Wykrywanie oszustw związanych z pożyczkami osobistymi: znaki ostrzegawcze i co robić, jeśli się na nie zakochasz

Zaciągnięcie pożyczki może wiele zmienić. Niestety wraz ze wzrostem zapotrzebowania na pożyczki osobiste rośnie również liczba oszustów. Złodzieje ci zwykle udają, że są godnymi zaufania i znanymi pożyczkodawcami, lub po prostu oferują transakcję, która wydaje się zbyt piękna, aby była prawdziwa, pobierają opłaty z góry lub wcześniej zbierają dane.

Po tym, jak zapewnisz im to, czego potrzebują - nigdy nie wymyślą pieniędzy na rzeczywistą pożyczkę i znikną całkowicie, aby uniknąć konsekwencji.

Aby pomóc Ci uniknąć padnięcia ofiarą jednego z tych oszustw związanych z pożyczkami osobistymi, opracowaliśmy szczegółowy przewodnik na temat tego rodzaju oszustw. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak wykryć jedno z tych oszustw, a co najważniejsze - co zrobić, jeśli kiedykolwiek zostaniesz przez nie uderzony.

Co to jest oszustwo pożyczkowe?

Szukając pożyczki osobistej, prawdopodobnie często pojawia się termin „oszustwo pożyczkowe”. Podstawowa definicja oszustw związanych z pożyczkami polega na rozstaniu się z opłatami lub poufnymi informacjami, bez faktycznego uzyskania pożyczki.

Ludzie będą również nazywać pożyczki na niekorzystnych warunkach „pożyczkami oszustw”, ale oficjalna nazwa to „pożyczki drapieżne”. Mogą mieć duże zainteresowanie lub inne niekorzystne warunki, ale postępują zgodnie z minimalnymi wytycznymi prawnymi. Z drugiej strony, rzeczywiste oszustwa nie uwzględniają norm prawnych.

Zapoznajmy się z niektórymi z bardziej popularnych rodzajów oszustw związanych z pożyczkami, aby uzyskać przegląd:

Typowe rodzaje oszustw kredytowych

Najczęstszym oszustwem związanym z pożyczką jest oszustwo polegające na „opłacie z góry” lub „opłacie pożyczki”, w przypadku którego „pożyczkodawca” poprosi Cię o zapłatę z góry za usługę, ubezpieczenie lub opłaty manipulacyjne. Opłaty te mogą sięgać setek, a nawet tysięcy dolarów, po czym Twój „pożyczkodawca” znika.

Najbardziej „lukratywnymi” możliwościami dla oszustów jest na przykład oferowanie pożyczek na złe kredyty. Często reklamują niespłacone pożyczki i obiecują, że nie będą sprawdzać zdolności kredytowej. Oszustwo polegające na umorzeniu prywatnych pożyczek studenckich jest również łatwe do wykrycia:

Chociaż istnieją programy wybaczania federalnych pożyczek studenckich, osoby z prywatnymi pożyczkami studenckimi nigdy ich nie wybaczą; każda firma oferująca to jest prawdopodobnie oszustem.

Oszustwa te dotyczą każdego rodzaju pożyczki, więc wymieniliśmy kilka sygnałów ostrzegawczych, o których należy pamiętać, kupując pożyczkę.

Jakie są pierwsze czerwone flagi oszustwa finansowego?

Pierwszą rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, są obietnice pożyczkodawcy. Brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe? Brzmi podejrzanie? Prawdopodobnie tak jest. Oto kilka charakterystycznych znaków, od których powinieneś trzymać się z daleka.

Brak sprawdzania historii kredytowej

Jeśli twój pożyczkodawca nie wykazuje żadnego zainteresowania twoją historią kredytową, uciekaj. Jednym z najczęstszych oszustw wymierzonych w osoby bez lub złych kredytów jest tak zwane oszustwo „bez sprawdzania kredytu”.

Renomowani pożyczkodawcy zawsze sprawdzają w głównych biurach kredytowych, aby ustalić Twoją zdolność kredytową, przeprowadzając miękkie sprawdzenie, zanim zgodzisz się na transakcję, a trudne później. Dlatego legalne pożyczki na złe kredyty będą wymagały nie tylko wglądu w historię kredytową, ale także ujawnią informacje o zatrudnieniu i dochodach.

