage aux petites entreprises
Prêts aux entreprises HDFC Bank
Prêts commerciaux Citi Bank
Prêts aux entreprises ICICI Bank
Prêts commerciaux Axis Bank

Est-ce une idée idéale pour obtenir le prêt offert par la banque ?

Acquérir des prêts auprès des banques pour une startup avec une approche futuriste est toujours une bonne idée. Les prêts sont considérés comme une meilleure source de capital pour une entreprise lucrative que le capital-actions, car vous obtenez un meilleur effet de levier. Vous pouvez profiter d'un excédent du taux de rendement sur les intérêts que vous payez pour les emprunts. Pour commencer avec une startup, vous devez être très conscient de la façon de maintenir votre taux d'intérêt aussi bas que possible avec un maximum d'avantages.

Les prêts améliorent la portée de votre entreprise en vous aidant également à vous développer. D'autre part, il agit également comme un catalyseur pour vous motiver à une meilleure productivité. Vous pouvez profiter de ces avantages de l'acquisition de prêts de démarrage-

• Vous pouvez obtenir un coup de pouce pour élaborer un plan d'affaires encore plus solide.
• Vous pouvez gérer efficacement le flux d'argent.
• Taux de rendement du capital plus élevé.

Liste des meilleures banques pour les prêts de démarrage aux petites entreprises

De nombreuses banques proposent des prêts aux petites entreprises afin que les entrepreneurs puissent réaliser leur rêve de diriger une entreprise. Cependant, les banques les plus populaires qui offrent des prêts et qui sont les plus favorisées sont listées ci-dessous, ce sont :

Prêts aux entreprises HDFC Bank

Les startups peuvent étendre leurs activités en obtenant une aide financière supplémentaire via la banque HDFC. Chaque entrepreneur veut avoir le moins de documents, des mandats flexibles ainsi que des taux d'intérêt bas, que vous pouvez obtenir de HDFC. La banque offre des prêts à remplir liés au financement. toutes sortes d'exigences commerciales

Montant du prêt et durée

• Le montant du prêt commercial peut atteindre 40 Lakhs INR et même 50 Lakhs INR dans certains endroits.
• La durée du prêt est de 12 mois à 48 mois.

Admissibilité

• Entrepreneurs, Propriétaires, Private Ltd. Co. et Entreprises en partenariat impliquées dans les activités de fabrication, de commerce ou de services.
• L'entreprise a un chiffre d'affaires minimum de Rs. 40 000 000.
• Personnes qui travaillent depuis au moins 3 ans avec un minimum de 5 ans d'expérience professionnelle dans le domaine.
• Entreprise à but lucratif depuis 2 ans.
• Une entreprise doit avoir un revenu annuel minimal (ITR) d'au moins Rs.1,5 lakhs par an.
• Le demandeur doit avoir au moins 21 ans au moment de la demande de prêt et pas plus de 65 ans à l'échéance du prêt.

Documentation

Si vous êtes intéressé par un prêt de croissance d'entreprise, vous pouvez en faire la demande en utilisant les documents suivants.

1. Documents obligatoires [Déclaration de propriété unique ou copie certifiée conforme de l'acte de partenariat, copie certifiée conforme de l'acte constitutif et des statuts (certifiée par le directeur) et résolution du conseil d'administration (original)]
2. Une copie de l'un des documents suivants comme preuve d'identité :

• Carte Aadhar
• Passeport
• Carte d'identité de l'électeur
• Carte PAN
• Permis de conduire

3. Une copie de l'un des documents suivants comme justificatif de domicile :

• Carte Aadhar
• Passeport
• Carte d'identité de l'électeur
• Permis de conduire

4. Le dernier ITR ainsi que le calcul des revenus, du bilan et du compte de profits et pertes pour les 2 années précédentes, après avoir été certifié/vérifié CA.

5. Preuve de continuation (ITR/licence commerciale/établissement/certificat de taxe de vente).

6. Relevé bancaire des 6 derniers mois.

Taux d'intérêt et frais

• La fourchette d'intérêt pour Rack se situe entre 11,90 % et 21,35 %.
• Frais de traitement des prêts - Jusqu'à 2,50 % du montant du prêt.

Avantages

• Vous n'avez pas à soumettre de garantie ou de garantie pour contracter un prêt auprès de HDFC.
• Le processus de demande est très simple.
• Le moins de documentation.
• Le service de porte-à-porte est disponible dans cette banque.
• Une caractéristique supplémentaire est un accès à la facilité de découvert. Vous ne payez des intérêts que sur le montant du prêt utilisé avec un plan de protection du crédit.
• Vous pouvez avoir le plan de protection de crédit à un prix nominal.

