Capital One VS Chase: قارن حسابات التحقق من الأعمال والخدمات المصرفية

كابيتال وان وتشيس بنك كلاهما بنكان قويان. في مقارنة بين Capital One و Chase للأعمال المصرفية ، أيهما يأتي في المقدمة؟ سنلقي نظرة على رسوم هذه البنوك ، وتوافر الفروع ، وأسعار الفائدة ، وأكثر من ذلك ، حتى تتمكن من تحديد ما إذا كان حساب بنك Chase للأعمال هو الخيار المناسب لك - أو إذا كان الحساب المصرفي للأعمال في Capital One أكثر منطقية بالنسبة لك عملك الصغير.

كابيتال وان ضد تشيس: مقارنة الأعمال المصرفية

عندما يتعلق الأمر بالاختيار بين Chase و Capital One للأعمال المصرفية ، فإن المنافسة قريبة. كلاهما يوفر الوصول إلى الفروع والودائع النقدية وخيارات الادخار والوصول إلى الائتمان. أيهما سيكون أكثر ملاءمة لعملك الصغير؟ هل تقدم Capital One المزيد من الميزات والأدوات التي تحتاجها ، أم أن Chase ستظهر في المقدمة؟ دعونا نلقي نظرة فاحصة على كل منها لمعرفة ذلك.

فوائد كابيتال وان

تقدم كابيتال ون خدمات مصرفية للأعمال تحت خط سبارك. سيجد أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يبحثون عن حل مصرفي شامل يتضمن حسابات جارية وادخار مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالي (FDIC) ، وخدمات التجار ، وشبكة الصراف الآلي ، ودفع الفواتير ، والوصول إلى الائتمان ، الكثير مما يعجبهم في الخدمات المصرفية للأعمال في كابيتال وان. حقيقة واحدة مهمة قد تسبب التردد ، ومع ذلك. بينما تدير Capital One فروعًا مادية ، ستجد تلك الفروع في ثماني ولايات فقط (بالإضافة إلى واشنطن العاصمة). نظرًا لأن Capital One لا يدعم التطبيقات عبر الإنترنت للحسابات المصرفية للأعمال ، إذا كنت ترغب في فتح حساب ، فسيتعين عليك زيارة أحد فروع Capital One. تدعم الخدمات المصرفية للأعمال في كابيتال ون الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، لذا بمجرد فتح حسابك لن تحتاج إلى زيارة مكتب فرعي إلا إذا كنت ترغب في ذلك.

فوائد بنك تشيس

من خلال مواقع الفروع المادية في جميع الولايات الـ 48 الدنيا ، من الصعب التغلب على خدمات Chase للأعمال المصرفية لسهولة الوصول إليها. ويتضمن حساب Chase Business Complete Checking مجموعة قوية من الخدمات ، بما في ذلك الحسابات الجارية والتوفير المؤمنة من قبل FDIC ، والأقراص المدمجة ، وبطاقات الخصم والائتمان ، وخدمات التاجر. خدمات التجار من Chase ، المعروفة باسم QuickAccept ، مدمجة في الحسابات المصرفية التجارية ، وإذا كنت تستخدم QuickAccept لمعالجة مدفوعات بطاقات الائتمان والخصم ، يمكنك الوصول إلى أموالك في وقت أقرب ، مع الإيداعات في نفس اليوم. تقدم Chase حاليًا مكافأة ترحيبية ، من المحتمل أن تقدم ما يصل إلى 500 دولار للعملاء الجدد الذين يستوفون شروطًا معينة.

ما الفرق بين كابيتال ون وتشيس بنك؟

حتى الآن ، أظهرت المقارنة بين Capital One و Chase أوجه تشابه أكثر من الاختلافات ، حيث يقدم كل من Chase و Capital One خدمات مصرفية كاملة للأعمال. دعنا نقسم ذلك بشكل أكبر ، مع قائمة بالخدمات والميزات التي يشاركونها ، متبوعة بقائمة بالاختلافات بينهم.

• حسابات جارية للأعمال
• حسابات التوفير التجارية
• الودائع النقدية (مع حدود ؛ قد يتم تطبيق رسوم)
• بطاقات الخصم
• دفع الفاتورة
• تأمين FDIC
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• شبكة الصراف الآلي
• بطاقات الائتمان
• شهادات الإيداع
• قروض
• خطوط ائتمان
• خدمات تجارية
• قروض SBA
• دعم عبر الهاتف

كابيتال وان يشمل أيضا ...

