Identificando golpes de empréstimo pessoal: os sinais de alerta e o que fazer se você cair em um

Fazer um empréstimo pode fazer toda a diferença. Infelizmente, com o aumento da necessidade de empréstimos pessoais, o número de golpistas também aumenta. Esses ladrões geralmente fingem ser credores confiáveis ​​​​e conhecidos, ou simplesmente oferecem um acordo que parece bom demais para ser verdade, cobram taxas iniciais ou coletam seus dados com antecedência.

Depois de fornecer o que eles precisam - eles nunca chegam com o dinheiro para o empréstimo real e desaparecem completamente para evitar as consequências.

Para ajudá-lo a evitar ser vítima de um desses golpes de empréstimo pessoal, compilamos um guia detalhado sobre esse tipo de fraude. Continue lendo para descobrir como identificar um desses golpes e, o mais importante, o que fazer se você for atingido por eles.

O que é um golpe de empréstimo?

Ao procurar um empréstimo pessoal, você provavelmente encontrará o termo “golpe de empréstimo” com bastante frequência. A definição básica de golpes de empréstimo envolve a separação de dinheiro de taxas ou informações confidenciais, sem realmente obter um empréstimo.

As pessoas também chamarão empréstimos com termos desfavoráveis ​​de “empréstimos fraudulentos”, mas o nome oficial para isso é “empréstimos predatórios”. Eles podem ter juros altos ou outros termos desfavoráveis, mas seguem as diretrizes legais mínimas. Por outro lado, os golpes reais não respeitam os padrões legais.

Vamos nos familiarizar com alguns dos tipos de golpes de empréstimo mais populares para ter uma visão geral:

Tipos comuns de golpes de empréstimo

O golpe de empréstimo mais comum é um golpe de “taxa de adiantamento” ou “taxa de empréstimo”, em que seu “credor” pedirá que você pague antecipadamente pelo serviço, seguro ou taxas de processamento. Essas taxas podem chegar a centenas ou até milhares de dólares, após o que seu “credor” desaparece.

As oportunidades mais “lucrativas” para os golpistas são oferecer empréstimos para crédito ruim, por exemplo. Eles costumam anunciar empréstimos pendentes e prometem não fazer uma verificação de pontuação de crédito. Um golpe privado de perdão de empréstimos estudantis também é fácil de detectar:

Embora existam programas para perdoar empréstimos estudantis federais, as pessoas com empréstimos estudantis privados nunca os perdoarão; qualquer empresa que se ofereça para fazer isso é provavelmente um golpista.

Esses golpes se aplicam a qualquer tipo de empréstimo, por isso listamos algumas bandeiras vermelhas a serem observadas ao comprar um empréstimo.

Quais são as bandeiras vermelhas iniciais de um golpe financeiro?

A primeira coisa a prestar atenção são as promessas do credor. Parece bom demais para ser verdade? Parece suspeito? Provavelmente é. Aqui estão alguns sinais indicadores de que um acordo é algo que você deve ficar longe.

Nenhuma verificação de histórico de crédito

Se o seu credor não mostrar nenhum interesse em seu histórico de crédito, fuja. Um dos golpes mais comuns direcionados a pessoas sem crédito ou com crédito ruim é o chamado golpe “sem verificação de crédito”.

Os credores respeitáveis ​​sempre verificarão com as principais agências de crédito para determinar sua credibilidade, com uma verificação suave antes de concordar com um acordo e uma verificação difícil depois. Portanto, empréstimos legítimos para crédito ruim não exigirão apenas uma visão do seu histórico de crédito, mas também exporão suas informações de emprego e renda.

Taxas iniciais

Como mencionado anteriormente, se um credor está solicitando taxas antecipadamente, normalmente é uma pista significativa de que esse credor pode não ser o negócio real. O empréstimo em si deve cobrir as taxas de processamento e originação.

Você pode encontrar credores pedindo para cobrir essas taxas antecipadamente ou colocar cartões-presente pré-pagos ou outros pagamentos não rastreáveis ​​como garantia. Isso é algo que todos os golpes de empréstimo com taxa antecipada têm em comum; portanto, se você não puder relatar a garantia como roubada no futuro, evite entregá-la ao credor. Melhor ainda, evite que um credor peça isso por completo.

Um provedor legítimo sempre será claro sobre suas taxas, portanto, taxas surpresa são um sinal seguro de um credor obscuro.

Credor não encontrado

Felizmente, a Federal Trade Commission (FTC) exige que todos os credores legítimos sejam registrados para operação em um ou mais estados. A lista de estados onde o credor comercial legítimo tem luz verde para operação deve ser destacada em seu site. Se não houver tal coisa no site, você pode estar lidando com uma operação fraudulenta.

Nessa nota, seu credor deve ter um endereço de destaque no site e também deve verificar no Google Maps. Se os mapas do Google mostrarem um terreno vago, evitar o credor pode ser a opção mais segura.

“Aja agora, ou o negócio está fora da mesa!”

