Capital One VS Chase: compare contas correntes de negócios e serviços bancários

Capital One e Chase Bank são bancos sólidos. Em uma comparação bancária de negócios Capital One vs Chase, qual deles sai na frente? Vamos dar uma olhada nas taxas desses bancos, disponibilidade de agências, taxas de juros e muito mais, para que você possa decidir se uma conta bancária comercial Chase é a escolha certa para você - ou se uma conta bancária comercial Capital One faz mais sentido para seu pequeno negócio.

Capital One VS Chase: Comparação de Bancos de Negócios

Quando se trata de decidir entre o banco comercial Chase vs Capital One, a competição é acirrada. Ambos oferecem acesso a agências, depósitos em dinheiro, opções de poupança e acesso a crédito. Qual deles será mais adequado para sua pequena empresa? O Capital One oferece mais recursos e ferramentas de que você precisa ou o Chase sairá na frente? Vamos olhar mais de perto cada um para descobrir.

Benefícios do Capital One

A Capital One oferece serviços bancários de negócios em sua linha Spark. Proprietários de pequenas empresas que procuram uma solução bancária completa que inclua contas correntes e de poupança seguradas pelo FDIC, serviços comerciais, uma rede de caixas eletrônicos, pagamento de contas e acesso a crédito vão gostar muito do banco comercial Capital One. Um fato significativo pode causar hesitação, no entanto. Embora a Capital One opere filiais físicas, você as encontrará em apenas oito estados (mais Washington, DC). Como o Capital One não suporta aplicativos online para contas bancárias comerciais, se você quiser abrir uma conta, terá que visitar uma das agências do Capital One. O banco comercial Capital One suporta serviços bancários on-line, portanto, depois de abrir sua conta, você não precisará visitar uma filial, a menos que queira.

Benefícios do Chase Bank

Com filiais físicas em todos os 48 estados mais baixos, é difícil superar o banco de negócios Chase para fácil acesso. E uma conta corrente Chase Business Complete inclui uma sólida gama de serviços, incluindo contas correntes e de poupança seguradas pelo FDIC, CDs, cartões de débito e crédito e serviços comerciais. Os serviços de comerciante do Chase, conhecidos como QuickAccept, são incorporados às contas bancárias comerciais e, se você usar o QuickAccept para processar pagamentos com cartão de débito e crédito, poderá obter acesso ao seu dinheiro mais cedo, com depósitos no mesmo dia. Atualmente, o Chase oferece um bônus de boas-vindas, podendo dar até US$ 500 para novos clientes que atendam a determinadas condições.

Qual é a diferença entre o Capital One e o Chase Bank?

Até agora, nossa comparação Capital One vs Chase mostrou mais semelhanças do que diferenças, com Chase e Capital One oferecendo serviços bancários comerciais completos. Vamos detalhar ainda mais, com uma lista dos serviços e recursos que eles compartilham, seguidos por uma lista de suas diferenças.

• Contas correntes empresariais
• Contas de poupança empresarial
• Depósitos em dinheiro (com limites; taxas podem ser aplicadas)
• Cartão de débito
• Pagamento de contas
• Seguro FDIC
• Acesso a operações bancárias via Internet
• Rede ATM
• Cartões de crédito
• Certificados de depósito
• Empréstimos
• Linhas de crédito
• Serviços de comércio
• Empréstimos SBA
• Suporte por telefone

Capital One também inclui…

• APY alto (para período promocional)
• Transações digitais gratuitas ilimitadas
• Uma estrutura de taxas simples, com taxas mensais que você pode evitar mantendo saldos mínimos de conta
• Integração Xero

Perseguição também inclui…

• Bônus em dinheiro para novas contas
• Limites de transações gratuitas
• Sem depósito mínimo de abertura
• Pagamentos no mesmo dia do POS interno
• Integrações de software de gerenciamento de finanças pessoais (taxa mensal de $ 9,95)

Capital One VS Chase: recursos em resumo

Uma batalha entre Capital One e Chase não é o confronto para quem espera ver um nocaute. Tanto o banco de negócios Capital One quanto o Chase Business Complete Checking oferecem os recursos básicos que as pequenas empresas procuram em um parceiro de banco de negócios. Isso inclui contas correntes e de poupança, um aplicativo móvel robusto, serviços comerciais e acesso ao crédito que sua empresa pode precisar à medida que cresce. No entanto, cada banco inclui alguns itens que o outro não possui. E essa é a informação que você pode estar procurando ao decidir sobre a competição bancária de negócios Chase vs Capital One.