Opłaty wstępne

Jak wspomniano wcześniej, jeśli pożyczkodawca prosi o opłaty z góry, zazwyczaj jest to znacząca wskazówka, że ​​ten pożyczkodawca może nie być prawdziwą ofertą. Sama pożyczka powinna pokrywać opłaty manipulacyjne i początkowe.

Możesz napotkać pożyczkodawców, którzy proszą Cię o pokrycie tych opłat z góry lub ustanowienie przedpłaconych kart podarunkowych lub innych niemożliwych do wyśledzenia płatności jako zabezpieczenia. Jest to coś, co łączy wszystkie oszustwa związane z pożyczkami za zaliczkę, więc jeśli nie możesz zgłosić zabezpieczenia jako skradzione po drodze, unikaj przekazywania go pożyczkodawcy. Co więcej, całkowicie unikaj pożyczkodawcy, który o nie prosi.

Legalny dostawca zawsze będzie jasno określał swoje opłaty, więc niespodziewane opłaty są pewnym sygnałem podejrzanego pożyczkodawcy.

Nie znaleziono pożyczkodawcy

Na szczęście Federalna Komisja Handlu (FTC) wymaga, aby wszyscy legalni pożyczkodawcy byli zarejestrowani do działania w jednym lub kilku stanach. Lista stanów, w których legalny pożyczkodawca biznesowy jest dopuszczony do działania, powinna być widoczna na ich stronie internetowej. Jeśli na stronie nie ma czegoś takiego, możesz mieć do czynienia z oszustwem.

W tej notatce twój pożyczkodawca powinien mieć widoczny adres na stronie, a także powinien sprawdzić na mapach Google. Jeśli mapy Google pokazują pustą działkę, unikanie pożyczkodawcy może być najbezpieczniejszą opcją.

„Działaj teraz, albo umowa nie wchodzi w grę!”

Jeśli twój pożyczkodawca naciska, abyś działał natychmiast, jest to wyraźny wskaźnik oszustwa związanego z pożyczkami osobistymi. Godni zaufania pożyczkodawcy zazwyczaj dają dni, jeśli nie tygodnie, na podjęcie decyzji bez wpływu czasu oczekiwania na warunki.

Pożyczkodawcy oszustów często używają pośpiechu, aby uzyskać Twoją akceptację. Jest to powszechna taktyka stosowana również przez niektórych technicznie uzasadnionych pożyczkodawców, ale nawet wtedy bezpieczniej jest szukać gdzie indziej.

Pożyczkodawca zwrócił się do Ciebie jako pierwszy

Według FTC, oferowanie usług przez telefon przez pożyczkodawców jest nielegalne. Tak więc, jeśli otrzymałeś telefon z ofertą zaległej pożyczki, prosząc tylko o imię i nazwisko oraz numer ubezpieczenia społecznego - rozłącz się. W przeciwnym razie prawdopodobnie staniesz się ofiarą kradzieży tożsamości. Jest to bez wątpienia najłatwiejszy sposób na wykrycie oszustw związanych z pożyczkami osobistymi.

To samo dotyczy ofert „od drzwi do drzwi” i każdej niechcianej poczty, którą otrzymujesz. Powinieneś być tym, który kontaktuje się ze sprzedawcą po dokładnym zbadaniu, a nie na odwrót. Jeśli zwrócą się do Ciebie pierwsi, istnieje duża szansa, że ​​to oszustwo.

Na co zwrócić uwagę podczas badania dostawców pożyczek

Jak widziałeś do tej pory, istnieje wiele charakterystycznych oznak, że pożyczka, której szukasz, jest oszustwem. Więc jakie kroki możesz podjąć, aby sprawdzić, czy ta oferta pożyczki osobistej jest właściwą ofertą, a nie kolejną z oszustw związanych z pożyczkami osobistymi?