• ارتفاع APY (للفترة الترويجية)
• معاملات رقمية مجانية غير محدودة
• هيكل رسوم بسيط ، مع رسوم شهرية يمكنك تجنبها عن طريق الحفاظ على أرصدة حسابات بحد أدنى
• تكامل Xero

يشمل Chase أيضًا ...

• مكافأة نقدية للحسابات الجديدة
• حدود المعاملات المجانية
• لا يوجد حد أدنى لفتح الإيداع
• دفعات في نفس اليوم من نقاط البيع الداخلية
• تكامل برامج إدارة التمويل الشخصي (رسوم شهرية 9.95 دولار)

Capital One VS Chase: لمحة سريعة عن الميزات

المعركة بين Capital One و Chase ليست المباراة المطابقة لأي شخص يأمل في رؤية الضربة القاضية. تقدم كل من الخدمات المصرفية للأعمال كابيتال وان و Chase Business Complete Checking الميزات الأساسية التي تبحث عنها الشركات الصغيرة في شريك الأعمال المصرفية. يتضمن ذلك الحسابات الجارية والادخار ، وتطبيق جوال قوي ، وخدمات التجار ، والوصول إلى الائتمان الذي قد يحتاجه عملك أثناء نموك. ومع ذلك ، يتضمن كل بنك اثنين من العناصر التي يفتقر إليها الآخر. وهذه هي المعلومات التي قد تبحث عنها عندما تقرر المنافسة المصرفية للأعمال من Chase vs Capital One.

قد يكون الوصول السريع إلى النقد أحد تلك الاختلافات في عملك. بينما يقدم كل من Chase و Capital One خدمات تجارية ، فإن Chase فقط يوفر إمكانية الوصول في نفس اليوم إلى النقد من المبيعات التي تتم باستخدام نظام نقاط البيع ، QuickAccept. معظم المدفوعات التي تتم معالجتها والموافقة عليها وإتمامها بحلول الساعة 5 مساءً بتوقيت المحيط الهادي كل يوم من الأحد إلى الجمعة مؤهلة. المدفوعات التي تتم خارج هذه الحدود الزمنية ستكون خاضعة لتوافرها في اليوم التالي. ولا توجد رسوم إضافية لهذا الوصول السريع. يمكن لعملاء Capital One استخدام Clover POS للوصول إلى خدمات التاجر الخاصة بالبنك ، ولكن لا يوجد وصول خاص إلى النقد من المبيعات.

وبالحديث عن النقد ، بينما يسمح كل من Chase و Capital One للعملاء التجاريين بإيداع النقود ، يطبق كل بنك حدودًا على المبلغ الذي يمكنك إيداعه مجانًا ويرفق رسومًا على المعاملات الزائدة. إذا كانت مبيعاتك مليئة بالنقود ، فقد تقدر أن Capital One يسمح لعملاء الأعمال بإيداع ما يصل إلى 5000 دولار نقدًا كل شهر (على حساب Checking الأساسي) أو ما يصل إلى 40،000 دولار شهريًا (على حساب Checking غير محدود). تسمح حسابات Chase Business Complete Checking بإيداع نقدي يصل إلى 20000 دولار شهريًا ، بدون رسوم. بعد هذه الحدود ، سيقوم كلا البنكين بفرض رسوم على الإيداعات النقدية.

هناك اختلاف أخير في الملاحظة: كل بنك من هذه البنوك لديه رسوم شهرية مرتبطة بالحسابات المصرفية التجارية ، ويضع كل بنك شروطًا يمكن بموجبها التنازل عن هذه الرسوم. يقدم Capital One نوعين من التحقق من الأعمال ، بالإضافة إلى مدخرات الأعمال. تأتي هذه الحسابات برسوم شهرية قدرها 15 دولارًا أو 35 دولارًا ، والتي يمكن التنازل عنها بحد أدنى من الأرصدة يبلغ 2000 دولار أو 25000 دولار ، على التوالي. يقدم Chase حسابًا جاريًا تجاريًا واحدًا فقط ، ويأتي مع رسوم شهرية بقيمة 15 دولارًا يمكن التنازل عنها بعدة طرق مختلفة. على سبيل المثال ، يمكنك الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد اليومي لا يقل عن 2000 دولار ، أو إنفاق 2000 دولار على الأقل باستخدام بطاقة ائتمان Chase Ink Business مرتبطة ، أو إيداع 2000 دولار على الأقل من خدمات تاجر Chase.

