การจำการหลอกลวงสินเชื่อส่วนบุคคล: สัญญาณเตือนและจะทำอย่างไรถ้าคุณตกหลุมหนึ่ง

การออกเงินกู้สามารถสร้างความแตกต่างได้ โชคไม่ดี ด้วยความต้องการสินเชื่อส่วนบุคคลที่เพิ่มขึ้น จำนวนผู้หลอกลวงก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน โจรเหล่านี้มักแสร้งทำเป็นว่าเป็นผู้ให้กู้ที่น่าเชื่อถือและเป็นที่รู้จัก หรือเพียงแค่เสนอข้อตกลงที่ดูดีเกินกว่าจะเป็นจริง เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าจากคุณ หรือรวบรวมรายละเอียดของคุณไว้ล่วงหน้า

หลังจากที่คุณให้สิ่งที่พวกเขาต้องการ - พวกเขาไม่เคยคิดเงินสำหรับเงินกู้จริงและหายไปทั้งหมดเพื่อหลีกเลี่ยงผลที่ตามมา

เพื่อช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงสินเชื่อส่วนบุคคลเหล่านี้ เราได้รวบรวมคำแนะนำโดยละเอียดเกี่ยวกับการฉ้อโกงประเภทนี้ อ่านต่อไปเพื่อหาวิธีสังเกตกลโกงเหล่านี้ และที่สำคัญที่สุด - จะทำอย่างไรถ้าคุณโดนโจมตี

กลโกงสินเชื่อคืออะไร?

เมื่อมองหาสินเชื่อส่วนบุคคล คุณมักจะพบคำว่า “เงินกู้หลอกลวง” ที่ถูกโยนทิ้งไปค่อนข้างบ่อย คำจำกัดความพื้นฐานของการหลอกลวงสินเชื่อเกี่ยวข้องกับเงินค่าธรรมเนียมหรือข้อมูลที่ละเอียดอ่อน โดยไม่ได้รับเงินกู้จริง

ผู้คนจะเรียกสินเชื่อที่มีเงื่อนไขไม่เอื้ออำนวยว่า "เงินกู้หลอกลวง" แต่ชื่ออย่างเป็นทางการสำหรับเรื่องนี้คือ "เงินกู้ที่กินสัตว์อื่น ๆ " พวกเขาอาจมีผลประโยชน์สูงหรือมีเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยอื่น ๆ แต่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ทางกฎหมายขั้นต่ำ ในทางกลับกัน การหลอกลวงที่แท้จริงไม่ได้คำนึงถึงมาตรฐานทางกฎหมาย

มาทำความคุ้นเคยกับประเภทการหลอกลวงสินเชื่อที่เป็นที่นิยมมากกว่ากัน เพื่อให้ภาพรวมแก่คุณ:

ประเภททั่วไปของการหลอกลวงสินเชื่อ

กลโกงเงินกู้ที่พบบ่อยที่สุดคือกลโกง "ค่าธรรมเนียมล่วงหน้า" หรือ "ค่าธรรมเนียมเงินกู้" ซึ่ง "ผู้ให้กู้" ของคุณจะขอให้คุณชำระค่าบริการ ประกัน หรือค่าธรรมเนียมการดำเนินการล่วงหน้า ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจสูงถึงหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ หลังจากนั้น “ผู้ให้กู้” ของคุณจะหายไป

โอกาสที่ "ร่ำรวย" ที่สุดสำหรับผู้หลอกลวงคือการเสนอเงินกู้สำหรับเครดิตที่ไม่ดีเป็นต้น พวกเขามักจะโฆษณาเงินกู้คงค้างและสัญญาว่าจะไม่ตรวจสอบคะแนนเครดิต การหลอกลวงการให้อภัยการยืมตัวนักเรียนส่วนตัวยังมองเห็นได้ง่าย:

แม้ว่าจะมีโปรแกรมสำหรับการให้อภัยเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียนของรัฐบาลกลาง ผู้ที่มีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาแบบส่วนตัวจะไม่มีวันได้รับการอภัย บริษัทใดๆ ที่เสนอให้ทำเช่นนั้นมักจะเป็นสแกมเมอร์

การหลอกลวงเหล่านี้ใช้กับเงินกู้ประเภทใดก็ได้ ดังนั้นเราจึงได้ระบุธงสีแดงที่ต้องระวังเมื่อซื้อเงินกู้

ธงแดงเริ่มต้นของการหลอกลวงทางการเงินคืออะไร?

