ความสำคัญของการรวมระบบ Payment Gateway สำหรับแอป iOS และ Android
เผยแพร่แล้ว: 2022-05-25การรวมเกตเวย์การชำระเงินที่ถูกต้องในธุรกิจออนไลน์ของคุณจะง่ายขึ้นมากหากคุณมีข้อมูลและความรู้ที่ถูกต้อง
คุณพกเงินสดไปทุกที่หรือสมาร์ทโฟนหรือไม่?
เราทุกคนไม่ได้ซื้อของจากสมาร์ทโฟนของเราหรือ เมื่อเร็ว ๆ นี้ การชำระเงินผ่านมือถือได้รับความนิยมจากการจัดหาวิธีที่รวดเร็วและง่ายดายในการซื้อ และช่วยให้ผู้ใช้ประหยัดเวลาและรับประสบการณ์การช็อปปิ้งที่ดียิ่งขึ้น
เราจะชำระเงินได้อย่างไร? แน่นอน ด้วยความช่วยเหลือของตัวเลือกการชำระเงินออนไลน์โดยใช้เกตเวย์การชำระเงิน ไม่ว่าคุณจะพูดถึงบริษัทค้าปลีก ร้านค้าอีคอมเมิร์ซ แพลตฟอร์มฟรีแลนซ์ บริษัทท่องเที่ยว พวกเขาทั้งหมดกำลังใช้เกตเวย์การชำระเงินเพื่อช่วยให้การชำระเงินของคุณง่ายขึ้น
ตามเว็บไซต์ของ Statista ภายในปี 2566 ผู้ใช้ทั่วโลกจะมีธุรกรรมการชำระเงินผ่านมือถือประมาณ 1.31 พันล้านรายการ
การรวมเกตเวย์การชำระเงินไม่อยู่ภายใต้ระบบปฏิบัติการมือถือเครื่องเดียว สำหรับทั้ง Android และ iOS ระบบปฏิบัติการทั้งสองนี้ได้ครองตลาดโลกทั้งหมดอย่างที่เราทราบ มาค้นพบแง่มุมที่สำคัญของการผสานรวมวิธีการชำระเงินสำหรับทั้ง Android และ iOS
เริ่มจาก;
เกตเวย์การชำระเงินคืออะไร?
เกตเวย์การชำระเงินเป็นสื่อกลางระหว่างลูกค้าออนไลน์และสถาบันการเงิน หากไม่มีตัวกลาง การซื้อในแอปและกระบวนการชำระเงินก็ไม่สามารถเกิดขึ้นได้
อย่างที่เราเห็น แอพจำนวนมาก เช่น Amazon, Netflix ฯลฯ ขอสมัครรับข้อมูลเพื่อรับชมรายการ ภาพยนตร์ ฯลฯ ขณะชำระค่าสมัครรับข้อมูลจะง่าย เพราะภายในไม่กี่ขั้นตอนผู้ใช้สามารถซื้อการสมัครรับข้อมูลผ่านสาม - แอพปาร์ตี้ (Google Pay, PayPal)
เงินทุนเคลื่อนผ่านเครือข่ายระหว่างธนาคาร ลำดับการดำเนินงานที่ซับซ้อน และสร้างความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการประกันความปลอดภัย ผู้ใช้ใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที แต่เป็นงานจำนวนมากที่ต้องจัดการภายใต้แอป
โชคดีที่ธนาคารต้องรับผิดชอบต่อธุรกรรมและความปลอดภัยของข้อมูลทั้งหมด แต่คุณจะส่งข้อมูลนี้ไปยังธนาคารอย่างไร แอปพลิเคชันจะทราบได้อย่างไรว่าลูกค้ามีเงินในบัญชีและบัญชีเป็นของลูกค้า