منتجات وخدمات كابيتال وان الأخرى

• قروض كابيتال ون للأعمال
• بطاقة ائتمان كابيتال ون المضمونة
• بطاقات ائتمان كابيتال وان للأعمال

قد تشتهر كابيتال وان ببطاقات ائتمان المستهلكين ، لكنها تبني حضورًا قويًا في مجال الأعمال المصرفية أيضًا. يبدأ هذا التواجد بخط من بطاقات الائتمان التجارية التي تأتي مع مكافآت السفر واسترداد النقود. في Merchant Maverick ، ​​نعتبر بعض بطاقات ائتمان الأعمال Capital One من بين أفضل بطاقات الائتمان المتاحة للشركات الصغيرة لأنها تأتي بدون رسوم إضافية وتقدم مكافآت ممتازة وأسعار فائدة معقولة. حتى أن هناك بطاقة كابيتال وان مؤمنة ، للشركات الصغيرة التي بدأت للتو في بناء تصنيفاتها الائتمانية أو محاولة إصلاح تصنيف ضعيف. يمكنك قراءة تقريرنا ، المرتبط أعلاه ، لبعض عروض بطاقات ائتمان الأعمال الخاصة بـ Capital One.

تقدم Capital One أيضًا قروضًا تجارية ، وتوفر رأس المال العامل للشركات المتنامية.

منتجات وخدمات تشيس الأخرى

• بطاقات ائتمان تشيس للأعمال
• تشيس باي
• قروض تشيس التجارية
• تشيس بيزنس كاش
• تمويل معدات تشيس
• خدمات مطاردة التاجر

تقدم Chase مجموعة من بطاقات الائتمان ، بما في ذلك زوجين وصلوا إلى قائمتنا لأفضل بطاقات الائتمان للأعمال للشركات الصغيرة. تقدم هذه البطاقات مكافآت ممتازة ، بما في ذلك استرداد نقدي وعروض ترحيب سخية للعملاء الجدد. تقدم Chase أيضًا قروضًا تجارية ، بما في ذلك القروض المتخصصة لشراء المعدات.

تم تصنيف خدمات التجار من Chase بدرجة عالية ، وهناك تطبيق دفع رقمي ، Chase Pay ، والذي يتضمن المحفظة الرقمية وخيارات الدفع عبر الإنترنت.

مراجعات المستخدم والشكاوى والانتقادات

على الرغم من أن Chase Bank غير معتمد لدى Better Business Bureau ، إلا أن BBB يحتفظ بملف تعريف Chase ، بتصنيف C- ودرجة مركبة 1.1 / 5 نجوم بناءً على 448 من تقييمات المستخدمين. تحقق Capital One أداءً أفضل مع BBB ، كشركة معتمدة بتصنيف A-. تُظهر شؤون المستهلك تصنيفًا مركبًا من 3/5 نجوم لبنك تشيس ، بناءً على 782 مراجعة. مرة أخرى ، كان أداء Capital One أفضل ، ولكن بشكل أقل وضوحًا في هذه الحالة ، مع تصنيف 3.8 / 5 نجوم من Consumer Affairs ، استنادًا إلى 2051 تقييمًا من المستخدمين.

من المهم ملاحظة أنه لا تشير جميع المراجعات والشكاوى حول كابيتال وان أو تشيس على وجه التحديد إلى الخدمات المصرفية للأعمال. في الواقع ، يبدو أن الغالبية تشير إلى بطاقات الائتمان ، في كلتا الحالتين. يحصل كلا البنكين على نصيبهما العادل من الشكاوى المتعلقة بخدمة العملاء والمعاملات الاحتيالية. يتبع ذلك النمط الذي رأيناه في المراجعات الخاصة بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت. علاوة على ذلك ، لم نلاحظ أي إشارات حمراء أثارت مخاوف جدية بشأن كابيتال وان أو تشيس للأعمال المصرفية. ومع ذلك ، يجدر النظر لمعرفة ما يشكو منه المستخدمون في كلتا المؤسستين.

شكاوى بنك تشيس والمشاكل الشائعة

JPMorgan Chase هو أكبر بنك في الولايات المتحدة ، وهو الأكبر من بين "الأربعة الأوائل" في الصناعة المصرفية ، بأصول تبلغ 2.6 تريليون دولار. مع تاريخ طويل وقاعدة عملاء كبيرة ، ليس من المستغرب العثور على عدد معين من الشكاوى. إليك ما يقوله عملاء Chase Banking:

• خدمة العملاء السيئة
• ضعف الاستجابة لمطالبات الاحتيال
• التأخير مع توافر الأموال
• صعوبات في الشؤون الدولية