สิ่งแรกที่ต้องใส่ใจคือสัญญาของผู้ให้กู้ ฟังดูดีเกินไปที่จะเป็นจริง? มันฟังดูคาว? มันน่าจะเป็น นี่คือสัญญาณบางอย่างที่บ่งบอกว่าข้อตกลงคือสิ่งที่คุณควรหลีกเลี่ยง

ไม่มีการตรวจสอบประวัติเครดิต

หากผู้ให้กู้ของคุณไม่สนใจประวัติเครดิตของคุณ ให้หนี หนึ่งในกลโกงที่พบบ่อยที่สุดที่กำหนดเป้าหมายไปยังผู้คนที่ไม่มีเครดิตหรือเสียเครดิตคือการหลอกลวงที่เรียกว่า "ไม่ตรวจสอบเครดิต"

ผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงจะตรวจสอบกับสำนักงานสินเชื่อรายใหญ่เสมอเพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณด้วยการตรวจสอบอย่างนุ่มนวลก่อนที่คุณจะตกลงทำข้อตกลงและหลังจากนั้นจะยาก ดังนั้น สินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมายสำหรับเครดิตเสียจะไม่เพียงแต่ต้องการข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณเท่านั้น แต่ยังจะเปิดเผยข้อมูลการจ้างงานและรายได้ของคุณด้วย

ค่าธรรมเนียมล่วงหน้า

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ หากผู้ให้กู้ขอค่าธรรมเนียมล่วงหน้า โดยปกติแล้วจะเป็นเงื่อนงำที่สำคัญว่าผู้ให้กู้รายนี้อาจไม่ใช่ข้อตกลงที่แท้จริง เงินกู้เองควรครอบคลุมค่าธรรมเนียมการดำเนินการและการก่อกำเนิด

คุณอาจพบผู้ให้กู้ขอให้คุณครอบคลุมค่าธรรมเนียมเหล่านี้ล่วงหน้าหรือวางบัตรของขวัญแบบเติมเงินหรือการชำระเงินที่ไม่สามารถติดตามได้อื่น ๆ เป็นหลักประกัน นี่คือสิ่งที่กลโกงเงินกู้ค่าธรรมเนียมล่วงหน้าทั้งหมดมีเหมือนกัน ดังนั้นหากคุณไม่สามารถรายงานหลักประกันว่าถูกขโมยไปบนท้องถนน ให้หลีกเลี่ยงการมอบให้กับผู้ให้กู้ ยิ่งไปกว่านั้น หลีกเลี่ยงผู้ให้กู้ขอสิ่งเหล่านั้นทั้งหมด

ผู้ให้บริการที่ถูกต้องตามกฎหมายจะมีความชัดเจนเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมของตนเสมอ ดังนั้นค่าธรรมเนียมที่น่าประหลาดใจจึงเป็นสัญญาณที่ชัดเจนของผู้ให้กู้ที่ร่มรื่น

ไม่พบผู้ให้กู้

โชคดีที่ Federal Trade Commission (FTC) กำหนดให้ผู้ให้กู้ที่ถูกต้องตามกฎหมายทั้งหมดต้องลงทะเบียนเพื่อดำเนินการภายในหนึ่งรัฐขึ้นไป รายชื่อรัฐที่ผู้ให้กู้ธุรกิจที่ถูกกฎหมายได้รับไฟเขียวสำหรับการดำเนินงานควรมีความโดดเด่นบนเว็บไซต์ของพวกเขา หากไม่มีสิ่งดังกล่าวบนเว็บไซต์ คุณอาจจัดการกับการดำเนินการหลอกลวง

ในบันทึกย่อนั้น ผู้ให้กู้ของคุณควรมีที่อยู่ที่โดดเด่นบนเว็บไซต์ และควรตรวจสอบบน Google Maps ด้วย หาก Google Maps แสดงพื้นที่ว่าง การหลีกเลี่ยงผู้ให้กู้อาจเป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยที่สุด

“ลงมือเดี๋ยวนี้ มิฉะนั้นข้อตกลงจะปิดฉากลง!”

