Получение студенческого кредита для оплаты обучения в колледже: как подать заявку и другие соображения

Получение высшего образования дороже, чем когда-либо. Плата за обучение увеличилась более чем вдвое за последние два десятилетия. Если ваши родители не отложили немного денег на сберегательный счет, а вы не имеете права на получение стипендии, вам, вероятно, придется взять студенческий кредит.

В этом сообщении блога мы расскажем вам, как получить студенческий кредит, рассмотрим различные типы кредитов для колледжа и рассмотрим наиболее важные соображения.

Как получить студенческие кредиты

Если вы решите занять деньги для финансирования обучения в колледже, у вас будет выбор между федеральными и частными студенческими кредитами. Федеральные студенческие ссуды финансируются Министерством образования США. Частные студенческие ссуды доступны через банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения.

Студенческие кредиты через федеральное правительство имеют несколько льгот, таких как низкие фиксированные процентные ставки, программы прощения и щедрые варианты отсрочки. Но если вы аспирант или родитель, пытающийся финансировать обучение своего ребенка в колледже, стоит рассмотреть частные студенческие ссуды.

Федеральные студенческие ссуды

Если вам интересно, как получить федеральные студенческие ссуды, вы будете рады услышать, что этот процесс относительно прост. Чтобы подать заявку на получение федеральной студенческой ссуды, вам необходимо заполнить и отправить бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам или FAFSA. FAFSA — это форма, которая собирает информацию о вашем финансовом положении и другие соответствующие вопросы. Эта информация используется для определения того, какую часть обучения в колледже может покрыть заявитель. Вы можете подать заявку на студенческий кредит онлайн бесплатно. Просто посетите веб-сайт Федеральной помощи студентам и предоставьте необходимую информацию.

Информационные требования для заявки на получение федерального студенческого кредита

Чтобы подать заявку на студенческие ссуды, вам нужно будет предоставить свой номер социального страхования, дату рождения, а также название и адрес колледжа, в котором вы планируете учиться. Вам также необходимо будет предоставить информацию о доходах и имуществе ваших родителей. Если вы считаетесь иждивенцем, требуется информация вашего родителя. Если вы считаетесь независимым студентом, вам нужно будет предоставить только собственную информацию.

После того, как вы подали FAFSA, правительство определит, сколько денег вы имеете право получить в виде федеральных студенческих ссуд.

Приложение FAFSA обновляется каждый год с требованиями студенческого кредита. Вам нужно будет подавать новую форму FAFSA за каждый учебный год, в течение которого вы хотите получить финансовую помощь.

Сравнение вариантов

Информация, которую вы предоставляете в своем заявлении FAFSA, используется для расчета вашего ожидаемого семейного вклада или EFC. Это сумма денег, которую правительство ожидает от вас на оплату обучения в колледже.

Помимо получения кредита на обучение в колледже, вы можете сократить свои расходы с помощью пакетов помощи, предлагаемых учреждениями, в которые вы подаете заявление. Колледжи определяют, какая помощь нужна заявителям, вычитая EFC из платы за обучение и других основных расходов. Некоторые учреждения также предлагают гранты, которые обычно резервируются для студентов с особыми финансовыми потребностями.

При получении кредита для колледжа важно тщательно взвесить свои варианты. Существует два типа кредитов, предоставляемых федеральным правительством: субсидированные кредиты и несубсидированные кредиты.

Прямые субсидируемые кредиты - это кредиты, основанные на потребностях. Департамент образования выплачивает проценты по субсидированным студенческим кредитам, пока вы учитесь в школе и в течение шестимесячного льготного периода. Вам не нужно начинать погашение субсидируемого кредита до окончания льготного периода.

Прямые несубсидированные кредиты не являются кредитами, основанными на потребностях. Вы несете ответственность за проценты с момента предоставления кредита до его полной выплаты. Проценты по несубсидируемым студенческим кредитам могут быть капитализированы (добавлены к основной сумме кредита) при вводе суммы погашения.

Сколько вы можете занять?

Сумма денег, которую вы можете получить по студенческой ссуде от правительства, зависит от ряда факторов, например, от того, являетесь ли вы зависимым или независимым студентом. Конечно, существуют ограничения на сумму, которую вы можете брать каждый год и в целом.

Если вы являетесь студентом-иждивенцем, вы можете занять до 5500 долларов на первый год обучения. Из этой суммы можно субсидировать максимум 3500 долларов.

Если вам нужно больше денег, вы можете получить их через федеральный кредит Direct PLUS, который предоставляется родителям, которые платят за образование своих детей. Это несубсидированные кредиты, а это означает, что проценты по ним начисляются немедленно. Процентная ставка по этому кредиту составляет 7,54% на 2022-2023 учебный год.

