أهمية تكامل بوابة الدفع لتطبيقات iOS و Android
نشرت: 2022-05-25سيكون الحصول على تكامل بوابة الدفع الصحيح في عملك عبر الإنترنت أسهل كثيرًا إذا كانت لديك المعلومات والمعرفة الصحيحة.
هل تحمل النقود في كل مكان أو الهاتف الذكي؟
ألا نتسوق جميعًا من هواتفنا الذكية؟ في الآونة الأخيرة ، اكتسبت المدفوعات عبر الهاتف المحمول مكانة بارزة من خلال توفير طريقة سريعة وسهلة لإجراء عمليات الشراء ومساعدة المستخدمين على توفير الوقت والحصول على تجربة تسوق محسّنة.
كيف نقوم بالدفع بعد ذلك؟ بالطبع ، بمساعدة خيارات الدفع عبر الإنترنت باستخدام بوابات الدفع. سواء كنت تتحدث عن شركات البيع بالتجزئة ، ومتاجر التجارة الإلكترونية ، ومنصات العمل الحر ، ووكالات السفر ، فإنهم جميعًا يستخدمون بوابات الدفع للمساعدة في تسهيل الدفع.
استنادًا إلى موقع Statista على الويب ، بحلول عام 2023 ، سيكون هناك حوالي 1.31 مليار معاملة دفع عبر الهاتف المحمول عن قرب من قبل المستخدمين في جميع أنحاء العالم.
لا يخضع تكامل بوابة الدفع لنظام تشغيل محمول واحد ؛ إنه لكل من Android و iOS. استحوذ نظاما التشغيل هذين على السوق العالمية بأكملها ، كما نعلم جميعًا. دعنا نكشف عن الجوانب الحاسمة لدمج طرق الدفع لكل من Android و iOS.
دعنا نبدء ب؛
ما هي بوابة الدفع؟
بوابات الدفع هي الوسيط بين العملاء عبر الإنترنت والمؤسسات المالية. بدون وسطاء ، لا يمكن أن تتم عمليات الشراء والدفع داخل التطبيق.
كما نرى ، تطلب العديد من التطبيقات مثل Amazon و Netflix وما إلى ذلك اشتراكًا لمشاهدة العروض والأفلام وما إلى ذلك. أثناء الدفع مقابل الاشتراك ، يصبح الأمر سهلاً ، حيث يمكن للمستخدمين ، في غضون بضع خطوات ، شراء الاشتراك عبر الثالث - تطبيق الطرف (Google Pay ، PayPal).
تنتقل الأموال عبر شبكة بين البنوك ، وتسلسل معقد من العمليات وتخلق مخاطر مرتبطة بضمان الأمن. لا يستغرق الأمر سوى بضع ثوانٍ من المستخدمين ، ولكنه يتطلب قدرًا هائلاً من العمل للتعامل معه أسفل التطبيق.
لحسن الحظ ، تتحمل البنوك المسؤولية عن جميع المعاملات وسلامة البيانات ، ولكن كيف يمكنك توصيل هذه المعلومات إلى البنك؟ كيف سيعرف التطبيق أن العميل لديه أموال في حساباته وأن الحساب يخص العميل؟
علاوة على ذلك ، ماذا عن تخزين تفاصيل الدفع الخاصة بك؟ ماذا لو وقعت كل هذه المعلومات في أيدي الأشخاص الخطأ؟ من هو المسؤول عن هذا؟ لا ينبغي أن يتحمل كل من أصحاب الأعمال ومطوري تطبيقات الأجهزة المحمولة هذا اللوم.
للحصول على رؤى عميقة ، دعنا الآن نفهم كيف تعمل بوابة الدفع؟
- قبل اختيار الدفع ، يفتح المستخدمون سلة تسوق لشراء العناصر التي يحبونها. بعد القيام بذلك ، يذهبون إلى الدفع ، حيث يتعين عليك إدخال تفاصيل بطاقة الخصم أو الائتمان.
- يتم إرسال المعلومات التي تملأها إلى نظام بوابة الدفع. ثم يقوم بتشفير بيانات المستخدم وتمريرها إلى معالج الدفع.
- معالج الدفع هو وسيط آخر يبدأ عملية المعاملة ويحصل على تعليقات من البنك (فيزا أو ماستركارد).
- يتحقق المعالج من دقة البيانات ثم يرسل المعلومات إلى البنك (مؤسسة مالية) ، والتي يتعين عليها إنهاء عملية التحقق (يستغرق الأمر ثوانٍ).