นอกจากนี้แล้วการจัดเก็บรายละเอียดการชำระเงินของคุณล่ะ จะเกิดอะไรขึ้นถ้าข้อมูลทั้งหมดนี้ตกไปอยู่ในมือของคนผิดคนล่ะ? ใครรับผิดชอบเรื่องนี้? ทั้งเจ้าของธุรกิจและนักพัฒนาแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ไม่ควรรับผิดชอบเรื่องนี้
เพื่อให้ได้ข้อมูลเชิงลึก ตอนนี้เรามาทำความเข้าใจว่าเกตเวย์การชำระเงินทำงานอย่างไร
- ก่อนเลือกชำระเงิน ผู้ใช้เปิดรถเข็นเพื่อซื้อสินค้าที่ตนชอบ หลังจากดำเนินการดังกล่าว พวกเขาจะไปที่การชำระเงิน ซึ่งคุณต้องป้อนรายละเอียดบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต
- ข้อมูลที่คุณกรอกจะถูกส่งไปยังระบบเกตเวย์การชำระเงิน จากนั้นจะเข้ารหัสข้อมูลผู้ใช้และส่งผ่านไปยังผู้ประมวลผลการชำระเงิน
- ผู้ประมวลผลการชำระเงินคือผู้ไกล่เกลี่ยอีกคนที่เริ่มกระบวนการธุรกรรมและได้รับคำติชมจากธนาคาร (Visa หรือ Mastercard)
- โปรเซสเซอร์ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลแล้วส่งข้อมูลไปยังธนาคาร (สถาบันการเงิน) ซึ่งต้องทำการตรวจสอบให้เสร็จสิ้น (ใช้เวลาไม่กี่วินาที)
- หลังจากอนุมัติ จำนวนเงินจะถูกถอนออกจากบัตรของผู้ซื้อและส่งไปยังบัญชีของผู้ขาย
เหตุใดจึงเลือกการรวมเกตเวย์การชำระเงิน
เมื่อพิจารณาตลาดในสหรัฐอเมริกา เราสามารถคาดหวังให้ตลาดการชำระเงินดิจิทัลของสหรัฐอเมริกาลงทะเบียน CAGR (อัตราการเติบโตต่อปีแบบทบต้น) ที่ 12.14% ในช่วงเวลาคาดการณ์ตั้งแต่ปี 2022 ถึง 2025 (ที่มา: Statista) ดังนั้นจึงกลายเป็นส่วนสำคัญที่สุดของธุรกิจใดๆ
ข้อดีคือช่วยให้เก็บเงินผ่านธนาคารที่ลูกค้าต้องการได้โดยไม่เสี่ยงกับข้อมูลที่ละเอียดอ่อน
ด้วยความตระหนักที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับความสะดวกในการทำธุรกรรมออนไลน์และวิวัฒนาการทางดิจิทัล ผู้บริโภคกำลังเปลี่ยนลำดับความสำคัญในการชำระเงินออนไลน์ ดังนั้นจึงสร้างความมั่นใจให้กับผู้ใช้ในการเปลี่ยนไปใช้ธุรกรรมออนไลน์ ซึ่งเป็นเหตุผลที่เราเห็นเกตเวย์การชำระเงินเพิ่มขึ้น
เราจะมาดูกันว่าเทรนด์ทั่วโลกเป็นอย่างไร:
ในปี 2020 ขนาดของตลาดการชำระเงินผ่านมือถือทั่วโลกมีมูลค่า 1.54 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ มูลค่านี้เพิ่มขึ้นเป็น 1.97 ล้านล้าน USD ในปี 2564 ตลาดคาดการณ์ว่าจะเติบโตที่ CAGR 29.1% จากปี 2564 เป็น 2571 และสูงถึง 11.83 ล้านล้านภายในปี 2571
จะทำการรวมเกตเวย์การชำระเงินกับ iOS และ Android ได้อย่างไร?
