Capital One VS Chase: сравните расчетные счета для бизнеса и банковские услуги

Capital One и Chase Bank — солидные банки. В сравнении бизнес-банкинга Capital One и Chase, какой из них выходит вперед? Мы рассмотрим комиссионные сборы этих банков, наличие отделений, процентные ставки и многое другое, чтобы вы могли решить, является ли банковский счет Chase для бизнеса правильным выбором для вас, или же банковский счет для бизнеса Capital One больше подходит для ваш малый бизнес.

Capital One VS Chase: сравнение бизнес-банкинга

Когда дело доходит до выбора между бизнес-банкингом Chase и Capital One, конкуренция близка. Оба предлагают доступ к отделениям, депозиты наличными, варианты сбережений и доступ к кредитам. Какой из них лучше подойдет для вашего малого бизнеса? Предлагает ли Capital One больше функций и инструментов, которые вам нужны, или Chase выйдет вперед? Давайте посмотрим более внимательно на каждый, чтобы узнать.

Преимущества Capital One

Capital One предлагает банковские услуги для бизнеса в рамках своей линии Spark. Владельцы малого бизнеса, которые ищут комплексное банковское решение, включающее застрахованные FDIC текущие и сберегательные счета, торговые услуги, сеть банкоматов, оплату счетов и доступ к кредитам, найдут много интересного в бизнес-банкинге Capital One. Однако один существенный факт может вызвать колебания. Хотя у Capital One есть физические филиалы, вы найдете их только в восьми штатах (плюс Вашингтон, округ Колумбия). Поскольку Capital One не поддерживает онлайн-заявки на банковские счета для предприятий, если вы хотите открыть счет, вам придется посетить одно из отделений Capital One. Бизнес-банкинг Capital One поддерживает онлайн-банкинг, поэтому после открытия счета вам не нужно будет посещать филиал, если вы этого не хотите.

Преимущества Чейз Банка

Имея физические филиалы во всех 48 штатах, трудно превзойти бизнес-банкинг Chase по простоте доступа. Чековый счет Chase Business Complete включает в себя широкий спектр услуг, в том числе застрахованные FDIC текущие и сберегательные счета, компакт-диски, дебетовые и кредитные карты, а также торговые услуги. Торговые услуги Chase, известные как QuickAccept, встроены в корпоративные банковские счета, и если вы используете QuickAccept для обработки платежей по дебетовым и кредитным картам, вы можете получить доступ к своим деньгам раньше, с депозитами в тот же день. В настоящее время Chase предлагает приветственный бонус, потенциально предоставляя до 500 долларов новым клиентам, которые соответствуют определенным условиям.

В чем разница между Capital One и Chase Bank?

До сих пор наше сравнение Capital One и Chase показало больше сходства, чем различий: и Chase, и Capital One предлагают полные банковские услуги для бизнеса. Давайте разберем это дальше, со списком общих сервисов и функций, за которым следует список их различий.

• Расчетные счета бизнеса
• Сберегательные счета для бизнеса
• Депозиты наличными (с ограничениями; может взиматься комиссия)
• Дебетовые карты
• Оплата счета
• страхование FDIC
• Онлайн банкинг
• Сеть банкоматов
• Кредитные карты
• Депозитные сертификаты
• Кредиты
• кредитные линии
• Торговый сервис
• кредиты SBA
• Поддержка по телефону

Capital One также включает…

• Высокий APY (на рекламный период)
• Неограниченное количество бесплатных цифровых транзакций
• Простая структура комиссий с ежемесячными платежами, которых можно избежать, поддерживая минимальный остаток на счете.
• Ксероинтеграция

Чейз также включает…

• Денежный бонус для новых аккаунтов
• Ограничения на бесплатные транзакции
• Нет минимального начального депозита
• Выплаты в тот же день из внутреннего POS
• Интеграция программного обеспечения для управления личными финансами (ежемесячная плата в размере 9,95 долларов США)

Capital One VS Chase: краткий обзор особенностей

Битва между Capital One и Чейзом не подходит для тех, кто надеется увидеть нокаут. Как Capital One для бизнес-банкинга, так и Chase Business Complete Checking предлагают основные функции, которые малый бизнес ищет в бизнес-банкинге. Это включает в себя текущие и сберегательные счета, надежное мобильное приложение, торговые услуги и доступ к кредиту, который может понадобиться вашему бизнесу по мере роста. Однако каждый банк включает в себя пару элементов, которых нет в другом. И это информация, которую вы, возможно, ищете, когда принимаете решение о соревновании бизнес-банкинга Chase vs Capital One.