Prêts commerciaux Citi Bank

Citi Bank propose des prêts appelés CitiBusiness qui offrent des prêts aux entreprises grâce auxquels les startups peuvent gérer efficacement leur fonds de roulement. Une startup peut également opter pour des produits de prêt diversifiés pour les MPME qui comprennent des prêts de fonds de roulement, des prêts à court terme , des prêts à long terme, des découverts ainsi que des options de financement export-import.

Montant du prêt et durée

• Le prêt commercial minimum s'élève à 10 Lakhs INR et le montant maximum est de 15 Lakhs INR.
• La durée du prêt est de 12 mois à 120 mois.

Admissibilité

• Les prêts peuvent être accordés aux travailleurs indépendants, aux propriétaires et même aux personnes optant pour une entreprise en partenariat.
• Les personnes qui sont dans cette entreprise depuis 3 ans.
• Il faut avoir 21 ans et plus pour demander un prêt.
• L'âge maximum d'une personne qui peut demander un prêt est de 65 ans.

Documentation

1. Carte panoramique
2. Une copie de l'un des documents justificatifs d'identité mentionnés ci-dessous :

• Carte Adhar
• Passeport
• Carte d'identité de l'électeur
• Permis de conduire
• Carte panoramique

3. Une copie de l'un des justificatifs de domicile mentionnés ci-dessous :

• Carte Adhar
• Passeport
• Carte d'identité de l'électeur
• Permis de conduire

4. Relevé bancaire des 6 derniers mois.

5. Le dernier ITR ainsi que le calcul des revenus, du bilan et du compte de profits et pertes pour les 2 années précédentes, après avoir été certifié/vérifié CA.

6. Preuve de continuation (licence commerciale/certificat de taxe de vente)

Taux d'intérêt et frais

• Les frais d'intérêt dépendent de la discrétion de la banque.
• Les frais de traitement sont de 2% du prêt et il y a aussi les taxes applicables.

Avantages

• Vous pouvez obtenir un prêt en seulement 48 heures .
• Aucun garant n'est requis pour obtenir votre prêt.
• Le taux d'intérêt du prêt commercial est faible.
• CitiBank offre des frais de prépaiement de 4 %.
• Le traitement des frais et la documentation sont simples et rapides.

Prêts aux entreprises ICICI Bank

ICICI propose également des prêts de démarrage. Ils ont mis au point "iStartup 2.0" , qui fournit une large gamme de solutions commerciales qui aident les clients au-delà de leurs besoins bancaires et commerciaux, ce qui peut vous aider à économiser du temps et de l'énergie et vous permettre de vous concentrer sur les aspects commerciaux essentiels. Ce programme a été créé pour permettre aux entrepreneurs de bénéficier de prêts.

Si vous choisissez d'utiliser l'iStartup 2.0 qui comprend des services bancaires, de nombreux autres services vous sont offerts, qui jouent un rôle essentiel dans le développement de votre entreprise, comme une carte de débit qui a des limites et plus encore.

Montant du prêt et durée

• Le montant minimum pour un prêt est INR 1 Lakh et le montant maximum est INR 40 Lakhs.
• La durée du prêt est de 12 mois à 36 mois.

Admissibilité

• Les prêts peuvent être accordés aux travailleurs indépendants et le critère d'âge est de 28 ans. Pour les médecins, le critère d'âge est de 25 ans.
• Le chiffre d'affaires minimum de l'entreprise pour un non-professionnel doit être de 40 Lakhs INR et pour les professionnels, il doit être de 15 Lakhs INR
• Le profit minimum doit être de 2 Lakhs INR pour les indépendants et de 1 Lakhs INR pour les non-professionnels.
• Il faut avoir une relation d'au moins 1 an avec ICICI Bank en ayant un compte courant ou d'épargne.

Documentation

1. Copie de la carte PAN pour preuve d'identité.

2. Une copie de l'un des documents suivants comme justificatif de domicile :

• Carte Aadhar
• Passeport
• Carte d'identité de l'électeur
• Permis de conduire

3. Un acte de partenariat ou un certificat pour une entreprise en partenariat et pour un certificat d'établissement d'entreprise individuelle est nécessaire.