หากผู้ให้กู้ของคุณกดดันให้คุณดำเนินการทันที นั่นเป็นตัวบ่งชี้ที่ชัดเจนของการฉ้อโกงสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ให้กู้ที่น่าเชื่อถือมักจะให้วันหรือสัปดาห์แก่คุณในการตัดสินใจโดยไม่ต้องรอซึ่งส่งผลต่อเงื่อนไข

ผู้ให้กู้หลอกลวงมักจะใช้ความเร่งด่วนเพื่อผลักดันการยอมรับของคุณ เป็นกลวิธีทั่วไปที่ใช้โดยผู้ให้กู้ที่ถูกกฎหมายในทางเทคนิคบางคนเช่นกัน แต่ถึงอย่างนั้นการมองหาที่อื่นอาจปลอดภัยกว่า

ผู้ให้กู้เข้าหาคุณก่อน

ตาม FTC ผู้ให้กู้เสนอบริการทางโทรศัพท์เป็นสิ่งผิดกฎหมาย ดังนั้น หากคุณได้รับสายที่เสนอเงินกู้คงค้าง ขอเพียงชื่อและหมายเลขประกันสังคมของคุณ - วางสาย มิฉะนั้น คุณอาจตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูลระบุตัวตน นี่เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการระบุการหลอกลวงสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไม่ต้องสงสัย

เช่นเดียวกับข้อเสนอแบบ door-to-door และจดหมายที่ไม่พึงประสงค์ใดๆ ที่คุณได้รับ คุณควรเป็นคนติดต่อผู้ขายหลังจากหาข้อมูลอย่างรอบคอบแล้ว ไม่ใช่ในทางกลับกัน หากพวกเขาเข้าหาคุณก่อน มีโอกาสสูงที่จะเป็นการหลอกลวง

สิ่งที่ต้องมองหาเมื่อค้นคว้าผู้ให้บริการสินเชื่อ

อย่างที่คุณเคยเห็นมา มีสัญญาณบอกว่าเงินกู้ที่คุณกำลังดูเป็นการหลอกลวง ดังนั้น คุณทำตามขั้นตอนใดได้บ้างเพื่อตรวจสอบว่าข้อเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นเป็นข้อตกลงที่ถูกต้องและไม่ใช่การฉ้อโกงสินเชื่อส่วนบุคคลแบบอื่นหรือไม่

1. เครื่องมือของรัฐบาล

เว็บไซต์ของรัฐบาลหลายแห่งสามารถช่วยตรวจสอบประวัติผู้ให้กู้ได้ หากคุณต้องการทราบว่าผู้ให้กู้ถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่ หรือมีข้อกล่าวหาใดๆ กับพวกเขา ให้ค้นหาจากเว็บไซต์เหล่านี้:

• คณะกรรมาธิการการค้าของรัฐบาลกลาง
• กลุ่มวิจัยผลประโยชน์สาธารณะของสหรัฐอเมริกา
• สำนักคุ้มครองการเงินผู้บริโภค
• สมาคมธนาคารอเมริกัน

2. Google พาวเวอร์

หากคุณไม่ได้คิดอะไรบนไซต์เหล่านี้ ก็ถึงเวลาตรวจสอบทะเบียนอื่น ๆ เพื่อดูว่าคุณกำลังติดต่อกับผู้ฉ้อโกงสินเชื่อหรือไม่ รัฐของคุณควรมีทะเบียนผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุมัติ แต่ทรัพยากรอาจแตกต่างกันไป

ค้นหารัฐของคุณและค้นหา "ผู้ให้กู้ที่มีใบอนุญาต" (เช่น "ผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุญาตในแคลิฟอร์เนีย") Google มีแนวโน้มที่จะนำคุณไปสู่การลงทะเบียนที่ถูกต้องเพื่อค้นหาผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่ง

คุณยังสามารถ Google ผู้ให้กู้และตรวจสอบคำวิจารณ์ได้ บทวิจารณ์อาจเป็นตัวบ่งชี้ที่ชัดเจนว่าผู้ให้กู้มีชื่อเสียงหรือไม่ หากมีคนจำนวนมากฝากคำให้การเกี่ยวกับการหลอกลวงสินเชื่อส่วนบุคคลทางออนไลน์ โปรดเรียนรู้จากความผิดพลาดของพวกเขา พึงระลึกไว้เสมอว่าบางคนจะเรียกการหลอกลวงการให้กู้ยืมเงินที่กินสัตว์อื่น แม้ว่าจะเป็นเรื่องถูกกฎหมายในทางเทคนิค ดังนั้นคุณจึงควรอยู่ห่างๆ หากคุณเห็นว่าเป็นเช่นนั้นด้วย

3. เว็บไซต์มีความปลอดภัยหรือไม่?