O acesso rápido ao dinheiro pode ser uma dessas diferenças para o seu negócio. Enquanto o Chase e o Capital One oferecem serviços de comerciante, apenas o Chase oferece acesso no mesmo dia ao dinheiro das vendas feitas usando seu sistema POS, QuickAccept. A maioria dos pagamentos processados, aprovados e concluídos até as 17h, horário do Pacífico, todos os dias de domingo a sexta-feira são elegíveis. Os pagamentos feitos fora desses prazos estarão sujeitos à disponibilidade no dia seguinte. E não há custos adicionais para este acesso rápido. Os clientes da Capital One podem usar o Clover POS para acessar os serviços comerciais do banco, mas não há acesso especial ao dinheiro das vendas.

E por falar em dinheiro, enquanto o Chase e o Capital One permitem que os clientes comerciais depositem dinheiro, cada banco aplica limites ao valor que você pode depositar gratuitamente e cobra taxas para transações em excesso. Se suas vendas forem pesadas em dinheiro, você pode apreciar que o Capital One permite que clientes empresariais depositem até US$ 5.000 em dinheiro por mês (na conta Corrente Básica) ou até US$ 40.000/mês (na conta Corrente Ilimitada). As contas correntes Chase Business Complete permitem até $ 20.000/mês em depósitos em dinheiro, sem taxas. Após esses limites, ambos os bancos cobrarão taxas para depósitos em dinheiro.

Uma diferença final a ser observada: cada um desses bancos tem taxas mensais vinculadas a contas bancárias comerciais e cada banco estabelece condições sob as quais essas taxas podem ser dispensadas. A Capital One oferece dois tipos de verificação de negócios, além da economia de negócios. Essas contas vêm com taxas mensais de $ 15 ou $ 35, que podem ser dispensadas com saldos mínimos de $ 2.000 ou $ 25.000, respectivamente. O Chase oferece apenas uma conta corrente comercial e vem com uma taxa mensal de US $ 15 que pode ser dispensada de várias maneiras. Por exemplo, você pode manter um saldo mínimo diário de pelo menos US$ 2.000, gastar pelo menos US$ 2.000 usando um cartão de crédito Chase Ink Business vinculado ou depositar pelo menos US$ 2.000 dos serviços de comerciante do Chase.

Outros produtos e serviços da Capital One

• Empréstimos Empresariais Capital One
• Cartão de crédito com garantia Capital One
• Cartões de Crédito Capital One Business

A Capital One pode ser mais conhecida por seus cartões de crédito ao consumidor, mas também está construindo uma forte presença no setor bancário empresarial. Essa presença começa com uma linha de cartões de crédito empresariais que vêm com viagens e recompensas em dinheiro de volta. No Merchant Maverick, consideramos que alguns desses cartões de crédito empresarial Capital One estão entre os melhores disponíveis para pequenas empresas porque não possuem taxas extras e oferecem recompensas incríveis e taxas de juros razoáveis. Existe até um cartão seguro Capital One, para pequenas empresas que estão começando a construir suas classificações de crédito ou tentando reparar uma classificação ruim. Você pode ler nosso resumo, vinculado acima, de algumas das ofertas de cartão de crédito empresarial da Capital One.

A Capital One também oferece empréstimos comerciais, fornecendo capital de giro para empresas em crescimento.

Outros produtos e serviços da Chase

• Cartões de crédito Chase Business
• Pagamento de Perseguição
• Perseguir Empréstimos Empresariais
• Perseguir dinheiro comercial
• Financiamento de Equipamentos de Perseguição
• Serviços de Comerciante de Perseguição

O Chase oferece uma variedade de cartões de crédito, incluindo alguns que chegaram à nossa lista dos melhores cartões de crédito empresariais para pequenas empresas. Esses cartões oferecem excelentes recompensas, incluindo dinheiro de volta e generosas ofertas de boas-vindas para novos clientes. O Chase também oferece empréstimos comerciais, incluindo empréstimos especializados para compra de equipamentos.

Os serviços comerciais do Chase são altamente cotados e há um aplicativo de pagamento digital, o Chase Pay, que inclui carteira digital e opções de pagamento online.

Resenhas, Reclamações e Críticas de Usuários

Embora o Chase Bank não seja credenciado pelo Better Business Bureau, o BBB mantém um perfil do Chase, com uma classificação C e uma pontuação composta de 1,1/5 estrelas com base em 448 avaliações de usuários. A Capital One se sai melhor com o BBB, como uma empresa credenciada com classificação A-. Consumer Affairs mostra uma classificação composta de 3/5 estrelas para o Chase Bank, com base em 782 avaliações. A Capital One novamente se sai melhor, mas menos acentuadamente neste caso, com uma classificação de 3,8/5 estrelas da Consumer Affairs, com base em 2.051 avaliações de usuários.