- ติดตั้งแอปหรือช่องทางการชำระเงินประเภทใดก็ได้ตามความต้องการของคุณ เช่น ขนาดของธุรกิจ อุตสาหกรรม หรือประเทศเป้าหมาย
- ควรเพิ่มโทเค็นของไคลเอ็นต์เมื่อเซิร์ฟเวอร์ส่งคำขอจากแอปของคุณ ช่วยสร้างโทเค็นใหม่ทุกครั้งที่เปิดแอปด้วยการให้สิทธิ์และการกำหนดค่าเฉพาะเพื่อให้ไคลเอ็นต์เริ่มต้น SDK สามารถดำเนินการได้โดยใช้ภาษาโปรแกรมต่างๆ เช่น JavaScript, React, NET, PHP, Python เป็นต้น
- จากนั้นนักพัฒนาซอฟต์แวร์จะทดสอบข้อมูลประจำตัว เช่น รหัสลูกค้า คีย์สาธารณะและคีย์ส่วนตัว เป็นต้น
- สิ่งสำคัญคือต้องติดตั้งใบรับรองเพิ่มเติมที่ยอมรับ PCI-DSS เพื่อความปลอดภัยที่ดียิ่งขึ้น นอกจากนี้ Secure Sockets Layer (SSL) ยังรับประกันการปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของลูกค้า
- ขณะประมวลผลธุรกรรม ต้องกำหนดค่าวิธีการชำระเงินแบบครั้งเดียว มันทำงานเป็น: ลูกค้าส่งข้อมูลบัตรให้คุณ เกตเวย์ส่งต่อไปยังเซิร์ฟเวอร์ และใช้ข้อมูลนั้นเพื่อเริ่มต้นธุรกรรม
จะรู้จักแอพชำระเงินที่ดีที่สุดสำหรับคุณได้อย่างไร
ประการแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเกตเวย์การชำระเงินรองรับผลิตภัณฑ์ของคุณ
ผู้ให้บริการเกตเวย์การชำระเงินจำนวนมากสนับสนุนทั้งผลิตภัณฑ์ดิจิทัลและทางกายภาพ อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่ทำอย่างนั้น รวมทั้งกลุ่มผลิตภัณฑ์บางกลุ่มที่มีความเสี่ยง ดังนั้นผู้ให้บริการจึงไม่เข้าร่วม
ตัวอย่างเช่น Stripe มีธุรกิจที่ถูกจำกัด ซึ่งรวมถึงบริการด้านการลงทุนและสินเชื่อ การพนัน เนื้อหาและบริการสำหรับผู้ใหญ่ แผนการรวยอย่างรวดเร็ว และหมวดหมู่อื่นๆ อีกมากมาย
ดังนั้น คุณต้องแน่ใจว่าคุณอยู่ใน "บัญชีขาว" ของผู้ให้บริการรายใดรายหนึ่ง
ใส่ใจกับราคา
เมื่อพูดถึงการรวมเกตเวย์การชำระเงิน โปรดจำไว้ว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้: ค่าธรรมเนียมรายเดือน การตั้งค่าเกตเวย์ การตั้งค่าบัญชีผู้ค้า และค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรม
ตรวจสอบเอกสารของเกตเวย์เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแอบแฝงและนโยบายการกำหนดราคามีความชัดเจน
ตรวจสอบวิธีการชำระเงินและประเภทบัตร
คุณควรระบุเครื่องมือและบริการการชำระเงินที่ผู้ชมของคุณใช้เสมอ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าเกตเวย์การชำระเงินที่คุณเลือกสนับสนุนพวกเขาทั้งหมด
การรวมการชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลนั้นแตกต่างจากการรองรับบัตรชำระเงินเนื่องจากกระบวนการโทเค็นที่แตกต่างกัน คุณต้องตรวจสอบว่าเกตเวย์การชำระเงินอนุญาตให้ใช้กระเป๋าเงินมือถือหรือไม่
ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งคือ หากคุณกำหนดเป้าหมายไปยังตลาดต่างประเทศ ให้ตรวจสอบค่าใช้จ่ายสำหรับธุรกิจและการชำระเงินหลายสกุลเงิน เนื่องจากเกตเวย์บางแห่งต้องการค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