- بعد الموافقة ، يتم سحب المبلغ من بطاقة المشتري وإرساله إلى حساب التاجر.
لماذا تختار تكامل بوابة الدفع؟
بالنظر إلى سوق الولايات المتحدة الأمريكية ، يمكن للمرء أن يتوقع أن يسجل سوق الدفع الرقمي بالولايات المتحدة معدل نمو سنوي مركب (CAGR) بنسبة 12.14٪ خلال الفترة المتوقعة من 2022 إلى 2025 (المصدر: Statista). ومن ثم ، فقد أصبح أهم جانب في أي عمل تجاري.
الشيء الإيجابي هو أنه يسمح بتحصيل الأموال من خلال البنك المفضل للعميل دون المخاطرة بالبيانات الحساسة.
مع زيادة الوعي حول سهولة المعاملات عبر الإنترنت والتطور الرقمي ، يغير المستهلكون أولوياتهم لإجراء المدفوعات عبر الإنترنت. ومن ثم فإنه يولد الثقة بين المستخدمين للتحول إلى المعاملات عبر الإنترنت ، وهذا هو السبب في أننا نرى زيادة في بوابات الدفع.
هنا سنرى كيف يبدو الاتجاه على مستوى العالم:
في عام 2020 ، بلغ حجم سوق الدفع عبر الهاتف المحمول في جميع أنحاء العالم 1.54 تريليون دولار أمريكي. ارتفعت هذه القيمة إلى 1.97 تريليون دولار أمريكي في عام 2021. ومن المتوقع أن ينمو السوق بمعدل نمو سنوي مركب قدره 29.1٪ من 2021 إلى 2028 ويصل إلى 11.83 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2028.
كيف يتم دمج بوابة الدفع مع iOS و Android؟
- قم بتثبيت التطبيق أو أي نوع من بوابات الدفع بناءً على احتياجاتك ، مثل حجم العمل أو الصناعة أو البلد المستهدف.
- يجب على المرء إضافة رموز العميل عندما يرسل الخادم طلبًا من تطبيقك. يساعد في إنشاء رمز مميز جديد عند تشغيل كل تطبيق بتفويض كامل وتفاصيل التكوين للسماح للعميل بتهيئة SDK. يمكن للمرء تنفيذه باستخدام لغات برمجة مختلفة مثل JavaScript و React و NET و PHP و Python وما إلى ذلك.
- بعد ذلك ، سيختبر مطورو البرامج بيانات الاعتماد مثل معرف العميل والمفاتيح العامة والخاصة وما إلى ذلك.
- من المهم تثبيت شهادات إضافية تقبل PCI-DSS لتحسين الأمان. علاوة على ذلك ، تضمن طبقة مآخذ التوصيل الآمنة (SSL) حماية المعلومات الحساسة للعملاء.
- أثناء معالجة المعاملة ، يجب تكوين طريقة الدفع لمرة واحدة. وهي تعمل على النحو التالي: يرسل العميل معلومات البطاقة إليك ، وتقوم البوابات بإعادة توجيهها إلى الخادم وتستخدم تلك البيانات لبدء المعاملة.
كيف تعرف أفضل تطبيقات الدفع المناسبة لك؟
أولاً ، تأكد من أن بوابة الدفع تدعم منتجك.
يدعم العديد من مزودي بوابات الدفع المنتجات الرقمية والمادية. ومع ذلك ، لا يفعل الجميع ذلك ، بالإضافة إلى أن بعض مجموعات المنتجات أكثر خطورة ، لذلك لا ينضم مقدمو الخدمة إليها.
على سبيل المثال ، لدى Stripe أعمال مقيدة ، بما في ذلك خدمات الاستثمار والائتمان والمقامرة ومحتوى وخدمات البالغين ومخططات الثراء السريع والعديد من الفئات الأخرى.
وبالتالي ، يجب أن تكون متأكدًا من أنك على "القائمة البيضاء" لمزود معين.
انتبه للتسعير
عندما يتعلق الأمر بتكامل بوابة الدفع ، ضع في اعتبارك أنواع الرسوم التالية: الرسوم الشهرية ، وإعداد البوابة ، وإعداد حساب التاجر ، ورسوم كل معاملة.
ابحث في وثائق البوابة للتأكد من عدم وجود رسوم خفية وسياسة التسعير واضحة تمامًا.
تحقق من طرق الدفع وأنواع البطاقات
يجب عليك دائمًا سرد أدوات الدفع والخدمات التي يستخدمها جمهورك والتأكد من أن بوابة الدفع التي تختارها تدعمهم جميعًا.
