Come investire in fondi indicizzati: una guida passo passo

L'acquisto di singole azioni non è l'unico modo per investire. Sapevi che puoi acquistare un'intera gamma di azioni in un unico investimento a basso costo?

I fondi indicizzati presentano numerosi vantaggi rispetto ad altri tipi di investimenti. Sono in genere più diversificati e tendono ad avere rapporti di spesa inferiori rispetto ad altri fondi comuni di investimento, il che li rende un'opzione conveniente.

Se sei incuriosito ma non sei sicuro di come investire in fondi indicizzati, dai una lettura alla nostra guida passo passo prima di iniziare il tuo viaggio di investimento.

Come funzionano i fondi indicizzati

I fondi indicizzati sono fondi comuni di investimento che tracciano un indice di mercato specifico, come l'S&P 500 o il Dow Jones Industrial Average. Il gestore del fondo investirà in tutti i titoli che compongono l'indice per replicare la sua performance. Quando investi in un fondo indicizzato, stai essenzialmente investendo in un paniere di azioni, che diversifica immediatamente il tuo portafoglio.

L'investimento in fondi indicizzati all'inizio può sembrare confuso, quindi ecco un esempio: supponiamo di voler investire nell'S&P 500. L'S&P 500, come suggerisce il nome, è composto da 500 diversi titoli; se dovessi investire in un fondo indicizzato che replica l'S&P 500, investirai in tutti e 500 quei titoli. Questo livello di diversificazione offre protezione contro la volatilità dell'investimento in un singolo titolo.

Sono disponibili una varietà di diversi fondi indicizzati, ognuno dei quali replica un diverso indice di mercato. Una volta deciso quale tracciare, puoi ricercare i vari fondi indicizzati disponibili e scegliere quello che meglio soddisfa le tue esigenze.

Come investire in fondi indicizzati

Ora che conosci le basi dei fondi indicizzati, vediamo come puoi iniziare a investire su di essi.

1. Stabilisci un obiettivo a lungo termine

Prima di iniziare qualsiasi tipo di investimento, è fondamentale avere un obiettivo chiaro. Vorrai pensare ai tuoi obiettivi finanziari a lungo termine: stai risparmiando per la pensione? Costruire un fondo di emergenza? Risparmiare per un acquisto specifico, come una casa o un'auto?

Una volta che hai un obiettivo in mente, puoi iniziare a pensare a quanto devi risparmiare in un determinato periodo. Questo ti aiuterà a determinare quanto rischio sei disposto ad assumerti, ovvero quanto investire in fondi indicizzati. Ad esempio, se stai risparmiando per la pensione e hai una tempistica più lunga, potresti essere in grado di assumerti più rischi che se stai risparmiando per un obiettivo a breve termine.

La pazienza è vitale, specialmente con i fondi indicizzati. Questi investimenti si adattano a scadenze di 10 o 15 anni, preferibilmente più lunghe, poiché richiedono tempo per crescere.

Inoltre, determina se preferisci un approccio conservativo o aggressivo. Sebbene entrambi abbiano pro e contro, un approccio misurato può essere il migliore se sei nuovo nell'investire o se hai a disposizione un intervallo di tempo più breve. Un accesso più aggressivo potrebbe essere migliore se sei un investitore esperto con una sequenza temporale più lunga.

2. Scegli un indice

Se vuoi sapere come investire in fondi indicizzati, probabilmente ne hai già uno in mente. Alcuni degli indici più popolari includono l'S&P 500, il Dow Jones Industrial Average (DJIA) e il Nasdaq Composite.

Questi indici riflettono la performance di grandi società statunitensi, ma esistono anche indici internazionali, come l'indice MSCI EAFE, che replica i mercati sviluppati al di fuori degli Stati Uniti.

La maggior parte degli investitori principianti inizia investendo nell'indice S&P 500 perché offre un buon equilibrio tra rischio e rendimento. Tuttavia, ci sono vari indici tra cui scegliere, quindi è essenziale fare la tua ricerca.

Se sei un principiante e non sai come investire in fondi indicizzati, Robinhood potrebbe essere una buona opzione. Vale a dire, le app di investimento sono piattaforme intuitive che semplificano il trading di azioni e altri investimenti senza commissioni elevate.

3. Scegli il fondo giusto per il tuo indice

Dopo aver deciso un indice, inizia a cercare i diversi fondi indicizzati disponibili. Anche se la maggior parte dei fondi si comporta in modo simile, ci sono alcune cose da considerare:

• Expense ratio : questa è la commissione annuale del fondo, quindi cerca un fondo con un rapporto basso. Ci sono anche alcuni fondi indicizzati (ad es. Fidelity) che offrono un rapporto di spesa pari a zero.
• Investimento minimo : sapere come investire in fondi indicizzati a basso costo non è l'unica cosa di cui dovresti preoccuparti. Alcuni fondi prevedono un investimento minimo, quindi assicurati di avere abbastanza soldi per soddisfare i requisiti iniziali.
• Obiettivo di investimento : Infine, ogni fondo ha uno scopo diverso; la cosa migliore sarebbe verificare se l'obiettivo del fondo è in linea con i tuoi obiettivi di investimento. Puoi persino trovare fondi che tengono traccia dei benchmark per aziende socialmente o attente all'ambiente.

4. Acquista azioni

Dopo aver scelto un fondo indicizzato, è il momento di acquistare azioni. Innanzitutto, dovrai aprire un conto di intermediazione online o uno per la pensione, come un 401 (k) o tradizionale o Roth IRA.

Dopo aver aperto un conto, puoi iniziare ad acquistare azioni di fondi indicizzati. Assicurati di controllare le commissioni e le scritte in piccolo: alcuni broker addebitano ai propri clienti l'acquisto di azioni, quindi è meglio aprire un conto con la società di fondi indicizzati da cui stai acquistando fondi, a condizione che non ti dispiaccia avere tutti i tuoi investimenti in un conto unico.

I fondi indicizzati sono più adatti per obiettivi a lungo termine, quindi dovresti essere a lungo termine: non aspettarti di vedere risultati immediati.

5. Follow-up e riequilibrio

Anche se questo tipo di investimento è abbastanza semplice, non dovresti dimenticare di monitorare regolarmente i tuoi fondi indicizzati. Il monitoraggio della performance del tuo fondo ti aiuterà a vedere se soddisfa le tue aspettative.

Dovresti anche decidere quanto investire in fondi indicizzati su base mensile. Dopo aver impostato un importo, assicurati di attenersi ad esso. Se trovi difficile impostare una somma redditizia, puoi utilizzare uno dei tanti calcolatori di interessi composti disponibili online.

Infine, ribilanciare le tue risorse è fondamentale per mantenere il livello di rischio e la tranquillità del tuo portafoglio, poiché ti eviterà la sovraesposizione a una particolare classe di attività.

Linea di fondo

L'investimento in fondi indicizzati è diventato sempre più popolare negli ultimi anni come un modo per partecipare al mercato azionario senza dover scegliere singoli titoli. Acquistarli è una buona opzione per coloro che desiderano investire a lungo termine, poiché offrono un potenziale di crescita e diversificazione, riducendo il rischio.

Se fatto correttamente, investire in fondi indicizzati può essere un modo semplice ed efficace per aumentare i tuoi risparmi nel tempo. Ricorda solo di monitorare il tuo investimento e assicurarti che sia ancora sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.