บ่อยครั้งนักต้มตุ๋นจะใช้เว็บไซต์ฟิชชิ่งที่มีชื่อคล้ายกับผู้ให้กู้ที่น่าเชื่อถือ ตรวจสอบอีกครั้งว่าคุณพิมพ์ผิดเมื่อไปที่เว็บไซต์ใดเว็บไซต์หนึ่งหรือไม่ คุณควรตรวจสอบด้วยว่าเว็บไซต์ใช้โปรโตคอล HTTPS หรือไม่ ซึ่งบ่งชี้ว่าเว็บไซต์นั้นปลอดภัยต่อการใช้งาน

4. ช็อปรอบ ๆ

คุณต้องการค้นหาเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับเงินกู้ใด ๆ และนั่นหมายถึงการค้นคว้าและติดต่อผู้ให้บริการหลายราย ด้วยวิธีนี้ คุณจะได้เรียนรู้ว่าเงื่อนไขประเภทใดที่คุณควรได้รับจากเงินกู้ที่ถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งจะช่วยให้คุณขจัดปัญหาการฉ้อโกงสินเชื่อส่วนบุคคลที่อาจเกิดขึ้นได้ ละเว้นสิ่งที่โดดเด่นเกินไปหรือฟังดูดีเกินจริง อย่างที่เราพูดไปก่อนหน้านี้ พวกเขาน่าจะเป็น

คุณตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงเงินกู้หรือไม่?

หากคุณคิดว่าคุณตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงด้านเงินกู้ คุณควรรายงานเรื่องนี้โดยเร็วที่สุด คุณอาจไม่ได้รับเงินคืน แต่คุณสามารถช่วยเจ้าหน้าที่ติดตามผู้หลอกลวงและป้องกันไม่ให้พวกเขาทำร้ายคนอื่น

จุดแรกในการรายงานการหลอกลวงคือตำรวจหรือแผนกนายอำเภอ คุณควรรายงานผู้หลอกลวงที่นั่นและให้หลักฐานใดๆ แก่เจ้าหน้าที่ที่คุณสามารถทำได้ หลักฐานอาจรวมถึงบันทึกใดๆ เช่น สำเนาอีเมลและข้อความที่คุณอาจแลกเปลี่ยนกับผู้หลอกลวง

นอกจากนี้ การเปลี่ยนแปลงและปกป้องข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลที่ละเอียดอ่อนใดๆ ที่คุณแบ่งปันกับผู้หลอกลวงเป็นสิ่งสำคัญ หากคุณให้รายละเอียดธนาคารของคุณแก่พวกเขา โปรดติดต่อธนาคารและสำนักงานเครดิตและแจ้งเตือนการฉ้อโกงในรายงานเครดิตของคุณ คุณควรพิจารณาระงับบัญชีของคุณด้วย

คุณอาจดำเนินการเพิ่มเติม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวิธีที่ผู้หลอกลวงสินเชื่อส่วนบุคคลติดต่อคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณตกเป็นเหยื่อของการฉ้อโกงทางออนไลน์ คุณสามารถยื่นคำร้องต่อ FBI ได้ หากคุณได้รับข้อเสนอที่เป็นการฉ้อโกงในกล่องจดหมายของคุณ คุณสามารถรายงานไปที่ US Postal Inspection Service

ขั้นตอนสุดท้ายและทางเลือกคืออินเทอร์เน็ต คุณสามารถรายงานผู้ให้กู้เป็นการหลอกลวงในเว็บไซต์ที่เกี่ยวข้องทั้งหมด เช่น Trustpilot และ BBB Scam Tracker ซึ่งจะแชร์ข้อมูลกับ FTC และหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายอื่น ๆ ที่จัดการกับการหลอกลวงทางการเงิน