Repérer les escroqueries aux prêts personnels : les signes avant-coureurs et que faire si vous en tombez amoureux

Contracter un prêt peut faire toute la différence. Malheureusement, avec un besoin accru de prêts personnels, le nombre d'escrocs augmente également. Ces voleurs prétendent généralement être des prêteurs fiables et bien connus, ou vous proposent simplement une offre qui semble trop belle pour être vraie, vous facturent des frais initiaux ou collectent vos coordonnées à l'avance.

Une fois que vous leur avez fourni ce dont ils ont besoin, ils ne trouvent jamais l'argent pour le prêt réel et disparaissent complètement pour éviter les conséquences.

Pour vous aider à éviter d'être victime de l'une de ces arnaques aux prêts personnels, nous avons compilé un guide détaillé sur ce type de fraude. Lisez la suite pour savoir comment repérer l'une de ces escroqueries et, plus important encore, que faire si jamais vous en êtes victime.

Qu'est-ce qu'une arnaque au crédit ?

Lorsque vous recherchez un prêt personnel, vous trouverez probablement le terme « escroquerie de prêt » assez souvent. La définition de base des escroqueries aux prêts implique de se séparer de l'argent des frais ou d'informations sensibles, sans réellement obtenir de prêt.

Les gens appelleront également les prêts assortis de conditions défavorables des «prêts frauduleux», mais le nom officiel est «prêts prédateurs». Ils peuvent avoir un intérêt élevé ou d'autres conditions défavorables, mais suivez les directives légales minimales. D'un autre côté, les escroqueries réelles ne respectent pas les normes juridiques.

Familiarisons-nous avec certains des types d'escroquerie de prêt les plus populaires pour vous donner un aperçu :

Types courants d'escroqueries aux prêts

L'escroquerie de prêt la plus courante est une escroquerie « frais d'avance » ou « frais de prêt », où votre « prêteur » vous demandera de payer d'avance les frais de service, d'assurance ou de traitement. Ces frais peuvent atteindre des centaines, voire des milliers de dollars, après quoi votre « prêteur » disparaît.

Les opportunités les plus « lucratives » pour les escrocs consistent par exemple à proposer des prêts pour mauvais crédit. Ils annoncent souvent des prêts en cours et promettent de ne pas faire de vérification de solvabilité. Une escroquerie de remise de prêt étudiant privé est également facile à repérer :

Bien qu'il existe des programmes pour pardonner les prêts étudiants fédéraux, les personnes ayant des prêts étudiants privés ne se les feront jamais pardonner; toute entreprise proposant de le faire est probablement un escroc.

Ces escroqueries s'appliquent à tout type de prêt, nous avons donc répertorié quelques signaux d'alarme à prendre en compte lors de la recherche d'un prêt.

Quels sont les premiers drapeaux rouges d'une escroquerie financière ?

La première chose à laquelle il faut prêter attention est les promesses du prêteur. Cela semble trop beau pour être vrai ? Cela semble louche? C'est probablement le cas. Voici quelques signes révélateurs qu'un accord est quelque chose que vous devriez éviter.

Aucune vérification des antécédents de crédit

Si votre prêteur ne montre aucun intérêt pour vos antécédents de crédit, fuyez. L'une des escroqueries les plus courantes ciblant les personnes sans ou avec un mauvais crédit est l'arnaque dite "sans vérification de crédit".

Les prêteurs réputés vérifieront toujours auprès des principaux bureaux de crédit pour déterminer votre solvabilité, avec une vérification en douceur avant d'accepter un accord et une vérification difficile par la suite. Par conséquent, les prêts légitimes pour mauvais crédit nécessiteront non seulement un aperçu de vos antécédents de crédit, mais ils exposeront également vos informations sur l'emploi et les revenus.

Les frais initiaux

Comme mentionné précédemment, si un prêteur demande des frais initiaux, c'est généralement un indice significatif que ce prêteur pourrait ne pas être la vraie affaire. Le prêt lui-même devrait couvrir les frais de traitement et de montage.

Vous pourriez rencontrer des prêteurs vous demandant de couvrir ces frais à l'avance ou de déposer des cartes-cadeaux prépayées ou d'autres paiements introuvables en garantie. C'est quelque chose que toutes les escroqueries aux prêts à l'avance ont en commun, donc si vous ne pouvez pas signaler la garantie comme volée sur la route, évitez de la donner au prêteur. Mieux encore, évitez qu'un prêteur ne les demande complètement.

Un fournisseur légitime sera toujours clair sur ses frais, donc les frais surprises sont un signe certain d'un prêteur louche.

Prêteur introuvable

Heureusement, la Federal Trade Commission (FTC) exige que tous les prêteurs légitimes soient enregistrés pour opérer dans un ou plusieurs États. La liste des États où le prêteur commercial légitime est autorisé à fonctionner devrait figurer en bonne place sur son site Web. S'il n'y a rien de tel sur le site Web, vous pourriez avoir affaire à une opération frauduleuse.

Sur cette note, votre prêteur devrait avoir une adresse bien en vue sur le site, et il devrait également vérifier sur Google Maps. Si Google Maps montre un terrain vacant, éviter le prêteur pourrait être l'option la plus sûre.

"Agissez maintenant, ou l'accord n'est plus sur la table!"

Si votre prêteur vous presse d'agir immédiatement, c'est un indicateur clair de fraude au prêt personnel. Les prêteurs dignes de confiance vous donneront généralement des jours, voire des semaines, pour prendre votre décision sans que le temps d'attente n'affecte les conditions.