Se o seu credor pressionar você a agir imediatamente, isso é um indicador claro de fraude em empréstimos pessoais. Credores confiáveis ​​normalmente lhe darão dias, se não semanas, para tomar sua decisão sem que o tempo de espera afete os termos.

Os credores fraudulentos geralmente usam a urgência para impulsionar sua aceitação. É uma tática comum usada por alguns credores tecnicamente legítimos também, mas mesmo assim, pode ser mais seguro procurar em outro lugar.

O credor se aproximou de você primeiro

De acordo com a FTC, é ilegal que os credores ofereçam seus serviços por telefone. Portanto, se você recebeu uma ligação oferecendo um empréstimo pendente, solicitando apenas seu nome e número do Seguro Social - desligue. Caso contrário, você provavelmente se tornará uma vítima de roubo de identidade. Esta é, sem dúvida, a maneira mais fácil de detectar golpes de empréstimo pessoal.

O mesmo vale para ofertas de porta em porta e qualquer correspondência não solicitada que você receber. Você deve entrar em contato com o fornecedor após uma pesquisa cuidadosa, e não o contrário. Se eles se aproximarem de você primeiro, há uma grande chance de que seja uma farsa.

O que procurar ao pesquisar provedores de empréstimo

Como você viu até agora, há muitos sinais indicadores de que um empréstimo que você está analisando é uma farsa. Então, que passos você pode tomar para verificar se aquela oferta de empréstimo pessoal é o negócio certo e não mais uma fraude de empréstimo pessoal?

1. Ferramentas do Governo

Muitos sites governamentais podem ajudá-lo a realizar uma verificação de antecedentes de um credor. Se você quiser saber se um credor é legítimo ou tem alguma acusação contra ele, procure-o em um desses sites:

• Comissão Federal de Comércio
• Grupo de Pesquisa de Interesse Público dos EUA
• Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor
• Associação Americana de Banqueiros

2. Poder do Google

Se você não encontrar nada em nenhum desses sites, é hora de verificar outros registros para descobrir se você está lidando com fraudadores de empréstimos. Seu estado deve ter um registro de credores aprovados, mas os recursos podem variar.

Procure seu estado e procure por “credores licenciados” (por exemplo, “credores licenciados da Califórnia”). O Google provavelmente levará você a um registro válido para procurar um credor específico.

Você também pode pesquisar o credor no Google e verificar suas avaliações. As revisões podem ser um indicador claro de se um credor é ou não respeitável. Se muitas pessoas deixam testemunhos de golpes de empréstimo pessoal online, aprenda com seus erros. Tenha em mente que algumas pessoas vão chamar de fraudes de empréstimos predatórios, mesmo que sejam tecnicamente legais, então você deve ficar longe se vir isso também.

3. O Site é Seguro?

Na maioria das vezes, os golpistas usam sites de phishing com nomes semelhantes aos de credores confiáveis. Verifique novamente se você cometeu um erro de digitação ao acessar um site específico. Você também deve verificar se o site usa o protocolo HTTPS, indicando que o site é seguro de usar.

4. Compre ao redor

Você deseja encontrar as melhores condições para qualquer empréstimo, e isso significa pesquisar e entrar em contato com vários fornecedores. Dessa forma, você também aprenderá que tipo de condições você deve obter com empréstimos legítimos, o que o ajudará a eliminar possíveis fraudes de empréstimos pessoais. Ignore aqueles que se destacam demais ou parecem bons demais para ser verdade. Como dissemos antes, eles provavelmente são.

Você foi vítima de um golpe de empréstimo?

Se você acha que foi vítima de um golpe de empréstimo, deve denunciá-lo o mais rápido possível. Você pode não receber seu dinheiro de volta, mas pode ajudar as autoridades a rastrear o golpista e evitar que ele prejudique outra pessoa.

A primeira parada para denunciar golpes seria a polícia ou o departamento do xerife. Você deve denunciar o golpista lá e fornecer às autoridades todas as evidências que puder. A evidência pode incluir quaisquer registros, como cópias de e-mails e mensagens de texto que você possa ter trocado com o golpista.

Além disso, é crucial alterar e proteger todas as informações pessoais e confidenciais que você compartilhou com o golpista. Se você forneceu seus dados bancários, entre em contato com seu banco e agências de crédito e coloque alertas de fraude em seu relatório de crédito - você deve considerar congelar suas contas.

Dependendo de como os golpistas de empréstimos pessoais entraram em contato com você, você poderá tomar outras medidas. Por exemplo, se você for vítima de fraude online - você pode registrar uma reclamação no FBI. Se você recebeu uma oferta fraudulenta em sua caixa postal, você pode denunciá-la ao Serviço de Inspeção Postal dos EUA.

O último e opcional passo é, claro, a internet. Você pode denunciar um credor como uma fraude em todos os sites relevantes, como o Trustpilot e o BBB Scam Tracker, que compartilharão as informações com a FTC e outras agências policiais que lidam com fraudes financeiras.