Быстрый доступ к наличным может быть одним из таких отличий для вашего бизнеса. В то время как Chase и Capital One предлагают торговые услуги, только Chase предлагает доступ к наличным деньгам от продаж, сделанных с использованием своей POS-системы QuickAccept. Большинство платежей, обработанных, утвержденных и завершенных до 17:00 по тихоокеанскому времени каждый день с воскресенья по пятницу, имеют право на участие. Платежи, сделанные за пределами этих сроков, будут доступны на следующий день. И за этот быстрый доступ не взимается дополнительная плата. Клиенты Capital One могут использовать Clover POS для доступа к торговым услугам банка, но особого доступа к наличным деньгам от продаж нет.

Говоря о наличных деньгах, хотя и Chase, и Capital One позволяют бизнес-клиентам вносить наличные, каждый банк устанавливает ограничения на сумму, которую вы можете внести бесплатно, и взимает комиссию за избыточные транзакции. Если ваши продажи связаны с большим объемом наличных средств, вы можете оценить, что Capital One позволяет бизнес-клиентам вносить до 5000 долларов США наличными каждый месяц (на базовый текущий счет) или до 40 000 долларов США в месяц (на безлимитный текущий счет). Чековые счета Chase Business Complete позволяют вносить до 20 000 долларов в месяц наличными без комиссии. После этих лимитов оба банка будут взимать комиссию за депозиты наличными.

И последнее отличие: каждый из этих банков имеет ежемесячные сборы, связанные со счетами в коммерческих банках, и каждый банк устанавливает условия, при которых эти сборы могут быть отменены. Capital One предлагает два типа проверки бизнеса в дополнение к сбережениям для бизнеса. Эти учетные записи имеют ежемесячную плату в размере 15 или 35 долларов США, от которой можно отказаться при минимальном остатке 2000 или 25 000 долларов США соответственно. Chase предлагает только один расчетный счет для бизнеса, и за него взимается ежемесячная плата в размере 15 долларов, от которой можно отказаться несколькими способами. Например, вы можете поддерживать минимальный дневной баланс в размере не менее 2000 долларов США, потратить не менее 2000 долларов США, используя связанную кредитную карту Chase Ink Business, или внести депозит не менее 2000 долларов США через торговые услуги Chase.

Другие продукты и услуги Capital One

• Бизнес-кредиты Capital One
• Защищенная кредитная карта Capital One
• Кредитные карты Capital One Business

Capital One может быть наиболее известен своими потребительскими кредитными картами, но он также укрепляет свое присутствие в бизнес-банкинге. Это присутствие начинается с линейки бизнес-кредитных карт, которые дают вознаграждение за поездки и возврат наличных. В Merchant Maverick мы считаем, что некоторые из этих бизнес-кредитных карт Capital One являются одними из лучших, доступных для малого бизнеса, поскольку они предоставляются без дополнительных комиссий и предлагают звездные вознаграждения и разумные процентные ставки. Есть даже обеспеченная карта Capital One для малых предприятий, которые только начинают повышать свой кредитный рейтинг или пытаются восстановить плохой рейтинг. Вы можете прочитать наш обзор, связанный выше, о некоторых предложениях бизнес-кредитных карт Capital One.

Capital One также предлагает бизнес-кредиты, предоставляя оборотный капитал растущему бизнесу.

Другие продукты и услуги Chase

• Кредитные карты Chase Business
• Чейз Пей
• Чейз бизнес кредиты
• Чейз Бизнес Кэш
• Финансирование оборудования Chase
• Чейз Торговые Услуги

Chase предлагает множество кредитных карт, в том числе пару, которая попала в наш список лучших бизнес-кредитных карт для малого бизнеса. Эти карты предлагают отличные вознаграждения, включая кэшбэк и щедрые приветственные предложения для новых клиентов. Chase также предлагает бизнес-кредиты, в том числе специализированные кредиты на покупку оборудования.

Торговые услуги Chase высоко оценены, и существует приложение для цифровых платежей Chase Pay, которое включает в себя цифровой кошелек и варианты онлайн-платежей.

Отзывы пользователей, жалобы и критические замечания

Хотя Chase Bank не аккредитован Better Business Bureau, BBB поддерживает профиль Chase с рейтингом C и совокупной оценкой 1,1/5 звезд на основе 448 отзывов пользователей. Capital One работает лучше с BBB как аккредитованным бизнесом с рейтингом A-. Организация Consumer Affairs показывает совокупный рейтинг Chase Bank в 3/5 звезд на основе 782 отзывов. С Capital One дела обстоят лучше, но в данном случае менее заметно: рейтинг 3,8/5 от Consumer Affairs на основе 2051 отзыва пользователей.