É importante observar que nem todas as críticas e reclamações sobre o Capital One ou o Chase se referem especificamente a serviços bancários comerciais. Na verdade, a maioria parece referir-se a cartões de crédito, em ambos os casos. Ambos os bancos recebem seu quinhão de reclamações sobre atendimento ao cliente e transações fraudulentas. Isso segue um padrão que vimos em análises de serviços bancários online. Além disso, não identificamos nenhuma bandeira vermelha que levantasse sérias preocupações sobre o banco comercial Capital One ou Chase. Ainda assim, vale a pena ver o que os usuários reclamam com essas duas instituições.

Chase Bank Reclamações e Problemas Comuns

O JPMorgan Chase é o maior banco dos EUA, o maior dos “quatro maiores” do setor bancário, com US$ 2,6 trilhões em ativos. Com uma história tão longa e uma base de clientes tão grande, não é surpreendente encontrar um certo número de reclamações. Aqui está o que os clientes bancários do Chase têm a dizer:

• Péssimo atendimento ao cliente
• Má resposta a reclamações de fraude
• Atrasos na disponibilidade de fundos
• Dificuldades com assuntos internacionais

Capital One Reclamações e Problemas Comuns

Os usuários do Capital One geralmente parecem relatar experiências variadas com os mesmos aspectos de lidar com o Capital One. Para cada reclamação sobre atendimento ao cliente, por exemplo, é possível encontrar uma elogiando o representante de atendimento ao cliente que ajudou um cliente em um caso específico. É possível que as experiências individuais realmente variem tanto. Com isso em mente, aqui estão algumas reclamações comuns que encontramos sobre o Capital One:

• Atendimento ao cliente inútil
• Problemas com depósito direto
• Aplicativo de buggy
• Resposta insatisfatória a transações fraudulentas

Como escolher entre Chase Bank e Capital One

A má notícia, para os proprietários de pequenas empresas que procuram um vencedor claro neste confronto Capital One x Chase, é que não há um vencedor claro. Tanto o Chase quanto o Capital One têm muito a oferecer aos clientes de pequenas empresas, e sua decisão provavelmente dependerá de suas preferências pessoais e localização.

Escolha Perseguir Se…

• Você gostaria de ter acesso no mesmo dia aos fundos das vendas.
• Você quer um banco com alcance nacional verdadeiro, com filiais em todos os 48 estados do continente.
• Seu negócio não é pesado em vendas à vista (até US$ 20.000/mês).
• Você deseja vincular seu banco a qualquer sistema de contabilidade que use e não se importa em pagar US$ 9,95/mês para fazer isso.
• Você gostaria de uma conta bancária comercial que permitisse dispensar as taxas de manutenção mensais sem forçá-lo a manter um saldo médio alto.

Escolha Capital One se…

• Você mora ou pode visitar um dos oito estados mais Washington, DC, onde a Capital One mantém filiais físicas.
• Você deseja vincular sua conta bancária comercial a alguns dos melhores cartões de crédito comerciais disponíveis.
• Você está procurando uma opção de economia com um APY alto (pelo menos por um período promocional).
• Você precisa ser capaz de depositar grandes quantias em dinheiro (até US$ 40.000/mês) e deseja evitar o pagamento de taxas.
• Você usa o Xero para a contabilidade de sua empresa e deseja integrar contabilidade e serviços bancários.

Concorrentes do Chase Bank & Capital One

Pronto para tomar uma decisão e escolher um banco de negócios para sua pequena empresa? Se você obteve informações suficientes e se sente pronto para escolher Chase ou Capital One, parabéns! Mas e se você leu até aqui e ainda não está convencido de que qualquer um desses bancos é o certo para você?

Você pode começar analisando nossas análises detalhadas de contas bancárias comerciais. Se você quiser ter certeza de que está escolhendo entre os melhores dos melhores, pode se sentir mais confortável começando com uma lista de nossas escolhas para as melhores contas bancárias empresariais.

Se economizar e colocar seu dinheiro para trabalhar para você é uma consideração importante, não pule nossa análise das melhores contas de poupança de negócios de alto rendimento.

Perguntas frequentes: Capital One VS Chase Business Banking

Capital One VS Chase: Qual é o certo para suas necessidades bancárias de negócios?

Seja qual for a sua decisão, esperamos que esta comparação entre Capital One e Chase o tenha ajudado a decidir entre dois bancos de alta reputação que oferecem uma gama completa de serviços empresariais. Tanto o Capital One quanto o Chase podem ser uma boa opção para uma pequena empresa que deseja iniciar ou melhorar seu relacionamento com um banco comercial.

Se você estiver escolhendo seu primeiro parceiro bancário comercial, verifique se está pronto para abrir uma conta bancária reunindo os documentos necessários para abrir uma conta bancária comercial. Dessa forma, depois de decidir, você estará pronto para configurar sua conta e começar a aproveitar os benefícios de trabalhar com um banco empresarial sólido.