4. Rapports financiers audités des 3 dernières années comprenant le solde, le compte de profits et pertes, les rapports d'audit fiscal

5. Relevé bancaire des 6 derniers mois.

Taux d'intérêt et frais

• Le taux d'intérêt est de 15,50%
• Les frais de traitement commencent à partir de 0,99 % et jusqu'à 2 %.

Avantages

• Une garantie ou une garantie n'est pas nécessaire.
• Une facilité de découvert est offerte par la banque.
• Il existe de nombreuses succursales de la banque en Inde.
• Le traitement des prêts est simple et rapide.

Si vous optez pour iStartup 2.0, vous bénéficiez de la solution idéale pour les soins de santé, l'informatique et les services, l'immobilier et la fabrication. En bref, cela peut s'avérer être un tout petit pas vers le grand saut.

Prêts commerciaux Axis Bank

Axis Bank fait partie des banques qui pourraient être la bonne option pour vous. Il fournit les fonds nécessaires sous forme de prêt pour les besoins de votre entreprise. Les petites et micro-entreprises peuvent facilement demander un prêt à Axis Bank.

Montant du prêt et durée

• Le montant du prêt peut aller jusqu'à INR 50 Lakhs.
• Le mandat est de 36 mois.

Admissibilité

• L'entreprise doit avoir au moins 5 ans et être en activité .
• Avoir un chiffre d'affaires annuel minimum de INR 30 Lakhs à INR 10 Crores.
• Les personnes doivent être dans le groupe d'âge de 21 à 65 ans .
• L'individu doit être indien pour demander le prêt.

Documentation

1. Une copie de l'un des documents justificatifs d'identité mentionnés ci-dessous :

• Carte Adhar
• Passeport
• Carte d'identité de l'électeur
• Permis de conduire
• Carte panoramique

2. Une copie de l'un des justificatifs de domicile mentionnés ci-dessous :

• Passeport
• Facture de téléphone
• Facture d'électricité
• Relevé bancaire avec chèque

3. Documents de déclaration de revenus des 2 dernières années

4. Relevé bancaire des 6 derniers mois

5. Preuve de l'établissement de l'entreprise.

6. Les rapports financiers des 2 dernières années qui incluent le compte de profits et pertes et le bilan.

Taux d'intérêt et frais

• Le taux d'intérêt est de 14,25 % à 18,50 %.
• Les frais de traitement sont de 2% du montant du prêt qui a été demandé.

Avantages

• Aucune garantie ou garantie n'est nécessaire.
• Le moins de documentation.
• Le processus de demande de prêt est simple.
• La durée du remboursement est flexible.

Conclusion

La majorité des entrepreneurs qui dirigent des entreprises essaient de gagner des fonds par eux-mêmes et de les investir dans leurs entreprises et d'aller de l'avant. Si vous remontez dans le temps jusqu'à ceux qui ont des prêts, seuls quelques-uns sont en mesure d'utiliser l'argent qui leur a été accordé. La question des prêts bancaires est un énorme problème pour certains, mais la seule exigence est de savoir comment utiliser la facilité de la bonne manière. La culture de démarrage se développe de jour en jour, donc le besoin de prêts aux entreprises augmente également.

FAQ

Quelle banque est la meilleure pour les prêts aux entreprises?

La meilleure banque pour les prêts aux entreprises en démarrage sont :

• Prêts aux entreprises HDFC Bank
• Prêts commerciaux Citi Bank
• Prêts aux entreprises ICICI Bank
• Prêts commerciaux Axis Bank

Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit pour obtenir un prêt commercial?

Un pointage de crédit supérieur à 650 peut être un excellent pointage pour être admissible à un prêt commercial.

Pour un prêt commercial sans garantie : Pointage de crédit supérieur à 700.
Pour un prêt commercial garanti : Pointage de crédit de 650 à 700.

Comment puis-je bénéficier d'un prêt commercial?

Pour être admissible à un prêt commercial, quelques exigences sont nécessaires.

• Pointage de crédit aux entreprises.
• Le chiffre d'affaires annuel de votre entreprise.
• Nouveau plan d'affaires qui comprend des états financiers prévisionnels.
• Une garantie financière supplémentaire est nécessaire pour garantir le prêt.

Puis-je contracter un prêt auprès d'une banque pour mon entreprise ?

Absolument. Vous pouvez obtenir un prêt de démarrage auprès d'une banque afin de démarrer et de développer votre entreprise. Le taux d'intérêt dépendrait de la taille de votre prêt ainsi que du délai de remboursement.