Чтобы получить кредит PLUS, родитель должен заполнить и отправить форму FAFSA. Для тех, кто не знает, где взять студенческий кредит такого типа, всю информацию предоставляет веб-сайт Федеральной помощи студентам.

Кредиты PLUS требуют проверки кредитоспособности, но правительство не так строго, когда дело доходит до негативных моментов в кредитной истории заявителя.

Обязательно подайте форму FAFSA вовремя, чтобы не упустить ни одной возможности получения финансовой помощи. Тем не менее, если вы не имеете права на получение федерального студенческого кредита, еще одним вариантом является частный студенческий кредит.

Как получить частный студенческий кредит

Частные кредиты могут использоваться для покрытия различных расходов, включая плату за обучение, и обычно имеют более высокие процентные ставки, чем федеральные кредиты.

Чтобы получить частный кредит, вам необходимо заполнить и отправить заявку на кредит. Если у вас нет приличного кредитного рейтинга, вам понадобится поручитель, у которого он есть.

Кредитная история студента играет роль в определении того, имеют ли они право на получение личного студенческого кредита, а также процентной ставки. Получение студенческой ссуды с плохой кредитной историей все еще возможно, потому что есть частные кредиторы, которые предоставляют студенческие ссуды для заемщиков с далеко не идеальным кредитным рейтингом.

Основным недостатком частных студенческих кредитов является то, что они дороже, чем федеральные студенческие кредиты. Они приходят с более высокими процентными ставками, которые являются переменными.

Когда вы сравниваете частные студенческие кредиты, обязательно посмотрите на процентную ставку, сборы и варианты погашения.

Что следует учитывать при получении студенческого кредита?

Учебное заведение, которое вы выбираете для своего образования, оказывает большое влияние на то, сколько денег вам нужно занять. Очевидно, что посещение более дорогой школы потребует от вас большей суммы.

Тщательно выбирайте школу

Хотя вам не следует выбирать колледж на основе затрат, вам все же нужно подумать о пакетах помощи и кредите, который вы можете получить. Если у вас большие долги, когда вы закончите учебу, ваше здоровье и профессиональная жизнь могут пострадать. Прежде чем брать кредит на обучение в колледже, вы должны иметь некоторое представление о том, чем вы хотите заниматься в жизни, и помнить, что карьера с хорошей заработной платой начального уровня может помочь вам быстрее погасить свой долг.

Займите необходимую сумму

Может возникнуть соблазн снять максимальную сумму, на которую вы имеете право. Но помните, вам придется вернуть все эти деньги с процентами. Поэтому берите взаймы только то, что вам нужно, и старайтесь найти другие способы снизить стоимость вашего образования. Вы также можете подать заявку на финансовую помощь, которая поможет с оплатой обучения и проживанием.

Каковы преимущества федеральных кредитов перед частными кредитами?

Лучший способ получить студенческие кредиты через государственные программы. Федеральные кредиты предлагают множество преимуществ, в том числе гибкие планы платежей и более низкие процентные ставки, чем те, которые вы получаете с частными кредитами. Кроме того, если вы не можете найти работу после выпуска или столкнулись с другими финансовыми трудностями, вы можете отсрочить выплату федерального студенческого кредита.

Более того, если вы работаете на определенных государственных должностях, вы можете иметь право на прощение студенческой ссуды. Это означает, что после внесения определенного количества платежей правительство простит остаток по вашему кредиту.

Если вы пытаетесь понять, как подать заявку на студенческие ссуды без кредитного рейтинга, помните, что федеральные кредиты не требуют хорошего кредитного рейтинга, в отличие от частных. Таким образом, если у вас нет хорошего кредитного рейтинга или кредитной истории, вы все равно можете претендовать на федеральные студенческие ссуды.

Короче говоря, федеральная помощь студентам предлагает больше преимуществ и защиты, чем частные кредиты. Однако это не означает, что частные кредиты плохи. Они могут быть хорошим вариантом, если вам нужно дополнить ваши федеральные кредиты. Просто не забудьте провести исследование и сравнить различных кредиторов, прежде чем подавать заявку на частный студенческий кредит.

Нижняя линия

Знание того, как претендовать на студенческие кредиты, является важной частью планирования колледжа, особенно если вы не имеете права на получение грантов и стипендий. Первый шаг — подать заявку в FAFSA и связаться с вашим отделом финансовой помощи. После этого вы захотите приступить к изучению кредиторов и сравнению ставок. Наконец, как только вы приняли решение о кредите, убедитесь, что вы понимаете процесс погашения.