Важно отметить, что не все отзывы и жалобы на Capital One или Chase относятся конкретно к банковским услугам для бизнеса. На самом деле, большинство, похоже, ссылаются на кредитные карты в обоих случаях. Оба банка получают свою долю жалоб на обслуживание клиентов и мошеннические транзакции. Это соответствует схеме, которую мы видели в обзорах онлайн-банкинга. Помимо этого, мы не заметили каких-либо тревожных сигналов, вызывающих серьезную обеспокоенность в отношении банковского обслуживания Capital One или Chase. Тем не менее, стоит посмотреть, на что пользователи жалуются в обоих этих учреждениях.

Жалобы и общие проблемы Chase Bank

JPMorgan Chase — крупнейший банк в США, крупнейший из «четверки» банковской отрасли с активами в размере 2,6 трлн долларов. С такой долгой историей и такой большой клиентской базой неудивительно, что есть определенное количество жалоб. Вот что говорят клиенты Chase Banking:

• Плохое обслуживание клиентов
• Плохой ответ на заявления о мошенничестве
• Задержки с доступностью средств
• Трудности с международными делами

Capital One Жалобы и распространенные проблемы

Пользователи Capital One часто сообщают о разном опыте работы с одними и теми же аспектами работы с Capital One. Например, для каждой жалобы на обслуживание клиентов можно найти одну, восхваляющую представителя службы поддержки, который помог клиенту в одном конкретном случае. Вполне возможно, что индивидуальный опыт действительно сильно различается. Имея это в виду, вот некоторые распространенные жалобы, которые мы нашли о Capital One:

• Бесполезное обслуживание клиентов
• Проблемы с прямым депозитом
• Приложение с ошибками
• Неудовлетворительный ответ на мошеннические транзакции

Как выбрать между Chase Bank и Capital One

Плохая новость для владельцев малого бизнеса, которые ищут явного победителя в этом матче Capital One против Chase, заключается в том, что явного победителя нет. И Chase, и Capital One могут многое предложить клиентам малого бизнеса, и ваше решение, вероятно, будет зависеть от ваших личных предпочтений и местоположения.

Выберите Преследование, если…

• Вам нужен доступ к средствам от продаж в тот же день.
• Вам нужен банк с по-настоящему общенациональным охватом, с филиалами во всех 48 континентальных штатах.
• Ваш бизнес не сильно зависит от продаж за наличные (до 20 000 долларов в месяц).
• Вы хотите связать свое банковское дело с любой системой учета, которую вы используете, и вы не возражаете платить за это 9,95 долларов в месяц.
• Вам нужен корпоративный банковский счет, который позволит вам отказаться от ежемесячной платы за обслуживание, не заставляя вас поддерживать высокий средний баланс.

Выбирайте Capital One, если…

• Вы живете или можете посетить один из восьми штатов, а также Вашингтон, округ Колумбия, где у Capital One есть физические филиалы.
• Вы хотите связать свой бизнес-банковский счет с некоторыми из лучших доступных бизнес-кредитных карт.
• Вы ищете вариант сбережений с высокой APY (по крайней мере, в течение рекламного периода).
• Вы должны иметь возможность вносить большие суммы наличными (до 40 000 долларов США в месяц) и не платить комиссию.
• Вы используете Xero для бухгалтерского учета и хотите интегрировать бухгалтерский и банковский учет.

Chase Bank и Capital One конкуренты

Готовы принять решение и выбрать бизнес-банк для своего малого бизнеса? Если вы получили достаточно информации и чувствуете, что готовы выбрать Chase или Capital One, поздравляем! Но что, если вы дочитали до этого места и все еще не уверены, подходит ли вам какой-либо из этих банков?

Вы можете начать с просмотра наших подробных обзоров банковских счетов для бизнеса. Если вы хотите быть уверены, что выбираете лучших из лучших, вам может быть удобнее начать со списка наших вариантов лучших банковских счетов для бизнеса.

Если сбережения и использование ваших денег для вас являются важным фактором, не пропустите наш обзор лучших высокодоходных сберегательных счетов для бизнеса.

Часто задаваемые вопросы: Capital One VS Chase Business Banking

Capital One VS Chase: что лучше всего подходит для банковских нужд вашего бизнеса?

Каким бы ни было ваше решение, мы надеемся, что это сравнение Capital One и Chase помогло вам сделать выбор между двумя банками с высокой репутацией, предлагающими полный спектр бизнес-услуг. Либо Capital One, либо Chase могут быть хорошим выбором для малого бизнеса, который хочет начать или улучшить свои отношения с коммерческим банком.

Если вы выбираете своего первого делового банковского партнера, вы можете убедиться, что готовы открыть банковский счет, собрав документы, необходимые для открытия коммерческого банковского счета. Таким образом, как только вы примете решение, вы будете готовы настроить свою учетную запись и начать пользоваться преимуществами, которые дает работа с надежным бизнес-банком.