ศึกษาข้อจำกัดการทำธุรกรรม
เกตเวย์การชำระเงินมักจะมีข้อจำกัดสำหรับจำนวนหรือจำนวนธุรกรรมที่จะเกิดขึ้น ตัวอย่างเช่น ธุรกรรมสูงสุดของ Square คือ 50,000 USD จำนวนนี้เพียงพอสำหรับธุรกิจส่วนใหญ่ แต่อาจไม่เท่ากันสำหรับคุณ สิ่งที่เกินขีดจำกัดนี้จะต้องแบ่งออกเป็นงวดต่างๆ
ดูอย่างใกล้ชิดที่ตัวเลือกบัญชีผู้ค้า
บัญชีการค้าเป็นบัญชีตัวกลางที่การชำระเงินจะถูกพักไว้ก่อนที่คุณจะได้รับ ซึ่งเป็นการจัดเก็บเงินชนิดหนึ่ง เป็นพื้นฐานสำหรับประสบการณ์การช็อปปิ้งที่ราบรื่น บางครั้งผู้ซื้อต้องการคืนสินค้าหรือขอเงินคืน เพื่อแก้ไขปัญหาดังกล่าวอย่างง่ายดาย เราสามารถจัดการได้ด้วยเงินที่สะสมอยู่ในบัญชีการค้าของคุณ
เมื่อเราพูดถึงบัญชีผู้ค้า แล้วมีสองประเภทที่ต้องรู้เกี่ยวกับ:
อันดับแรกคือบัญชีเฉพาะสำหรับธุรกิจของคุณเท่านั้น ช่วยให้คุณควบคุมเงินและการดำเนินงานของคุณ บริษัทที่มีบัญชีเฉพาะมักจะได้รับธุรกรรมที่เร็วกว่า แต่การจ่ายราคาที่สูงกว่าก็จำเป็นต้องได้รับปัญหาการขาดแคลนเช่นกัน
บัญชีที่สองคือบัญชีรวมสำหรับผู้ค้าหลายราย (ธุรกิจ) ส่วนใหญ่ ผู้ประกอบการเลือกตัวเลือกนี้เนื่องจากถูกกว่าและตั้งค่าง่ายกว่า (ใช้เวลาน้อยกว่า 24 ชั่วโมง)
กรณีการใช้งาน: Square
ปัจจุบัน แอปการชำระเงินสามแอปที่ส่วนใหญ่ใช้สำหรับการรวมเกตเวย์การชำระเงิน ได้แก่ Square, Stripe และ PayPal
Square เป็นแอปพลิเคชันที่มอบตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับการชำระเงินในรูปแบบต่างๆ (ออนไลน์ ใบแจ้งหนี้ ด้วยตนเอง ทางโทรศัพท์) มันมาพร้อมกับคุณสมบัติฟรีมากมาย แอพ POS ที่ทรงพลัง และตัวเลือกอุปกรณ์ที่น่าดึงดูด
Square เข้าซื้อกิจการบริษัทมากมาย รวมถึง Storehouse, Fastbite และ Kili คู่แข่งสำคัญของ Square ได้แก่ Google Wallet (GOOGL), Intuit Inc. (INTU) และ Venmo ที่ PayPal เป็นเจ้าของ (PYPL)
มาดูกันว่า Square มอบอะไรให้กับบริษัทที่ชื่อ Kili (พัฒนาซิลิกอน อิเล็กทรอนิกส์ และซอฟต์แวร์ที่ลดความซับซ้อนและเพิ่มประสิทธิภาพการประมวลผลการชำระเงิน) หลังจากการได้มา
ในขณะที่ Square เสนอตัวเลือกการชำระเงินให้กับผู้ใช้บัตรเครดิตผ่านมือถือแล้ว การเข้าซื้อกิจการ Kili จะทำให้บริษัทเริ่มทดลองกับการชำระเงิน Near Field Communication (NFC) (เช่น Apple Pay) จะช่วยแข่งขันกับบริษัทขนาดใหญ่ด้วยการนำเสนอฮาร์ดแวร์ที่เรียบง่ายและราคาไม่แพง ซึ่งช่วยให้ผู้ขายมีวิธีการทำธุรกิจที่ปลอดภัยและชาญฉลาด
บทสรุป
บริษัทของคุณทำธุรกรรมออนไลน์ประเภทใดหรือไม่? คุณต้องอนุญาตการชำระเงินในแอปมือถือของคุณ การใช้เกตเวย์การชำระเงินจะทำให้คุณได้เปรียบในการแข่งขัน เกตเวย์การชำระเงินคือจุดเชื่อมโยงระหว่างธนาคารกับลูกค้า และขจัดความยุ่งยากที่เกี่ยวข้องกับการจัดเก็บข้อมูลที่ปลอดภัย ความปลอดภัยของธุรกรรม และการตรวจจับการฉ้อโกง
ต้องการสร้างแอพที่ต้องมีการรวมเกตเวย์การชำระเงินออนไลน์และกำลังมองหาบริษัทพัฒนาแอพมือถือเพื่อช่วยคุณหรือไม่? ติดต่อเราวันนี้