شكاوى كابيتال وان والمشكلات الشائعة

غالبًا ما يبدو أن مستخدمي Capital One يبلغون عن تجارب مختلفة مع نفس جوانب التعامل مع Capital One. لكل شكوى حول خدمة العملاء ، على سبيل المثال ، من الممكن العثور على واحد يمتدح ممثل خدمة العملاء الذي ساعد العميل في حالة واحدة محددة. من الممكن أن تكون التجارب الفردية تختلف كثيرًا حقًا. مع وضع ذلك في الاعتبار ، إليك بعض الشكاوى الشائعة التي وجدناها حول Capital One:

• خدمة عملاء غير مفيدة
• مشاكل الإيداع المباشر
• تطبيق عربات التي تجرها الدواب
• استجابة غير مرضية للمعاملات الاحتيالية

كيفية الاختيار بين بنك تشيس وكابيتال وان

الأخبار السيئة ، لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يبحثون عن فائز واضح في مباراة Capital One و Chase ، هي أنه لا يوجد فائز واضح. لدى كل من Chase و Capital One الكثير لتقدمه لعملاء الشركات الصغيرة ، ومن المحتمل أن يرجع قرارك إلى تفضيلاتك الشخصية وموقعك.

اختر تشيس إذا ...

• ترغب في الوصول في نفس اليوم إلى الأموال من المبيعات.
• تريد بنكًا ذا وصول حقيقي إلى جميع أنحاء البلاد ، وله فروع في جميع ولايات البر الرئيسي البالغ عددها 48 ولاية.
• عملك ليس ثقيلًا على المبيعات النقدية (حتى 20000 دولار في الشهر).
• تريد ربط الخدمات المصرفية الخاصة بك بأي نظام محاسبة تستخدمه ولا تمانع في دفع 9.95 دولارًا شهريًا للقيام بذلك.
• تريد حسابًا مصرفيًا تجاريًا يتيح لك التنازل عن رسوم الصيانة الشهرية دون إجبارك على الحفاظ على متوسط ​​رصيد مرتفع.

اختر Capital One إذا ...

• أنت تعيش أو يمكنك زيارة واحدة من الولايات الثماني بالإضافة إلى واشنطن العاصمة ، حيث تحتفظ Capital One بفروع فعلية.
• تريد ربط حسابك المصرفي التجاري ببعض من أفضل بطاقات الائتمان التجارية المتاحة.
• كنت تبحث عن خيار توفير مع APY مرتفع (على الأقل لفترة ترويجية).
• يجب أن تكون قادرًا على إيداع مبالغ نقدية كبيرة (تصل إلى 40000 دولار شهريًا) وتريد تجنب دفع الرسوم.
• أنت تستخدم Xero لمحاسبة عملك وتريد دمج المحاسبة والمصرفية.

Chase Bank & Capital One المنافسون

هل أنت مستعد لاتخاذ قرار واختيار بنك تجاري لشركتك الصغيرة؟ إذا حصلت على معلومات كافية وكنت على استعداد لاختيار Chase أو Capital One ، فتهانينا! ولكن ماذا لو قرأت حتى الآن ، وما زلت غير مقتنع بأن أيًا من هذين البنكين مناسب لك؟

يمكنك أن تبدأ بإلقاء نظرة على المراجعات المتعمقة لحساب البنك التجاري. إذا كنت ترغب في التأكد من أنك تختار الأفضل على الإطلاق ، فقد تشعر براحة أكبر عند البدء بقائمة من اختياراتنا لأفضل الحسابات المصرفية للأعمال.

إذا كانت المدخرات وتوظيف أموالك في العمل من أجلك يعد اعتبارًا مهمًا ، فلا تتخطى نظرتنا إلى أفضل حسابات التوفير التجارية عالية العائد.

الأسئلة الشائعة: Capital One VS Chase Business Banking

Capital One VS Chase: أيهما مناسب لاحتياجاتك المصرفية للأعمال؟

أيًا كانت الطريقة التي يقودك بها قرارك ، نأمل أن تساعدك مقارنة Capital One و Chase في الاختيار بين بنكين ذائعي الصيت يقدمان مجموعة كاملة من خدمات الأعمال. يمكن أن يكون إما Capital One أو Chase اختيارًا جيدًا للأعمال التجارية الصغيرة التي تتطلع إلى بدء أو تحسين علاقتها مع أحد البنوك التجارية.

إذا كنت تختار أول شريك لك في الخدمات المصرفية التجارية ، فيمكنك التأكد من استعدادك لفتح حساب مصرفي من خلال جمع المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي تجاري. بهذه الطريقة ، بمجرد أن تتخذ قرارك ، ستكون جاهزًا لإنشاء حسابك والبدء في الاستمتاع بالمزايا التي تأتي من العمل مع بنك تجاري قوي.