1. Narzędzia rządowe

Wiele witryn rządowych może pomóc w sprawdzeniu tożsamości pożyczkodawcy. Jeśli chcesz wiedzieć, czy pożyczkodawca jest legalny lub ma wobec niego jakieś zarzuty, poszukaj go na jednej z tych witryn:

• Federalna Komisja Handlu
• Grupa badawcza interesu publicznego w USA
• Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów
• Amerykańskie Stowarzyszenie Bankowców

2. Moc Google

Jeśli nic nie wymyślasz na żadnej z tych witryn, czas sprawdzić inne rejestry, aby dowiedzieć się, czy masz do czynienia z oszustami pożyczkowymi. Twój stan powinien mieć rejestr zatwierdzonych pożyczkodawców, ale zasoby mogą się różnić.

Wyszukaj swój stan i wyszukaj „licencjonowani pożyczkodawcy” (np. „Licencjonowani pożyczkodawcy w Kalifornii”). Google prawdopodobnie zaprowadzi Cię do prawidłowego rejestru w celu wyszukania konkretnego pożyczkodawcy.

Możesz także wygooglować pożyczkodawcę i sprawdzić jego recenzje. Recenzje mogą być wyraźnym wskaźnikiem tego, czy pożyczkodawca ma dobrą reputację. Jeśli wiele osób zostawia zeznania o oszustwach związanych z pożyczkami osobistymi online, ucz się na ich błędach. Pamiętaj, że niektórzy ludzie będą nazywać oszustwami związanymi z drapieżnymi pożyczkami, mimo że są one technicznie legalne, więc powinieneś trzymać się z daleka, jeśli to zobaczysz.

3. Czy witryna jest bezpieczna?

Najczęściej oszuści wykorzystują strony phishingowe o nazwach podobnych do nazw zaufanych pożyczkodawców. Sprawdź dokładnie, czy popełniłeś literówkę, kierując się do określonej witryny. Należy również sprawdzić, czy serwis korzysta z protokołu HTTPS, co oznacza, że ​​korzystanie z serwisu jest bezpieczne.

4. Rozejrzyj się

Chcesz znaleźć najlepsze warunki dla dowolnej pożyczki, a to oznacza wyszukiwanie i kontaktowanie się z wieloma dostawcami. W ten sposób dowiesz się również, jakie warunki powinieneś otrzymać z legalnymi pożyczkami, co pomoże ci wyeliminować potencjalne oszustwa związane z pożyczkami osobistymi. Zignoruj ​​te, które za bardzo się wyróżniają lub brzmią zbyt dobrze, aby były prawdziwe. Jak powiedzieliśmy wcześniej, prawdopodobnie są.

Czy padłeś ofiarą oszustwa pożyczkowego?

Jeśli uważasz, że padłeś ofiarą oszustwa pożyczkowego, zgłoś to jak najszybciej. Możesz nie odzyskać pieniędzy, ale możesz pomóc władzom wyśledzić oszusta i zapobiec skrzywdzeniu kogoś innego.

Pierwszym przystankiem do zgłaszania oszustw byłaby policja lub wydział szeryfa. Powinieneś zgłosić tam oszusta i dostarczyć władzom wszelkie możliwe dowody. Dowody mogą obejmować wszelkie zapisy, takie jak kopie e-maili i wiadomości tekstowych, które mogłeś wymienić z oszustem.

Ponadto bardzo ważne jest, aby zmienić i chronić wszelkie dane osobowe i poufne informacje, które udostępniłeś oszustowi. Jeśli podałeś im swoje dane bankowe, skontaktuj się ze swoim bankiem i biurami kredytowymi i umieść ostrzeżenia o oszustwach w swoim raporcie kredytowym – powinieneś nawet rozważyć zamrożenie swoich kont.

W zależności od tego, jak skontaktowali się z Tobą oszuści zajmujący się pożyczkami osobistymi, możesz podjąć dalsze działania. Na przykład, jeśli jesteś ofiarą oszustwa internetowego - możesz złożyć skargę do FBI. Jeśli otrzymałeś oszukańczą ofertę na swoją skrzynkę pocztową, możesz zgłosić ją do US Postal Inspection Service.

Ostatnim i opcjonalnym krokiem jest oczywiście internet. Możesz zgłosić pożyczkodawcę jako oszustwo na wszystkich odpowiednich stronach, takich jak Trustpilot i BBB Scam Tracker, które będą udostępniać informacje FTC i innym organom ścigania, które zajmują się oszustwami finansowymi.