Les prêteurs frauduleux utiliseront souvent l'urgence pour conduire votre acceptation. C'est également une tactique courante utilisée par certains prêteurs techniquement légitimes, mais même dans ce cas, il pourrait être plus sûr de chercher ailleurs.

Le prêteur vous a contacté en premier

Selon la FTC, il est illégal pour les prêteurs d'offrir leurs services par téléphone. Donc, si vous avez reçu un appel proposant un prêt en cours, ne demandant que votre nom et votre numéro de sécurité sociale, raccrochez. Sinon, vous serez probablement victime d'un vol d'identité. C'est sans aucun doute le moyen le plus simple de repérer les arnaques aux prêts personnels.

Il en va de même pour les offres de porte-à-porte et tout courrier non sollicité que vous recevez. Vous devriez être celui qui contacte le fournisseur après une recherche approfondie, et non l'inverse. S'ils vous approchent en premier, il y a de fortes chances qu'il s'agisse d'une arnaque.

Que rechercher lors de la recherche de fournisseurs de prêt

Comme vous l'avez vu jusqu'à présent, il existe de nombreux signes révélateurs qu'un prêt que vous envisagez est une arnaque. Alors, quelles mesures pouvez-vous prendre pour vérifier si cette offre de prêt personnel est la bonne affaire et non une autre des fraudes de prêt personnel ?

1. Outils gouvernementaux

De nombreux sites Web gouvernementaux peuvent vous aider à effectuer une vérification des antécédents d'un prêteur. Si vous voulez savoir si un prêteur est légitime ou s'il a des accusations à son encontre, recherchez-le sur l'un de ces sites Web :

• Commission fédérale du commerce
• Groupe américain de recherche sur l'intérêt public
• Bureau de protection financière des consommateurs
• Association des banquiers américains

2. Pouvoir Google

Si vous ne trouvez rien sur l'un de ces sites, il est temps de vérifier d'autres registres pour savoir si vous avez affaire à des fraudeurs. Votre état devrait avoir un registre des prêteurs agréés, mais les ressources peuvent varier.

Recherchez votre état et recherchez des « prêteurs agréés » (par exemple, « prêteurs agréés de Californie »). Google vous conduira probablement à un registre valide pour rechercher un prêteur particulier.

Vous pouvez également rechercher le prêteur sur Google et consulter ses avis. Les examens pourraient être un indicateur clair de la bonne réputation ou non d'un prêteur. Si de nombreuses personnes laissent des témoignages d’escroqueries aux prêts personnels en ligne, apprenez de leurs erreurs. Gardez à l'esprit que certaines personnes appelleront des escroqueries de prêts prédateurs, même si elles sont techniquement légales, vous devriez donc rester à l'écart si vous voyez cela aussi.

3. Le site Web est-il sécurisé ?

Le plus souvent, les escrocs utiliseront des sites Web de phishing avec des noms similaires à ceux de prêteurs dignes de confiance. Vérifiez si vous avez fait une faute de frappe lorsque vous vous dirigez vers un site Web particulier. Vous devez également vérifier si le site Web utilise le protocole HTTPS, indiquant que le site Web peut être utilisé en toute sécurité.

4. Magasinez

Vous souhaitez trouver les meilleures conditions pour tout prêt, ce qui signifie rechercher et contacter plusieurs fournisseurs. De cette façon, vous saurez également quel type de conditions vous devriez obtenir avec des prêts légitimes, ce qui vous aidera à éliminer les fraudes potentielles aux prêts personnels. Ignorez ceux qui se démarquent trop ou qui semblent trop beaux pour être vrais. Comme nous l'avons déjà dit, ils le sont probablement.

Avez-vous été victime d'une escroquerie de prêt ?

Si vous pensez avoir été victime d'une escroquerie de prêt, vous devez le signaler dès que possible. Vous ne récupérerez peut-être pas votre argent, mais vous pouvez aider les autorités à retrouver l'escroc et à l'empêcher de blesser quelqu'un d'autre.

Le premier arrêt pour signaler les escroqueries serait la police ou le département du shérif. Vous devez signaler l'escroc là-bas et fournir aux autorités toutes les preuves que vous pouvez. Les preuves peuvent inclure tous les enregistrements, tels que des copies d'e-mails et de SMS que vous pourriez avoir échangés avec l'escroc.

De plus, il est crucial de modifier et de protéger toutes les informations personnelles et sensibles que vous avez partagées avec l'escroc. Si vous leur avez donné vos coordonnées bancaires, contactez votre banque et les bureaux de crédit et mettez des alertes à la fraude sur votre dossier de crédit - vous devriez même envisager de geler vos comptes.

Selon la façon dont les escrocs de prêt personnel vous ont contacté, vous pourriez prendre d'autres mesures. Par exemple, si vous êtes victime d'une fraude en ligne, vous pouvez déposer une plainte auprès du FBI. Si vous receviez une offre frauduleuse dans votre boîte aux lettres, vous pourriez la signaler au US Postal Inspection Service.

La dernière étape facultative est, bien sûr, Internet. Vous pouvez signaler un prêteur comme une escroquerie sur tous les sites pertinents, tels que Trustpilot et BBB Scam Tracker, qui partageront les informations avec la FTC et d'autres organismes chargés de l'application des lois qui traitent des escroqueries financières.