Как инвестировать в индексные фонды: пошаговое руководство

Покупка отдельных акций — не единственный способ инвестирования. Знаете ли вы, что вы можете купить целый ряд акций за одну недорогую инвестицию?

Индексные фонды имеют ряд преимуществ перед другими видами инвестиций. Они, как правило, более диверсифицированы и, как правило, имеют более низкие коэффициенты расходов, чем другие взаимные фонды, что делает их экономически эффективным вариантом.

Если вы заинтригованы, но не знаете, как инвестировать в индексные фонды, прочтите наше пошаговое руководство, прежде чем начать свое инвестиционное путешествие.

Как работают индексные фонды

Индексные фонды — это взаимные фонды, которые отслеживают определенный рыночный индекс, такой как S&P 500 или промышленный индекс Доу-Джонса. Управляющий фондом будет инвестировать во все акции, входящие в индекс, чтобы отслеживать его эффективность. Когда вы инвестируете в индексный фонд, вы, по сути, инвестируете в корзину акций, что сразу же диверсифицирует ваш портфель.

Поначалу инвестирование в индексные фонды может показаться запутанным, поэтому вот пример: скажем, вы хотите инвестировать в S&P 500. S&P 500, как следует из названия, состоит из 500 различных акций; если бы вы инвестировали в индексный фонд, который отслеживает S&P 500, вы бы инвестировали во все 500 этих акций. Этот уровень диверсификации обеспечивает защиту от волатильности инвестиций в одну акцию.

Существует множество различных индексных фондов, каждый из которых отслеживает разные рыночные индексы. Как только вы решите, какой из них вы хотите отслеживать, вы можете изучить различные доступные индексные фонды и выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Как инвестировать в индексные фонды

Теперь, когда вы знаете основы индексных фондов, давайте посмотрим, как вы можете начать инвестировать в них.

1. Установите долгосрочную цель

Перед началом любого типа инвестирования важно иметь четкую цель. Вы захотите подумать о своих долгосрочных финансовых целях: откладываете ли вы на пенсию? Создать резервный фонд? Копите деньги на конкретную покупку, например на дом или машину?

Если у вас есть цель, вы можете начать думать о том, сколько вам нужно сэкономить в течение определенного периода времени. Это поможет вам определить, какой риск вы готовы взять на себя, т. е. сколько инвестировать в индексные фонды. Например, если вы откладываете на пенсию и имеете более длительный график, вы можете взять на себя больший риск, чем если бы вы откладывали на краткосрочную цель.

Терпение жизненно важно, особенно с индексными фондами. Эти инвестиции подходят на 10- или 15-летний срок, предпочтительно на более длительный срок, поскольку для их роста требуется время.

Кроме того, определите, предпочитаете ли вы консервативный или агрессивный подход. Хотя у обоих есть свои плюсы и минусы, взвешенный подход может быть лучшим, если вы новичок в инвестировании или у вас есть более короткий промежуток времени. Более агрессивный доступ может быть лучше, если вы опытный инвестор с более длительным графиком.

2. Выберите индекс

Если вы хотите знать, как инвестировать в индексные фонды, вы, вероятно, уже имеете их в виду. Некоторые из самых популярных индексов включают S&P 500, Dow Jones Industrial Average (DJIA) и Nasdaq Composite.

Эти индексы отражают деятельность крупных компаний США, но существуют и международные индексы, такие как индекс MSCI EAFE, который отслеживает развитые рынки за пределами США.

Большинство начинающих инвесторов начинают с инвестирования в индекс S&P 500, потому что он предлагает хороший баланс риска и вознаграждения. Тем не менее, есть различные индексы на выбор, поэтому очень важно провести исследование.

Если вы новичок и не знаете, как инвестировать в индексные фонды, Robinhood может быть хорошим вариантом. А именно, инвестиционные приложения — это удобные платформы, которые позволяют легко торговать акциями и другими инвестициями без высоких комиссий.

3. Выберите правильный фонд для вашего индекса

После того, как вы определились с индексом, начните исследовать различные доступные индексные фонды. Несмотря на то, что большинство фондов работают одинаково, необходимо учитывать несколько моментов:

• Коэффициент расходов : это годовая плата фонда, поэтому ищите фонд с низким коэффициентом. Есть даже некоторые индексные фонды (например, Fidelity), которые предлагают нулевой коэффициент расходов.
• Минимальные инвестиции : знание того, как инвестировать в недорогие индексные фонды, — не единственное, о чем вы должны заботиться. Некоторые фонды имеют минимальные вложения, поэтому убедитесь, что у вас достаточно денег для выполнения первоначальных требований.
• Инвестиционная цель : наконец, каждый фонд служит своей цели; лучше всего было бы проверить, соответствует ли цель фонда вашим инвестиционным целям. Вы даже можете найти фонды, которые отслеживают ориентиры для социально или экологически сознательных компаний.

4. Купить акции

После того, как вы выбрали индексный фонд, пришло время покупать акции. Во-первых, вам нужно открыть онлайн-брокерский счет или счет для выхода на пенсию, например, 401 (k), традиционный или Roth IRA.

После того, как вы открыли счет, вы можете начать покупать акции индексных фондов. Обязательно проверьте комиссию и мелкий шрифт: некоторые брокеры взимают со своих клиентов плату за покупку акций, поэтому лучше всего открыть счет в компании индексного фонда, у которой вы покупаете средства, при условии, что вы не возражаете против того, чтобы все ваши инвестиции были в единый аккаунт.

Индексные фонды лучше всего подходят для долгосрочных целей, поэтому вы должны рассчитывать на долгосрочную перспективу — не ожидайте немедленных результатов.

5. Последующие действия и перебалансировка

Несмотря на то, что этот тип инвестиций довольно прост, вы не должны забывать регулярно контролировать свои индексные фонды. Отслеживание эффективности вашего фонда поможет вам увидеть, оправдывает ли он ваши ожидания.

Вы также должны решить, сколько ежемесячно инвестировать в индексные фонды. После того, как вы установили сумму, обязательно придерживайтесь ее. Если вам сложно установить прибыльную сумму, вы можете воспользоваться одним из многочисленных онлайн-калькуляторов сложных процентов.

Наконец, перебалансировка ваших активов жизненно важна для поддержания уровня риска вашего портфеля и душевного спокойствия, поскольку это убережет вас от чрезмерного воздействия на какой-либо конкретный класс активов.

Нижняя линия

В последние годы инвестирование в индексные фонды становится все более популярным как способ участия в фондовом рынке без необходимости выбирать отдельные акции. Их покупка — хороший вариант для тех, кто хочет инвестировать в долгосрочной перспективе, поскольку они предлагают потенциал роста и диверсификации, снижая риск.

При правильном подходе инвестирование в индексные фонды может стать простым и эффективным способом увеличения ваших сбережений с течением времени. Просто не забывайте контролировать свои инвестиции и следить за тем, чтобы они по-прежнему соответствовали вашим целям.