يختلف تكامل مدفوعات المحفظة الرقمية عن دعم بطاقات الدفع بسبب عمليات الترميز المختلفة. يجب عليك التحقق مما إذا كانت بوابة الدفع تسمح باستخدام محافظ الهاتف المحمول.
نقطة أساسية أخرى هي أنه إذا كنت تستهدف السوق الدولية ، فتحقق من تكلفة الأعمال والمدفوعات متعددة العملات حيث تتطلب بعض البوابات رسومًا إضافية.
دراسة حدود المعاملات
غالبًا ما يكون لبوابات الدفع قيود على عدد أو مبالغ المعاملات التي يتم إجراؤها. على سبيل المثال ، الحد الأقصى لمعاملة Square هو 50000 دولار أمريكي. هذا المبلغ كافٍ لمعظم الشركات ولكن قد لا يكون هو نفسه بالنسبة لك. أي شيء يتجاوز هذا الحد يحتاج إلى تقسيمه إلى أقساط مختلفة.
انظر عن كثب إلى خيارات حساب التاجر
حساب التاجر هو حساب وسيط حيث يتم إيقاف المدفوعات قبل أن تحصل عليها ، وهو نوع من تخزين الأموال. إنه أساسًا لتجربة تسوق سلسة. في بعض الأحيان يرغب المشترون في إرجاع المنتج أو استرداد أموالك. لمسح مثل هذه المشكلات بسهولة ، يمكن للمرء إدارتها بالأموال المتراكمة في حساب التاجر الخاص بك.
حسنًا ، عندما نتحدث عن حسابات التاجر ؛ ثم هناك نوعان يجب معرفتهما:
الأول هو حساب مخصص لعملك فقط. يساعدك على التحكم في أموالك وعملياتك. عادةً ما تتلقى الشركات التي لديها حسابات مخصصة معاملات أسرع ، ولكن دفع سعر أعلى ضروري أيضًا للحصول على النقص.
والثاني حساب مجمع لعدة تجار (شركات). في الغالب ، يختار رواد الأعمال هذا الخيار لأنه أرخص وأسهل في الإعداد (يستغرق أقل من 24 ساعة).
حالة الاستخدام: مربع
حاليًا ، هناك ثلاثة تطبيقات دفع قابلة للتطبيق في الغالب لتكامل بوابة الدفع وهي Square و Stripe و PayPal.
Square هو التطبيق الذي يوفر خيارًا ممتازًا من جميع النواحي لإجراء عمليات الدفع بطرق مختلفة (عبر الإنترنت ، أو الفواتير ، أو شخصيًا ، أو عبر الهاتف). يأتي مزودًا بالعديد من الميزات المجانية وتطبيق POS القوي وخيارات المعدات الجذابة.
استحوذت Square على العديد من الشركات ، بما في ذلك Storehouse و Fastbite و Kili. المنافسون الرئيسيون لـ Square هم Google Wallet (GOOGL) و Intuit Inc. (INTU) و PayPal المملوكة (PYPL) Venmo.
دعونا نرى ما قدمته Square لشركة تدعى Kili (طورت السيليكون والإلكترونيات والبرامج التي تبسط وتحسن معالجة الدفع) بعد الاستحواذ.
بينما تقدم Square بالفعل خيار دفع لمستخدمي بطاقات الائتمان عبر الهاتف المحمول ، فإن الاستحواذ على Kili سيسمح للشركة بالبدء في تجربة مدفوعات Near Field Communication (NFC) (مثل Apple Pay). سيساعد على التنافس مع الشركات الكبرى من خلال تقديم أجهزة بسيطة وبأسعار معقولة تمنح البائعين طريقة آمنة وذكية للقيام بأعمال تجارية.
استنتاج
هل تتعامل شركتك مع أي نوع من المعاملات عبر الإنترنت؟ تحتاج إلى السماح بالدفع في تطبيق الهاتف المحمول الخاص بك. يمنحك استخدام بوابة الدفع ميزة تنافسية. بوابة الدفع هي رابط الاتصال بين البنك والعميل وتزيل المتاعب المرتبطة بالتخزين الآمن للبيانات وأمن المعاملات واكتشاف الاحتيال.
هل تريد إنشاء تطبيق يتطلب تكامل بوابة الدفع عبر الإنترنت والبحث عن شركة لتطوير تطبيقات الأجهزة المحمولة لمساعدتك؟ اتصل بنا اليوم.